招商银行2021年净利润首超千亿元，个人住房贷款占比仍处红线之上

中华网财经3月21日讯，近日，招商银行披露2021年度业绩报告，实现营业收入3312.53亿元，同比增长14.04%；实现归属于股东的净利润1199.22亿元，首次超过1000亿元，同比增长23.20%；不良贷款率0.91%，较上年末下降0.16个百分点；拨备覆盖率483.87%，较上年末增长46.19个百分点。

报告显示，截至2021年末，招商银行总资产92490.21亿元，较上年末增长10.62%；其中贷款和垫款总额55700.34亿元，较上年末增长10.76%。总负债83833.40亿元，较上年末增长9.86%；其中客户存款总额63470.78亿元，较上年末增长12.77%。

经营业绩方面，报告期内，招商银行实现营业收入3312.53亿元，同比增长14.04%；实现归属于本行股东的净利润1199.22亿元，同比增长23.20%。实现净利息收入2,039.19亿元，同比增长10.21%；实现非利息净收入1,273.34亿元，同比增长20.75%；归属于本行股东的平均总资产收益率(ROAA)和归属于本行普通股股东的平均净资产收益率(ROAE)分别为1.36%和16.96%，同比分别上升0.13和1.23个百分点。

资产质量方面，截至2021年末，招商银行不良贷款余额508.62亿元，较上年末减少27.53亿元；不良贷款率0.91%，较上年末下降0.16个百分点；拨备覆盖率483.87%，较上年末增长46.19个百分点。贷款拨备率4.42%，较上年末下降0.25个百分点。

涉房贷款方面，招商银行房地产业贷款余额4017.04亿元，较上年末增加109.12亿元；房地产业贷款占比7.21%，上年末为7.77%，下降0.56个百分点；不良贷款余额56.55亿元，上年末为11.90亿元，增加44.65亿元；不良贷款率1.41%，上年末为0.30%，增加1.31个百分点。招商银行表示，报告期内，受个别发展前景差的中小企业、高负债房地产企业风险暴露影响，采矿业，文化、体育和娱乐业，房地产等行业不良贷款率有所上升。

个人住房贷款余额13744.06亿元，上年末为12748.15亿元，同比增长7.81%；个人住房贷款为24.68%，上年末为25.35%，同比下降0.67个百分点，仍处于监管红线之上；不良贷款余额38.21亿元，上年末为37.59亿元，增加0.62亿元；不良贷款率0.28%，上年末为0.29%，下降0.01个百分点。

资本充足率方面，截至2021年末，招商银行核心一级资本充足率12.66%，较上年末增长0.37个百分点；一级资本充足率14.94%，较上年末增长0.96个百分点；资本充足率17.48%，较上年末增长0.94个百分点。

报告期，招商银行集团业务及管理费1,097.27亿元，同比增长13.42%，其中，员工费用660.28亿元，同比增长15.76%；业务费用436.99亿元，同比增长10.06%。截至2021年12月31日，招商银行集团共有在职人员103,669人。以此计算，招商银行集团人均年薪为63.69万元。

用户方面，截至报告期末，购买“朝朝宝”的客户数达1,540.30万户，期末持仓金额1,354.42亿元，其中，两年内首次购买理财的客户占比达51.70%。零售客户数1.73亿户（含借记卡和信用卡客户），其中财富产品持仓客户4数较上年末增长29.68%，金葵花及以上客户数较上年末增长18.38%。招商银行A累计用户数1.70亿户，掌上生活A累计用户数1.27亿户。公司客户总数达231.71万户，其中，日均存款50万元以上的公司客户达22.98万户，增幅超过15%。

截至报告期末，私人银行客户（指在本公司月日均全折人民币总资产在1,000万元及以上的零售客户）122,064户，较上年末增长22.09%；管理的私人银行客户总资产33,939.04亿元，较上年末增长22.32%；户均总资产2,780.43万元，较上年末增加5.16万元。

截至报告期末，信用卡流通卡10,241.60万张，较上年末增长2.90%；流通户6,973.94万户，较上年末增长4.54%；信用卡贷款余额8,403.01亿元，较上年末增长12.55%；信用卡循环余额占比20.90%。报告期内，本公司实现信用卡交易额47,636.17亿元，同比增长9.73%；实现信用卡利息收入596.45亿元，同比增长5.87%；实现信用卡非利息收入271.09亿元，同比增长3.57%。

