捷信上门催收合法吗？你必须提前知道的事

随着互联网时代的发展，越来越多的平台开始从事金融业务，银监会批准设立的消费金融是行业内正规靠谱象征，不过近年来，各大消费金融负面新闻逐渐增多，比如捷信金融经常被爆出上门催收、暴力催收的消息，这是真的吗？这种行为合法吗？

捷信上门催收合法吗

一、捷信上门催收合法吗？

作为贷款公司，当然有权利采取合法的途径催款，上门催收只要不涉及暴力、侮辱、人身伤害、骚扰等，单单只是协商还款，告知欠款事实，这些完全是合法的。

难道借款人逾期不还款，贷款公司就放任自流，不能采取一些提醒、催收的措施，这样的话全国的贷款公司估计都要倒闭了。

二、捷信真的会上门催收吗？

一般不会的。

1、成本问题。如果要上门催收，最大的问题就是催收成本，虽然可以委托当地第三方催收公司，不过要扣除提成、费用，剩下的利润就很少了；让公司催收人员上门更加不现实，借款人分布在全国各地，千里迢迢去讨债吗？

2、风险高。现在国家在严厉打击现金贷，少有风吹草动有可能会弄巧成拙，上门催收最容易爆发纠纷，要是引发热议可不得了。

三、捷信一般怎么催收？

1、电话轰炸。会不断的给你打电话，添加微信发消息，发送短信息，给你邮件发信件。

2、通讯录。据网友反馈，捷信会骚扰通讯录的家人好友，这点要提前准备。

总而言之，捷信作为一个互联网借贷平台，催收的主要方式还是电话，会一直打，老良建议大家欠款及时归还，以免影响个人日常生活。

消费金融巨头捷信去年全球放贷1680亿元，直言在中国遭遇“利率上限”严监管

记者苗艺伟

3月18日，全球消费金融巨头捷信集团（HCiGB.V.）发布的2019年财报显示，其总资产从2018年底的236亿欧元增长到2019年底的266亿欧元，增幅为12%；营业收入达到43亿欧元，税前利润为6.13亿欧元，同比增长31%，但集团净利润从2018年的4.22亿欧元小幅下降到2019年的4亿欧元。

捷信表示，这主要是于税收增加，以及中国监管政策变化导致贷款服务费等收入大幅减少。

在运营数据方面，捷信披露，2019年，在全球10个国家发放的贷款总额为217亿欧元（约合1680亿元人民币），发放贷款超过3280万笔，其中67%的贷款额来自回头客。在员工数量方面，捷信从2018年的13.6万名员工下降到了2019年的12.38万名员工，人员数量减少超过1万人。

从贷款产品渠道分类，捷信主要在全球提供三种贷款方式：POS贷（线下驻店式贷款服务产品）、循环贷、现金贷。一直以来，现金贷是捷信最主要的贷款产品，贷款规模占比超过一半。2019年末，捷信披露，现金贷款占比增长了17%，循环产品增长了51%，而捷信曾经引以为傲的POS贷规模占比则继续下降。

捷信集团(HCiB.V.)是国际领先的消费金融服务提供商，业务遍及全球11个极具增长潜力的市场。成立于1997年，捷信主要向信用记录缺失或很少的人群提供负责任的贷款，以及简单、方便和快捷的消费金融服务。捷信于2004年进入中国，2007年12月在广东省正式启动消费金融业务，是原中国银监会批准设立的首批四家试点消费金融公司中唯一的纯外资公司，其母公司PPF集团是捷克最大的国际投资集团。

2019年数据显示，捷信超过六成收入来自中国市场，中国市场无疑依然是捷信最重要的市场。根据捷信2019年财报，捷信在中国市场的净贷款额达到119.5亿欧元，同比增长9.5%；运营收入25.27亿欧元，同比2018年的25.4亿欧元微降0.5%；净利息收入22.89亿元，去年同期为20.76亿欧元，同比增加10.26%；坏账率从2018年末的9.7%降低到2019年末的6.2%。

今年2月26日，捷信发布了“2020-2023战略”，捷信表示，2020年作为该战略规划的初始年，捷信将加速全面敏捷转型的步伐，重点通过创新的金融科技手段和多元化的融资渠道两个核心，提升用户体验，优化降低成本，包括打造“线上+线下”深度融合的创新型消费模式，促进数字化消费升级，捷信未来还将不断探索，通过发行资产证券化工具（以下简称“ABS”）、发行金融债券、信托融资、银行贷款、股东存款等方式来拓展资金来源、丰富融资格局，与更多不同的银行融资伙伴合作，并与大型金融机构建立更多业务关系，并加强对更具成本效益的资本市场融资来源。

2019年7月，捷信向港交所提交招股说明书，募资额高达10亿美元，并在9月1日通过港交所聆讯，但之后上市计划便无限期搁浅。

在2019年财报中，捷信直言面临着国际环境变化、监管压力增加、行业竞争加剧，以及新冠肺炎疫情冲击造成的多重不利影响。

在财报中，捷信表示，2019年，正在进行的中美贸易战的宏观经济增速降低对公司经营造成了一定影响，此外，由于中国消费金融行业新竞争者的出现、行业数字化、客户复杂性都给公司带来了不小的挑战。最值得一提的是，中国监管机构出台了各种旨在遏制市场上不可持续的借贷活动的法规，例如清退不合规的P2P等，但新的规定对捷信影响主要在于引入利率上限的规定，这将减少捷信的费用收入和佣金收入，但长期来看，相信这些规章将使行业受益。

