杭州公积金贷款执行“认房不认贷”，二套房首付最低四成
12月13日，据杭州住房公积金管理中心官网，杭州住房公积金管理委员会发布关于调整住房公积金贷款政策的通知。
《通知》显示，为进一步发挥住房公积金信贷作用，支持缴存职工合理的住房需求，对杭州市住房公积金贷款有关政策作出调整。
按照《通知》，职工家庭名下无住房，无住房贷款记录或有商业性住房贷款记录且相应贷款已结清，为改善居住条件申请住房公积金贷款购买普通自住住房的，执行首套房政策，贷款首付款比例不低于30%。
对于职工家庭名下拥有1套住房，或无住房但有住房公积金贷款记录且相应贷款已结清，再次申请住房公积金贷款购买普通自住住房的，执行二套房政策，贷款首付款比例不低于40%。
此外，职工家庭名下拥有两套及以上住房或未结清住房公积金贷款的，不得申请住房公积金贷款。
按照通知，调整实施范围为购买所处上城区、拱墅区、西湖区、滨江区、萧山区、余杭区、临平区、钱塘区、富阳区、临安区的普通自住住房。
该通知自2022年11月28日起施行，合同网签时间在2022年11月11日及以后的，按本通知规定执行，新建商品房以商品房网签买卖合同签订时间为准，二手住房以房屋网签转让合同签订时间为准。2022年11月11日前已完成合同签订的，按原政策执行。
在此之前，杭州的商业性个人住房贷款已作出调整。据钱江晚报·小时新闻11月11日报道，杭州某银行下发《关于调整杭州市个人住房按揭贷款政策的紧急通知》，通知中对杭州首套住房的贷款部分认定条件、二套首付比例以及首套房、二套房贷款利率进行了调整，杭州多家银行工作人员予以确认。根据通知，对于杭州首套房首付三成的认定条件由“认房又认贷”变为“认房不认贷”，即在杭州没有住房，但有住房按揭贷款记录，并且贷款已经结清的购房者，可以按照首套房贷政策执行。
另外，贷款购买二套住宅的购房者，最低首付比例从此前的六成调整为四成。
其中，首套房贷利率最低调整为4.15%，二套房贷款利率最低调整为4.9%。
杭州楼市政策“微调”：恢复“认房不认贷”，房贷利率、二套房首付比均有调整
21世纪经济报道记者唐韶葵上海报道
11月11日，21世纪经济报道记者从多家银行杭州支行处了解到，此前市场传言的杭州楼市信贷政策调整确有此事。政策调整包括：首套房视客户征信情况可申请最低4.15%房贷利率，二套房贷款利率最低调整为4.9%；二套房首付比为40%；只要客户在杭州无房、或者房贷结清，再买算首套房。
此外，据钱江晚报报道，杭州某银行下发了一份《关于调整杭州市个人住房按揭贷款政策的紧急通知》到各支行、分行营业部及个贷经营中心，对杭州首套住房的贷款部分认定条件、二套首付比例以及首套房、二套房贷款利率进行了调整。
具体而言，杭州多家银行此次信贷政策调整包括两方面内容：
1、房贷利率方面，购买140平方米以下普通住宅，首套利率为LPR减20，二套为加60。按最新LPR利率，房贷适用的五年期利率4.3%计算，即：首套利率4.1%，二套4.9%。至此，二套利率已低至启动LPR前的首套基准利率。
2、限贷政策方面杭州全域范围内开始实行认房不认贷，即购房人手中房贷全还清，在杭州买房算首套房；二套房首付比例从6成调整至4成。这距离杭州从2017年3月29日宣布进一步调整部分区域差别化住房信贷政策，即“认房又认贷”已过去5年多了。
业内人士指出，杭州调整购房信贷政策，意味着买房成本将大大降低，支持了刚需和改善性购房需求，有助于稳楼市稳预期。
近期，长三角区域多地针对楼市政策出现不同程度的调整，比如苏州、南京部分区域对限购、限售政策进行调整，宁波调整限购、对大学生购房补贴限售年限进行放松等等。在长三角热点城市中，杭州楼市销情相对畅旺，目前杭州本地人仍然实行全域限购政策，外地人在远郊地区限购一套房子。
