一种新型的电信诈骗正在出现，让我们防不胜防，希望大家提高警惕

一天上午，我正在骑车，电话却突然响了。我骑车的时候，一般是不接电话的；但是这电话却响过不停，于是就接了起来，原来是个陌生电话。现在的陌生电话，不是放贷款的，就是卖保险的。接通后，果然是一个放贷款的，心想反正我现在需要钱，就跟他聊了起来。他叫我加他QQ，于是我就加了他的QQ。

在QQ上，他问我是不是真的需要贷款，我说是啊。他又马上语音电话过来，问我贷多少，我说三千，他说这么少啊，我说是啊，我只需要短期周转。他说三千你干嘛不跟朋友借啊？我说跟朋友借欠人情，贷款不欠人情，再说了，朋友们也不是很好过。他说他们最低贷款两万，三千不好放。我正犹豫不决，他突然说，我们这里利息很低的，一万一个月才六十，你少抽两包烟就把利息赚回来了。我心里想，这利息还确实挺低的，比支付宝上的借呗都低多了。于是我就说，那好吧，就贷两万。他说好嘞，然后他又说，在这里不好，加我易信吧！

我又加了他的易信。他给了我一个网址，我点开之后下载，安装之后，发现是中邮消费金融，然而图标却不是邮政。我问他，你们是邮政啊，他说是啊。其实这个时候，我仍然信以为真，以为邮政下面的一个软件，不是邮政的图标也正常。

很快我就填写好了资料，放款也快，但是却并没有放到我的银行卡，而是我的钱包。于是我又提现，问题就出在这提现上，怎么也提不出来，我问他，他说他也不知道，他去问一下财务看是怎么回事。问好后他叫我看一下，我一查，原来被冻结了。我又仔细查看我的资料，原来我的银行卡我多写了一个零。我问他怎么办？他说他真是服了我了，银行卡也会写错。我也觉得奇怪，我的银行卡号我记得滚瓜烂熟，怎么会写错，后来才知道，并不是我写错了，而是他们故意这样搞的。

最后，他在易信上打语音过来，说为了证明我是真的需要钱才贷款，而不是骗贷，要我对我说的每一句话负责，并且说这个通话会被录音。我说我肯定是需要钱才贷款了，怎么会是骗贷？然后他说因为我的银行卡号填错而被冻结，需要我把银行卡的正面和背面，身份证的正面和背面，还有手持身份证各拍一张发过去，我都一一照办了。他说他把我的资料传给银联了，等下就会有结果。

过了一会儿，他就给我发来了一份文件，并且发来了语音，叫我好好看看。我一看，真是吓我一大跳。文件上明确说明，我要在十分钟之内，交贷款金额的百分之三十也就是六千块钱解冻我的银行卡，否则就以贷款诈骗罪向司法机关介入调查，甚至还会联系我们当地公安机关上门取证。最后是银监会的盖章，还有公安机关的备案号。我问他，为什么要我交6000。他说我的银行卡填错了，需要解冻。我说解冻就需要6000吗？我现在真是怀疑你们是故意把我的银行卡号写错的。他说别忘了刚才是你自己说的写错了，我还录音了。他说你赶紧凑钱吧，你的贷款已经给你了，如果你不凑钱解冻的话，以后你每个月都是要还款的，那就不划算了。我说我没收到钱，凭什么要还？他说你没收到钱，是你自己造成的，又不是我们没有给你？我说我没钱，有钱我就不会来贷款了。他说我们经理都要开除我了，这样吧，我们一人出一半，你出3000，我出3000。我说3000也没有。他说你跟朋友借啊，随便跟一个朋友就借到了。我说那么好借啊，那么好借我就不会来贷款了。他说那你出500吧，500你总该有吧？我说500也没有。他说我都有点看不起你了，连500块都没有。我说每个人都有困难的时候，再说了，我为什么要你看得起？他说那你有多少？我说只有300。然后他就挂掉了。后来我想，要是连这300他都要的话，我就说这300在身上，没在卡里，总之我不会给他们一分钱。

