贷款买房后还能贷款吗？再次申请贷款应该注意什么？

目前，许多年轻人的消费观念发生了改变，跟老一辈有多少花多少、攒够钱了再消费的消费观念不同，现在很多人都在提前消费，通俗点说也就是花以后的钱办现在的事，先消费，后还款，比较常见的就是贷款买房、贷款买车。有些人可能在贷款买了房以后还想买二套房，或者还想贷款买车，那么贷款买房后还能贷款吗?再次申请贷款应该注意什么?

一、贷款买房后还能贷款吗

贷款之后能不能再申请贷款，主要看申请人贷款的主要用途，以及自身的还款能力，情况分为以下两种：

1、房贷类贷款

目前我国房贷政策相对来说还比较宽松，贷款买了房后，如果再买二套房，依然可以申请房贷，但是也仅仅只有一套房和二套房可以申请房贷。如果申请人名下已经有两套房的房贷了，那么买第三套房的时候就不能贷款了。

2、非房贷类贷款

申请人的名下有房贷，只要满足其他贷款的申请条件，那么就可以继续申请其他贷款。在银行申请贷款，要看申请人的经济收入以及还款能力，银行要求申请人有足够的还款能力才可以申请贷款的。由于房贷属于大额贷款，申请房贷后，用户的负债率会增加，因此再申请贷款，必须拥有足够的还款能力才可以通过审核。

二、再次申请贷款应该注意什么

在理论上，有房贷再次贷款是可以的，但具体银行是否愿意发放贷款，利率是多少，根据银行和地域的不同而有所差别，银行会综合从还贷能力以及信用等级来考虑。当然，前提条件是再次贷款用途满足银行的二次贷款标准。

1、还贷能力

还款能力是银行贷款考核的重要事项。申请人一定要有一定的还贷能力，即正当工作和稳定收入，需提供一定证明证明自己的还贷能力。

2、信用评估

信用评估也是不可忽视的，若申请人信用上有污点，即使还贷能力再强，资产再多也可能无法贷到款。关于申请人的个人信用，银行都可以在银行系统里查到。

3、抵押物

通常很多人会选择房产作为抵押物，正在抵押的房产理论上是可以进行二次评估提交申请的，具体的要看房产价值和贷款金额等情况。

以上就是关于“贷款买房后还能贷款吗?再次申请贷款应该注意什么?”的内容，如果已经有了房贷，再申请贷款会增加逾期的风险，请大家慎重考虑后续是否仍需申请贷款，切勿为自己增加过多的经济负担。

“全款买车”和“贷款买车”的差别有多大？算完这笔账，就清楚了

买车“全款”和“贷款”,有多大差别?算完“这笔账”就清楚了前言现在的社会对于老百姓们来说买车真的是越来越容易了。

因为现在几万块就能拿下一辆国产新车，入门级别的合资车型只要10万左右非常便宜，总之买车变得很容易。正常情况下，我们选车会去店里看车型，一番了解之后，付定金如果有现车的话，办理完手续就能开回家，时间非常快。

为了能够让大家都开上汽车，很多4S店有不同的措施，比如零息买车、零首付、全款、贷款。但从目前的情况来看，贷款买车的方式用的最多，对车主来说也是非常好的方式。不过，有少部分人会选择全款买车，下面我们去看看两者到底有什么差别吧。

不管是国内还是国外，贷款买车这种方式非常受欢迎，缓解大部分家庭压力，倘若还有房贷的，选择贷款买车这种方法更加轻松。一般来说，贷款买车需要看车主的银行流水、信用等多个信息，全款就不用，直接付完所有费用，包括上牌、保险费等。

贷款买一辆10万的车型，落地大约在12万左右，分3年还款，每个月也就是2000块左右。也就是首付三万多块，就能开走汽车，非常便宜。不过，对于有房贷车贷的人来说，一个月至少支出5000到7000块，没有包含生活支出，压力也比较大。而全款的价格自然会比贷款便宜，大约在1万块之间。有一点要清楚，贷款买车和全款买车的优惠力度是不一样的，大家买车前做足功课，争取拿到最优惠的车价。

