刚刚，最新LPR公布！全国首套房贷利率已升至5.4%

贷款市场报价利率（LPR）连续18个月按兵不动。

刚刚，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2021年9月22日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.85%，5年期以上LPR为4.65%，两个期限品种报价均与上个月持平。

贷款市场报价利率（LPR）由各报价行按公开市场操作利率（主要指中期借贷便利利率）加点形成的方式报价，由全国银行间同业拆借中心计算得出，为银行贷款提供定价参考。目前，LPR包括1年期和5年期以上两个品种。

10月15日，央行对到期的中期借贷便利（MLF）开展了全额续作，5000亿元1年期MLF操作利率为2.95%，与9月持平，并连续多月保持在这一水平。市场已预计今日出炉的10月LPR也不会发生变化。

全国首套二套利率还在缓慢爬升

对于房地产行业，央行再次强调两个“维护”，意即维护房地产市场的健康发展，维护住房消费者的合法权益。

对此机构分析认为，居民购房信贷政策有望适度松绑，主要体现于提高个人按揭贷款额度，缩短放贷周期等，尤其要提高首套房按揭贷款的授信额度，二手房阶段性停贷的现象也将明显改善，进而支持居民自住以及改善性购房消费，保证正常房地产交易平稳运行，不能突破市场平稳健康发展的下限。

具体来看，据保利投顾研究院监测，全国首二套房贷利率在7月短暂企稳后再次缓慢爬升，但涨幅放缓。9月，全国首套房贷平均利率由7月份的5.38%涨至5.4%，全国二套房贷平均利率由5.65%涨至5.7%。月底央行两次提及房地产，首提“维护住房消费者合法权益”，预计未来按揭贷款或边际松动，具体举措仍未出台，但居民信贷偏紧态势不改，短期利率上升趋势维持。

一线城市首套二套房贷利率整体走稳，其中广州9月份四大行的首套二套利率均下调10BP，利率出现松动。二线城市中，重庆涨幅明显，环比8月提高10BP，武汉环比8月小幅提高2BP。三、四线佛山信贷环境有所改善，首套利率环比8月下调10BP。

LPR房贷计算器帮你算月供

南方都市报正式推出“LPR房贷计算器”，扫码下方海报二维码进入后，只要你输入商贷金额、年限、原商贷利率，轻轻松松一键搞明白。

第一步：打开“LPR房贷计算器”，点击“对比看看”，如图：

第二步：输入你的商业贷款金额，贷款年限、贷款利率。

假设：商业贷款200万元，贷款年限30年，转换前你的商业贷款利率上浮5%，那么就会自动计算出LPR加点数值和LPR商贷利率，如图：

值得提醒的是，原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成(加点可为负值)，加点数值在合同剩余期限内固定不变。

第三步，最后点击“查看对比”，进入“对比结果”页面。在此，你还可以选择“等额本息还款”和“等额本金还款”两种贷款方式的对比结果，实在是太方便！

仍以上述假设为例，可以看到，转LPR定价，重定价日后，月供可减少190.15元。

在图示之下，你还可以了解关于利息总额的详细情况！轻轻松松三步，算明白“你的月供是减少还是增加了”！

更方便购房者的是，如果你还想了解关于LPR转换更多的资讯，此款计算器功能强大，就存量房为什么要“换锚”？公积金贷款要不要转LPR等一系列问题，都能搞明白。快来分享吧。

南都记者王艳玲

银行根据哪些方面授信个人信贷额度

银行是根据什么条件授信个人银行贷款额度及利息

这篇文章将帮你对银行贷款一目了然，当你需要周转的时候不会再迷茫，决定银行信用贷款额度与利息的两大因素

一、个人资质情况

1:工作单位世界500强企业、国企、事业单位等，是银行比较青睐的工作人群!暂且不说他们的现在收入和其他行业比高低与否，但是不得不承认这类工作相比之下还是比较稳定的!一般情况下不会因为几万元的贷款把自己的工作弄丢了。换位思考一下银行审批标准，其实这跟别人和你借钱道理是一样的。

2:其实信用贷款就是综合评估资质，来给你额度，房产车辆是你的资质证明，并不做抵押登记，但是有房和没房对干审批的额度来讲可差不少，因为房产是证明你资质条件中很有说服力的一项证明。

3:婚姻状态，已婚真的可以为你的贷款加分，因为已婚人士对比单身来讲要稳定，对于银行来说借款人的风险越低，你的审批额度和利息才会更完美。

4:打卡工资，打卡工资可以直观的体现出个人收入情况，是个人经济能力的最好证明，收入高低对审批额度有重要的影响。如果你的月收入2500元，还月供5000元，不现实。

5:公积金缴纳金额，公积金缴费基数是指个人有工作的情况下，月缴费交额就是你自己交的数额，公司同样补额一样，每个月交的公积金金额就是:缴交基数x缴交比例，公积金每月缴费额度越多证明你的收入越高，也是一个收入来源的衡量标准。