招商银行认为，在经济发展面临“三重压力”之下，传统银行经营模式的增长空间将进一步收窄。要打开发展的新天地，需要从银行视角转向客户视角全面审视自身经营服务，研究、把握、解决客户痛点和需求。3.0经营模式即是从银行视角转向客户视角的发展模式。在严峻复杂的外部形势下，公司将进一步在思想上、战略上、行动上坚定信心、保持定力，牢固树立“以客户为中心，为客户创造价值”的价值观，以价值观引领战略执行，持续推进3.0模式。

截至发稿，招商银行报44.77元/股，跌幅为3.03%，总市值约1.1万亿元。

本文源自中华网财经

贷款利率最低降至3.6%，招商银行上海分行积极响应“50条”

5月29日，上海公布“50条”加快经济恢复和重振。招商银行上海分行积极响应，勇担小微企业民生守护者职责，快速推出各项政策和利率支持，贷款利率最低降至3.6%。小微贷款可以线上一键“自动转贷”，极大缓解了小微企业到期资金周转压力。复工复产期间，招商银行上海分行减费让利，持续为小微企业复工复产保驾护航。

专项利率优惠，助力企业复工复产

招商银行上海分行为助力沪上小微企业复工复产，快速推出专项利率优惠方案：将额度高至1000万的抵押类小微生意贷，利率下调为年化3.6%（单利）起，将额度高至100万的全线上的小微闪电贷（尊享版），利率下调为年化4.68%（单利）起，且在招商银行办理贷款，无需支付任何手续费。

复工复产阶段，招商银行上海分行将重点支持：民生保障、防疫建设、医药医疗、物资生产等关键企业；对关键企业起到支撑作用的生产型、服务型企业；专精特新、科技小巨人、高新技术企业；制造业、绿色行业企业以及其他复工复产中有经营周转需求的企业等。招商银行积极主动降价让利，将切实为沪上小微企业提供实惠的信贷支持，帮助企业快速重启正常经营。

金融科技创新，在线办理贷款快捷高效

招商银行上海分行在疫情期间，持续发挥金融科技优势，发力“非接触式服务渠道”。

融资服务平台招贷A为小微企业持续提供线上融资办理和咨询服务，客户可随时联系专属个贷客户经理了解最新融资政策、优惠利率和方案建议。“远程不见面”预审批利用大数据风控平台，无需提供任何纸质资料，几分钟即可快速知晓贷款申请预审批结果，疫情期间已累计为近2000位客户提供了“远程不见面”预审批服务。全线上申请和提款的纯信用小微闪电贷（尊享版），更是为疫情期间急需资金周转的企业送去了“及时雨”，化解了疫情期间贷款办理的时空障碍。同时大力推广“不见面”抵押，复工后客户来一次银行，便可完成贷款申请、签约、抵押登记等全部贷前手续，无需前往房地产交易中心现场，降低行程压力，有效减少风险。

应续尽续，应延尽延，全方位服务保障

在疫情期间，招商银行上海分行小微贷款升级优化了线上“自动转贷”（无还本续贷）方案，到期客户确认续贷意向后，招商银行在其老贷款到期前，通过手机银行A主动向客户推送一个转贷任务，客户直接在手机银行上完成任务确认，即可完成线上“自动转贷”，无需归还原贷款到期金额，无需与银行工作人员见面，也无需提供纸质材料，续期贷款即刻生效。线上“自动转贷”不仅解决了疫情期间面签不便的问题，也极大缓解了小微企业到期资金周转压力，大大提升了无还本续贷效率。

同时，为切实做好存量客户的服务保障，招商银行上海分行紧急出台疫情期间零售贷款客户延期还款政策，对存量客户在疫情期间延迟还款征信保护、满足客户短期还款（30日内）延期还款需求，开通中长期延期还款个案沟通渠道，切实完善受疫情影响的社会民生领域金融服务工作。

除了以上几项举措外，招商银行上海分行疫情期间重视提升服务关怀，零售信贷客户经理主动回访存量小微客户上万户，重点关注了解小微企业客户企业经营状况，随时在线提供贷款咨询、贷款办理和贷后全方位服务，帮助客户排忧解难。

招行年报出炉！房地产业务压缩900亿 将加大按揭贷款投放力度

导语

2021年，招行营业收入3312.53亿，同比增长14％，营收增幅创六年新高，全年净利润1208.34亿元，同比增长23.35％。房地产业务规模总计约为9200亿元，相比年初下降了900亿元左右。

3月18日晚间，招商银行2021年业绩正式亮相。

截止2021年底，招行总资产92490.21亿，贷款和垫款总额55700.345亿，客户存款总额63470.78亿，不良贷款508.62亿，不良贷款率0.91％，不良率在时隔7年之后重回1％以下。