不过，大家也要注意贷款买车的利率，每个店或者汽车品牌的都不一样，银行贷款在5%—12%左右，是很实在的。但是汽车金融公司贷款8%—12%，比起银行高3%，一年下来的利息会多出8000左右，具体的按照贷款额度算。不过，在这贷款期间，平均下来一年就能赚回利息，那这种方式是可取的。

朋友们，对此你有什么看法？留下你的观点吧。

“我有1万元出头的房贷月供，不能获得车贷”怎么回事？

金融时报讯“银行告诉我，放贷不看银行流水，只参考社保基数。我现在还有1万元出头的房贷月供，不符合他们的放贷标准。”准备申请一年期10万元贷款买车的张先生，在致电与4店合作的某家国有大行后，被告知不能获得车贷。

车贷是银行消费贷款的重要产品之一，在构建“双循环”新发展新格局过程中，消费金融成为各家银行当前和未来角力的重要领域。不过，银行业并没有因此对消费金融大开绿灯。在银行消费贷审批趋严的背后，是银行消费金融领域、特别是占据较大比重的信用卡不良率的抬升。在此背景下，未来银行业如何在防范化解相关风险的同时把握机遇、突出重围，值得关注。

不良率攀升带来考验

如果要列出近年来银行业的高频词，“零售转型”一定位列其中。疫情发生后，扩大内需战略的提出以及“双循环”新发展格局的构筑，为消费金融的发展进一步提供了适宜的土壤。

从近期各家银行发布的2020年年报看，零售转型的成果进一步凸显。率先实行按资产管理规模（AUM）经营考核代替存款考核理念的招行，AUM已达8.94万亿元，新增1.4万亿元，同比增长18.56%。此前明确表示要做零售银行的是平安银行，其AUM超过2.6万亿元，增幅32.4%；零售客户突破1亿户，较上年末增长10.4%。

对于客户数量优势明显的国有大行而言，零售转型的脚步则迈得更大。从营收结构看，邮储银行零售条线贡献营收近70%，远超招行，其余几家国有大行的零售条线贡献营收40%左右；从利润结构看，建行零售条线贡献了61.21%的利润，高于平安银行的61.10%。其余几家国有大行的数据也均在45%以上。

不过，业务的快速增长也伴随着相应的风险。央行发布的《2020年第四季度中国货币政策执行报告》提出，不宜依赖消费金融扩大消费。该报告显示，在我国消费贷款快速扩张过程中，部分金融机构忽视了消费金融背后所蕴含的风险，客户资质下沉明显，多头共债和过度授信问题突出。2020年以来，部分银行信用卡、消费贷不良率已显现上升苗头。

招行2020年年报显示，零售贷款业务受疫情冲击明显，除小微贷款外，其他零售品种贷款不良率均有所上升。截至报告期末，零售不良贷款余额217.57亿元，较上年末增加45.71亿元，不良贷款率0.81%，较上年末上升0.08个百分点。其中，信用卡贷款不良额124.24亿元，较上年末增加33.91亿元；信用卡贷款不良率1.66%，较上年末上升0.31个百分点。

“疫情导致消费者收入水平普遍下降、还款能力降低、还款意愿减弱，一方面，与逾期还款相关的客户投诉数量激增，信用卡消费者保护工作压力空前；另一方面，信用卡风险持续暴露并呈现新特点，欺诈风险、输入性风险等加快向银行系统传导。”民生银行信用卡中心总裁陈大鹏表示。

“此前，因银行消费金融快速发展和互联网金融无序扩张而积聚的共债风险在2020年进行了一波释放，短期内造成行业风险快速上升。但长期看，这是行业走向健康可持续发展的必由之路。”光大银行信用卡中心总经理刘瑜表示。

“截至2020年末，光大银行信用卡不良率为2.1%左右，较2019年提升0.3个至0.4个百分点，资产质量压力加大使银行适度加强了对信用卡额度的管控。”光大证券金融业首席分析师王一峰表示，场景类信贷如信用卡增速相对较慢，或与去年疫情造成的信用卡不良率攀升有关。

