警方紧急提醒！这种新骗局，报个手机型号，就能秒贷款

“无需提供个人征信”“仅需提供某品牌手机参数”“放款快速”……看起来简单的贷款步骤，背后却暗藏“套路”。近日，上海市公安局通报破获一起新型网络非法放贷案。

男子贷款200元3天未还手机被远程锁死，被威胁还款今年8月初，被害人吴先生在某网络论坛看到一则提供小额贷款广告，手头拮据的吴先生当即按照广告中的联系方式找到了客服。

客服向吴先生确认，贷款无需抵押、不看征信，但需要提供自用手机的详细参数，放贷额度根据手机回购价值进行评估。吴先生按客服要求提供了自己手机的信息和登录账号，并下载安装了一款名为“聚宝盆”的“贷款软件”。很快，他就收到了客服从微信转来的200元贷款。

上海市公安局刑侦总队一支队副支队长段永昕分析，按照手机回购价值进行评估，通常情况下，借款人能贷到的额度并不会很高，利息却高得吓人，“估值4000元的手机，贷款的额度是800元，犯罪嫌疑人提前收取50%的相关费用，借款人实际拿到手的金额只有400元。但是3天以后需要偿还的金额是800元，如果逾期，每天还将承受100元的逾期费用。”

3天后，约定的偿还期限已到，吴先生没有按期还款，结果发现手机已不能正常使用。吴先生设法联系客服，对方表示，因未按时还款，已将吴先生的手机“锁死”，并开始以“辱骂、威胁”等方式催促吴先生还款。吴先生随后报警求助。

犯罪团伙利用技术手段实施犯罪受害人以在校学生等低收入群体为主接到报警后，警方立即组成专案组立案侦查，很快挖掘出一个非法网络放贷团伙。经查，该团伙在互联网上以“某品牌手机贷”的名义，通过社交网络等渠道吸引客户，在客户不知情的情况下获得手机控制权，然后以锁死手机、威胁辱骂等“软暴力”方式逼迫借款人偿还高息贷款。

警方介绍，犯罪嫌疑人委托相应的技术人员开发了这款名为“聚宝盆”的手机软件，该软件表面伪装成一个贷款软件，但实质上它是犯罪嫌疑人通过非法手段获取信息、能够在后台远程控制手机的一个软件。一旦借款人安装了这个软件，借款人在放贷人面前就是透明的。

据悉，此犯罪团伙组织松散、分工明确，吸引客户放贷、提供技术支持、“软暴力”催收等环节全部在网络上以“非接触”的方式进行。

警方介绍，绝大部分借款人每次实际到手金额只有一百到四百元，且借款人以在校学生等低收入群体为主。“从目前来看，涉及的被害人在全国各地都有，达到三四百个。”

掌握了团伙人员构成和活动规律后，警方于今年9月在全国多地收网，抓获13名犯罪嫌疑人。经查，自今年7月起至团伙落网，涉案流水金额超过50万元，非法获利逾26万元。

用苹果ID就能借钱？小心信息泄露说到以“非接触”方式进行的网络非法放贷案件，另有一种名为“ID贷”的产品也很典型。只要拥有一部苹果手机，就能够实现无抵押贷款。它专门针对使用苹果手机、急需用钱的用户，在宣传上也会巧妙地套用“手机回收”等名头。

△来源：视觉中国

一位放贷人员介绍，所谓“无抵押”，也不是平白无故就能放贷，实际上要抵押的物品就是客户的苹果手机ID。业内人士表示，苹果手机一旦绑定了他人的ID，A的安装、卸载会受到控制，通信情况一览无余，同步到iC的照片还会被泄露。

对此，警方向大家提示：

有贷款需要的民众务必通过正规网贷平台贷款，切勿轻信网络论坛、社交媒体中的广告，尤其要远离那些所谓“无需抵押、不看征信”的贷款；在网贷过程中，要重视个人信息保护，不下载安装对方发来的、来历不明的手机软件；如遭遇“软暴力”催收、高额利息，一定要第一时间固定相关证据并报警，依法维护自身合法权益。来源：中央广电总台中国之声、警民直通车上海

