做房抵界的“链家”，这家公司推出房抵贷引流新模式

近期有媒体报道，拍掌柜进军房抵贷市场，在抖音平台推广旗下房抵贷产品，并声称最高能够贷到房产估值的八成。

实际上，市场上做房抵贷导流的平台很多，包括京东、百度等头部互联网平台，几年前就有涉足。

但是，不同于此前的模式，拍掌柜更像是技术平台、营销工具，为线下中介提供集导流、分销等在内的标准服务流程和全套SS工具。

消金界了解到，该模式实属火爆，“合作的机构都在排长队”。而一项推广合作计划显示，拍掌柜平台致力于打造房抵界的“链家”。

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火爆到合作要排队？

近日消金界了解到，当下市场上的多家电销、中介公司在合作一种模式，即通过线上引流合作房抵业务。

“现在和我们合作的机构都在排长队。”来自拍掌柜的人员向我们讲述了该模式的火爆。

拍掌柜不是金融服务平台，更接近技术平台、营销工具，其功能主要是为线下中介提供集导流、分销等在内的标准服务流程和全套SS工具。

公开信息显示，拍掌柜重点聚焦于房抵市场，与线下优质门店合作，共同为小微企业用户提供融资服务。

其在抖音投放的广告显示，终端用户最高能贷到房产估值的8成，最高额度3000万元，最长期限20年，年化利率3.85%起。

消金界了解到，合作机构需要缴纳20万元开户以及账户投放费用，拍掌柜提供投放策略以及投放服务，并与机构进行分润。

首先，用户主要通过抖音提交贷款需求申请及个人信息，拍掌柜为中介平台推荐匹配的银行机构，并从中收取一定比例的服务费。

和拍掌柜合作的人士表示，在这一模式中，成功签约放款后，拍掌柜要从中收取服务费的50%。

其次，对于不符合合作银行的客户，平台将其贷款申请推荐给合作门店或者代理门店，相关门店负责接下来的营销和产品推荐。对于推荐给门店的客户、面签、公证、进抵工作均由门店负责跟进完成。

在这种模式中，一旦客户成功签约，拍掌柜能从中收取10%或者不等比例的服务费。

一推广合作计划书显示，拍掌柜自2021年底上线以来，已与全国20多家重点城市、30多家门店开展深度合作。

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主打房抵获客贵痛点

消金界了解到，市场上做房抵贷导流的平台很多，包括京东、百度等头部互联网平台，几年前就有涉足。

“一个房抵贷成交用户，成本差不多7000块。”消金界了解到，当下市场上，房抵贷获客成本实属高昂，每通过互联网平台引流成交一个用户，成本近万元。

面对这一市场痛点，运营与服务好客户成为线下门店的重要工作，也成为互联网平台的一大机会。

拍掌柜通过打造房抵O2O模式，为门店打造专属私域流量，业务卖点受到市场的认可。

消金界了解到，其盈利模式是向B端中介机构收费，而非向C端用户收取利息。这种模式可以说是一种创新，可以实现资源效用的最大化。

一方面，对于很多线下中介来说，并不是每一家都具体线上投放广告的资格。最基本的，需要具备相关资质。

另一方面，银行一般不接受跨区域房地产抵押贷款，需要一家互联网平台做资源整合与分类，可以实现客户资源最大化的利用。

需要指出的是，在业务创新的背后，该模式需要对用户信息做出更多保护。平台在开展合作时，会将用户提交的相关信息提交给合作机构。在重视用户信息保护的当下，该项工作需要更加重视。

为他人提供贷款担保疑“被套路”，广西女子11套房产遭法院查封

来源：澎湃新闻

过去六七年，广西柳州的覃女士经常奔波于柳州与河池的公检法机关之间。2015年，她经亲戚介绍，用自己和女儿名下的11套房产为一公司及该公司股东提供贷款担保，贷款支付后不久，该公司股东便将公司股权全部转让给他人，而且未能如约支付银行贷款利息。

于是，银行将该公司、公司股东及担保人等诉至法院，要求清偿贷款及利息等，法院一审判决支持了银行的诉求。判决生效进入执行阶段后，法院发现该公司及股东并无可执行财产，覃女士提供的担保房产遂被查封。

在这期间，察觉自己被骗且已无经济能力继续诉讼的覃女士在一审后没有选择上诉，而是向警方报案。经过数年周折，柳州市公安局柳南分局于2020年12月4日决定对覃女士被诈骗一案立案侦查。

警方立案后，鉴于“先刑后民”的原则，法院暂停了对覃女士房产的执行，但2022年4月，法院又在覃女士房外张贴公告，再次启动强制执行程序。而此时，刑事案件尚未完结。覃女士遂再次向检察院反映，6月15日，覃女士接到检察院通知书，称已向法院提出检察建议。

替人担保贷款致11套房产被查封

2015年2月1日，覃女士与其亲戚王某歆签订借款合作协议，由王某歆“借”覃女士11套房产不动产权证，到邮储银行办抵押贷款。覃女士提供房产担保后，依约可从王某处获月利率1%的利息。