当时我想，如果他们下个月真的催我还账，那我就录音报警。我的银行卡并没有收到钱，怕什么？

一个多月过去了，他们并没有催我还账，看来这是诈骗无疑！其实稍微有点理智的人，从一开始就知道是诈骗。首先，一般正规的贷款公司不会主动打电话来叫你贷款，更不会叫你加QQ。加了QQ之后，还叫你加易信，这是为什么呢？我看了下，原来是易信的举报没有QQ的举报成熟。然后就用低利息来吸引你，让你好像觉得捡到了大便宜一样！当你下载了他们的软件之后，会发现软件做得很粗糙。当然最最重要的是，他们故意把你的卡号填错，然后说是你自己写错了，需要钱解冻，还故意伪造一张盖有银监会公章的文件让你相信。好多人上当，我估计就是因为这份文件。要知道，在贷款之前，凡是要你交钱的都是违法的。还有，在注册账号的时候，银行卡号填错了，系统也会提示！

这可真是一种新型的电信诈骗方式，真是让人防不胜防！无论是在新闻里，还是在生活中，都是闻所未闻，见所未见。所以我把它写出来，希望大家提高警惕！现在的诈骗分子，也是越来越聪明了，技术手段层出不穷，我们刚学会了辨别，新的方式又来了。所以我们接到任何可疑的电话，都一定要理智，一句话，就是我没钱，这样，他们再怎么施计，也休想从我们身上骗到一分钱！

大庆商业保理迎来更多发展机遇“助攻”实体经济

当今世界的变化真可谓日新月异。

五年前，大庆企业要想做商业保理，需要到南方去找机构对接，成本还比较高。仅仅是三年后，大庆就有了自己的商业保理公司，执行的是相对较低的利率，成为中小民营企业的福音。而今天，商业保理已经在为越来越多的中小企业提供服务，越来越多的中小企业知道了原来还可以通过应收账款融资来解决企业现金流难题。

2019年，中国商业保理业务量达到了1.38万亿元人民币，同比增长15%，保持全球第一。大庆的商业保理就在那一年开始了探索之路，并抢占到一个“身位”。随着数字经济的高速发展，产业互联网发展潜力将进一步释放，供应链数字化程度将不断提高，商业保理迎来更多发展机遇，大庆的实体经济必将因之而受益。

“高新金服”与企业进行融资交流。

供应链金融的作用日渐凸显，商业保理的市场空间越来越大

2016年3月份，上海钰翔商业保理有限公司在天津的业务部客户经理接待了一位大庆某商贸企业的负责人。该负责人带来几张商业承兑汇票，急切地想要贴现。

经客户经理确认，商票符合保理公司贴现要求，但这是由中建某局开出的三家公司6张票面金额共计100万的纸质商业承兑汇票，根据要求，每张票都要做一整套的合同，而且保理公司在放款前必须手续齐全，买方(三家公司)核票还要求保理公司的核票文件加盖保理公司的公章。

尽管时间很紧迫，但该商贸企业的负责人还是在3天后就拿到了放款。

大庆的企业为什么要到外地去找商业保理公司贴现呢?答案很简单，五年前的大庆，除了银行外，非银行金融企业做商业保理业务的还几乎是空白。尽管多年来银行一直在做保理业务，但基本只针对大企业。

2008年，与石油石化领域中小企业合作密切的建行大庆分行，在吸收借鉴外埠开办国内保理业务经验的基础上，针对中直大企业资金结算特点和中小企业的融资实际需求，开发设计并试行了“油化产业链保理业务”——以中直大企业和中直大企业供应商为买卖方,卖方将基于其与购货商订立的货物销售与服务合同，或因其他原因所产生的应收账款，转让给银行机构，从而获得银行机构为其提供的商业资信调查、贸易融资等综合性金融服务。

随后，工行、交行、广发行、昆仑银行等驻大庆分支机构参照建行的模式，相继开展了“油化产业链保理业务”。

2009年,蓝星石油有限公司大庆分公司获得广发行4.2亿元应收账款保理融资支持,当年即实现扭亏为盈，企业缴纳税额增加12倍庆联科技在资金周转最困难的时候，也获得了交行1000万元保理融资，从而实现了年销售收入上亿元。

大庆银监分局的一篇论文《关于大庆辖内银行机构开展保理业务的调查》中提到，大庆中直大企业每年有300亿的采购金额，加上为其下属企业提供物资供应和配套服务的数千家中小企业，大庆辖区内银行业开办保理业务市场空间广阔。

但是，随着经济进入新常态以及银行业自身的风险攀升和专业人才的匮乏，银行的保理业务并未达到预期的市场目标。国内银行业整体对保理业务的保守，给商业保理发展带来了空间。

