关于担保贷款的概念和规定以及基本原则
担保贷款
关于担保贷款的基本概念是什么？有哪些原则以及范围？有哪些担保方式以及相关规定什么？
概念、原则和范围
（一）概念、原则、范围
1、贷款担保是指贷款行在发放贷款时，要求借款人提供担保，以保障贷款债权实现的法律行为。
2、贷款行办理贷款担保应当遵守国家法律、法规、金融规章和我行有关规定，遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则，保证贷款担保具有合法性、有效性和可靠性。
贷款担保的合法性主要是指贷款担保符合国家法律法规的规定；
贷款担保的有效性主要是指在合法性前提下贷款担保的各项手续完备；
贷款担保的可靠性主要是指所设贷款担保确有代偿能力并易于实现。
3、贷款担保的范围由贷款经办行根据实际情况在担保合同中约定，原则上应当包括借款合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）和所有其他应付费用。
担保方式
1、贷款保证担保是指保证人为借款人履行借款合同项下的债务向贷款行提供担保，当借款人不按借款合同的约定履行债务时，保证人按保证合同约定承担连带责任。
2、贷款抵押担保是指借款人或者第三人（下称抵押人）不转移贷款行可以接受抵押的财产的占有，以该财产作为抵押物向贷款行提供担保，当借款人不履行债务时，贷款行有权按照抵押合同的约定以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿。
3、贷款质押担保是指借款人或者第三人（下称出质人）将贷款行可以接受质押的动产或者权利移交贷款行占有或者依法办理质押登记手续，以该动产或者权利作为质物向贷款行提供担保，当借款人不履行债务时，贷款行有权按照质押合同的约定以质物折价或者以拍卖、变卖质物所得的价款优先受偿。
贷款担保的方式为保证、抵押和质押。
这些担保方式可以单独使用，也可以结合使用。
相关规定
1、贷款行认为使用一种担保方式不足以防范和分散贷款风险的，应当选择两种以上的担保方式。此种担保方式属于组合担保方式。
2、同一担保方式的担保人可以是一人，也可以是数人。
（1）同一笔贷款有两个以上保证人的，贷款行一般不主动划分各保证人的保证份额；如果保证人要求划分保证份额的，双方可以在保证合同中约定。
（2）同一笔贷款有两个以上抵押人或出质人的，贷款行一般不主动划分他们所担保的债权份额；如果抵押人或出质人要求划分其担保的债权份额的，双方可以在抵押合同或质押合同中约定。
3、贷款行原则上应当采用总行制发的统一文本签订担保合同。贷款行需要对统一文本的条款作实质性删改或者不采用统一文本的，应当经有相应贷款审批权的分行法律事务部门审查同意。
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重磅！20万元以内个人创业担保贷款可免除反担保
来源：【岳阳日报-岳阳网】
岳阳日报全媒体讯（记者侯勇）9月9日，我市举办创业担保贷款新政发布会暨现场签约仪式，即日起，我市将在省内率先实施20万元以内个人创业担保贷款免除反担保程序，并由市小微融资担保公司提供整体担保。这也意味着，对20万以下符合条件的创业者，免除反担保要求，助力融资增信。
此次发布的创业担保贷款新政是在财政、人社、人民银行、融担公司、邮储银行五方合作框架下实现，在全省率先发放20万元以内免除反担保,总规模1000万元以上的创业担保贴息贷款。现场，邮储银行岳阳分行、市融资担保有限责任公司与创业者代表签订了免除反担保个人贷款授信协议。
市人社局党组书记、局长林治学表示，通过取消20万元个人贷款反担保要求，将进一步提升贷款的可获得性，并以此调动更多创业者的积极性，这是也是人社部门持续优化营商环境，用政府权力“减法”换取创新创业“乘法”的重要举措。
据悉，接下来市人社部门将努力研究制定更多具有岳阳特色的创新举措：与返乡创业工作相结合，打造“返乡贷”，与乡村振兴工作相结合，打造“振兴贷”，与人社服务工作相结合，打造“暖心贷”等，进一步加大政策宣传力度，统筹用好线上线下渠道，让更多的创业人员了解政策、知晓政策、享受政策。
近五年来，全市累计发放创业担保贷款15亿元以上，争取各级贴息资金近2亿元，发放规模连续多年位居全省前列，在推动就业创业方面发挥了重要作用，提高了全市创业成功率，有效促进就业局势稳定。
本文来自【岳阳日报-岳阳网】，仅代表作者观点。全国党媒信息公共平台提供信息发布传播服务。
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人社直通车 | 创业担保贷款
最近，我们接到一位听众朋友的咨询，他说自己失业了，想自己创业，闯出一片新天地，但是启动资金有点困难，想申请创业担保贷款，他说他办理了失业登记，不知道这是否会影响申请创业担保贷款？对于这个情况我们联系到了永州市人力资源和社会保障局创业贷款担保中心主任杨萍，请她为我们做出专业的解答。
永州市人力资源和社会保障局创业贷款担保中心主任杨萍
办理了失业登记的，会不会影响申请创业担保贷款？
杨萍：城镇登记失业人员，即持人力资源社会保障部门核发的《就业创业证》（或《就业失业登记证》）的登记失业人员，是我们发放贷款的对象，可以来申请创业担保贷款。（先进行失业登记/再办理工商注册才能申请创业担保贷款）
哪些人群可以申请创业担保贷款？
杨萍：在法定劳动年龄以内的，具备一定创业能力和具有创业愿望，个人信用良好的城镇登记失业人员、就业困难人员(含残疾人)、复员转业退役军人、刑满释放人员、化解过剩产能企业职工和失业人员、返乡创业农民工、网络商户、建档立卡贫困人口、农村自主创业农民，还有合伙创业和组织起来共同创业的人员、小微型企业都可以来申请创业担保贷款。
在永州如何申请创业担保贷款？
杨萍：市本级，可以到永州市市民服务中心一楼A区24号窗口办理，县区的可以到各县区的创业担保贷款中心进行办理，也可以拨打我们的创业担保贷款业务咨询电话0746-8440601。
需要提供些什么资料？
杨萍：持身份证、营业执照和符合贷款对象的身份证明。
一个人能够申请多少额度的担保贷款？
杨萍：个人最高贷款额度为20万元，贷款期限为2年；合伙创业和组织起来共同创业的，最高贷款额度为110万，贷款期限为2年。符合条件的小微企业最高贷款额度为300万元，贷款期限为2年；对还款积极、信用良好、带动就业能力强、（创业）项目好的借款个人和企业，可继续申请创业担保贷款贴息，但累计次数不得超过3次。
在递交申请后，贷款多久能够下来？能贷多长时间？
杨萍：考察店面完毕后，5个工作日内就可以到银行去办理放贷手续。
还有一个问题是大家比较关心的，就是创业担保贷款需要支付利息吗？
杨萍：创业担保贷款享受财政贴息，具体贴息比例根据贷款市场报价利率上下浮动。目前创业担保贷款享受财政贴息3%，个人需要支付的利息是2.15%，贷款额度20万的话，一年支付（利息）4300元，两年就是8600元。
主持人：好的，感谢杨萍专业、权威的解答，希望能够帮助到有需要的朋友。
