捷信消费金融一季度净利同比暴跌90%，三年缩岗5万人转型线上能否奏效？
记者苗艺伟
三年前曾经拥有超过8万地推大军的捷信消费金融损失惨重，成为疫情之下线下消金行业遭受重创的一个缩影。
由于疫情影响，放贷规模缩减、坏账增加，捷信消费金融2020年一季度净利润同比暴跌近九成仅0.3亿元。
根据《捷赢2020年第三期个人消费贷款资产支持证券发行说明书》中披露的数据，截至2020年3月末，捷信消费金融的总资产为1018.72亿元，所有者权益为113.39亿元，2020年1-3月实现净利润0.3亿元，去年同期则为2.93亿元，同比下跌89%；新增贷款发放量约为100.39亿元，去年同期为235.90亿元，同比减少57.44%。
另外值得注意的是，一直以来，捷信引以为豪的线下推广模式——POS点（贷款点，Pi-f-S）已经处于收缩态势，目前为21万个、全职雇员约3.1万人；而在2017年，则分别是23.7万个、8.7万人。
线下展业遭重创，转战线上可否突围？对于以往侧重于线下渠道获客的捷信来说，新冠疫情显著加快其线上化布局。
今年2月26日，捷信发布的“2020-2023战略”宣布，将加速全面敏捷转型的步伐，重点通过创新的金融科技手段和多元化的融资渠道两个核心，打造“线上+线下”深度融合的创新型消费模式，促进数字化消费升级。
在线下，捷信推出ALDI2.0（直贷）客户自助服务模式，原本需要捷信员工引导用户贷款的环节，现在则鼓励用户在商户的引导下在线下门店内自助扫码办单，并在2月暂停了受到疫情影响较大的医美行业的分期贷款，控制坏账风险。在线上，捷信主要依靠的依然是自身流量和自建商城。
今年6月，捷信金融APP进行了全新升级，简化APP线上额度测评流程等举措，将用户申请贷款所需时间控制在平均6分钟内，可在捷信合作商户店内或线上捷选商城等不同消费场景下贷款。
不过，捷信线上化转型依然存在不少隐忧。
目前，中国的互联网贷款严重依赖流量和场景，不少缺乏自带流量、场景的金融科技公司不惜重金购买流量，获客成本相当高昂，而捷信目前仍然停留在自有APP获客，获客渠道建设仍落后于其他头部互联网贷款公司，是否能把多年来线下积累的客户转化为线上用户，拓展新用户效果依然有待观察。
三年缩岗五万，部分被判“违法解除劳动合同”业务线上化意味着线下业务的收缩，这也给拥有数万名线下员工的捷信带来了裁员的巨大挑战。
2020年捷信新一轮大规模裁员早有预兆。
今年2月，捷信CEOOjFh在员工内部信中直言：有些同事将无法继续与捷信并肩前行、对于那些即将离开捷信的同事，我们会记住曾经一起的美好时光，也感谢他们对公司、对客户所作出的贡献。
据捷信官方数据，捷信在近三年减少岗位约五万个，也积累了不少涉及“劳动关系”的民事法律诉讼。
界面新闻记者查询中国裁判文书网发现，捷信多次以“违反公司规定”为由辞退包括公司贷款产品销售顾问、公关专员等各类岗位员工。
界面新闻记者从裁判文书网上发现，在部分劳动合同纠纷中，捷信的举证是：员工未能按规定发周报、虚报客户工资收入贷款、使用他人用户名登录系统或将自己的用户名及密码泄露给他人等，因仅能证明员工存在一定违纪行为，但不足以证实该违纪行为已经严重违反规章制度，也未对公司造成严重损失，最终被法院判决属“违法解除劳动合同行为”，应赔偿员工损失。
