信贷类APP数字竞争力榜单：安逸花荣膺行业桂冠

近日，零壹财经发布信贷APP数字竞争力榜单。据榜单排名显示，安逸花以983.31万人的月活量和7.97的综合评分位列第一。

据悉，零壹智库基于易观千帆数据（2022年1-9月的可得数据），对来自消费金融公司、金融科技公司以及小额贷款公司的65款信贷类APP的月活跃用户数、月使用时长等7项指标进行归一化处理，根据各项指标重要性设定权重并进行综合性评比，形成消费金融APP的数字竞争力排名并进行分析。

资料来源：零壹智库

从榜单整体来看，得益于金融科技公司在技术优势和流量优势，信贷类APP综合排名靠前。但在本次榜单排名首位的却是消费金融公司类的——安逸花APP，综合得分7.97分，月活跃人数达到983.31万人，招联金融APP以5.37分排在第八名。由此可见，消费金融企业旗下的APP增长势头迅猛，更有甚者已经位居行业前列。

消费金融追求数字科技变革、创新。短期来看提高了消费金融服务的灵活性和便利性，长远来看更是企业追求长期价值的谋篇布局。

消费金融平台依托科技实力，打破原有的壁垒与垄断，以多元化的服务场景深入居民消费生活，保证高频的用户活跃，达到改变用户心智、赢得用户认可。

案例分析：

安逸花作为唯一一个月活近千万的APP，安逸花再次荣登榜首，其背后的主要原因是科技创新研发和产品优化迭代。

安逸花搭建起一套完整的获客矩阵，通过不同渠道获得不同分层用户，并根据不同用户特点搭建流程服务体系，实现千人千面的终端服务。同时，安逸花还研发了一套强大的归因体系，通过多维算法，快速准确地确认用户来源，并选择最适合的流程承接用户，在精准营销的同时，实现降本增效。

此外，安逸花还不断对产品进行优化迭代，通过改良产品设计、用户体验，提升安全认证等措施，实现精细化管理，提升用户满意度。据了解，安逸花APP自上线以来，已完成200多次优化迭代。

有钱花作为排名第三的APP，有钱花原名百度有钱花，是度小满金融旗下信贷服务品牌，是基于利用百度人工智能和大数据风控技术，具有申请简便、审批快、额度高、放款快、安全性强等特点。

有钱花还覆盖日常消费、教育、医美等多个消费场景，以互联网科技为引擎，可根据用户的借款需求进行精准匹配，为用户提供值得信赖的信贷服务，基于科技与服务获得了多个用户的认可。

招联金融招联金融由招商银行与中国联通共同组建的持牌消费金融机构。其旗下的招联金融APP为用户提供安全、专业、智能、便捷的现金借贷、分期消费贷款服务。

在服务体验方面，招联金融APP的产品具有，申请容易、放款快、额度高的特点。招联金融APP为客户提供了更加快速便捷的线上化用户体验，用户可以通过招联金融APP享受现金借贷和分期购物等服务。

综合来看，在2022年前三季度信贷类APP活跃度整体表现稳定，但随着持牌消费金融机构的迅速崛起，各平台数字化能力逐步成熟，锻造技术创新，拓宽消费场景，提升服务质效，数字技术服务、赋能业务的成果将逐步显现。未来，数字科技必将在服务用户、伙伴共赢以及塑造企业综合竞争力上发挥决定性作用。

富士康旗下小贷公司全面收紧，仅向部分用户提供借贷服务

出品｜WEMONEY研究室

文｜林小林

近日，多位用户向WEMONEY研究室投诉，从某网贷平台借款，年化利率达到了36%，也没有提供借款合同。最终用户发现资金方是富宝贷。

富宝贷是深圳市富龙小额贷款有限公司（简称“富龙小贷”）旗下的借贷APP。10月，有网友向地方监管投诉“深圳市富龙小额贷款有限公司联合某网贷平台发放高利贷”。深圳市地方金融监督管理局在回复中表示，“已要求富龙小贷予以核实并妥善处理您的诉求，涉及合同纠纷的建议您通过司法途径解决。”

富龙小贷股东是富士康旗下的小贷公司，中国裁判文书网显示，涉及富龙小贷小额借款合同纠纷高达3079件。

01、给大学生放贷，借贷利率达36%

就读北京某高校的大二学生小帆（化名），2021年12月从某网贷平台借款10000元，每期还款1004.33元，12期共还12051.6元，以IRR计算年化利率为36%。

小帆回忆道，当初在借款时并没有仔细查看借款合同内容，同时在网贷平台上没有发现借款合同。小帆从客服口中得知，资金方是富宝贷，后续也是富宝贷进行催收。

小帆认为借款年化利率过高，多次和平台方、富宝贷协商降低利率，并向两方表明自己是大学生，可以提供相关证明，希望能以合理的利率还款。截至目前，富宝贷并没有给明确回复。

从小凡提供的学信网证件看出，他将于2024年毕业。

WEMONEY研究室从该网贷平台了解到，小帆的这几笔借款的资方确实是富宝贷，包括贷前审核、催收环节都是由富宝贷处理。小帆目前正在联系富宝贷，配合处理。

2021年2月24日，银保监会、中央网信办、教育部、公安部和央行联合发布了《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理工作的通知》，其中明确，小贷公司要加强贷款客户身份的实质性核验，不得将大学生设定为互联网消费贷款的目标客户群体，不得针对大学生群体精准营销，不得向大学生发放互联网消费贷款。放贷机构外包合作机构要加强获客筛选，不得采用虚假、引人误解或者诱导性宣传等不正当方式诱导大学生超前消费、过度借贷，不得针对大学生群体精准营销，不得向放贷机构推送引流大学生。

