贷款需谨慎！“皮包公司”代办贷款 半年骗得300余万元

做生意急需资金周转，又贷不到款怎么办？许多生意人都遇到过这样的难题，那这时候如果有一家机构愿意借钱，那可就太幸运了。这不，浙江的刘先生就遇到这缺钱的难事，他还真幸运的找到了武汉的一家金融服务公司，不过当他花了十几万块钱手续费后最终才醒悟，他这不是幸运，而是被骗了。

刘先生今年50多岁，是浙江的个体户，今年9月，他在网上看到武汉小富金融信息服务有限公司的广告信息，对方告诉他可以协助办理银行的大额贷款，3天内就能放款。

武昌区公安分局余家头派出所民警余俊告诉记者，对方称可以提供给刘先生300万元的贷款，但是由于刘先生现在的身份资质不够，他们可以把他包装成有钱人，需要刘先生付出18万元的包装费，加上1万元的打点费，共计19万元进行包装，方便银行通过对他的贷款审批。

当时，刘先生的母亲因病住院，急需用钱。于是他专程赶到武汉，在武昌区秦园路一写字楼内和这家公司交了钱签了合同，但之后的事情却让刘先生感觉这事不太对劲。

他们以各种理由拖欠贷款，直到过了两个月之后，仍没有把这笔贷款发给刘先生，期间，刘先生的母亲因为病重去世了，刘先生就马上赶来武昌这个公司，想退款这时候发现公司已经人去楼空了。

接到刘先生的报警后，武昌区公安分局余家头派出所政法先锋队立即赶到写字楼，经过调查，民警发现涉案公司只不过是从同一写字楼的A座9楼搬到了B座22楼，而且依然还在堂而皇之的继续办公。

在查明该公司架构、运营规律和人员身份之后，警方果断收网，当场控制老板程某等15名嫌疑人，扣押用于作案的电脑、手机、账本以及合同，查缴涉案资金10万元。

记者从警方这里了解到，他们专门骗外省人来武汉进行贷款，为了让受害人发现他们被骗之后，不好回武汉扯皮，今年5月份公司开张，一直到11月份被捕，他们累计作案30余起，累计骗得300余万元。

目前，武汉警方已查明除了刘先生的案件以外，还有5起诈骗，单起金额少的1.8万元，多的8万元。而警方正在进一步继续审查深挖。

武昌区公安分局余家头派出所副所长张小金

“提醒广大市民，如果近期有贷款需求的，一定要到正规的金融机构，或者是银行进行问询，贷款前以各种名目向大家收钱的，这个一定是诈骗。”

轻信黑中介包装贷款，可能人财两空

工作变动、家庭变故、事业周转、大件消费等情况都会考验我们的钱包，生活中难免遇到急用钱的时候。

可是很多人都不知道怎么才能申请到合适的贷款，这就给了中介赚钱的机会。

帮借款人筛选匹配贷款产品、提前准备材料、减少申请时间、让借款人少走弯路是正常中介能提供的常见服务。

但是，很多中介嫌这样来钱太慢，动起了歪心思：以包装为由，收取高额费用。甚至以借款人的名义骗贷，触犯法律。

案例一小王毕业后一直在北京工作，但是准备过几年回湖北发展，所以两年前在武汉买了房，今年房子下来后，他准备申请10万左右的装修款，但因为他准备找自己的亲戚装修，不能提供装修合同，所以申请不到银行的装修贷款。

这时，小王想到了自己的同学——在武汉做贷款中介的张经理。在了解了小王的情况后，张经理当即保证：只需要下款额1%的服务费，便可以帮小王借到10万元，而且是正规的银行信用贷款，利息很低。

再三确认后，小王选择了相信这位老同学。申请中，张经理以“小王工作在异地不好下款”为由，建议给小王包装一个武汉当地的工作，但是需要收费1000元。几经讨价还价后，小王拿到了“内部优惠价格”——900元。还没来得及感谢这位老同学，小王又被告知需要支付200元的座机使用费。

等到工作包装好，张经理又让小王签订了一份协议：如果银行审核能给出额度，就必须申请使用，不然需要支付额度2%的违约金。这时小王想放弃申请，但想到自己已经花了1100元了，再加上往返路费也不是小数字，就咬着牙签了字。

最终，小王确实申请到了某银行的10万元贷款，利息也确实不高，但是加上1000元服务费、900元包装费、200元座机使用费，贷款成本并不算低。

更气人的是：所谓的银行信用贷款，其实就是信用卡现金分期，小王自己在北京就可以申请，使用自己的真实工作资料，甚至能获得更高的额度。

小王吃了不懂行的亏，但好歹真的借到了钱，损失也不算太大，可如果遇到黑中介，就没那么幸运了。

案例二据环球网报道：10月28日上午，深圳龙岗警方公布一起案件，一名市民通过中介机构办理贷款，最终收到1.5万元款项，但却欠款31万元，警方一举抓获该团伙11名主要犯罪嫌疑人。

