4S店说,存款10万完全可以贷款买20万的车,真的不是坑我吗?
存款10万想贷款买20万的车,当然可以了,但是车子开回家不是停在那边不动的,后续费用还是要慎重考虑一下的。
就好像:不少年轻的朋友们都喜欢养个猫、养个狗,是吧?
猫买回来之后,后面猫粮、猫砂、猫玩具、猫医院,「哦呦」这种算起来,我发现买猫这笔钱是最便宜的。
为啥有10万存款的人会想买20万的车买车预算本身浮动就很大存款10万块钱我们看着这20万的,其实有这种想法很正常的,买车预算本身浮动就是挺大的。
J.D.Pw中国区联合研究总监王庆华就这么讲:消费者购车预算超过10万的时候,对配置的期望就会明显提高,但这个预算范围很难覆盖大多数配置或者某些高端配置。
比如说:你想买台2022款的轩逸,CVT舒适版指导价108600,4S店一去,销售一顿介绍,「咔咔咔」天花乱坠:“老板,你可是成功人士!”
“加个1万,多个倒车影像,多优雅;再来个2万,换成真皮座椅才对得起你的身份。”
心动,怎么办?要不要预算多加一点?要不就一步到位吧?车子要开很久的。
温水煮青蛙,1万2万、1万2万的,你15万就有可能想买了。当初进去你可是想看10万的车子的,最后提车的时候说不定在20万了。
人会追求获得感,选择买更贵的车有的朋友有可能会说:“买什么车无所谓,会动就好了,我就是把预算卡死在10万以内。”
但是能保持冷静、保持理性,卡住10万死活不超,多一个钢镚扭头就走的,确实还是少数人。
按照马斯洛需求层次理论来讲,人都有尊重需求,也就是从外界得到认同、获得感。
像是每次全国各地平均工资出来的时候,我们总是会比较下是不是达标,「哦不」拖后腿了嘛,是吧?
像汽车这种消费品和面子捆绑就更严重了,为了面子所谓的“达标”,去买个更贵的车子,非常常见。
你去买车子本来确实是10万预算的,但一进门销售就从20万开始介绍了。
“哦,不好意思,你20万买不起是吧?10万在那边,我带你去。”还也老的个热情,你就听的恶心,是不是?
贷款买20万的车,要多花多少钱如果真的打算贷款买个20万的车子,10万块钱存款够不够?以后养不养得起?先算个账感受一下。
买车多花12.7万裸车10万的轩逸举例:购置税、车船税、保险这种通通一算,全款落地差不多114000块钱。
如果贷款买台裸车20万的凯美瑞,按照3成首付还3年来算,首付6万块钱,月供4180。
再算上其他的费用和保险,还有贷款买车逃不过的那些各种名义的手续费什么的,w,大礼包算6000块钱吧,贷款落地差不多是241000块钱了。
简单讲:贷款买个20万的车,首付差不多要9万块钱了。
10万块钱存款「嗯」的确是够,但贷款落地总价有241000,比10万全款买车要多花了127000块钱,这个你要注意。
每个月多花4584元至于养车方面,我之前的节目里也算过的,这里按照现在的油价更新一下,10万块钱的车子1年差不多19980,20万的车子24828。
摊到每个月,10万块钱的车子是1665块钱。贷款买20万的车子,每个月养车是2069块钱,加上前面的4180的月供是6249了,等于说每个月要多花4584块钱。
什么样的人适合这么干听上去4000多好像也还好,每个月多花一台手机钱,你这么想想是不是就有点那个啥了是吧?我们来感受一下4000多块钱什么感觉。
首先算算最基本的,保证一日三餐的情况。
国家统计局《2021年居民收入和消费支出情况》的数据:全国居民人均消费支出24100块钱,平均到每个人每个月是2008块钱。
2008加上养车和月供的6249,每个月可就是8257了,做月光族当然也不行了,每个月总归有点储蓄了。
网费不缴?手机流量不充?皮肤不买?对不对?
甄爱军在《理财周刊》的《合理安排家庭收支》上面讲到过:家庭结余比率在40%比较合理。
但对于收入不高、花钱比较多的年轻朋友,结余比率可能是低于这个水平的,但最低也不推荐少于10%。
按照8257的固定消费,反过来换算月薪,你月收入得拿到手9174到13761。
我们再从前面那个负债比例的角度来验证一下,一般来说,债务支出占家庭总收入的比重不要超过50%,最好是低于30%。
简单算:月薪达到1.4万的朋友,贷款买20万的车子,每个月的债务支出就低于30%了,同时前面说的结余比率是接近40%。
所以说这叫什么?也不是不可以,对吧?