至于在2019年底爆发的冠状病毒疫情，捷信认为，在过去5年里，中国一直处于盈利状态，预计在面临压力时仍能保持弹性，目前，捷信的中国员工已经开始返回工作岗位并全面运作。全面评估冠状病毒爆发对业务的影响还为时过早，商业将受到暂时的影响。

“我们的新成交量在短期内会由于对客户流动的强制流行限制而降低。在二月份，我们有随着国内经济活动的恢复，贷款额稳步增长，正在运行接近正常水平在同一时期。捷信预计短期内不良贷款水平将略有上升，与合作伙伴的关系非常牢固，有能力管理潜力短期内的冲击。”捷信在财报中表示。

捷信消费金融被90后员工轻松骗贷323万 只因这些漏洞

每经记者：肖乐每经编辑：易启江

自己从未申请过贷款，名下却有贷款记录，原因除了个人信息泄露之外，还有可能是贷款平台内部员工的“偷梁换柱”。裁判文书网日前公开的一则判决书揭开了“偷梁换柱”的操作手法。

1991年4月出生的杨立强，2017年5月进入捷信消费金融公司担任电销员，10月离开。就在这短短数月时间，他和同伙一起通过冒用他人身份申请“现金贷”98笔，骗取捷信公司资金达323万余元。这些被冒用身份的人此前均在捷信申请过“商品贷”，杨立强利用捷信平台对于老用户贷款审核不严、电销员账号密码管理混乱等漏洞，轻松骗贷。

“做第一笔假贷款时知道是违法犯罪，感觉来钱快、容易，就继续做了。”杨立强在供述中说道。

电销员“偷梁换柱”骗取贷款

从捷信消费金融官网来看，商品贷和消费贷是其主要的产品，消费贷又分为新用户专享和老用户专享，最高额度20万元，其中老用户专享宣传称通过率高。根据捷信安全部经理贾某的说法，捷信办理贷款的流程是，每个电销员有一个专有账户，密码和账户名只有本人知道，电销员打电话跟客户沟通，用自己的专有账户给客户办理贷款。因办理现金贷款的大多是在公司办理过商品贷的客户，信用良好，所以审批流程不是很严格，也不繁琐，电销员自己就可以办理。

正是上述审批不严格给了杨立强可乘之机。杨立强发现，在放贷时，同姓名银行卡可以在捷信公司系统内打款，只要系统内有这个名字，该人办理的银行卡就可以通过系统直接向其掌握的银行卡发放贷款。发现这一漏洞的杨立强便开始四处搜集银行卡和手机号，进而大肆骗贷。

“先登陆电销专员的账户，把需要办理假贷款的客户姓名输入进去，搜索重名的，并且之前在公司办理过商品贷业务的客户，就可以办现金贷业务。后用原贷款人的信息，变更手机号，把应填的信息填写好，提交订单，手机收取验证码，用手机打开捷信公司官网通过验证码确认合同，不久，如果审核通过，钱就到账了。”杨立强供述称。

尽管每个捷信电销员有一个专有账户，但账户的管理较为混乱，杨立强骗贷使用的便是其同事的工号。据另一名电销员李某的供述，捷信电销员没有固定的工位，电销员的工号和密码不是秘密，“每天公司以员工工号登陆电脑的时间记录员工考勤，有时迟到了就把自己的工号及密码发在电销群里，让同事帮忙登系统。只要知道电销部的工号及密码登陆捷信公司的电脑，就能办理现金贷业务。”

不过，杨立强的骗贷行为很快被发现。2017年10月，杨立强办理了最后一单现金贷。2017年11月，捷信报案，称其公司电销专员利用职务之便伪造公司现金贷合同非法获利，初查97万元。原因是2017年10月以来，先后有数十名客户反映未在公司办理过现金贷款业务，这些被冒名的现金贷款合同中客户的手机号、银行卡号被更改，变更后的客户手机号多为170、171开头的网络无实名电话，且前八位一致，还有连号的情况，更改后的银行卡号与原合同的姓名一致，但开卡身份证号不一致，为同名不同人的银行卡，开卡地分散在全国各地。

根据天津市和平区人民检察院指控，2017年7月至10月间，杨立强与同伙冒用他人身份申请“现金贷”贷款98笔，骗取捷信公司资金323万余元。天津市和平区人民法院一审判决被告人杨立强犯诈骗罪，判处有期徒刑十二年，并处罚金二十万元。

捷信消金2019年9月末不良率3.6%

捷信消费金融于2010年底在中国成立，股东为全球消费金融服务提供商捷信集团。作为国内成立时间较长的持牌消金公司，捷信目前已具有相当大的规模。根据捷赢2020年第二期个人消费贷款资产支持证券发行说明书，截至到2019年9月，捷信消费金融的总资产达到了1075.35亿元，2019年前三季度共发放贷款695.47亿元，实现营业收入130.53亿，净利润10.33亿。2019年9月末，捷信消金的不良贷款率为3.6%，较2018年末下降了0.38个百分点，2016和2017年的不良贷款率分别为4.45%和3.82%。

资产证券化分析网信息显示，捷信消金今年已经发行了两单资产支持证券（ABS），发行金额均为25亿，基础资产均为个人消费贷款（商品贷）。根据发行说明书中的入池资产信息，捷信消金商品贷的最主要贷款用途为手机数码，用途为手机数码的贷款分别占到2020年第一期和第二期捷信ABS基础资产的52%和56%。

此外，发行说明书显示，捷信消金2020年第一期ABS入池资产的加权平均贷款年利率为16%，单笔贷款最高年利率21%，其中利率为21%的贷款本金余额占比68.29%；第二期ABS的入池资产加权平均贷款年利率为19.15%，单笔贷款最高年利率同样是21%，利率为21%的贷款本金余额占比高达85.66%。

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