商业保理，是由非银行金融机构开展的保理，即销售商将其与买方订立的货物销售(服务)合同产生的应收账款转让给保理公司，由保理公司为其提供贸易融资、应收账款管理与催收等综合性商贸服务。

五年前，曾经有个上海归来的投资人很看好大庆商业保理市场。当时他认为，除了中直大企业的产业链，大庆仍有巨大的商业保理市场。“随着中省直国企市场的梯次开放，商业保理业务已经可以逐步介入中省直大企业的供应链，加上大庆油头化尾产业链条的延伸和展开，装备制造和汽车产业链条的日臻成型，‘农头工尾’和‘粮头食尾’产业集群的日渐壮大，新材料和新能源产业链的精准铺开，以及商贸流通业的持续稳步发展，供应链已经在很多产业板块构建起来，供应链金融的作用日渐凸显，商业保理的市场空间也越来越大。”大庆高新金融服务有限公司(以下简称高新金服)负责人王世江说。

“高新金服”工作人员为企业讲解商业保理的创新方向。

实现了跨越式发展，但中小企业认知度低，仍需加大宣传

2019年4月19日，大庆聚鑫保洁公司这家小小的民营企业通过商业保理的方式，在“高新金服”新建立的大庆产业金融服务平台上融到了一笔资金。

这是大庆产业金融服务平台正式上线前的一次实测，宜鑫融科技公司为平台建设运营方，中元商业保理(广州)有限公司(高新金服取得商业保理牌照)为融资机构，选择大庆高新城投公司为核心企业、大庆高新物业子公司晟然绿化为一级供应商、大庆聚鑫保洁公司为二级供应商。经过多方通力协作，仅用26分钟就完成了全部融资流程。

“聚鑫保洁公司与城投没有关系，但通过城投的供应链条，把信用拆分传递下去，保洁公司就能从中受益了，可以拆分可以转让可以融资，而且是无限拆分无限转让。”当时的王世江告诉记者，商业保理将有很大的发展空间，“高新金服”将不断探索，通过技术赋能和管理模式创新，推出更符合区域经济发展的供应链金融产品，为实体经济提供更能切实解决现金流难题的商业保理服务。

2019年6月28日，大庆市碧千里科技开发有限公司也尝到了商业保理的“甜头”。而在五天前，公司董事长杜彬还急得像热锅上的蚂蚁——工程收尾工作的一些原材料没钱采购，工人的工资发不出来，两个投标项目的投标保证金还没有着落。

一位朋友告诉他可以做商业保理，抱着试试看的心态，杜彬带上公司的相关资质和工程合同，找到了“高新金服”。

只用了不到五天时间，中元商业保理就给杜彬的公司发放了200万元，而且钱款在签订合同当天就到账了。

王世江告诉记者，很多企业资质齐全、运营规范、订单很多，只是在运营过程中产生很多应收账款，出现了现金流短缺。这种情况下，企业就可以通过商业保理解决现金流问题，从而保持正常运营。

两年过去，大庆产业金融服务平台已入驻银行、再担保、商业保理、融资租赁等金融机构27家，上线金融产品121个，注册认证企业4283家，帮助企业解决融资需求11.36亿元，其中仅去年一年就实现商业保理2.28亿元。

去年，“高新金服”深耕石油石化、医药健康、市政建设、汽车制造、服务业等产业，针对不同企业不同情况，量身定制融资方案，惠及多维时空、海纳建筑、正宸建筑、瑞好集团、海国龙油、高新物业等多家企业，并做到了零风险、零不良、有盈利，在助力实体经济发展的同时，实现了国有资产保值增值。

但对于大庆整个的经济体量来讲，目前的商业保理业务显然还有非常大的空间。

“承揽大庆地区电网改造的北星电力公司，每年的工程量达上百亿。因为国企账期比较长，为其提供工程服务的中小企业，普遍会存在现金流难题，对于商业保理会有很大的潜在需求。”黑龙江亿亩农夫的李经理在与王世江洽谈业务的时候提到，还有管网改造以及老城区改造工程，都会存在商业保理需求，只是绝大多数企业对商业保理没有认知。

“我们也想为更多企业提供服务，但商业保理这种金融工具在大庆乃至东北都是认知度很低的新生事物，需要一个市场教育的过程，需要保理公司和地方金融管理部门加大宣传，以便更好地发挥商业保理对实体经济的‘输血’功能。”王世江说。