有的朋友有可能就要说了,我还有房贷了,1.4万同时还要还车贷、还房贷,不够的,那怎么办?我们先算算。
一、二线城市每个月房贷算1万块钱左右,再加上4000块钱车贷,月薪2万8以上的话,负债比例才不超过50%能过日子。
如果月薪4万7的话,负债不超过30%,就比较理想了,各位有没有朋友月薪超过4万7的?评论区留一个言,我们感受一下,我对不起,拖后腿。
三、四线的各位朋友,房贷算个4000块钱,车贷也是4000块钱,月薪差不多也要1.6万,负债才能不超过50%。
10万存款能买20万的车但还款压力大所以,总得来讲,兜里有10万块钱的存款,我要贷款买个20万的车子,想买和真的买是有区别的,后续的还款压力没你想象中那么小。
不要雄起一下,后面就苦个3年、10年的。
如果月薪负担得起,自然也没问题,对不对?要是你还有房贷,其实建议多存点钱再买,如果还有娃,是不是?你越加要降预算了。
有10万存款,买个多少钱的车最合适有的朋友有可能要问了,10万存款贷款买20万的车子,月供我有点顶不住,10万块钱买个什么价位的会比较合适?
是不是我10万存款买个10万落地的国产车会比较实惠、比较合适?
也有些朋友说的:“我不是存款10万,是年薪10万,我能不能买贵一点的车子?”
这些问题后台问的朋友也是比较多,一个个回也真的是回不过来了,每天都是几百万的留言,是吧?我干脆做成单期的视频和内容,大家一起看好了。
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参考文献
[1]J.D.Pw研究:中国消费者购车预算缩紧,更加关注多样化配置
[2]2021年居民收入和消费支出情况.国家统计局
[3]甄爱军.合理安排家庭收支[J].理财周刊,2021.
汽车贷款怎么贷款?买车怎样贷款合适
贷款购车越来越普遍,但贷款购车也是一把双刃剑,有些注意事项是需要了解的,下面先来了解购买车辆贷款过程:
1、到银行或车贷机构提出车贷申请,并填写相应的申请表,根据要求提交相应的资料,像身份证、户口本、收入证明等;
2、审核通过后,可以签订借款合同和担保合同,如果有需要,还可以办理相关公证,并做好抵押手续登记;
3、银行同意发放贷款,按照合同约定方式划款到经销商或个人账号;
4、贷款人需按照规定每月还款。如果逾期超过3个月,逾期记录有可能录入征信系统,严重时还有可能被告上法院,有权将车辆拖走,通过法院拍卖将所得用于还债;
5、车贷还清后,可以到银行领回结清证明和抵押证明等,最后可以到带上相应资料到车管所落户。
注意事项:在参加免息活动后,一般会被强制要求在本店购买保险,还有一些捆绑消费,如装潢、内饰、贴膜等,另外还会收取手续费和服务费。
以8万的车为例,首先银行贷款买车首付最低20%(1.6万),外面车贷金融机构最低首付30%(2.4万),按银行的贷款计算:
3年期还清,年利率5%左右
总利息为:6.4万x5%x3=0.96万
总本息为:6.4万+0.96万=7.36万
月供:7.36万/36=2044.4元
由于首付款还会涉及到保险、上牌等费用,因此需要更加详细的计算可点击(车贷计算器在线计算器)了解。
对于汽车金融一般不看征信的说法有些片面,其实车贷对征信要求是比较严格的,即便有绿本但征信太差还是不能予以贷款的,有些机构还会规定要还清借呗才能车贷。
关于负债多少不批车贷:一般情况下负载超过全款车辆评估价值的50%,贷款机构是不会审批申请人的汽车贷款。
正在月供的车子也有剩余价值,可以用来二次贷款,但最终能否办下来还需要看银行或贷款机构最终审批结果。
分期手续费技巧:向多家4店了解手续费情况,做到心中有数;很多车贷机构手续费是还给银行的,因此也可以到对应银行了解收费情况;不要急于签字,也不要以为没有砍价的余地,可以试探性说全款购买裸车,因为这种情况利润极低,因此销售人员还是会作出让利。
为什么4S店宁愿不收利息,也要劝你贷款买车?到底有什么猫腻?