男子帮忙办贷款背后有骗钱套路：10余人被骗超200万元

帮忙办贷款背后有骗钱套路

被害人达10余人,涉案金额超200万元

男子自称是贷款中介可以帮助贷款,只需交服务费就可以简化流程快速到账,办理期间又以提额度、防风控等各种理由额外收费,在一年多的时间里诈骗10余人超200万元,其间又为填补资金窟窿盗窃30万元。日前,江苏省苏州市相城区检察院以马某涉嫌诈骗罪、盗窃罪向法院提起公诉。

急需资金者掉入代办贷款陷阱

“快速办理贷款,您有需求吗?”2020年6月,家住苏州市相城区的张某接到了自称贷款中介小刘的电话。彼时,张某的公司因为资金问题陷入运营困境,听到对方说可以快速帮他贷款,张某没想太多就答应了。

随后,在小刘的介绍下,张某认识了该贷款中介公司的老板马某。在马某的帮助下,张某很快申请到了一笔82万元的贷款,解了燃眉之急。然而没过多久,这笔贷款就出现了“问题”。

“你的贷款风控不行,银行最近查得严,弄不好的话会被收回。”2020年12月29日,张某收到马某发来的消息。得知这一情况后,张某想将贷款一次性还清,但马某给他出了新的方案:“年底有个100万元低利息额度的贷款,你先把之前贷的钱还掉,我公司再帮你申请新的,很优惠!”禁不住更低利息、更高额度贷款的诱惑,张某最终同意了这个方案,分两次将82万元汇入了马某的公司账户中。汇款后不久,马某以办理新的100万元贷款需要提前缴纳保证金为由,让张某又给其转了8万元。

然而,新的贷款始终没有办下来。从2021年1月5日给出8万元起,到2021年9月30日,马某陆续以各种理由让张某转账了70余万元。加上此前投入的资金,张某陆续转账给马某150万余元,这才意识到事情不对劲。此后,在他多次追讨下,马某归还了28万元。2021年10月15日,马某的一再拖延让张某忍无可忍,张某选择了报警。

接案后,根据张某提供的线索,警方很快锁定了犯罪嫌疑人马某,并于2021年12月4日将马某抓获归案。

贷款中介“转行”诈骗

警方调查后发现,被马某诈骗的不只张某一人。原来,马某自2015年起就接触贷款业务,并于2018年入职某贷款中介公司,工作内容是帮助客户办理贷款,从中收取正常比例的服务费。

“可以从一些网上查询平台获取企业法定代表人的联系方式,我们收集后就给这些人打电话,问他们有没有贷款需求。”当被问及从哪里获取的个人信息时,马某说,“他们中有的人真的急需贷款,也在等我们这样的中介联系他。”

慢慢地,马某冒出一个大胆的想法——通过捏造其他理由向客户收取更多钱款。首次行事,马某心里没底,决定先“试试水”。2019年6月,他因帮忙办贷款结识了客户陈某,并先后以贷款需要前置利息、保证金、加急费等理由陆续向陈某索要了10万元。此后,他一直找各种理由拖延办理贷款。同年10月底,马某又用同样的套路骗取了客户王某近17万元。

但是,中介服务正常只能收取一定比例的服务费和定金,马某私下以其他名义收取客户钱款的行为很快就被公司发现,他不得不从原公司离职。

2020年1月10日,马某成立了个人贷款中介公司,开始“自由发展”业务。他招了几个业务员,让他们打电话广撒网寻找客户,之后所有的业务都由自己谈。就这样,马某将自己的业务串成了一条完整的“链”。

经查,从2019年6月至案发,马某共计诈骗10人,涉案金额超200万元。今年4月11日,公安机关侦查完毕后,将该案移送相城区检察院审查起诉。

除了骗还有偷

“住豪宅、开豪车、年纪轻轻自己开公司”“感觉和很多银行有关系”……谈及对马某的印象,多名被害人给出了这样的描述。

然而,检察官在审查中发现,这个“成功人士”的身份不过是马某为自己立的人设。马某十分向往富裕、奢侈的生活,经常出入高档场所,挥金如土。收入和支出的严重失衡,让他逐渐走上了诈骗的道路。

