从申请到放款，房贷审批一般要多久？两个因素影响放款速度

近期，部分城市的房贷收紧，尤其是传出个别银行暂停二手房贷款的消息，牵动着买房人的心。

不少买房人，对房贷的情感复杂又微妙，被牵动着的情绪很烦、但也很甜蜜。

在银行审批的过程中，有时候胸有成竹，有时候七上八下，一方面担心审批的流程以及进度，另一方面又憧憬着美好的生活。

那么，一般而言，房贷审批需要多久，哪些环节需要格外注意，又有什么会影响银行的放款速度呢？

房贷要过这些流程，审批之后需面签我们都知道，房贷属于个贷的一种，从全称“个人住房贷款”便可知晓。相比于企业贷款，房贷这种个贷的审批要简单一些，不过简单归简单，也需要在一定时间内、经过一定的流程。

总的来说，房贷审批大概需要五个环节，先后顺序是申请、录入、审查、审批、放款。各大银行可能会有所不同，但基本上会贯穿这五个环节。

申请和录入，面对的几乎是一样的材料，录入就是把申请人的材料录入系统，以进行下一步。

向银行申请房贷时，需要提供一些自己的材料，比如身份证、户口本、结婚证等基础信息，还有收入证明、收入流水、首付款发票、购房合同等。

当然，这些材料要真实有效。这里需要特别注意的是收入情况，因为涉及到后续的还款能力，银行当然格外重视。

如果自己的收入承担不起房贷，就需要提供配偶的收入证明以及流水。如果单身自己的收入不足以承担房贷，可以增加父母作为担保人，同样需要收入证明和流水。

银行的客户经理进行一个初审，主要看申请人提交的材料是否真实、齐全，与此同时，需要在征信授权书上签字，查询申请人的信用情况。

这一步中，客户经理需要和申请人沟通、确认还款方式、利率。

收集到完整的材料之后，客户经理写一个贷款申请报告，资料扫描之后，录入系统。

审查和审批，通常，银行的分工极为细致，审查环节的工作人员逐一核对材料，关注送审资料的撰写有没有纰漏，尤其会关注信用记录、还款能力。

审批环节，银行有专门批房贷的审批人，一般对材料进行复核，没有问题的话，房贷就算基本通过了。

放款，房贷审批通过后，客户经理通知申请人去银行面签，同时办理抵押。完成之后，安心等待放款即可，放款之后开始每个月还房贷。

放款要等多久，与两个因素有关有人认为，房贷审批之后，很快就会放款，这种想法属于理论范畴，实际中并非如此，就拿近期房贷收紧来说，基本就是拉长放款时间，正所谓“没有停贷，但需漫长等待”。

因此，申请的房贷需要多久批下来，并没有一个统一的时间，会受到各流程的影响，具体包括申请人多不多、审查审批环节数量大不大等。

此外，放款要等多久，还取决于两个要素，包括房贷额度、贷款类型。

有人认为，银行不就是放贷机构吗？怎么会存在“钱紧”呢？

其实不然，银行也有“紧箍咒”，总行会给予各分行具体的房贷额度，由此一个地方申请房贷的人较多，自然额度就会出现紧张，从时间角度来看，通常月底、年中、年底这样的节点，容易出现房贷额度紧张。

我们都知道，金融是房贷产调控的重要的一端，继房地产企业“三道红线”后，央行和银监会对银行也划定了“两道红线”，对房地产贷款和个人房贷规定了上限比例。

因此，一旦出现银行房贷额度紧张，只能等待，一般没有具体的时间节点。

此外，放款速度也与房贷类型有关，房贷形式不外乎商业贷款、公积金贷款、组合贷。

一般来说，商贷放款较快，银行审批之后，又有额度，很快就会放贷，这也是开发商欢迎买房人使用商贷的原因，毕竟拿到钱的速度快。

公积金贷款或者组合贷，都有公积金的身影，这就涉及到公积金的审核以及额度问题。

以组合贷为例，银行审批后，还需要公积金中心的审批，也涉及到公积金中心的额度，全部审核通过之后，放款需要在大楼封顶之后，这对期房的开发商来说，不能将买房人的钱及时用到建筑上，此类房贷的放款用时往往长于纯商业贷款。

一直以来，房贷被认为是银行安全、优质的信贷产品，在房贷收紧的当下，买房人不用急切，不管哪种房贷类型，只要自己提交的材料真实有效，尤其在确保信用记录、还款能力的前提下，大部分情况都可以批贷，需要一些耐心。

新年以来，沪上房贷放款提速，不用等半年了！最快一个月内完成

去年年底购房的不少业主正陆续拿到了贷款，速度比想象中快，而年初，房贷申请和放款的预期也有所加速，新年以来，上海各大银行的房贷业务回暖。

今天，沪上多家银行房贷业务人员向记者表示，目前房贷放款速度较去年11月有所加快，在完成审批的情况下，放款周期基本在1个月以内。

各银行房贷放款周期明显缩短从半年等待期，到1个月左右，沪上二手房购房者的房贷申请周期正在悄然缩短。

今天，交通银行房贷部门有关人士向记者表示，眼下申请房贷比较快，从申请到放款大概一个多月就可以完成，其中等放款大概不到一个月。也就是说，现在申请房贷，大概3月前，就可以拿到款项了。

