国家助学贷款免息：缓解贷款学生还款压力的务实举措

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国家助学贷款免息：缓解贷款学生还款压力的务实举措

熊丙奇

财政部、教育部、人民银行、银保监会日前联合发布通知，要求做好2022年国家助学贷款免息及本金延期偿还工作。

通知明确，对2022年及以前年度毕业的贷款学生2022年内应偿还的国家助学贷款利息予以免除，参照国家助学贷款贴息政策，免除的利息由中央财政和地方财政分别承担。对2022年及以前年度毕业的贷款学生2022年内应偿还的国家助学贷款本金，经贷款学生自主申请，可延期1年偿还，延期贷款不计罚息和复利，风险分类暂不下调。

今年高校毕业生就业形势严峻，一些已就业的毕业生也存在实际的困难。有针对性地出台免除偿还助学贷款利息，以及延长还本宽限期的措施，可望切实缓解贷款学生的还贷压力，体现了国家助学贷款政策的灵活性。在目前政策基础上，还可以进一步探索建立与贷款学生毕业后的薪酬待遇挂钩的归还国家助学贷款制度。

近年来，我国一直在根据社会发展、毕业生的实际职业和事业发展情况，完善国家助学贷款政策。具体包括扩大国家助学贷款的覆盖面，已实现高校、科研院所、党校、行政学院、会计学院等培养单位全覆盖；提高国家助学贷款的额度，将全日制普通本专科学生每人每年申请贷款额度由不超过8000元提高至不超过12000元，全日制研究生每人每年申请贷款额度由不超过12000元提高至不超过16000元；延长国家助学贷款还款的期限，将还本宽限期从3年延长至5年，学生毕业后有5年的还本宽限期，5年内只需要付息，还款期限最长还可以达到22年。

这些政策既能帮助贫困学生顺利完成学业，又能减轻贷款学生每年的还款压力。总体看来，毕业后5年内可不还本，只付利息，最长还款期限可达22年，这相比于最初确定的贷款期间不超过10年，可在很大程度减轻学生的还贷压力。随着还款期限延长，贷款学生到期不归还贷款的呆账、坏账问题也大大减少。国家助学贷款政策考虑到贷款学生的现实困难作出调整，这也会让贷款学生感受到温暖，会想法尽力在还款期内归还贷款。

从这一角度看，我国还可以进一步建立与贷款学生毕业后薪酬挂钩的国家助学贷款还款制度，即按照收入的一定比例归还国家助学贷款。如毕业后某年因产子、失业等原因，收入减少或没有收入，就可以少还或缓还贷款。此次财政部等四部门出台针对贷款毕业生2022年的免息以及申请延期还贷款政策，就是针对现实情况，让贷款学生少还或缓还贷款。在现有统一规定的基础上，如果能有更个性化的政策，让贷款学生可以根据实际收入情况归还助学贷款，体谅、帮助贷款学生的政策善意会体现得更加明显。

从全世界范围看，根据贷款学生的工作薪酬情况归还贷款已有比较成熟的经验。除了考虑到贷款学生的还款压力外，还从教育回报的角度，来分析助学贷款政策对贷款学生学业、职业和事业发展的作用——贷款学生有权从求学中获得回报，以更充分体现助学贷款的价值。如果贷款学生毕业后一直没有找到工作，也没有实际收入，那说明助学贷款没有让他获得应有的收益，如果因此造成贷款“坏账”，政府和高校也应承担一定的份额。

这就能促进高校更重视提高教育质量，重视给学生的“教育回报”，而贷款学生也就有更强的责任意识，切实提高自己的学业水平和就业创业竞争力。

来源：北京青年报

沈阳市：毕业5年内本科生公积金贷款可贷最高额度的1.2倍

来源：澎湃新闻

据辽宁日报5月13日的报道，辽宁省沈阳市放宽青年人才公积金贷款限额。

针对青年人才，沈阳市再次扩大公积金贷款支持范围和力度，在沈就业的毕业5年以内全日制本科以上高校毕业生，使用公积金贷款购买自住住房的，公积金贷款限额可放宽到当期最高贷款额度的1.2倍；支持外地在沈阳购房职工按规定享受异地贷款政策，给予公积金贷款政策支持，享受沈阳住房公积金贷款最低首付比例和贷款最高额度标准，并同时享受二孩或三孩家庭住房公积金贷款支持政策。

在此之前，沈阳多部门已出台了包括支持“卖旧买新”改善型住房需求、提升老年人居住品质、支持多孩家庭购买自住住房、调整个人住房转让增值税免征年限、优化外地人在沈购房服务等一系列政策支持满足合理住房需求。