深圳的陈女士(化名)因女儿考上艺术学校花销较大，准备贷款周转。可自己资质欠佳，申请了好几家银行都未能贷到款。

这时她在某微信群里看到一个名为“深圳某商贸公司专员”发布的广告：“招收全国客户，通过包装，让您轻松贷款60万—120万元。经了解，该中介公司可以通过“缴纳社保、代发工资流水”等方式包装客户贷款资质。但下款后，公司会收取35%到45%不等的包装费。

为了供女儿上学，陈女士咬牙答应了对方的要求，并如约来到深圳龙岗某商贸公司。之后按照客服的指引办理了新的电话卡，又向几家银行申办了银行卡。随后，公司以“方便做银行流水”为由，让陈女士将手机卡和银行卡都交给公司保管。几个月后，公司通知陈女士到几家银行办理了贷款手续。

这期间，陈女士陆陆续续收到中介公司转来的1.5万元款项。可不久之后便收到几家银行的催收电话。感觉不对劲的陈女士到银行查了自己的征信，结果发现自己欠款达到了31万元！当陈女士再匆忙赶到公司时，发现早已人去楼空！

据初步统计，2015年至今，该犯罪团伙通过注册多个空壳公司，以类似手法作案百余起，涉案金额5000余万元，受害人遍布全国各地。最严重的一起案件中，嫌疑人通过包装客户资质向银行骗贷91.5万元，而受害人却只收到4.5万元。

警方表示，即便少数人通过包装贷款成功，也改变不了骗贷的本质。一经查出，不仅会被列入银行黑名单、收回贷款，还有可能与贷款中介一起承担触犯刑法的责任。

武汉晚报：武汉今年破获“套路贷”案件351起 警方提醒：租房、整容、岗前培训、创业谨防“变种套路贷”

武汉晚报版面

武汉市政法委昨日公布：今年，全市已抓获并刑拘套路贷等涉黑涉恶犯罪嫌疑人244名，涉及团伙59个（含4个黑社会性质组织），破获同类案件351起。相关违法犯罪警情同比下降90%。

自今年初中央部署扫黑除恶专项斗争以来，武汉市针对非法“套路贷”等可能滋生黑恶势力领域展开集中治理。目前，“套路贷”案件审理方面，江岸区已开庭审理8案，判决1案，洪山区判决1案，汉南区开庭审理1案。

11月22日，在汉南法院开庭审理的以大学生为主要目标的“套路贷”涉黑案引起了社会广泛关注。庭审现场，几名涉案大学生当庭落泪，他们不仅被“套路贷”逼着停学辍学，甚至被逼加入涉黑“套路贷”团伙，充当帮凶抵债。

大学生被逼辍学充当帮凶抵债去年9月至今年2月，该团伙头目徐某指派手下业务员在高校散发贷款广告，大学生申请贷款，需按“行规”签订“双倍条”借款协议，即借5000还1万，同时还要收取高额“开单费”，到手金额不足5000元。随后故意制造违约，如在借款人不便接听电话的时段致电，或响一声立刻挂断，苛刻制定还款时间等。以借款人没接听电话、还款时间晚1秒钟等理由肆意认定逾期，一旦逾期则前期所还金额全部作废，还需缴纳高额违约费。

大学生无力偿还，如不想告知父母，将会被带去其他公司继续贷款“平账”，原本借5000元往往翻至数万甚至数十万元。如不及时偿还，“催收组”专人全天紧随，影响大学生正常上课，迫使其向父母要钱还债。15名被害人中，14人为大学生，因难以忍受高额负债及软暴力催债，2人辍学、1人休学、2人留级。

9名被告人，姜某等3人是大学生，他们曾是“套路贷”的被害者，欠下数十万元债务，为还债加入组织，如果业绩好就不用还每天500元的利息。为此，姜某只得努力开展贷款业务，每月客单近百人，月入2万元用于还债。庭审现场，21岁的姜某几度哽咽，声称自己一直在努力还钱，没想到自己的行为违法，落得如此下场。庭上，以徐某为首的9人被指控构成组织、领导、参加黑社会性质组织罪，敲诈勒索罪，非法拘禁罪，寻衅滋事罪。该案将择期宣判。

连环案挖出72名涉黑涉恶人员低息诱骗客户贷款，再以软暴力威逼借贷人交高额“手续费”“违约费”，12月3日至7日，江岸区法院连续5天公开审理“套路贷”涉黑涉恶系列案件，涉及7案72名被告人，8家商务投资公司。

这些看似正规的投资公司干的却是不属于其经营范围的贷款业务，并以强迫交易、敲诈勒索、寻衅滋事等形式牟取暴利，仅12月3日至4日审理的张某、魏某、梅某等23人涉黑案中，该组织在2年半内即违法获得550余万元。