王某歆为了证明贷款的目的，出示他与韦某花、钟某夫妇的企业宜州市鑫海养殖有限公司(简称鑫海公司)采购猪饲料、开办养老院、山林种植的“养殖场合作框架协议”。覃女士向澎湃新闻介绍，韦某花夫妇是王某歆妻子的亲戚。有了这层关系，覃女士当时并未多心。

鑫海公司向中国邮政储蓄银行股份有限公司河池市分行(以下简称邮储银行)申请授信时，报称该公司自2012年至2014年度营业收入从143.8万元增至2649.35万元、净利润为742.36万元。同时还提供了柳州市伟桂贸易有限公司(简称伟桂公司)与鑫海公司签订《饲料购销合同》等资料。当年3月18日，邮储银行放贷，鑫海公司委托邮储银行，将460万元支付至伟桂公司单独开的银行账户中。两天后，鑫海公司股东韦某花同样用覃女士的房产作抵押担保，以装修的名义获取邮储银行贷款110万元。

邮储银行贷款发放1个半月后，韦某花夫妇便将鑫海公司股权全部转让。当年9月，因鑫海公司和韦某花均逾期未还贷款，邮储银行诉至河池市金城江区法院。

2015年12月，金城江区法院作出一审判决，支持了银行的诉求。法院判令银行与鑫海公司、韦某花签订的贷款合同解除，鑫海公司、韦某花应给付银行本金及相应利息，提供担保的覃女士及其女儿、王某歆承担连带清偿责任。

在一审期间，覃女士发现上述贷款实际用途与贷款合同约定不符等等问题，察觉自己被骗，且已无经济能力继续诉讼，遂在一审后选择报警，并未上诉。一审判决生效后进入执行阶段，法院在执行调查中发现，鑫海公司名下无任何财产，其报称巨额营业收入及净利润更查不到任何线索。此后，覃女士及其女儿提供的担保的11套房产遂被查封。

覃女士介绍，11套房产包括6个小摊位（商铺）、1个小公寓、4套住宅。2016年7月判决生效后，他们当时迫于银行压力，自己卖了一套住宅，替借款人偿还了172万元。

因可能涉嫌诈骗，法院暂缓执行

覃女士的代理律师通过调取银行流水账，发现鑫海公司及韦某从邮储银行获取贷款570万元，并没有用于采购猪饲料、开办养老院、山林种植或装修等项目。

覃女士和律师均认为，王某歆和韦某花等人编造虚假经营项目，提供企业虚假材料、伪造《饲料购销合同》及装修合同，先后从邮储银行骗得贷款共计570万元，没有依约定使用贷款，而是将其瓜分、侵占，更未偿还银行分毫本息，侵害了担保合同一方覃女士提供担保的财产，涉嫌合同诈骗罪。

此后，覃女士向警方报案。直到2017年12月，柳州市公安局银山分局才给覃女士出具了一份受案回执，但受案登记表显示，“该案件不属于我局管辖，应为邮储银行河池分行管辖地公安机关受理。目前，我局将覃女士提供的举报材料通过发放机要件方式邮寄给河池市公安局。”

虽然警方未立即立案，但暂缓了法院的执行程序。2018年4月，金城江区法院委托评估机构，对覃女士提供担保的11套房产作了评估，即将进入拍卖程序。覃女士遂以警方已受理案件为由，向河池中院进行信访反映。

2018年5月28日，河池中院向覃女士出具的答复函称，“2018年5月25日，金城江区法院将该案的执行情况及本院督办的办理情况书面报告本院，现就你反映的执行信访问题答复如下：鉴于上述两案可能涉嫌诈骗、贷款诈骗犯罪，金城江区法院已对你们用于抵押的房产暂缓拍卖。”

2018年7月，金城江区法院作出的执行裁定书显示：“河池中院于2018年5月20日以《督办函》要求暂缓进入拍卖程序，根据督办要求先刑事后民事的原则，本院对该案抵押财产暂缓进入拍卖程序，此外，被执行人无其他可供执行财产，上述情况已告知申请执行人，现本案应该终结执行。”

警方侦查期间，法院再启执行程序

覃女士介绍，2018年7月法院终结该次执行后，她便一直为立案的事情到处奔波反映，2020年法院曾恢复过一次执行程序，但好在当年年底警方终于决定立案，执行程序才又暂停。

2020年12月4日，柳州市公安局柳南分局出具的立案告知书显示，覃女士被诈骗一案，该局认为符合立案条件，现立案侦查。

当年12月28日，金城江区法院出具的执行裁定书显示，因目前被执行人覃女士认为本案涉嫌犯罪问题在向公安机关进行控告，公安机关已立案侦查，目前暂不宜进行拍卖、变卖措施。经反馈约谈，申请执行人邮储银行河池分行不同意终结本次执行程序，但在指定期限内不能提供有其他财产可供执行。本次执行程序无法继续进行，可予以终结，需要等待继续执行的条件成就后再重新启动。

