那些“名不见经传”的保险公司---中外合资篇之招商信诺

经常会有客户问我，你给我推荐的这些保险公司都是什么背景呀？我怎么都没听说过呢？而当我问起他们，你们知道的比较大的保险公司有哪些的时候，大部分人的答案都是人寿、平安、太平洋。

于是我萌生了一套系列文章的写作想法，给大家介绍介绍那些“名不见经传”的保险公司，打破你对保险公司的认知。

今天来聊聊招商信诺人寿。

01公司概况银保监会对国内的保险公司有几个最低要求，一般全部满足的，才会被认为是安全的保险公司：

（1）综合风险评级不低于B级；

（2）核心偿付充足率不低于50%；

（2）综合偿付充足率不低于100%；

我们来看下招商信诺的情况：

招商信诺成立于2003年，注册资本28亿人民币，其总部位于深圳福田。根据2022年二季度公开披露的信息显示，其风险综合评级为BBB级，远高于银保监会要求的B级；核心偿付能力充足率为153%，远高于50%的要求；综合偿付能力充足率为242%，同样远高于100%的要求；

综合来看，招商信诺是一家靠谱的保险公司，各项评级指标均远高于银保监会的要求。

02股东介绍根据天眼查显示，招商信诺的股权结构如下：

招商信诺只有两个股东，分别是招商银行股份有限公司和信诺健康人寿保险公司，各自占股50%。

第一股东：招商银行股份有限公司，1987年成立于深圳蛇口，是中国第一家由企业创办的银行，也是国家从体制外推动改革的第一家试点银行，现已发展成为沪港两地上市，拥有商业银行、金融租赁、基金管理、人寿保险、境外投行等金融牌照的银行集团。

至2021年末，招商银行总资产规模达9.25万亿元，全年营业收入3312.53亿元，总资产收益率（ROAA）、净资产收益率（ROAE）分别为1.36%和16.96%，保持行业领先；不良贷款率0.91%，时隔七年该指标再次降到1%以下，资产质量保持优良；拨备覆盖率达483.87%，风险抵补能力持续强化。2022年，招商银行连续第四年荣膺《欧洲货币》“中国最佳银行”，创造该奖项评选史上首个“四连冠”；位列英国《银行家》全球银行1000强榜单第11位，比2021年提高3个位次，连续五年位居前20强。最新世界500强第174位。

而其隶属于的招商局集团，是中央直接管理的国有重要骨干企业，总部位于香港，是在香港成立运营最早的中资企业之一，是百年央企、综合央企、驻港央企。其前身是由李鸿章在1872年创办的“轮船招商局”，是洋务运动硕果仅存的产物。

2021年，招商局集团实现营业收入9292亿元、同比增长14.2%，利润总额2122亿元、同比增长21.2%，净利润1695亿元、同比增长23.7%，截至2021年底总资产11.5万亿元，其中资产总额和净利润蝉联央企第一。招商局集团成为连续18年荣获国务院国资委经营业绩考核A级的央企和连续六个任期“业绩优秀企业”；2022年，招商局由国有资本投资公司试点企业正式转为国有资本投资公司。招商局继续成为拥有两个世界500强公司的企业，招商局集团和招商银行排位持续提升。最新世界500强第152位。

第二股东：信诺健康人寿保险公司（Ci），创建于1792年，总部位于美国康涅狄格州，距今已经230年历史，是美国最大的保险公司之一。该公司的前身北美保险公司，是第一家获得清朝政府颁发的、在中国经营保险业务的营业执照的美国保险公司。

美国信诺保险集团的业务遍及全球30多个国家和地区，包括人寿、财险、养老金和退休金以及投资管理等服务项目，在全球拥有超过1.8亿客户以及超7万名员工。拥有资产810亿美元，年收入超过182亿美元。最新世界500强第30位。

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道一声珍重，道一声沙扬娜拉，4.025%预定利率的招商信诺自在人生

大家好，我是铃兰。

今日份工作是帮铃兰的一个线下客户测评一款养老年金，

产品名称：招商信诺自在人生养老年金保险A款.

