提前还房贷收取补偿金，是个例吗？提前还款划算吗？

8月1日，某国有大型银行发布公告称，将于11月1日起，对个人按揭类贷款、个人线上抵押贷（消费）提前还款补偿金收费标准进行调整。调整后，提前还款补偿金收取具体以贷款合同中约定为准，补偿金比例为提前还款本金金额的1%。在合同约定基础上，各地分行具有补偿金优惠减免权限。

公告一经发出，便引发市场热议。有专家直言，今年以来，受经济下行和疫情反复等多重冲击，我国居民工作不稳定性加大，在这种情况下，金融管理部门多次要求银行加大对实体经济支持服务，采取切实措施积极为企业和个人纾困解难，银行应提高站位，提高认识，在服务实体经济、服务普罗大众等方面展现出应有作为和担当。

那么，银行对个人房贷提前还款收取补偿金，究竟是个例还是普遍现象？为何部分银行调整房贷提前还款补偿金收费标准？对于“房贷一族”来说，提前还款是否划算？《金融时报》记者走访多家银行北京地区网点展开调查。

《金融时报》记者同时注意到，8月2日傍晚，上述国有大型银行相关公告已删除。

记者咨询多家银行工作人员了解到，北京地区多数银行对于个人按揭类贷款提前还款，不收取补偿金。

“个人住房贷款提前还款，不会向客户收取违约金（补偿金）。”8月3日，工商银行北京方庄支行一位客户经理对《金融时报》记者表示。

中信银行北京朝阳支行一位信贷经理告诉记者：“提前还房贷不收取补偿金，客户可以在中信银行手机银行里直接提交申请，一般是提前15天申请。”

“客户可通过手机银行或者到银行网点来办理个人按揭类贷款提前还款，并且不需要支付任何费用。”兴业银行一位工作人员介绍说。

中关村互联网金融研究院首席研究员董希淼在接受《金融时报》记者采访时表示，目前法律未明确规定提前还款需要支付违约金（补偿金），具体需要看贷款合同约定。在实践中，较少银行对提前还款行为收取违约金（补偿金）。少数银行即使有收取违约金（补偿金）的约定，客户往往可以申请豁免，或通过购买一定金额金融产品或存款获得豁免。

当被问及合同里是否会有提前还款收取违约金（补偿金）的条款时，上述工商银行北京方庄支行客户经理告诉《金融时报》记者：“房贷合同一般是格式合同，里面会有这样的条款，但是客户签合同时，我们会把这个条款直接划掉。”

杭州银行北京分行一位客户经理表示：“目前我行的按揭贷款合同里，没有关于收取补偿金的条款，这些年也没有收过补偿金。”

值得注意的是，各家银行对于个人按揭类贷款提前还款是否有违约金（补偿金）的情况，不同地区有不同规定。

某国有大型银行总行个人金融部负责人告诉《金融时报》记者，在合同约定的基础上，该行各地分行有全部减免或者部分减免补偿金的权限，要具体情况具体分析。

“有的银行提前还款需要收取6个月的贷款利息，有的银行是收取3个月贷款利息，也有部分银行规定，若贷款满3年或1年，则不会收取相关费用。”一位资深观察人士表示。

为何部分银行调整房贷提前还款补偿金收费标准？

在谈及为何部分银行调整房贷提前还款补偿金收费标准时，董希淼分析称，一是今年以来个人贷款有效需求不足，增长缓慢，银行以收取补偿金方式遏制客户提前还款行为；二是近年来由于加大向实体经济让利，费用减免较多，中间业务收入下滑明显，通过收取补偿金增加中间业务收入。

“银行收取房贷提前还款补偿金，一方面是为了弥补由于债务人提前还款而导致的一定未来利息损失；另一方面，也是适度增加提前还款成本，毕竟房贷对于银行仍是优质资产之一。”某股份制银行研究人士告诉《金融时报》记者。

“一般来说，客户提前还款，资金回笼，释放了部分个人房贷额度，拓展了银行放贷空间；但同时，银行目前面临的房贷利率整体较之前明显下降，因此银行还是希望锁定长期的、利率较高的优质资产。”上述研究人士称。