以2020年4月一份山东青岛中级人民法院的判决为例，该二审法院判定，深圳捷信公司主张因赵某违反《员工手册》规定的规章制度，与其合法解除劳动关系，但却未能有效举证，因此青岛中级人民法院不予支持，捷信需以违法解除劳动合同赔偿该员工约10万元。
5名大学生网络贷款刷单被骗 陪同报警的同学竟是骗子同伙
扬子晚报网2月25日讯（通讯员陈倩记者陈勇）网络刷单诈骗已不是新鲜的骗局，近日南京有5名大学生刷单被骗，玄武警方调查之后发现，他们之所以上当，是因为带着受害人去刷单的介绍人，不仅是受害人的同学，还是骗子的同伙。
1月15日，南京新街口派出所接到在校大学生岳某的报警，称自己和另外两名同学在做兼职的过程中被骗了。民警经了解后得知，2018年12月，岳某经朋友介绍认识了两名自称做网络贷款的男子。这两名男子告诉岳某最近公司需要用刷单来冲业绩，只需提供自己的身份信息做一笔网络贷款，公司就会给他们一笔“辛苦费”且不需岳某偿还贷款，因为“业务员可以将系统账目做平”。听闻轻松简单就可以拿到“辛苦费”，岳某立即将此“好事”告诉另外两名同学小王与小李，二人欣然同意，跟随岳某一起去了珠江路某大厦。
在珠江路，三人受到了两名网贷业务员的热情接待，业务员逐个带他们去了一家网络贷款公司办理业务。小王告诉民警；“有个操作员问我索要了手机、身份证以及银行卡，给我的手机下载了一堆网络贷款的，我之前听岳某讲的只是刷单而已，后来才反应过来是来办贷款，操作员给我在捷信、拍拍贷、分期乐上开通了三笔贷款，总计19096元。这些钱都在贷款下发后通过支付宝或者银行转账的方式给了岳某介绍的那名业务员。”
小王此前曾在媒体上看到过网贷被骗的新闻，心里不禁产生了怀疑。但是后来岳某安抚他，称两名业务员都事先承诺过不用本人还贷。一个月后，第一期网贷到期，小王和小李都发现自己收到了还款通知，二人找到岳某讨要说法，岳某联系不上两名业务员，无奈之下，带着小王和小李到新街口派出所求助。
民警立即就此事展开侦查，由于受害人无法说清两名犯罪嫌疑人的真实身份，民警遂前往小王当时做网贷的地点调查，通过网贷公司提供的相关资料，结合受害人提供的嫌疑人联系方式，明确了两名犯罪嫌疑人侯某（男，21岁，南京人）、时某（男，19岁，南京人）的真实身份。1月22日晚上10点，办案民警在珠江路将两人抓获。民警发现，二人没有固定工作，长期以办理网络贷款刷单为名引诱在校学生前来办理网络贷款，并且冒充公司员工拿走所下款项，用于花销。
在后续调查中，民警发现前来报案的岳某并非本案的受害人，而是两名嫌疑人的同伙。“据嫌疑人交代，岳某每拉来一个客户，侯某和史某就会给他1500元的提成。在小王和小李之前，岳某还拉过其他的同学去办过网络贷款。而岳某与侯某、时某早在2018年9月份就认识了。”办案民警介绍说。2月20日，在掌握了充分的证据后，民警将岳某传唤到派出所。
目前，侯某、时某、岳某三人因涉嫌诈骗已被刑事拘留，警方初步核实到5名受害人，被骗金额5万余元，本案还在进一步调查当中。
一个网贷者的自述，强制上岸中
一个二十九岁的我，一个两个孩子的父亲！从结婚但现在已经过去了六年了！从小在羡慕别人中长大，因为我的家庭条件不行！从13年的第一张1000额度的信用卡开始，到今天负债近四十万！我想用我的故事让正在上岸的你能够有信心！