小帆的这笔借款是在2021年12月。北京市中产律师事务所韩冬表示，小贷公司应严格审核贷款人的身份、偿还能力，疏于审核或明知贷款人为大学生仍提供贷款的，应承担法律责任。

另一位用户2022年4月也是从富宝贷借款5000元，分期12期，每月本金416.67元，利息85.5元，IRR计算实际年化利率高达36%。

02、涉及3000余借款纠纷，部分借款利率超司法保护上限

WEMONEY研究室发现像小帆一样的用户借贷利率达36%，在富龙小贷涉及的3079司法案件中占比不少。

某判决书显示，被告的借款还款信息包含：2018年11月12日借款500元，分12期偿还，月利率0.5%，月服务费率2.5%，剩余未还本金500元2018年9月6日借款600元，分12期偿还，月利率0.5%，月服务费率2.0%，剩余未还本金500元。即年化综合借款利率分别为36%和30%。法院最终按照年利率24%计算。

在多起涉及富龙小贷和其他借款人的借款合同纠纷中，法院最终以支持24%或15.4%还款（即四倍LPR）。

自最高法发布新修订的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，以当月4倍LPR为标准确定民间借贷利率的司法保护上限，取代“两线三区”的规定，大幅度降低民间借贷利率的司法保护上限。

WEMONEY研究室以用户的身份下载富宝贷，富宝贷显示为富士康旗下消金借款平台，最高额度20万，综合年化利率6%起。

事实上，在2021年3月，央行官网就发布《中国人民银行公告〔2021〕第3号》，要求所有贷款机构(包括但不限于存款类金融机构、汽车金融公司、消费金融公司、小额贷款公司以及为贷款业务提供广告或展示平台的互联网平台等)，在网站、移动端应用程序、宣传海报等渠道进行营销时，应当以明显的方式向借款人展示年化利率。

WEMONEY研究室在实名认证后，富宝贷提示“富宝贷无法为您提供服务，请尝试申请如下其他平台产品”。并且推荐了其他借贷平台“花丫优选”、“移动白条”等。

03、富士康曾为上市剥离金融业务，富宝贷仅对部分用户开放

天眼查显示，富龙小贷唯一股东为鸿富锦精密工业（深圳）有限公司（简称“鸿富锦”），鸿富锦目前已更名为富士康科技集团有限公司。

2018年，富士康工业互联网股份有限公司（下称“富士康股份”）首发获通过。此次上市，富士康旗下互联网金融业务并没有包含在内。富士康彼时将互金业务拆分出来，是为了更快上市。

公开信息显示，2015年富士康就已获得小额贷款、担保、租赁保理等多个类金融牌照。

2017年，富士康旗下消费分期平台富金富官网正式上线，彼时富金富面向工薪、蓝领客群，提供消费分期、现金贷、个人理财等等产业链服务。富金富旗下共有四款产品，分别为富宝袋（现金贷）、富分期、富商贷（专供富士康供应商借款）、富车贷（车辆抵押贷款）。目前富分期已经转型为线上分期购物商城。

WEMONEY研究室向富宝贷客服咨询，其客服表示，富宝贷属于富士康旗下的借贷平台，目前仍可以针对部分用户正常放款，分期商城也仅针对部分用户开放。用户可以在分期商城手机3C、家电家居、轻奢箱包、美妆护肤、服饰鞋帽、日用母婴等超万种商品。

此前，有媒体报道，针对富士康集团员工，富分期最低月综合费率为1%，若不是富士康集团员工，最低月综合费率则为1.5%。

富宝贷客服告诉WEMONEY研究室，分期商城和借贷利率相同。贷款费率由系统根据客户综合信用情况评估，月综合费率最低至5%（年费率6%），具体贷款费率以APP为准。

但从目前的用户反馈情况，富宝贷的借贷综合年化费率达36%。

XX同城APP找工作，结果一天被骗20万！

10月5日，榆阳区小美(化名)报警称：她在58同城网站提交简历后，随即接到一陌生电话，对方表示她的简历相当符合他们的要求，让小美添加微信号详谈。

小美添加对方微信号后，对方向她简单介绍了工作内容，就给她发布了第一个工作：点击对方发送的链接,下载“慈泉信息”，办理入职手续。

按照对方指导，小美下载A,办理入职手续，就这样简简单单的操作，当天她便收到实习工资90元。次日，对方在A内开始给她发布刷单垫付工作（小美给对方提供的银行卡转账，平台账号获得相应的积分，小美再进行提现）。

虽然第一笔转账300元，小美能马上提现390元。但当她做完1300元的任务后，对方告诉小美她还得再做2单才能提现。为能拿回投入的1300元，小美给对方提供的账户转账9800元、42600元做任务。

令她没有想到的是，即便她完成了后两单任务，依然不能提现。对方又以她操作错误、补交金额等理由，要求她继续转账做任务，小美多次转账，多次与对方交涉，却始终不能提现。

直到她的账户被踢出平台，这才意识到自己被骗，随即报警。但她已经给对方提供的6个不同人名的账户转账8次，共计20万余元。

警方提醒

1.下载“国家反诈中心”APP，使用A检测功能，可有效识别诈骗A。

2.网上贷款时，凡是在没放款前，要你先交会员费、保证金、认证金等各种费用的，全都是诈骗！

3.切勿轻信各类电话、短信、APP和社交网站上的各种贷款广告。

4.请勿点击不明链接或扫描陌生二维码下载非官方发布的A，更不要轻易填写银行卡号、验证码、密码等个人信息。

5.如不慎被骗或遇可疑情形，切勿转账，请注意保护证据，立即拨打110报警或咨询。

来源：潍坊网警