产品是别人推荐给铃兰的客户的，

客户来问铃兰，铃兰就帮忙看一看，

铃兰是不是很宠粉呢！！！

注意：这款产品开始领取年金现价并不归零哈。

没有犯铃兰的忌讳，要不，99%的概率大家是看不到今天的这篇产品测评的。

这是一款主打养老的高领取年金。

来吧，让我们一起来看看这款预定利率为4.025%的招商信诺自在人生养老年金保险A款。

一、投保须知

投保规则：

投保年龄：28天-55周岁

缴费方式：10年/15年/20年

保险期间：终身

领取方式：年龄、月龄，

年金领取年龄：55/60/65岁起领

保障领取：20年

保费规则：年交需为1000元整数倍，每张保单最低1万

犹豫期：15天

保险责任：

但看投保须知，我们知道招商信诺自在人生A是一款最长可领终身，最短保证领取20年是年金险，简单。

二、产品优点

1、高定价

招商信诺自在人生A是预定利率4.025%下的养老年金，时间越久利益越高

2、高领取

30岁的女客户，年交10万，10年交，选择60岁开始领取，年金金额为14.63万，如果单纯比领取金额，是绝对超过2019年12月31号已停售的大多数4.025%定价的年金产品的，做养老补充绝对没问题，特别适合单纯满足养老需求的客户。

3、开始领取后现价不归零

现金价值在客户开始领取年金后依旧不归零，且持续终身，这大大提升了保单的灵活性，万一遇到不得已的情况，可以一次性拿走自己的钱，这条真的很人性化。

三、产品缺点

1、缴费期相对较长

对比其他产品有的3年、5年缴费期，起步都是10年缴费的自在人生A确实让一些小伙伴望而却步。

2、保本慢

10年交，基本都需要15年以上现金价值才大于本金，也就意味着，灵活度较低，万一急需用钱，退保不划算，保单贷款可贷金额也是比较少。

3、无全残责任

招商信诺自在人生A只有身故责任，无全残责任。

4、20年保证领取完毕后无身故金

这条我们知道就行，铃兰觉得这条意义不大，无需太过介怀。

四、投保案例

铃兰的客户是个姐姐，今年40岁，被规划的保单是10年交，年交10万，60岁开始领取。

由上图的利益演示表可知：

一、姐姐60岁开始领取年金，每年领取得固定金额为98300元，保证领取20年，活多久领多久。

80岁，合计领取206万后，退保依旧可得73万；

90岁，合计领取304万后，退保依旧可得45万；

95岁，合计领取353万后，退保依旧可得33万；

总之，活的越久IRR越高，领取也越多，自在人生A鼓励长寿。

二、姐姐10年合计缴费100万，15年现金价值才大于本金，59岁即开始领取前一年现价为131万，折合年化收益不到2.5%，自在人生并不适合领取前退保，这是一款非常单纯的养老金。

总结：如果你的家族有“长寿基因”，恰恰好你也正在考虑规划养老金，那么招商信诺自在人生A绝对是你无悔的选择，开始领取年金后依旧有相对不错的现价，灵活性大大提升，极高的年金，最短保证20年、最长终身的领取责任，这绝对是在薅保险公司的羊毛。