贝壳研究院监测数据显示，7月份103个重点城市的主流首套房贷利率为4.35%，二套房贷利率为5.07%，整体房贷利率创2019年以来新低。

不过采访中业内专家普遍认为，从整体上看，由于银行总体房贷金额大，提前还房贷并不普遍，预计实质影响偏有限。

“一些购房者若是还房贷的利率支出比较高，这个时候会抵触还房贷，势必会有一些提前还房贷的做法。银行也需要提前预警此类事件，做好预案和应对措施，比如说做好解释工作或者说做好提前还房贷的排队工作。”易居研究院智库中心研究总监严跃进表示。

提前还款是否划算？

作为“房贷一族”，当前提前还款到底是否划算？多位受访的业内专家表示，提前还款实际上有利有弊，需根据个人实际情况判定。“利”是可以节省房贷利息，减轻日后还贷压力，“弊”则是会占用现有资金，失去其他投资机会。

据银行人士观察，目前提前还房贷的客户主要是2019年之前办理房贷的购房者，那时的房贷利率普遍偏高，有的利率甚至超过6%。虽然目前LPR已有所下行，但有些购房者仍然选择的是固定利率，即使是选择LPR，也需要等到约定的日期才可下调房贷利率。

“判断是否提前偿还房贷最直接的方式是看投资收益是否可以覆盖贷款利率。如果可以覆盖，则可考虑将资金更多用于投资；反之则可以考虑部分偿还贷款。”董希淼建议。

“对普通个人提前还房贷是否划算，这与房贷偿还方式、剩余年限、房贷利率等方面因素有关，而且提前还房贷也可能存在机会成本等。”上述股份制银行研究人士表示。

上述研究人士建议，以下四种情况可以考虑不提前还款：“一是等额本息还款已到中期的；二是等额本金还款期超过三分之一的；三是通过公积金贷款的；四是有更好理财投资渠道的。”

转自：金融时报（记者孟扬）

来源：中国财经报

提前还房贷将收取还款补偿金？

来源：【温州新闻网】

温州网讯8月1日，某银行官网发布公告，对提前还款补偿金收费标准进行调整，一石激起千层浪，引发了市场热议。

根据该银行公告显示，将于11月1日起，对个人按揭类贷款、个人线上抵押贷（消费）提前还款补偿金收费标准进行调整。调整后，提前还款补偿金收取具体以贷款合同中约定为准，补偿金比例为提前还款本金金额的1%。不过，随后8月2日傍晚，该行就已经删除了相关公告。

市民周女士正是去年利率最高点时在该银行办理的住房按揭贷款，打算9月去提前还款，当天她就立马咨询了自己的客户经理。“客户经理告知还贷满1年，提前还贷目前不会收取相关费用。”周女士告诉告诉记者。

“主借人的手机银行页面，贷款一栏点进去，左下角有一个提前还款，可以线上提交，审批是15个工作日左右，通过了会有短信息通知，再把钱存进来就可以扣款，提前还款完成。”温州交通银行一家支行客户经理告诉记者，购房者在签订的“房屋贷款合同”会有相关的条款，在实际执行中按照与借款人签订贷款合同的相关约定执行，目前他客户提早还贷都没有收取补偿金等相关费用。

从温州多家银行网点了解到，对于个人按揭类贷款提前还款，目前没有收取补偿金。

“个人住房贷款提前还款，不会向客户收取违约金（补偿金）。”工商银行一家支行客户经理告诉记者，直接跟客户经理预约申请就可以，只要不是月底规模控制，都是不用排队的。

中国银行一家支行客户经理表示，一般需要提早1个月申请，手机银行就可以申请，直接在手机银行上还款，不需要到柜台办理。

那么，对于“房贷一族”来说，提前还款是否划算？

业内人士建议，提前还款实际上有利有弊，要需根据个人实际情况判定，与房贷偿还方式、剩余年限、房贷利率等方面因素有关，而且提前还房贷也可能存在机会成本等，最直接的方式是看投资收益是否可以覆盖贷款利率。以下四种情况可以考虑不提前还款：“一是等额本息还款已到中期的；二是等额本金还款期超过三分之一的；三是通过公积金贷款的；四是有更好理财投资渠道的。”