二、个人征信情况

1:征信逾期信用记录对于银行贷款来说非常重要，而征信逾期主要是看借款人信用卡以及贷款的还款情况，有没有习惯性逾期的情况。在24月之内如果有连三累六的情况，信用贷款审批肯定被拒绝。

2:查询次数，我先来解释一下什么是征信查询?只要我们在银行申请业务，银行就会查询我们征信。在你的征信报告中如果显示:贷款审批、信用卡审批、保前审查、额度审批、担保审批，等这类只要是有审批字样出现的都算1次查询。

3:负债情况:记住你的负债一定不要超过你的收入能力，如果超过收入能力就是属于负债过高的情况，对于银行来讲还款能力则会遭到质疑，所以信用卡透支建议不要超过70%。大家可以记住这个公式:你的负债=贷款余额+信用卡已用额度

4:申请小贷，网络小贷可以说是银行贷款的克星，如果办理过网贷的朋友建议先把网贷结清再去银行申请贷款，你想几千元都借的人银行怎么会借你几万元?所以建议平时手机来任何网贷信息不要点击，不要申请，资质条件如果允许做银行贷款不仅利息低而且还正规。

揭开银行授信的“深坑”，你踩到了吗？

大家好，我是老詹。

你最近是不是经常收到银行授信几十万额度的短信？

不瞒你说，我也收到了。

我相信大多数人都能看出来这是诈骗短信，千万不要相信。

当然今天说的并不是短信诈骗的套路，而是真实银行授信的套路。

里面的“坑”很深，请用心阅读。

大家去办理贷款和信用卡的时候，肯定听业务员说过会给你多少多少授信。

那给多少授信，等于能贷出来多少钱吗？

并不是！

首先我们要知道一个概念，什么是授信？

授信通常是指银行为特定客户核定的，银行愿意并能够承受的最高融资限额或风险限额。

举个简单的例子，你问二表哥借钱，二表哥说现在最多能借你10万。

这10万块就相当于是银行给你的授信。

而在他给你转账的时候，突然说嫂子要买包包，现在只能给你转5万了。

这5万块就相当于是银行真实给你批的款。

那嫂子买包真的要花5万吗？并不一定。

可能只是表哥怕你还不上钱，为了降低风险，缩小额度找的理由。

所以授信可以理解为，银行对客户风险的最大容忍度。

这就涉及到授信的第一个套路，授信多少钱，并不代表能给你多少钱。

当然了，这个套路大部分人遇不到，因为普通人往往用不完银行的授信。

所以接下来要说第二个套路——授信年限。

如果你这两年接触过抵押贷，或者是抵押贷广告。

你一定听过“年化3.5%，授信十年”这句话。

乍一听你可能以为这是个利率3.5%，能贷十年的贷款，

然后拿着产证、执照屁颠屁颠跑去银行办了，

结果最后签字的时候才会发现，每年归本是怎么回事？我不是办的十年期吗？

没错这就是第二个套路。

早些年抵押贷款确确实实能办到10年、20年。

但自从2021年严查经营贷，基本上是没了。

因为抵押贷的利率很低，比房贷低的多，就有不少人做抵押去买房。

具体的套路就是找过桥或者朋友借钱全款买房子，然后直接把房子做抵押。

抵押出来的7成资金再拿去买房，买了房再抵押再买房。

等房子涨价，卖出去一套，足够所有的利息和过桥的钱。

基本就是无本万利炒房。

这种投机倒把的行为很快就被叫停了，同时银行也被戴上了紧箍。

抵押经营贷不允许直接超过5年期。

但是政策是死的，人是活的，银行怎么处理呢？

不给你直接贷十年，但是能给你十年的授信。

这十年期间，每隔一段时间银行都要审核一下用户资质和资金流向。

符合标准了继续给你放款，不符合，直接收回断贷。

既能保障优质客户借到钱，又能符合规定管控资金流向，还能降低风险。

一举三得！

拿现在比较热门的一款3.5%，十年授信的贷款举个例子。

它的利率分为两档：3.5-3.7%；3.7-4.0%。

第一档，最低利率3.5%，还款方式是先息后本十年授信，每年归本。

什么意思？借贷每满一年，都要把本金全部还给银行，进行资质审核。

银行觉得你的流水、经营情况、资质、资金用途正常后，再重新放款给你。

在这十年一直如此循环，说是授信十年，其实更像是1年期的贷款。

第二档的区别在于每三年归本，其他相同。

也就是没过三年还一次本金并重审，十年期间一直循环。

也就说这其实是一款利率3.7%，三年期的贷款。

如果你担心资金出现问题怕麻烦，那肯定无脑选第二档。

如果你只是短期需求资金，那肯定选第一档降低成本。

所以说，授信年限并不等于实际贷款年限。

这也是银行给你的最大风险容忍度，十年是他能忍受的极限风险时间。

所以不要看到十年、二十年利率才三点几、四点几的贷款就去办了，

都是吸引人的套路。

贷款永远遵循不可能三角，低利率、高额度、长年限不可能同时存在。

都是银行的“套路”罢了。