“从去年年底开始，房贷申请节奏已经加快了，我们目前已经完成了去年房贷的发放，比预期快很多。”今天，工商银行房贷部门有关负责人表示，央行每年、每月都对银行有额度方面的控制，年初一般都是额度比较宽松的时候，去年一月份两三个星期就可以放款，今年来看，1月份也比较宽松。

不过该人士也提醒，房贷业务与楼市政策相关度比较高，一旦有新政策落地，申请者也可能突然遭遇延长放款时间的情况，所以合同里一定要安全足够的空间。

房贷放款是影响二手房交易的主要因素之一，沪上房产经纪公司感受相当明显。沪上一大型房产经纪公司负责人表示，去年12月申请的部分二手房贷款，原本计划二季度放款，但一些银行已经放款了，业主非常惊喜。

二手房市场观望，房贷政策回暖今天，沪上经纪公司分析人士表示，银行放松房贷另一个原因就是目前交易量明显下降了。在年初额度比较富裕的情况下，这些交易量消化比较容易。

去年以来，楼市积极满足购房者合理住房需求的政策相继出台。去年12月，中央政治局会议、中央经济工作会议提出“支持商品房市场更好满足购房者的合理住房需求，因城施策促进房地产业良性循环和健康发展”；央行在2022年工作会议中也明确，“稳妥实施好房地产金融审慎管理制度，更好满足购房者合理住房需求，促进房地产业良性循环和健康发展”。

银保监会此前表示，将认真贯彻国家有关政策，在落实房地产金融审慎管理的前提下，指导银行保险机构做好对房地产和建筑业的金融服务。现阶段，要根据各地不同情况，重点满足首套房、改善性住房按揭需求，合理发放房地产开发贷款、并购贷款，加大保障性租赁住房支持力度，促进房地产行业和市场平稳健康发展。

贝壳研究院发布的重点城市主流房贷利率数据显示，2021年12月，主流房贷平均放款周期为57天，较11月缩短了11天。

来源：周到上海

合肥住房公积金贷款审批时限出新规 买新房用全额公贷15个工作日内完成

安徽网大皖客户端讯记者今天从合肥市住房公积金管理中心获悉，该部门印发《关于规范住房公积金贷款审批时限规定的通知》（以下简称《通知》），对贷款时限作出明确要求。其中，市民如果买新房全额公积金贷款，时限为15个工作日。

《通知》中明确了贷款5个环节的具体时限要求。首先，在贷款申请受理环节，职工提交贷款申请资料齐全，符合贷款条件，贷款承办银行自受理之日起1个工作日内将贷款信息录入公积金中心业务信息管理系统，同时完成申请资料扫描和业务系统受理、面签的确认提交。当场预签订借款合同、不动产登记申请、委托书等办理要件，确保住房公积金贷款受理“一站式”办结。如资料不全的，应于借款人补齐资料之日起完成系统面签确认。

在管理中心审核环节，明确管理中心业务服务处及各分中心、管理部应自贷款承办银行完成贷款初审信息录入住房公积贷款业务信息系统之日起1个工作日内完成贷款审批，如审批不通过，应退回贷款申请受理环节。

银行审核环节则分为具体几种情况：如果是全额住房公积金贷款，贷款承办银行自管理中心完成贷款审批后应及时将贷款资料交本行相应部门办理借款人家庭成员房屋登记信息查询，确保在房屋登记部门规定时限内完成（本市为5个工作日）。房查符合规定的，贷款承办银行4个工作日内，办结包括个人征信审查、银行审批等手续，并在次日将相应贷款材料并《合肥市住房公积金管理中心贷款档案流转单》移交担保公司。全额住房公积金贷款受托银行审核环节不得超过9个工作日。

如果是新建商品房组合贷款，则在全额住房公积金贷款审批时限的基础上，延长6个工作日，以完成商贷部分的贷款审批工作。新建商品房组合贷款受托银行审核环节不得超过15个工作日。

如果是存量房住房公积金组合贷款，贷款承办银行在以上审批时限的基础上，存量房住房公积金组合贷款延长5个工作日，同时贷款承办银行对存量房组合贷款不动产抵押登记手续应在10个工作日完成（按照不动产登记机构相关规定，在10个工作日内完成抵押登记手续）。银行审批结束后，在次日将相应贷款材料并《合肥市住房公积金管理中心贷款档案流转单》移交担保公司。存量房组合贷款银行审批及落实抵押全过程不得超过30个工作日。

接下来就进入第四个环节：担保核查环节。《通知》规定，如果是新建商品房公积金贷款及存量房组合贷款，担保公司应在收到银行审批材料的2个工作日内完成担保核查手续并报管理中心；如果是存量房全额住房公积金贷款，担保公司应在10个工作日内完成存量房全额公积金贷款不动产抵押登记手续，存量房全额住房公积金贷款担保公司核查过程不得超过12个工作日。

最后一步为落实抵押及档案归档(终审)。公积金中心房贷处或分中心、管理部在收到担保公司报送的贷款材料2个工作日内，完成贷款担保落实审核确认工作及贷款档案资料流转、归档工作。

徐涵姝新安晚报安徽网大皖客户端记者胡霞利