房贷期限并非越长越好
有关个人住房贷款的讨论仍在持续且热度居高不下：一边是“要不要提前还房贷”的困惑，一边是“房贷期限有无必要延长至40年以降低月供压力”的争论。个人住房贷款问题，归根到底是民生和房地产金融问题，为此，必须厘清相关逻辑，以便购房者做出理性决策、促进房地产市场平稳健康发展。
延长房贷期限是把“双刃剑”，看似月供减少了，但利息总额却增加了。目前，商业银行个人住房贷款的期限最长可至30年。假设购房者贷款100万元、30年期限、等额本息还款方式、首套房执行4.3%利率水平，其所需偿还的利息总额已高达78.15万元。若将贷款期限延长至40年，利息总额甚至会超过贷款本金。
房贷期限的长短还关系着风险防控。通常来说，贷款的期限越长，其信贷风险越高。时间意味着不确定性，随着时间的推移，借款人出现违约的概率会增加，比如经济收入、身体状况、家庭结构等发生变化。
回顾我国房贷期限的变化不难发现，这是一个平衡成本与风险的过程。最初我国房贷期限最长为10年，后延长至20年，1999年起延长至30年并沿用至今。23年里，期限因何未变？一方面，具体贷款期限的确定属于商业行为，银行有权根据各个借款人的资信状况自主决策。在实际操作中，出于风险防控考量，部分商业银行要求贷款期限与贷款人年龄相加不超过70；另一方面，若将房贷期限延长至40年，很容易出现“退休了还在还贷款”情况。对于固定收入群体来说，在通货膨胀因素的影响下，他们的货币收入往往滞后于价格水平、生活费用的上涨，房贷期限越长，所需支付的实际成本越高。
延长房贷期限争议的背后，是人们对于降低购房成本的期待，这才是问题症结所在。接下来可从三方面着手，合理降低购房者成本。一是完善市场化利率形成和传导机制，进一步降低房贷利率，支持刚性和改善性住房需求；二是因城施策，适度上调公积金最高贷款额度或适度给予补贴。日前召开的国务院常务会议提出，地方要“一城一策”用好政策工具箱，灵活运用阶段性信贷政策和保交楼专项借款；三是稳地价、稳房价、稳预期。各地要坚持“房住不炒”定位，加大对住房租赁市场的支持力度，促进房地产市场平稳健康发展。（郭子源）
来源：经济日报
房贷期限该怎么选？银行员工：选择有技巧，但有不少人都选错了
对于买房可能很多人都有事情想说，但往往又透露着很多无奈，面对房价的不断上涨，很多人感到“绝望”，比如小编就是，每个月拿着几千元的工资，但面对的房价却是每平方上万元，辛辛苦苦干一年还买不起一个厕所，实在是令人无言以对，所以别看现在有的年轻人买房，很多都是掏空了几代人的积蓄，而即使是这样依然要背负长达几十年的房贷，有可能是二十年，也有可能是三十年，在这种生活压力下，说实话，毫无幸福感可言，但又能有什么办法呢？不买房住哪？不买房子女上学怎么办？
负债买房对于很多人来说都是无奈之举，要知道谁也不希望自己负债累累，但奈何收入有限，又能有什么办法呢？谁也不愿意向银行贷款买房，要知道这可是要付出很大的“代价”的，根据数据显示，在一定的条件下，需要向银行支付的利息还要高于贷款本金，也就是说有可能你向银行贷款100万，而付出的利息是高于100万的，想想都觉得吓人，那到底是什么特定的条件下会造成这种结果呢？一般而言，如果利息高于贷款本金，那还贷期限都是比较长的，在房贷中一般都是30年的还贷期限才会造成这种结果，那房贷期限到底该怎么选呢？怎么选才是对贷款人最有利的呢？对此有银行员工表示：选择房贷期限是有技巧的，但有不少人都选错了。下面一起来了解一下。
在众多的买房者中，有的人买房是为了自住，是无奈之举，但也有的人是为了获得利益，要知道在过去的二十年里，我国的房价飞速上涨，这也让很多早期投资房产的人获得了大笔的收益，甚至一度传出“有钱就买房”的声音，而这类人也被人称之为“炒房者”，那这类人在房贷期限上该怎么选择呢？
在房产投资上想要获得最大利益，当然了，这是在房价上涨的基础上，那自然是全款购房了，毕竟全款购房就不需要向银行支付利息，而且在购房时你还可以和开发商谈谈条件，兴许还能得到优惠，再者还有一点就是在出售的时候更加便捷一点，可以节省很多手续，但绝大多数房产投资者并没有这么大的资金量，在这种情况下只能选择按揭购房，那该怎么选择房贷期限呢？其实也很简单，根据银行员工所述的总结起来就是“长贷短还”，也就是选择最长的贷款期限，然后短时间内还完贷款，据数据显示，只要你能在两年内还清贷款依然可以获得最大的利益，但有很多房产投资者并不懂得这其中的“猫腻”，所以也就白白给银行送钱了。
