警惕！帮忙办贷款背后有骗钱套路

来源：检察日报正义网

男子自称是贷款中介可以帮助贷款，只需交服务费就可以简化流程快速到账，办理期间又以提额度、防风控等各种理由额外收费，在一年多的时间里诈骗10余人超200万元，其间又为填补资金窟窿盗窃30万元。日前，江苏省苏州市相城区检察院以马某涉嫌诈骗罪、盗窃罪向法院提起公诉。

急需资金者掉入代办贷款陷阱

“快速办理贷款，您有需求吗？”2020年6月，家住苏州市相城区的张某接到了自称贷款中介小刘的电话。彼时，张某的公司因为资金问题陷入运营困境，听到对方说可以快速帮他贷款，张某没想太多就答应了。

随后，在小刘的介绍下，张某认识了该贷款中介公司的老板马某。在马某的帮助下，张某很快申请到了一笔82万元的贷款，解了燃眉之急。然而没过多久，这笔贷款就出现了“问题”。

“你的贷款风控不行，银行最近查得严，弄不好的话会被收回。”2020年12月29日，张某收到马某发来的消息。得知这一情况后，张某想将贷款一次性还清，但马某给他出了新的方案：“年底有个100万元低利息额度的贷款，你先把之前贷的钱还掉，我公司再帮你申请新的，很优惠！”禁不住更低利息、更高额度贷款的诱惑，张某最终同意了这个方案，分两次将82万元汇入了马某的公司账户中。汇款后不久，马某以办理新的100万元贷款需要提前缴纳保证金为由，让张某又给其转了8万元。

然而，新的贷款始终没有办下来。从2021年1月5日给出8万元起，到2021年9月30日，马某陆续以各种理由让张某转账了70余万元。加上此前投入的资金，张某陆续转账给马某150万余元，这才意识到事情不对劲。此后，在他多次追讨下，马某归还了28万元。2021年10月15日，马某的一再拖延让张某忍无可忍，张某选择了报警。

接案后，根据张某提供的线索，警方很快锁定了犯罪嫌疑人马某，并于2021年12月4日将马某抓获归案。

贷款中介“转行”诈骗

警方调查后发现，被马某诈骗的不只张某一人。原来，马某自2015年起就接触贷款业务，并于2018年入职某贷款中介公司，工作内容是帮助客户办理贷款，从中收取正常比例的服务费。

“可以从一些网上查询平台获取企业法定代表人的联系方式，我们收集后就给这些人打电话，问他们有没有贷款需求。”当被问及从哪里获取的个人信息时，马某说，“他们中有的人真的急需贷款，也在等我们这样的中介联系他。”

慢慢地，马某冒出一个大胆的想法——通过捏造其他理由向客户收取更多钱款。首次行事，马某心里没底，决定先“试试水”。2019年6月，他因帮忙办贷款结识了客户陈某，并先后以贷款需要前置利息、保证金、加急费等理由陆续向陈某索要了10万元。此后，他一直找各种理由拖延办理贷款。同年10月底，马某又用同样的套路骗取了客户王某近17万元。

但是，中介服务正常只能收取一定比例的服务费和定金，马某私下以其他名义收取客户钱款的行为很快就被公司发现，他不得不从原公司离职。

2020年1月10日，马某成立了个人贷款中介公司，开始“自由发展”业务。他招了几个业务员，让他们打电话广撒网寻找客户，之后所有的业务都由自己谈。就这样，马某将自己的业务串成了一条完整的“链”。

经查，从2019年6月至案发，马某共计诈骗10人，涉案金额超200万元。今年4月11日，公安机关侦查完毕后，将该案移送相城区检察院审查起诉。

除了骗还有偷

“住豪宅、开豪车、年纪轻轻自己开公司”“感觉和很多银行有关系”……谈及对马某的印象，多名被害人给出了这样的描述。

然而，检察官在审查中发现，这个“成功人士”的身份不过是马某为自己立的人设。马某十分向往富裕、奢侈的生活，经常出入高档场所，挥金如土。收入和支出的严重失衡，让他逐渐走上了诈骗的道路。

此外，检察官发现在诈骗之外，马某竟还对其中一名被害人实施了盗窃。

原来，随着自己的资金窟窿越来越大，马某开始不择手段地圈钱。2021年6月，马某认识了被害人周某。在帮助周某顺利办下第一笔贷款后，他成功取得了对方的信任。第二天，马某继续帮周某申请约定的剩余贷款，此时，正遭到多名债主催债的马某动起了歪心思。他以帮周某操作申请为由，拿走了周某的手机，趁周某跟别人聊天的时候，在贷款成功到账时偷偷转走了30万元。此后，马某一直以剩余钱款没到账为借口拖延，直至将近一个月后周某收到了银行的提醒还款短信，才发现自己有30万元贷款被马某盗走了。