PS：

对于4.025%预定利率的年金产品，我们真的需要且买且珍惜了，

因为我们离再见真的不远，4月30号是大限，也就17天。

请允许铃兰格外有仪式感先跟招商信诺自在人生A道个别。

道一声珍重，道一声珍重，那一声珍重里有甜蜜的忧愁——沙扬娜拉。

20年以内的中短期年金依旧推荐弘康弘福今生年金保险，也是4.025%定价哈。

关注功用和保值增值，推荐终身寿险，始于其作用，陷于其确定，忠于其收益，痴于其可规划性，金字塔顶端的产品，可关注：横琴琴童尊享、弘康弘利年年。

我是爱生活爱工作的铃兰，公号：铃兰说，欢迎来撩~

招商银行昆明分行成功举办“薪福通2.0”企业合作论坛

掌上春城讯招商银行昆明分行联合招商信诺、中维酒店管理公司共同举办以“着力扩大内需，加快构建新发展格局”为主题的薪福通合作论坛于6月25日在翠湖宾馆金色大厅成功举办。招商银行昆明分行行长助理舒静宜女士，招商信诺云南分公司（筹）筹建负责人陈竹池先生，中维酒店管理公司副总经理汤萍莉女士，国务院发展研究中心宏观经济研究部主任、学术委员会副秘书长，中央财经频道，凤凰网，中新网，新浪财经，人民网等媒体特约评论员、特约撰稿人张立群教授莅临活动现场。本次活动旨在立足客户需求，充分利用招商银行在综合金融、零售金融、金融科技等方面的优势，为企业解决难题的同时，为企业员工打造优质的薪酬福利体验。

招商银行昆明分行成立于2001年，立足红土高原，依托客户的支持与信赖，在不断地创新求变中，各项业务取得了快速全面发展。昆明分行始终奉行“因您而变”的服务理念和“因势而变”的经营理念，较好地实现了效益、质量、规模的持续协调发展。

招商银行昆明分行不断加强产品攻关，服务创新。多次获得全国总工会“工人先锋号”“省级文明单位”“中国银行业文明规范服务百佳示范单位”“昆滇最佳股份制商业银行”“最具人气商业银行”等多项大奖。围绕客户（最佳客户体验银行）+科技（金融科技银行）两条主线，以“开放与融合”为方法论，招商银行昆明分行不断探索3.0经营模式的转型之路，在云南省的区域市场优势得到不断巩固和提升：截至2020年末，招商银行昆明分行全折人民币各项存款时点余额排名云南省股份制银行第一位；各项贷款时点余额及月平均余额均位列云南省股份制银行第二位。

近年来，为助力企业加速实现人力资源管理的数字化转型，招商银行全面升级代发工资业务。2019年，基于对企业人力资源管理数字化转型的洞察，招商银行推出“薪福通1.0”，线上代发、预约定时代发、电子工资单和上门服务等功能，成为招商银行薪资代发的竞争优势。2020年推出的“薪福通2.0”定位于“薪酬福利一站式数字化金融服务”，通过免费的商业模式，向广大企业客户输出自身强大的数字化能力，助力企业在“人才管理、薪酬代发、财务费控、协同办公以及团体福利和企业服务”等六大板块进行数字化转型。据了解，目前薪福通全国已注册认证的企业用户超过17万户，在全国134个城市为企业和个人客户提供服务。

活动当天，招商银行信息技术部薪福通运营专家陈果从薪福通2.0如何助力企业实现人力资源、薪酬福利的数字化转型；薪福通2.0的人力资源管理系统、薪资代发系统、财务系统如何解决企业管理痛点两个层面对“薪福通2.0”进行了详细讲解。招商信诺总公司职场团险部高级经理王晓蔚从招商信诺作为企业健康福利行业领域专家如何为企业提供一站式健康福利解决方案；3+2健康福利主张如何帮助企业留住人才、提升员工福利感知，助力企业控本提效两个方面为企业代表们呈现大财富管理下的企业一站式健康福利解决方案。

张立群向各位与会企业高管详细解析2021年宏观经济形势与政策。从扩大内需、坚持创新、加快数字化发展等方面解析未来企业发展之路，同时，对薪福通的推广给予认可，他提出：“金融要适应数字化社会发展的趋势，加快建设数字化、网络化服务平台，更好服务实体经济，服务客户。招商银行“薪福通2.0”版本推出，具有十分积极的意义。”各与会企业高管认真聆听，现场氛围异常热烈。

打造“中国最好的薪酬福利管理专家”永无止境，招商银行对代发企业的服务也永不止步。未来，招商银行仍将不断强化专业服务和科技应用，对接企业薪酬福利代发的综合需求，持续完善、升级“薪福通”产品，不断扩展服务边界，建设优质企业生态圈，伴随企业成长，为企业创造更多商机，打造简单而高效、智能而有温度的企业薪酬福利代发数字化服务平台。

昆明日报全媒体记者：李梦瑶

责编：农天琴

编审：郑阳洋

终审：钱红兵