我生在农村，父母务农！虽然条件不多好，但日子能过得下去！只是父母对我严格！也许就是儿子穷养，女儿富养，我也是家里的独子！从小因为严格的家教，一直羡慕别人，羡慕别人能够拥有这拥有那，可我却没有！心里一直很渴望长大，长大就能拥有这些自己想要的。在我十岁那年，父亲病到了，花光家里所有的钱，并还欠了一部分外债，那时小，不知道具体多少，只知道在九几年的时候，那时的钱能买很多东西！
父亲好后需要静养几年，后来想着养殖，在03年的非典那年，终于还是没有躲过，赔的更多，因为饲料类的全部都是赊账，那年过年也是父母最难过的一年，如果不是父亲拦着，我妈觉得活下去就没意义了！那年我13。
几年过去了，父亲一直打零工供应我上学，一边还债！可因为文化程度，基本只能够花！但还是供应我到了毕业！那年我19。父母学着做了小生意，因为实在，生意是起来了，但挣得很少！因为在农村，也多少还点主要的债！
四年过去了，我到了结婚的年龄，因为盖房子和办婚礼，又走上了欠债的道路，而且这次欠的更多！虽然老婆家基本没要彩礼，但盖房子花费近25万！那时家里也就一万多块钱。。。
婚后因为生意的缘故，在家帮忙，那时的自己只想着帮家里给债还清。女儿出生了，可查出来老婆没法喂养，只能喝奶粉！那时自己真的很无助！可硬着头皮还是让孩子喝了奶粉！一方面照顾老婆！因为她跟着我一直都是受苦！只想对她好！女儿喝奶粉喝到了两岁多点，因为家里没人照顾，我老婆做起了全职，加起来花费了三万多！这些整个都是借来的！几次给父母提，他们也是想帮可是没有能力！
朋友的催债开始了，我开始接触了第一个网贷，从捷信借了两万，还了一部分后停歇！因为这些朋友的关系弄的很僵！那时只想着能挣钱，还账！伴随着还款日到来，从信用卡额度临时额度借来了一部分还上！虽然那时在家，每个月也就只有五六百块钱的零用钱！我和老婆和我女儿我们三个就靠着五百块钱过！那时我知道这肯定不行，就想着做起了小生意！没钱，靠信用卡临时额度，又借了亲戚朋友点！凑了五千块钱进了货品！前面的生意还行，能有收入，但只够还捷信！信用卡还不起，那时正好有朋友急用钱让我还，对于那时的我，五千块钱都拿不出来！又只好办理了第二个信用卡！额度五千！拿出来还了别人三千！信用卡还了两千，又把货款拿出来还了！因为要两个地方帮忙，生意关门的时候多，最终因为开门时间少，关门了！那时自己的外债近五万！其中花呗两千！
那年过年，给父母说出去打工，可因为早起，作息规律不合理，父亲得了高血压！母亲哭着不让走！又没有出去！那时家里还有近十万外债！我个人负债48600.因为这丈母娘因心疼老婆，没有再闹腾！
过完年的一天，想着天天这样下去不行，就想到了投资，可没资金！投资公寓，正好所有的帐都需要还，加上前期欠的没办法，浏览网页看到说可以借款！就从网上找了一个！钱站，想着只是借两万！额度出了七万！当时客服联系时说的也记不清了，利息不高！想着这钱如果可以借下来，所有的帐都能还清了！每个月还得也不多，正好父亲同意了我出去干活的事！余下的钱还能投资公寓！借了下来！放款后自己后悔了！当时想着不用了，还清，可发现，那时被套路了，当天还完，就需要一个六千多的费用！也就是需要还七万六千多！想着第二天联系人家客服解决，第二天一个朋友打电话催还钱！就直接还清了！这事就一直过去了，也忘了！想起来就过去了三四天了！投资了公寓花费了一万左右！把捷信的，其它人急要的还清，手里还剩几千块钱，还了第一个月的月供！第二个月第三个月从借呗借出来还得！那时借呗可以借一万！当时的负债在八万了！可自己重来没有意识到这是以贷养贷！