此外,检察官发现在诈骗之外,马某竟还对其中一名被害人实施了盗窃。

原来,随着自己的资金窟窿越来越大,马某开始不择手段地圈钱。2021年6月,马某认识了被害人周某。在帮助周某顺利办下第一笔贷款后,他成功取得了对方的信任。第二天,马某继续帮周某申请约定的剩余贷款,此时,正遭到多名债主催债的马某动起了歪心思。他以帮周某操作申请为由,拿走了周某的手机,趁周某跟别人聊天的时候,在贷款成功到账时偷偷转走了30万元。此后,马某一直以剩余钱款没到账为借口拖延,直至将近一个月后周某收到了银行的提醒还款短信,才发现自己有30万元贷款被马某盗走了。

今年7月8日,相城区检察院在查清全部事实后,以马某涉嫌诈骗罪、盗窃罪向法院提起公诉。目前,该案正在进一步审理中。

来源：正义网-检察日报

涉案4.8亿！多人安装贷款App被诈骗

‍‍‍‍‍‍‍‍‍“他说如果不按时还

他就会挨个地打通讯录里的名录

然后去通知你的单位”

频发的套路贷诈骗案件

2020年3月，家住江苏省张家港市的顾女士，偶然看到手机上跳出了一个贷款软件的链接，只要上传身份证照片和开放手机通讯录权限，就能在几秒之内贷款。因为顾女士当时急需用钱，她没有多想就输入了信息，但没想到借了3000元，到手只有1650元。

更令顾女士不解的是，还在还款期间，这个贷款软件突然自动从手机上消失了。之后，有个陌生人突然联系她，给她发来一个银行账户，通知她在期限内还钱，否则就要把她贷款的事，散播给她手机通讯录里面的人。

不仅如此，借贷平台的人还以各种理由上涨利息。顾女士因为借这3000元，最后一共还了6000多元。感觉到事情不对劲，顾女士这才决定报警。

警方在梳理案件时，发现类似报案不止一起。就在顾女士报案的同一个月，一个名叫唐涛（化名）的男子也称自己被一个贷款软件骗了。但与顾女士不同的是，当唐涛输入好信息，还没最终确定贷款操作时，软件竟然自动替他做了决定，直接把借款打到他的银行账户里。

之后，唐涛遭遇了与顾女士相似的被催债经历。在他借了四期贷款后，他终于认识到自己上当受骗，赶紧报了警。

警方初步分析，这两起案件背后是同一个犯罪团伙，都利用高利放贷软件，以低息为诱饵，先吸引人安装非法A，扣除高额手续费后放贷，再利用收集到的被害人手机内的通讯录，滋扰、威胁被害人或其亲友，索要“债务”。排查期间，警方还注意到，一个月之内本地就有十多起类似案例，他们推测这有可能是一个波及到全国的大案。

非法的支付平台

专案组对被害人的转账记录进行分析，发现他们的钱都是打到浙江省杭州市的一家涉嫌洗钱的公司账户上，随后这家公司再把钱转到一张私人银行卡里。经调查，持卡人名叫薛毅（化名），是浙江省温州市人。2020年4月底，警方在浙江省温州市瑞安市将薛毅抓获。

薛毅交代，他将洗钱公司汇集来的资金归拢后，通过一个叫“火牛”的非法支付平台，将钱再次转给背后的金主。

对“火牛”平台分析后，侦查员查明这个非法支付平台聚合了全国100多个涉及网贷、电信诈骗的非法软件，且该平台服务器的具体位置，架设在越南的岘港和缅甸果敢老街。通过深挖，警方锁定了在缅甸的刘峰（化名），并确定由他负责“火牛”平台的维护和运营。