今年7月8日，相城区检察院在查清全部事实后，以马某涉嫌诈骗罪、盗窃罪向法院提起公诉。目前，该案正在进一步审理中。

助学贷款不收保证金！从天而降的“学业资助”别信

每年的暑假都是针对学生诈骗的高发期，而近期最常见的骗局，就是各类资助高校新生的诈骗，学生和家长一定要提高警惕，增强风险意识。

随着录取通知书逐步送达，不少学生在憧憬大学生活的同时，还会陆续收到各种学业资助信息。有些自称高校老师或教育、财政等部门工作人员，要发放助学扶助款、返还义务教育费等，有些声称可以为考生申请大学助学金。事实上，这些学业资助信息里大部分都是诈骗。

南京航空航天大学学生处学生资助管理中心主任唐志文表示：“一般涉及到保证金、现金返还，这一类大部分都是诈骗。因为任何助学贷款都不可能收取同学的保证金，助学金也好、助学贷款发放基本都是学校对应到学生的银行卡，不会直接跟学生进行现金交易。”

校方表示，此前开学季就有社会人士混入学生宿舍，假借办理助学贷款进行诈骗，近期校园封闭管理，诈骗手段大多转移到了网上。不法分子通过电话、短信、微信、QQ等联系学生及家长，以帮助申办助学金、奖学金等名义为由骗取受害人身份证号、银行卡号及手机验证码等信息实施诈骗。为了防止学生上当受骗，学校已经开始做预防性工作，开展新生入学教育，宣传官方助学贷款渠道。

唐志文：“我们每年都会在录取通知书里放致家庭经济困难新生的一封公开信，信里面把所有学生资助政策，包括国家助学贷款、助学金、临时困难补助等等，包括绿色通道的安排，都会在这封信体现出来。”

目前，受助学生可以选择申请生源地或校园地两类助学贷款。2022年度江苏省生源地信用助学贷款已经从7月20日起开始全面受理，至9月30日结束。本专科生每人每年贷款额度上限12000元，研究生贷款额度上限16000元。校园地贷款由学生进校报道时，走绿色通道向校方申请。助学贷款已经可以覆盖学生在校基本支出，同时，部分高校还会提供进一步的支持。

南京农业大学学生资助管理中心主任宫佳表示：“学校还有相应的奖学金和助学金这样一些帮扶的措施，还会给学生提供一些勤工助学的岗位，这些已经足以满足学生大学期间学习和生活的相关费用。”

不让一个学生因家庭经济困难而失学，是政府的承诺，广大学生对此不必担忧，有困难一定要走正规渠道申请。听到索要保证金或者现金返还的，一定是骗子。

如果有其他担忧，各高校暑期都开设了热线电话，可以打电话进行确认。

（江苏广电总台·融媒体新闻中心记者元国璋、王健安报道）

（本条新闻版权归江苏省广播电视总台所有，转载请注明出处）

想贷款先交押金？当心有诈！民警辗转两地捣毁诈骗团伙

今年10月，南京市民马女士来到幕府山派出所报警称，她在网络贷款时，被人诈骗了三千元。这是怎么一回事呢？

马女士说，她前一阵子在网上找一家公司申请三万元贷款，结果被驳回了。可没多久，她就接到了一通电话。

对方表示，马女士的申请已被批准。同时，对方让马女士加了他的QQ。随后对方发来了一个协议，让马女士交三千块钱。

对方称，三千元是贷款的押金，必须要提前汇过去才能批准三万元的贷款金额。马女士急需用钱但是心里还是有些不放心。

马女士分了几次转账，但最后还是将三千块钱转给嫌疑人。嫌疑人收到这笔钱后，又以其他理由要求马女士继续转账，马女士意识到情况有点不对。

根据相关线索，民警很快锁定了嫌疑人的身份，赶赴泗洪将嫌疑人刘某抓获。经过突击审讯，刘某又交代了上家王某，民警随即在泗洪将王某也抓获归案。

据嫌疑人王某交代，随后他会将把汇到他卡里面的钱汇总，会在固定时间一起打入上家提供的来自海南的银行账户。

11月11日下午，民警在海南将嫌疑人林某抓获归案。据林某交代，正是他和钱某一起合谋计划了冒充贷款公司客服诈骗的犯罪事实。目前，钱某已经被上网追逃，案件正在进一步审理之中。

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