把握行业分化机遇

“2020年，行业内外部环境发生了巨大的调整和变化。疫情导致行业增速放缓乃至风险暴露、出清，行业资产质量承压，信用卡市场也受到波及。消费金融行业从未经历过如此密集的政策出台期。”在刘瑜看来，在一系列政策综合作用下，2021年或是行业大变革、大分化的元年。

一方面，在扩内需促消费的大背景下，行业发展迎来政策利好。“2020年，监管部门共批筹5家消费金融公司，数量为近四年来之最，并适度放宽了融资渠道、拨备率等要求，意在引导行业进一步规范、合理、有序发展，助力经济复苏。”刘瑜表示。

另一方面，行业迎来新一轮洗牌，也带来新的发展空间。“一边是诸多新政将风控能力弱、以高定价覆盖高风险的机构清退出去，释放出市场空间；一边是竞争加剧，促使一部分类金融机构转型为信息科技服务商，催生出银行、消费金融机构与服务商深度捆绑的合作新业态。”刘瑜表示。

“当前，金融监管不断加码，从法律层面夯实了行业监管框架，监管统一性日渐增强，为信用卡市场发展营造了更加公平的生态环境；同时，银行数字化转型是大势所趋，一场行业重塑、竞争洗牌的新变革到来。尤其是疫情的发生改变了大众生活方式，催生了线上经济新生态，而信用卡业务作为银行支付融资一体化、线上线下融合的新型数字化工具，自然成为了银行数字化转型的重要内容。”陈大鹏表示。

对于未来信用卡业务的发展方向，陈大鹏认为，国有大行依托网点和客群基础获取新客户的优势明显减弱，股份行尽管借力数字化转型加大了线上获客，但随着线上流量红利消失，信用卡市场将从流量竞争转向运营服务竞争的新阶段。

提升风控与数字化能力

“未来，通过互联网平台放大销售端的做法将受到限制，线下网点对银行展业的重要性快速提升，银行将逐渐注重线下网点精细发展能力及自营能力的重塑。以往单纯利用互联网风控代替商业银行风控的方式不再可行，银行需要进一步加强自身风险识别、风险把控的能力。”德勤中国管理咨询合伙人刘绍伦表示。

银行业开始提前布局风控。“我们主动调整和收紧客户准入及授信政策，重点针对共债类客户制定专项政策；加大对正常类客户的风险监测与分析，强化风险早期处置与化解；补充和完善各类评分模型，优化数据驱动体系，用大数据指导风控策略；加大贷后催收的人力与费用投入，按照逾期阶段逐级‘拦堤筑坝’，坚持标准化作业流程和对标管理模式，持续提升清收处置能力；充分运用AI智能交互手段和智能机器人工具，提高业务效率、提升业务成效；加强司法诉讼类手段的拓展和应用力度，专项打击恶意欠款、恶意投诉等‘老赖’和不良客户，净化欠款催收环境、维护资产安全。”陈大鹏在介绍民生银行的相关举措时表示。

与此同时，数字化和精细化成为未来银行突围的重要方向。“推进消费金融线上化，需要积极对接各类生活及消费场景，获得更多的线上场景化入口和用户覆盖能力，与互联网公司、产业方和运营方开展全面深入的合作，以实现消费金融服务的线上化、互联网化和用户场景化。”刘瑜认为。

据刘瑜介绍，光大银行信用卡正不遗余力加快线上化转型。一方面，提升渠道整合与生态建设能力，基于场景、流量、数据和平台等构建多渠道协同的获客能力，持续拓展内外部客户和数据资源，实现精准数字化获客；另一方面，探索新型营销模式，拓展与头部场景类机构的战略合作，更好地融入目标客群生活场景；此外，打造“掌上的信用卡中心”——阳光惠生活APP，增强线上化“金融+生活”服务和泛营销能力，打造集合服务和综合经营、实现客户需求和挖掘客户潜在价值的综合移动平台。

“多数传统银行联合场景方、数据方布局消费子公司，充分利用银行在资金方面的优势，形成母子公司互为补位、漏斗式经营格局，为银行自身消费金融业务积累经验。”刘绍伦表示。