警方对刘峰的社交网络进行分析，发现刘峰和袁翰（化名）来往密切。经调查，袁翰曾在浙江省杭州市的一家通信公司做架构工程师，而“火牛”平台需要强大的架构能力，警方推测袁翰有重大的作案嫌疑。

警方摧毁诈骗团伙

2020年4月28日，专案组民警兵分多路，分别在广东省、浙江省和四川省收网，将袁翰等22人抓获。2020年5月27日，刘峰等7名境外人员，也回国投案自首。

刘峰到案后，表示自己和袁翰关系很好，是大学同学。本科毕业后，刘峰在浙江省杭州市工作，袁翰则继续深造，之后也以架构工程师的身份留在了浙江省杭州市。

之后机缘巧合，刘峰结识了一名老板。他给了刘峰一笔巨资，让刘峰开发一套拥有即时通讯、支付等功能的聚合平台。于是，刘峰想到了找袁翰帮忙。

至此，这个利用手机A实施套路贷的诈骗团伙被彻底捣毁。该案涉案金额4.8亿元，警方共抓获嫌疑人81名，缴获5000多万元人民币、30多台电脑、100多部手机、3辆汽车，冻结扣押1000多张银行结算卡。

2021年6月21日，江苏省张家港市公安局将袁翰、刘峰等人移送江苏省张家港市人民检察院审查起诉。2021年7月30日，江苏省张家港市人民检察院以袁翰、刘峰等人涉嫌非法经营罪、帮助信息网络犯罪活动罪，向江苏省张家港市人民法院提起公诉。

普法时间

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Q1：这类利用手机A高利放贷的电信诈骗案例，有什么样的特征呢？

A1：首先是便捷性。非常的方便快捷，几秒钟就能下款。第二就是欺骗性强。严格说来，套路贷不是标准的法律概念，只有符合诈骗罪构成要件的套路贷才构成诈骗罪。何谓诈骗呢？那就是虚构事实，让被害人陷入认识错误，并基于认识错误，被害人处分财产，最后行为人获得财产，被害人遭受财产损失。那在这个案件中，行为人隐瞒了高额的回扣和手续费，被害人根本不知道有那么高的手续费，陷入到了认知错误，最后不仅要偿还高额的利息，而且要全额来偿还本金。第三就是强制性。它强制下款，被害人还没有决定要借款，这些软件就替被害人做了决定，具有很强的强迫性。第四就是威吓性。上传身份证，开放手机通讯录权限。身份证是不怕被害人跑，通讯录可以用来要挟、骚扰被害人的亲戚朋友。所以这四个特征是这类案件的典型特征。

Q2：如何防范这种新型的电信诈骗呢？

A2：虚拟世界并不比现实世界更温暖，在网络世界中还是要培养一定的防骗意识，遇到事情还是要多和亲戚朋友商量商量，听听大家的意见再做决定。凡事要三思而后行，所以要谨慎选择这种借款渠道要选择正规有保障的大平台。借款前也应该先衡量衡量自己的还款能力，千万不要过度消费引发财务危机。借款的时候，要特别注意看清合同条款，尤其是一些关键性条款，像违约金、利息、手续费等等等等，不清楚的地方要多问。遇到问题，应该及时报警，防止越陷越深。

Q3：那我们怎么样看袁翰、刘峰（化名）这种高端技术人才最后被犯罪团伙所利用呢？

A3：这类技术用好了，当然能推动这种社会的发展，但如果用在邪门歪道上，用来为犯罪分子助纣为虐，那它就是犯罪工具了。所以甘地说：“可以毁灭人类的有七种东西，一个是没有是非的知识，一个是没有人性的科学。”所以技术其实从来不是价值中立的。如果一种技术，主要是为犯罪分子提供助力、帮助，那么这种技术就具有可惩罚性。这就是为什么2015年《刑法修正案（九）》规定帮助信息网络犯罪活动罪。那你明知道他人诈骗，还为其提供网络技术支持，其实就可以构成这个犯罪，技术中立并不是犯罪的挡箭牌。

《今日说法》春节防盗系列节目《难兄难弟》记者高巍