那对于刚需买房者而言，该怎么选择房贷期限呢？众所周知，贷款人在还贷时的还贷方式一般为两种，那就是等额本息和等额本金，两种不同的还贷方式所需要偿还的利息总额也有很大的差距，所以在这里也告诫各位小伙伴，如果有可能的话，不管你是房产投资者还是房产刚需者，那在还贷方式上最好是选择等额本金，下面举个例子也许你能很直观地感受到其中的差距，也能明白房贷期限的选择。
以向银行贷款110万为例，房贷利率按5.6%为例，如果还贷方式为等额本息，还贷期限为30年的话，那利息总额为1173352.76元，每月偿还6314.87元；还贷期限为20年的话，利息总额为730965.44元，每月还贷金额为7629.02元；还贷期限为10年的话，利息总额为339096.37元，每月还贷金额为11992.47元。如果还贷方式为等额本金，贷款期限为30年的话，那利息总额为926566.67元，首月还贷金额为8188.89元，以后每月递减14.26元；贷款期限是20年的话，利息总额为618566.67元，第一个月还贷金额为9716.67元，以后逐月递减21.39元；房贷期限为10年的话，那利息总额为310566.67元，第一个月还贷金额为14300元，以后逐月递减42.78元。
从上述的计算结果中我们可以发现，同样是30年的还贷期限，同样的贷款本金、房贷利率，但由于还贷方式不同，利息差距达到了246786.09元，说实话，这个利息已经购买一辆不错的小汽车了，而贷款期限当由30年降低至20年再降低至10年的时候，利息也大幅度降低，那是不是可以理解为在房贷期限的选择上应该越短越好呢？其实不是，相信很多人也都看到了，缩短房贷期限确实可以降低利息支出，但每月的还贷金额却不断上涨，而这是很多人都无法承受的，所以在自己的承受范围之内，选择一个合理的房贷期限，这是最靠谱的，也是最划算的，而不是一味地觉得30年还贷压力小，那样真的有点给银行白送钱的意思。
当然了，也有的人会说货币不断贬值，通货膨胀也无时无刻都存在，而事实也是如此，但小编想说，负债生活有多辛苦你知道吗？无债一身轻你了解吗？在小编看来，有很多人都是30多岁以后才买房，如果房贷期限30年，那代表着你退休以后，或者你没有收入以后还需要偿还房贷，压力可想而知，所以能早还清早结束，你觉得呢？
总结我国居民热衷于买房，对房子的执念非常深，所以在房贷期限的选择上也要更慎重，同时也要更加清楚里面的“弯弯绕绕”，怎么降低利息的支出这也是每个买房者都需要学习并且去做的，要知道赚钱可不容易，谁也不想自己的钱白白送给银行，你觉得呢？
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房贷还款日期是怎么规定的？房贷还款日期可以调整吗？
现在买房的方式有两种，全款买房以及贷款买房。但是近些年很多城市的房价越来越高，对于普通家庭来说，根本没能力去负担买房的全部房款。因此，很多购房者会选择贷款的方式买房，贷款买房之后，购房者需要每个月在规定的日期偿还规定金额的资金，一直到贷款期限结束。那么房贷还款日期是怎么规定的?房贷还款日期可以调整吗?
一、房贷还款日期是怎么规定的
1、房贷还款日期以房贷合同的约定的时间为准，房贷的还款时间在签订贷款合同时合同里面就会有明确的规定。由于大部分借款人的工资都是在10号左右或者月底发工资，所以大部分的房贷还款时间是在月中或者是月底。
2、房贷还款日期具体几号这个并没有明确的规定。不同的银行会设置不同，有些银行固定每月的20号进行还款，有些银行会把放款日对应的时间作为扣款日。
3、不过可以确定的是，还款日一定确定后就无法更改了，贷款人每月都需要按时还款。如果贷款人不按时偿还贷款将会面临相应处罚，如房屋被查封、遭到银行起诉、计入央行数据库的黑名单等。
二、房贷还款日期可以调整吗
房贷还款日期是不可以调整的，贷款时还款日期就已经在购房合同上标注清楚了，不能够随意进行更改，还款要以合同中约定的日期进行。大部分银行规定的还款日是以放款日为准的，即从房贷资金发放到账的日期开始计息，所以房贷还款日期是不能调整的。
虽说房贷的还款日调整不了，但还款期限到是可以进行调整，如果贷款人觉得自己贷款的期限比较久，那可以申请缩短贷款年限。只要进行提前还款操作即可，在提前偿还了一部分房贷之后，后续月供将重新计算，利息会获得一定减免，然后客户就可以根据自身需求选择缩短还款期限(保持每月月供不变)。
房贷还款通常由银行系统自动发起扣款，贷款只需要确保在扣款前，也就是在每个月的房贷还款日期前将还款资金存入银行卡，保证还款银行卡里资金充足。以上就是整理的关于“房贷还款日期是怎么规定的?房贷还款日期可以调整吗?”的全部介绍，希望能够帮助大家姐姐一些疑惑。