技术赋能和管理模式创新，让商业保理为实体经济持续“输血”

有一个经典的经济学故事，很直观地阐释了现金流在供应链中的作用。

话说在一个小镇上，百业凋敝，每家店都有应收账款，又都有负债。这时候，客栈里来了一个外乡人，他拿出一张100元的钞票放在柜台上，他说想先看看房间再决定住不住在这个镇上。就在那人上楼看房的时候，店主抓起100元的账单，跑到隔壁的肉店去还他欠的肉钱屠夫拿着100元钱，过马路给养猪户付了钱养猪户拿着100元钱也跑出去还债养蜂人得到100元钱去还清按摩店的钱带着100元钱，按摩店老板冲到客栈付了她欠的房款，客栈老板赶紧把这100元放在柜台上，以免外乡人下楼时产生怀疑。

最后，外乡人没看中房间，他收回了100元钱，离开了小镇。可那一天，大家都很开心，所有人都收回了应收账款，并还清了债务，小镇恢复了生气。“高新金服”的商业保理，表面上看，扮演的就是那个“外乡人”的角色，但实际上要复杂得多，而且与传统商业保理比较，无论在技术上还是管理模式上，都有很大的创新。

大庆产业金融服务平台基于区块链技术的可追溯、不可篡改特性，将核心企业与一级供应商形成的应收账款，转化为债权电子化凭证——“龙票易信”，并为平台上所汇集的一到多级供应商提供可拆分、可流转、可贴现的债权融资。这一模式打破了传统供应链金融应付账款只能为一级供应商进行融资的局限，可为整个供应链体系提供融资支持。

“核心企业欠下级供应商应付款，通过平台开出单据，保理公司就可以对单据持有者放款。核心企业的应付款实现了出表，而且拉长账期，美化财务报表，缓解了核心企业应付账款压力。下游多级供应商只要有真实业务和贸易往来，都可以享受到融资便利。”王世江说。

高新金服的商业保理业务主要流程分四步：一是保理公司向核心企业授信二是核心企业开具易信向供应商支付货款三是供应商基于真实付款需求向上游支付或向保理商贴现四是易信到期日，保理公司向持单人到期付款。

商业保理有几个好处，可帮助核心企业在银票、商票体系外建立全新的支付和保理平台，解决银行保理业务融资中的真实贸易背景及确权等问题。

具体来讲，首先是替代传统的银票和商票，对供应商支付货款其次可在额度和期限内，任意金额拆分再次可直接背书转让或者任意拆分后向上级具备真实贸易背景的供应商进行流转最后易信额度和期限内可任意金额任意期限融资，随借随还。

“简单说，商业保理可以破解多角债。核心企业的一个应付账单，可以破开下游多级供应商的债务难题，谁需要用钱，谁就拿着单子去贴现融资。”王世江说。

此外，对于核心企业来讲，可有效化解廉政风险对于供应商来讲，减少了天天催账付出的时间成本、人际成本，各级供应商都能享受到普惠政策。

除了反向保理业务，平台还做正向保理追索业务。高新区一家做外墙保温的公司，有一项专利技术新材料，高新区建设智能制造孵化器做外墙保温就选用了这个材料，双方签了3000万元的合同。但保温材料公司缺进料资金，这时候高新金服的保理公司就发挥了作用，由中元保理提供一笔350万元的保理融资，循环起来，保证了保温材料公司的正常运营。

“随着数字经济的高速发展，产业互联网发展潜力将进一步释放，供应链数字化程度提高，商业保理迎来更多发展机遇，高新金服不断加强科技创新投入。”王世江说。

2020年8月，高新金服荣获由第四届中国供应链金融年会颁发的2020年“最佳供应链金融创新企业奖”。同年9月，高新金服荣获由EFFC中国产业链与供应链金融联盟颁发的“2019-2020年中国供应链金融领域杰出创新企业奖”。至此，高新金服是东北三省唯一一家同时获得2项殊荣的供应链金融企业。

王世江告诉记者，高新金服将坚持科技创新和管理模式创新，今年将完成“龙票易信”供应链金融综合服务平台在公安部信息系统安全等级保护(三级等保)认定工作以及国家网信办境内区块链信息服务备案，接入上海票据交易所的供应链票据平台，2021年打通接入资本市场新途径，力争链上核心企业达到20家，链上中小微企业500家，帮助企业实现融资规模50亿。