杭州对信贷政策进行调整，或许与近期面临二手房流速下降、房价下跌压力有关。随着杭州各区核心地段的部分刚交付楼盘陆续发出房产证，二手房房源出现集中挂牌现象，客户议价空间加大；与此同时，杭州一手房摇号中签率也有上升趋势。购房者预期也发生了改变，据一名中介人员反映，市场中持币待购的客户越来越多。
第三方机构数据显示，与2022年上半年成交达到峰值相比，杭州二手房市场下半年进入下滑通道，二手房流动性与流速放缓，价格也随之下调。从2022年9月开始，杭州二手房成交量环比出现较大幅度下行，有的小区房价降幅明显。2022年10月，杭州共成交3733套二手房，环比9月份下降9.33%，相比6月份6552套的成交峰值降低约43.03%。
前述业内人士指出，杭州信贷新政对刚需客户友好，较为人性化的政策调整，对释放刚需购房者购房压力方面将起一定作用。
杭州刚需购房的窗口期正在打开，不过，在消费者预期发生改变之后，楼市去化情况有待观察。
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“双十一”大礼包？杭州有银行下调二套房贷款首付比例
11月11日，网传杭州当天起开始执行新的购房政策，二套房贷款首付比例降至四成。对此，中国证券报记者以购房者身份向多个银行进行求证。当地某国有银行多个网点工作人员称，确实有这个政策，已经对外跟客户这么传达了，但还没有收到官方文件。上述工作人员同时透露，该行已开始执行“带押过户”政策。
政策有所放松
杭州一家国有银行经理告诉中国证券报记者，二套房四成首付，当地人民银行还没有官宣，但已经陆续向客户进行传达。目前正式通知还没有下发。
有银行工作人员透露：“刚刚接到消息，杭州开始执行‘带押过户’政策。如果卖家之前购买的是一手房，而且是在我们银行贷款，现在杭州地区开放了‘带押过户’，买家如果也是在我们银行贷款，不结清贷款也能过户。”
中国证券报记者注意到，在此之前，杭州多个银行试点“带押过户”。
多家中介向客户营销称，目前，杭州首套房贷款利率为LPR减20基点，二套房贷利率为在LPR基础上加60基点。按最新LPR利率，房贷适用的五年期LPR4.3%计算，则首套房贷利率为4.1%，二套房贷利率为4.9%。
今年6月以来，杭州首套房贷利率一直维持在4.25%左右，二套房贷利率平均在4.95%左右。
招商银行杭州分行一位负责房贷业务的经理表示，自今日起，杭州首套房贷利率可按最低4.1%执行，二套房贷利率为4.9%。
对于二套房贷款首付比例下调的消息，杭州购房者杨思雨对中国证券报记者表示，今天早上9点就受到了中介的各种“轰炸”，这个消息对于刚性购房者还是挺好的，毕竟首付比例下调了，也意味着可以选择的空间更大。但她同时也表示，自己换房还是以刚需为主，目前购房还是比较谨慎，价格是考虑的最大因素，不会因为首付降低就调整购房预算。
在杭州一名房产销售人士看来，该政策对提振楼市是个利好，接下来作用会很明显，可以多成交一批住房。
楼市成交遇冷
自下半年以来，杭州新房市场和二手房市场双双遇冷。根据中指研究院数据，自6月份达到成交量高位后，杭州二手房成交已是“四连跌”，接近最近几年同期最低点。新房市场热度也在降低。根据克而瑞数据，杭州9月的项目开盘去化率为70%，到10月份已降为58%。此外，新房价格涨幅也开始收窄。
中指研究院称，新房层面，杭州10月供应依然高位，但成交低迷，环比下降24.5%，同比下降超3成。具体开盘表现上，10月杭州市区整体中签率为47.7%，较上月增长12.1个百分点；10月流摇率39.1%，较上月升高3.1个百分点。二手房层面，自6月后成交持续下降，10月成交套数处于今年以来倒数第三位，银十市场恢复不及预期。
易居研究院智库中心研究总监严跃进分析认为，信贷政策调整依然是一个较大的方向。各地需要继续在信贷政策方面发力，包括首付比例和房贷利率。