我们大多数消费者贷款买1辆车,4S店赚的钱比全款卖2台还多。
所以说,4S店哪怕不收利息,贷款卖车赚的钱更多,也更愿意了。
因为贷款卖车能赚得更多消费者贷款买车,4S店能赚多少钱我们先来算算贷款买车,4S店到底能赚多少钱。
20万的车子举个例子,首付3成,也就是贷款14万。
首先,4S店收金融服务费,也就是所谓的“贷款手续费”,一般都是贷款金额的3%,差不多就有4200块钱。
然后做贷款,相当于给银行或者金融机构介绍客户,银行自然也要给4S店好处,一般是贷款总额3%的返点,4200块钱。
除了银行,保险公司那边也有可能会有返点,一般来说的话,贷款买车都会要求在4S店购买保险。
而且根据《成都商报》记者的报道,保险公司给4S店的佣金,普遍是超过45%的。说人话:客户的保费有将近一半进了4S店的口袋。
由于客户选择的保险种类不太一样,我们粗略地按照8000块钱的保费来算的话,4S店赚个3600也是有可能的。
也就是说:不算车子的利润,客户贷款买一辆20万的车子,4S店1.2万左右赚进了。
当然了,这些返点的比例只是一个大概,实际中,上下浮动可是蛮多的,有些地方,因为你做贷款,保险特别贵;有些地方,手续费给你少收点,都有可能。
客户贷款买车,4S店可以赚2倍多的钱相比金融和保险的部分,车子本身的利润是远远没有12000块钱这么多的。
以前我们视频里也讲过,从国内最大的几家汽车销售集团公布的财务数据来看,无论是豪车还是家用车,整车销售的利润率一般都在4%左右。
也就是说:4S店全款卖出去一台20万的车子,顶天就是8000的收益。
贷款卖一辆能赚2万块钱,相当于比全款2台赚得还要多了。
销售的卖车提成也更多另一方面,客户贷款买车,不单单是4S店的利润更高,销售拿到手的提成也会更多的。
这也是为什么买车的时候,销售朋友们拼命就是让你要做贷款的原因。
《华商报》在2019年4月份报道过一个新闻:西安的几家奔驰4S店要求销售员必须贷款卖车,否则提成是没有的。
甚至是有些4S店,全款卖车要倒扣工资的,一定要贷款卖掉。
0利息的利润点在哪里0利息依然赚得比全款多我们回到我们前面讨论的问题:如果4S店不收利息,还能赚多少钱?
“0利息贷款”就相当于是我们买车需要付出的利息,由4S店或者是主机厂来承担了。现在一般都是主机厂和4S店说:“你掏这个钱。”对不对?
贷款14万,分期2年,总利率一般在7%左右,也就是说,利息差不多就要9800了。
减去利息之后,贷款卖1辆车,4S店还能赚10200块钱,依旧是比全款卖车要赚得多一些的。
0利息一般都有条件限制而且在实际情况中,如果是稍微“黑”一点的4S店,“0利息”有可能本身就是个幌子,很多时候,这部分钱从其他地方要赚回来的。
比如说:0利息可以,你要0利息买这个车子,装潢要买一点的,对不对?担保费有可能要收一点的,金融服务费有可能是又换了个其他的名头再收一点了。
就是拆东墙补西墙了。
而且换一个角度来讲,0利息一般是会限制贷款年限的,普遍就是1年免息或者2年免息,因为贷款的年限越长,需要付出的利息也就更多。
而且它甚至会要求你:“你必须只来我们4S店做保养、维修。”
算出最后的落地价,看哪个方案划算总而言之,4S店宁愿不收利息也要劝我们贷款买车子,纯粹是因为能够赚到的比全款更多。
对我们买车的消费者朋友来说,无论贷款方案多么花里胡哨,只要把所有的项目都算上,最后落地价,我这个车子拿到可以开了,一共要掏出多少钱,算一算。
想要周转一下,就周转;想要更便宜一点,全款买掉,就全款买掉。
贷款买车,哪种渠道最好我们平常要贷款买车,有银行的汽车贷款、信用卡的分期车贷、金融公司的贷款等。
各种各样的渠道,完全不一样的名目,到底哪一种最划算?区别又在哪里?
和4S店砍价的时候,有没有什么技巧?销售员最怕你砍他哪个部分?怎么谈?怎么说?
手续费、上牌费……哪些费用其实是可有可无的?哪些费用还真的是不能冤枉别人?
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参考文献
[1]成都商报
[2]华商网-华商报