根据招行披露的年度利润分配方案，该行拟每股派发现金红利1.522元（含税），合计派发现金股利近386亿元，年度现金分红比例为33％，持平于上一年度。

01大财富管理业务模式起步

2021年，招行提出打造“大财富管理的业务模式+数字化的运营模式+开放融合的组织模式”的3.0模式。

按照招行的定义，大财富管理价值循环链，要通过大客群、大平台、大生态实现。

去年招行大财富管理收入（括财富管理、资产管理、托管业务手续费及佣金收入）同比增长33.9％至521.3亿元，在营收中占比接近16％。

大客群方面，去年末，招行零售客户数达1.73亿户，较年初增长9.5％，零售AUM（管理客户总资产）突破10万亿，全年增幅超过20％，增量再破万亿；公司客户总数231.7万户，公司客户融资总量（FPA）余额达4.9万亿元，较年初增长16.4％。

大平台方面，招行“招财号”开放平台已吸引87家资管机构进驻，月活跃用户数近210万户，并引入8家他行理财子公司产；“招赢通”同业互联网服务平台也连接了94家资管机构，全年第三方资管产品交易金额约6342.7亿元。

大生态方面，招行通过业务融合打造条线和业务单元之间相互促进的“飞轮效应”。其中，同时持有借记卡、信用卡的客户占比升至62.6％；批发与零售条线联动推动代发企业数、托管规模、私行业务进一步增长；批发条线为招银理财推荐债券资产近2000亿元，附属公司为母行贡献AUM2.48万亿元，贡献FPA7804亿元。

02去年房地产业务压缩900亿

截至2021年12月底，招商银行房地产业务规模总计约为9200亿元，相比年初下降了900亿元左右。

招行的对公涉房业务，主要包含表内、表外两大部分。其中，表内业务构成包括信贷、自营债券投资、自营非标投资等类别。在表内业务中，截至去年底，招行上述需要承担风险的实有、或有涉房对公业务，余额共计5114.9亿元，同比增加3.48％，其中对公房地产贷款余额3559.8亿元，比上年底增加136.6亿元，同比下降0.46个百分点。

从去年三季度开始，随着房地产行业风险暴露，招行开始压缩房地产贷款。2020年年底，该行境内公司房地产广义口径风险业务余额5974.1亿元，去年6月底增加至6437.68亿元。到了三季度末，降至5203.9亿元。据此测算，去年四季度，该行进一步压缩了涉房业务。

降幅更大的是表外业务。截至去年12月底，招行理财、委托贷款、代销信托、主承销债务融资工具等，不承担信用风险的业务余额共计约4120.8亿元，同比下降20.61％。而在去年9月底，这一数据为4788.2亿元。

招商银行首席风险官朱江涛说，不承担信用风险的房地产业务主要有理财和代销两个板块，其中理财跟房地产相关的业务规模为1008亿元，占比不到6％，不良率约为0.2％；代销跟房地产相关的业务规模为988亿元，其中私行代销的非标类的房地产余额为933亿元。违约客户主要涉及华夏幸福、恒大两家，对公代销约55亿元规模，涉及3家客户，目前已经压降到30多亿元。

对于与华夏幸福、恒大两家房企有关的业务处置进展，朱江涛表示，华夏幸福的债务问题方面，债委会已有整务重组方案；恒大方面也保持与项目管理人的密切沟通，项目对应的可售现值和在建的可售货值加起来，对应在该行融资的覆盖比例是非常充分和足值的。

按揭贷款方面，据招行管理层介绍，今年以来按揭的增长显得比较吃力，这种吃力一是跟疫情有关，二是跟大家对房地产下一步发展的态势或者预期有一定的关系。招行最近在加大按揭的投放力度和营销力度。

03招银理财营收52.03亿元同比增38％

2021年，招银理财实现营业净收入52.03亿元，实现净利润32.03亿元。较2020年37.72亿元的营收和24.53亿元的净利润对比来看，招银理财营收同比增长37.9％，净利润同比增长30.6％。2019年，招银理财营收为5097.63万元，净利润为2178万元（扣除非经常性损益后的净利润为23.78亿元）。

截至报告期末，招银理财总资产120.97亿元同比增长50％，净资产106.78亿元。

04招联消费金融净利润30.63亿

招联消费金融收入159.33亿，同比增长24.3％；净利润30.63亿元，同比增长80.6％。从资产规模来看，截至2021年12月31日，招联消费金融总资产1496.98亿元，较2020年末的1083.11亿元增长38.2％；负债合计1356.61亿元，较2020年末的972.84亿元同比增长39.4％。

本文源自科技金融在线