本文来自【温州新闻网】，仅代表作者观点。全国党媒信息公共平台提供信息发布传播服务。

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提前还房贷有违约金？农行考虑减免，交行收取1%，建行不收还方便

最近，随着房贷利率的下调，提前偿还房贷的客户正在大幅度的增加，对于买房人来说，能够提前还款，就能提前降低成本，所以，积极性很高。但是，站在银行的角度，想法不一样。在利益面前，各个银行表现出来的方式和态度各不相同。

就拿农行来说吧，本来在8月29号的业绩发布会上，农行管理层表示：

对于少部分提前偿还房贷的客户，我们了解到主要是基于客户自身的财务规划，当然也与现阶段金融投资收益率中枢下降有一定关联，对此农行会做好合理的减免违约金。

注意，农行表态的是“会做好合理的减免违约金”，本来是当个成绩来显摆的事情，网友看了去不太买账，认为这样显得诚意不足。

农行诚意不足的原因主要在于两点：

一、不是大大方方的公布减免提前还房贷的违约金，而是留下了足够的活动空间，“会做好合理的减免违约金”这个“合理”怎么来认定，其中人为的因素太多。这就为某些可能的利益留下了空间。

二、在农行办理提前还贷手续麻烦。

农行办理提前还房贷需要三个环节，第一个环节是要打电话向农行提出申请，且需要提前一个月时间。第二个环节，提前申请通过之后，需要还款人到农行网点，现场填写审批表，然后再等待一个月。第三个环节，审批通过后还要等下一个还款日的到来，才可能提前还款。至于提前还房贷的违约金怎么减免，看不到具体的标准。

如是人在外地工作或生活，要来农行办理提前还房贷，需要请两次假才行。

不过，既然农行在业绩发布会上公开说了，“会做好合理的减免违约金”，总比交通银行要好得多，人性得多。

人家交通银行专门发布文件，表示要对提前还房贷的客户收取1%的违约金。具体收取违约金的要求详见《关于个人按揭类贷款、个人线上抵押贷（消费）提前还款补偿金收费调整的公告》：

自从今年11月起，该行将调整个人按揭类贷款、个人线上抵押贷(消费)提前还款补偿金收费标准。补偿金收取具体以贷款合同中约定为准，比例为提前还款本金金额的1%。

在当前这种楼市氛围中，交通银行大张旗鼓地收取违约金，用网友的话说，吃相有点难看。在网友的骂声之中，交通银行悄悄地撤回了收取违约金的公告。不过，公告撤了，违约金的事并没有说不收了。

因此，有网友说，同样是银行，怎么差距那么大呢。

你们能不能学一习建行，不仅不收违约金，还款还很方便快捷，不用到银行网点现场去办理，只需要在建行手机上办理提前还款就可以了。

39.9元买不了什么，

却可以避免花300万买房后后悔，

别人上过得当，那些买房的坑你不必去踩。点击下图进入查看。

建行提前还款很简单，手机银行申请一下，5个工作日内就搞定了。建行提前还款有三个特点，不预约、不限额、不用跑银行网点。坐在家里，用手机就那么轻轻地点几个，就可以了。

第一步，登录建行手机银行，在首页点击“贷款”，然后找到“提前还本申请”，点击进入就能申请提前还贷啦。

第二步，等建行内部审批完成之后，就可以进行提前还款。至于建行内部的审批进度，买房人可以随时进入“申请进度”页面查看业务是否办理成功。

申请成功后，只要确保您的贷款委托扣款账户在预约扣款日期前存有足额还款金额即可。

所以，同样是银行，不同的态度，不同的措施。

啥叫为人民服务，建行这种就是。

到这个时候，很多买房人开始在想，农行、交行怎么不向建行学习呢，一起进步多好。