其中，为满足多孩家庭住房需求，沈阳明确，对生育二孩、三孩未满18周岁的居民家庭在沈阳行政区域内已拥有2套住房的，可在沈阳限购区域内再购买1套新建商品住房。对生育二孩、三孩未满18周岁的住房公积金缴存职工家庭，使用住房公积金贷款购买自住住房的，贷款限额可放宽到当期最高贷款额度的1.3倍。

澎湃新闻从沈阳住房公积金管理中心获悉，沈阳和平区管理部受理了该市第一笔支持多孩家庭购买自住住房贷款业务。

5月11日，郭先生与李女士原计划公积金贷款额度为70万元，按照沈阳最新出台的多孩家庭购买自住住房贷款政策，最终确认其公积金可贷款额度为91万元，可多贷21万元。按贷款期限24年计算，他们将节省利息支出3.6万元。

此外，在“春风送暖”活动开展以来，沈阳公积金继续支持困难企业降比和缓缴，及时出台住房公积金阶段性支持政策措施，帮助企业降本减负。对受疫情影响的企业可降低住房公积金缴存比例最低至5%；生产经营困难企业，可缓缴住房公积金或降低住房公积金缴存比例最低至3%；企业申请缓缴和降比实行承诺制。降低缴存比例最低至3%政策执行期至2022年12月31日。

低于LPR！郑州一银行针对毕业五年内大学生推4.5%房贷利率

来源:中新经纬

中新经纬4月27日电(薛宇飞魏薇)近日，有消息称，中原银行在郑州推出低于五年期以上LPR的房贷利率。27日下午，中新经纬从中原银行位于郑州市的数家营业网点获悉，该银行在郑州市针对毕业5年以内的大学生推出房贷利率优惠政策，首套房贷款利率低至4.5%，低于目前4.6%的五年期以上LPR报价。房贷利率低于五年期以上LPR，这在全国的房贷市场都较为罕见。

中新经纬以贷款人身份相继联系了中原银行位于郑州市金水区、中原区、二七区、管城回族区的6个营业网点。这些网点的贷款经理均向中新经纬证实，中原银行下调了个人住房按揭贷款利率，首套房贷款利率降至最低4.6%，而针对毕业5年以内的大学生(全日制大专及以上学历)的客户，其首套房贷款利率低至4.5%。

中原银行中原区一营业网点的贷款经理说：“房贷利率昨天(26日)才调，首套降到最低4.6%，毕业五年以内的大学生购买住房的建筑面积不大于140平方米，能享受4.5%的利率。”该行管城回族区一营业网点的贷款经理称，购买新房、二手房都可以享受这一贷款利率优惠。

但需要指出的是，中原银行最低4.5%的房贷利率，或与中国人民银行此前的政策有出入。根据2022年4月20日发布的最新一期贷款市场报价利率，5年期以上LPR为4.6%。“最低4.5%的房贷利率可能不符合政策要求，过不了系统，未来能否继续执行存在不确定性。”中原银行金水区一营业网点的贷款经理向中新经纬透露。

根据中国人民银行2019年8月25日发布的《中国人民银行公告〔2019〕第16号》文件，自2019年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率(即LPR)为定价基准加点形成。首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。

不过，上述文件也指出，人民银行省一级分支机构应按照“因城施策”原则，指导各省级市场利率定价自律机制，在国家统一的信贷政策基础上，根据当地房地产市场形势变化，确定辖区内首套和二套商业性个人住房贷款利率加点下限。银行业金融机构应根据各省级市场利率定价自律机制确定的加点下限，结合本机构经营情况、客户风险状况和信贷条件等因素，明确商业性个人住房贷款利率定价规则，合理确定每笔贷款的具体加点数值。

除了中原银行，郑州市一位房产中介表示，兴业银行、光大银行也于近日将毕业五年内大学生的首套房贷款利率降至4.5%，但今天(4月27日)收到通知又不做了。该中介透露，目前4.6%是可以的，主要是针对二手房，新房可以做到最低4.65%。

中新经纬以贷款人身份咨询兴业银行、光大银行在郑州的多家支行。兴业银行中原区一支行贷款客户经理称，无论新房还是二手房，毕业大学生的首套房贷款利率最低为4.6%，暂未降至4.5%。光大银行金水区一支行贷款客户经理称，没有收到房贷利率降至4.5%的通知，但毕业五年内大学生以首套房资格购买二手房的话，贷款利率最低4.6%，新房最低4.7%。

据了解，今年3月起，包括郑州在内，全国许多城市的商业性个人住房贷款利率都出现下调，且幅度不小。过去两年，郑州市商业性个人住房贷款利率出现较大波动，在2021年下半年，该市首套房贷款利率一度达到约6.1%，甚至约6.3%，之后出现下调。从目前看，不少主流银行已将郑州市首套房贷款利率降至4.9%及以下。