被害人小陈去年2月向张某的鑫鹏程公司申请贷款，公司在收取1000元下户费后到小陈家中调查，随后小陈签下4万元借款协议，并被要求手捧现金、借条及身份证微笑拍照。不料刚拍完照，梅某就以收取首月利息、手续费、资料费等名义强行收取32000元，实际支付给小陈8000元。小陈不乐意，“和善”的梅某秒变脸，办公室内一众人全部围上来对其进行威胁恐吓，强迫小陈接受贷款，随后还强迫其购买1400元香烟上交，小陈实际到手仅5600元。半年后，梅某带人先后两次到小陈家中索债，要求支付“加班费”“上门费”等共计8万元，并恐吓小陈父亲“不还钱让你儿子去卖肾”“我们知道你孙子在哪上学”，小陈一家被迫向梅某支付7.4万元。

经查，2015年6月，从其他公司学得恶习的张某自立门户，成立武汉鑫鹏程投资管理有限公司，先后组织魏某、梅某等人，以“小额贷”业务为依托，逐步发展形成以家庭成员为基础、以同乡为纽带，人数众多，成员相对稳定、层级分明、分工明确的组织，该组织未经任何网贷公司授权委托，通过发布“2分息”小额贷广告诱骗被害人，在签订借款协议后，向被害人收取高额“手续费”，被害人到手金额往往不足协议金额的一半，对未按时还款的被害人则采取恐吓、喷红油漆、砸门等方式威逼被害人还款，同时累加高额“违约费”。为“激励”手下，该组织有严格的纪律和奖惩制度，给组织成员发放工资、业务提成均有相应规定。

庭审现场，23名被告人均当场认罪认罚。该涉黑涉恶系列案件庭审工作已经完成，近期将择日宣判。

租房和创业谨防“变种套路贷”目前“套路贷”呈现新变种。警方提醒：市民在租房、整容、岗前培训、创业等领域要注意防范“套路贷”陷阱。

今年暑期，大学生刘惠（化名）和同学租房时，中介称没有两个月的短期合同，须签署统一的年度合同，口头承诺两个月后可以转租，押金如数退还，押一付一，付款方式为分期付款。业务员以方便退押金为由要走了她们的银行卡和身份证，以租房人的名义在惠人贷办理10期分期贷款业务。两个月后，刘惠想退租，业务员矢口否认，称不能转租，需扣除月租2倍违约金，上万元的贷款也不予撤销。近日刘惠已报警，该案正在侦办中。

今年9月，胡先生在网上投简历找工作，在公司复试时，人事专员称培训3个月后可推荐去百度等名企工作，但需收19800元的岗前培训费，只要3年内都在公司任职，会退还。刚毕业的小胡手头紧，公司推荐其办理了分期贷款。后来小胡才知道并不能直接入职相关企业，公司对此不负责，如想解约，还需交2000多元违约金。同时，为不被催债人员骚扰，小胡还得继续还贷。目前，东湖高新区市场管理局和人社局均已介入调查。此外，还有以整容分期、支持创业等名目设局办理贷款造成他人经济损失的案例。武汉市经侦支队一大队一中队中队长李星羽介绍，虽然“套路贷”包装多，但其设套流程相似，以“低利息、无抵押、不扣车”或培训租房等名义办理贷款；签订与实际情况不符的阴阳合同；单方面肆意认定违约或故意制造违约；引诱“借新还旧”恶意垒高借款金额；最后，软硬兼施“索债”。

李星羽提醒，凡是来钱容易的途径都应留心，如果已陷入“套路贷”请留存合同、转账记录、聊天记录等证据，通过民事诉讼解决。如果其中存在暴力威胁等行为，请及时报警。

什么是“套路贷”6月29日，湖北省高级人民法院、湖北省人民检察院、湖北省公安厅联合发布《关于依法严厉打击非法放贷讨债犯罪活动的指导意见》，对“套路贷”作出定性。“套路贷”是指以“违约金”“保证金”“行业规矩”等各种名义骗取被害人签订虚高借款合同、阴阳借款合同等明显不利于被害人的合同，制造银行流水痕迹，制造各种借口单方面认定被害人“违约”并要求“偿还”虚高借款，进而通过讨债或者利用其制造的“证据”向法院起诉，以实现侵占财产为目的的行为。

“套路贷”不是贷款是犯罪汉南区检察院刑事检察部检察官肖燕萍介绍，“套路贷”乍看上去是民事经济纠纷，但要达成敛财目的，其行为往往伴随着强迫交易、敲诈勒索、寻衅滋事、非法拘禁甚至涉及黑恶势力犯罪。

《指导意见》指出，“套路贷”犯罪具有虚构事实、隐瞒真相骗取财产的行为的，或者采用暴力、威胁、限制人身自由、虚假诉讼等手段，符合诈骗罪、抢劫罪、敲诈勒索罪、非法拘禁罪、虚假诉讼罪等犯罪的其他构成要件，应以相应犯罪定罪处罚。采用讨债公司、“地下执法队”等有组织形式，按照黑社会性质组织罪或者恶势力犯罪集团侦查、起诉、审判。同时由多人实施，或者以统一着装、显露文身、特殊标识以及其他明示或暗示方式，足以体现组织特征的，应当认定为“以黑恶势力名义敲诈勒索”。

记者舒翔宇通讯员黄宗华刘思颖王旭东刘喆郝硕