17年七月，终于能够上班了，可前提是早上去给父母帮忙干活，忙几个小时候再去上班！一天两份工！可自己要坚持！每天上班强制自己清楚，晚上回去就睡！那时已经心里只想问挣钱，没钱吃饭，用花呗买！那时花呗已经可以用八千五！前三个月工资很低！不够还，花呗花完了，信用卡五千花完了，借呗一万用完了！负债近十万！那时的自己想着咋样找钱还上！太累了，不敢告诉父母，不敢告诉老婆。。。
慢慢的以前还上的钱都又借了出来，包括捷信借了五万！本地的借贷恒昌，宜信，平安，信用卡又办了几张，老婆实在没办法，办了几张信用卡给我用。。。等这些都用完后，终于意识到自己欠的可能真的还不清了。。。那时加上老婆的负债近三十五万了！时间停留在18年的7月份！一年的时间欠了这么多。一个月加起来需要还近三万！对于工资一个月三千二的我来说，这点工资不够利息！终于爆发了。。
所有的催收把电话打的没法使用！一天的电话每隔半分钟一个。。换了电话，工作没法做了，离职了！实在顶不住压力给父母坦白了！父亲听完一句话没说，一直抽烟，母亲哭了一个晚上！第二天，家里盘算后得出，家里的外债还差一两万没还清，亲戚没有能帮助的，父母去贷了款，加上把店里的流动资金抽出来一万！还了近九万的贷款！这件事算是解决了四分之一！我那时曾一个晚上自己偷偷哭了一个晚上！自己混蛋！父母真的老了，从此后父母的头发白的更多了。。
终于过完了年，又步入了正规的生活，可那些没还完的外债又开始了，电话没法使用，换了号码！我要重新开始！毕竟只是欠了钱，人只要好好的都会过去！也想过有好心的人帮我度过去，想来想去也没有过结果！也找这些公司协商过，可没有答应的！既然不答应就好好挣钱还账！能还多少还多少，让他们知道我还在！
我现在已经是两个孩子的父亲，孩子马上要入学了，我带着她们娘三出去了，我觉得人活着都会过去！捷信的让直接还清了，还了一年多了，可人家让我再还五万多，我借了本金五万！媳妇名下的那个也是让我用了，都是还了近一年，现在逾期了，让结清！协商了，可人家不同意！我现在也想明白了，曾因为这些婚姻要结束，可老婆还是愿意陪我！我文凭不高，收入每个月现在就三千！她陪着我，照顾两个孩子，默默付出。但我相信都会过去！捷信也上门了，这是父亲给我打电话说的！经历过催收的我，想过各种各样的死法！看到闺女后我放不下她们娘仨！我现在欠的信用卡有八张，捷信，宜信，恒昌，花呗，平安，51，拍拍，卡卡，。。我一直努力着还着！现在欠的加起来还有近二十四万！父母已经没有能力再帮我了！可我不能倒下，因为我年轻！钱站的我还了七万多，强制了！现在也算强制，但我坚持着还！欠钱还钱，天经地义！想上岸的朋友，只要你想着上，都会过去。没有过不去的坷，只有不想过去的人！现在每天的催收已经把亲戚朋友的电话打爆几次了！我也让他们收集证据了！真的走到起诉时也给自己争取点机会！把我的经历分享给大家，希望正在上岸的你能坚持下去！不要想着有其它捷径，脚踏实地，都会过去！
虽然不知道接下来会怎样，但相信我，都会因为你的努力而过去！虽然未来很苦，我庆幸自己有个陪我吃苦，爱我的老婆！虽然未来不知道怎样，但我觉得都会过去！欠别人的会过去，我生命中的贵人是我老婆！但帮我的贵人一个没有，我努力着，虽然接下来会很苦！只要别走老路，都会过去！也奉劝那些催收：都有遇到困难的时候，都会难！遇到困难时需要的都是理解！不是一味地要求！欠钱的很多都是生活所迫！一味地因为业绩来催收，得不偿失！想上岸的，加油！！！