不料，前述两次因“先刑后民”原则而终结的执行程序，在2021年却再次启动。

2021年6月，邮储银行河池分行向金城江区法院提出执行异议，申请撤销上述2020年12月的终结本次执行裁定书，并申请立即恢复强制执行。2021年7月20日，金城江区法院作出执行裁定书，决定恢复执行。

金城江区法院作出的执行裁定书显示，覃女士报案后，柳州市公安局柳南分局于2020年12月4日立案侦查，截至2021年7月16日，该案尚在侦查办理中。金城江区法院决定恢复执行的理由包括，公安机关虽已立案侦查，但并未确定本案抵押权存在瑕疵，本案抵押物为涉刑财产，（公安机关）也未对本案抵押物采取查封等控制措施等。

2022年1月，覃女士向金城江区检察院提交了民事执行监督申请书，以金城江区法院作出的上述执行裁定存在程序违法、贷款纠纷案民事审判中存在认定事实不清、证据不足等问题。金城江区检察院于3月23日作出决定，受理了该执行监督案。

日前，金城江区检察院向覃女士出具通知书称，该院经审查，已于6月14日以“金检民执监（2022）1号”检察建议书向金城江区法院提出检察建议。但检察建议具体内容，覃女士尚不得知。

此外，覃女士还向河池银保监局举报反映了邮储银行河池分行存在违法发放贷款等问题，河池银保监局正在核查。

房屋抵押贷款，具体流程怎么操作？附具体流程操作图

楼主跟房屋抵押贷款的标准业务有点不同，因为楼主的房子已经申请按揭贷款了，现在想申请一抵的话，必须先还清原来的按揭贷款，可能会比之前房屋抵押贷款的标准业务的时间长一点，但如果规划好，还是很容易批下来的，不会竹篮打水一场空的啦。以下就是大致的操作流程可供大家参考：

第一步：银行面签

去银行面签的时候，需要根据银行的要求带上相应的材料，一般材料都需要准备原件：贷款人及抵押人（产证持有名字房产所有人都要到场）夫妻双方身份证、结婚证（离婚证、离婚协议）、户口本、营业执照及营业执照副本、章程，租赁合同，税收申报资料近一年（要有税务章）或者社保缴纳记录近六个月、抵押物产证，其他房产产证，车辆行驶证，股票市值单（如果有）做资产用。（以上材料原件及复印件都要带）。还要准备好公章、法人章、最近六个月公司银行流水，个人银行流水。

第二步：银行下户

银行的客户经理会要求你提供抵押物家庭住址和公司通讯地址，并跟你预约好时间去你家和公司进行现场拍照记录。

第三步：补充材料

一般在面签的时候，我们很多客户会丢三落四，可能会漏掉这个材料或漏掉那个材料，这时候银行就是给你机会把之前没交的材料补齐。

第四步：银行审批

银行审批成功后，会有批复下来，批复上面会写明额度是多少，到了这一步基本上贷款已经是十拿九稳啦。

第五步：申请按揭提前还款

跟之前按揭贷款的银行申请提前还款，预约好还款时间。有些客户可能手头上没那么多的钱还款，这时候就需要垫资公司帮忙垫付了。

第六步：签订合同

这才是最关键的一步，去银行签订正式的借款合同，只需要带好身份证、公章、法人章就可以了。签合同的时候可能会要求你签很多份合同，但时间很快的。

第七步：房产撤押抵押

按揭贷款提前还款后，需要去房地产交易中心办理撤押登记，这时候要确认好时间，同时跟下家银行的抵押老师确认什么时候能去房地产交易中心办理抵押登记，确保无缝衔接撤押抵押同步进行，房产证上有名字的人都要去房地产交易中心签字，不方便来的人需要提供委托证明材料文件。

第八步：出他证

办理好房地产抵押后，一般等五个工作日左右，房地产交易中心会出他项权证，这个银行抵押老师会自己去拿的。

第九步：放款

等到他项权证进入银行系统后，等个一天或几天银行就会短信提醒你已放款啦，至此流程操作结束。

以上九个步骤是大致的操作流程，各个银行的审核制度不同，可能房子撤押抵押的流程操作也会有所出入，这也是给大家普及一下知识，如果大家有贷款需求，一定要找专业的中介机构，避免踩坑噢。

最后，有两点注意事项要提醒大家：

1、贷款申请时间长：

房屋抵押贷款本身申请时间就长要1个月左右，再加要上还清之前的按揭，这次可能要1个半月左右的时间。

2、成本费用：

购买一年以上的壳公司需要8K的费用，另需支付每年2400元的代理记账费用。

找中介机构需要1.5%左右的服务费用。

如果手头没有钱还清按揭贷款，需要找垫资公司垫款，每天需要万8的利息，再加上一次性千3的费用。

还有其他隐形的费用等等。