没有公积金，别错过这一篇

用住房公积金买房有多香，用过的人才知道。

同样贷款60万，公积金比商贷每月能节省600左右

那公司不给缴纳公积金，或者我是自由职业者怎么办，买房就只能商贷吗？

不！

首先国家规定住房公积金只有在职职工才建立住房公积金制度。无工作的城镇居民不实行住房公积金制度。

但是近两年地方出台了多种保障民生的制度文件，恰巧公积金给了自由职业以及公司不给缴纳公积金的这部分员工一次机会！抓稳要开车了！

我们先来看下威海地区政策文件

2018年6月5号颁发《威海市个体工商户、自由职业者住房公积金缴存管理暂行办法》的通知，本办法自2018年6月5日起施行，有效期至2020年6月4日。

虽然文件有效期已过，但依旧可以办理（朋友亲测），2020年12月24日显示，办理流程依旧有效。

具体来看下2018年印发的文件细则要求

个体工商户办理住房公积金登记开户手续时需提供以下材料：

（一）《威海市住房公积金单位开户（变更）申请表》一式2份；

（二）《个体工商户营业执照》原件及复印件1份；

（三）身份证原件及复印件1份；

（四）在本行政区域内正常缴纳一年以上社会保险证明；

（五）工、农、中、建、交任一银行卡原件及复印件1份；

（六）市中心要求提供的其他证明材料。

自由职业者办理住房公积金登记开户手续时需提供以下材料：

（一）《威海市住房公积金单位开户（变更）申请表》一式2份；

（二）执业资格证书原件及复印件1份；

（三）身份证原件及复印件1份；

（四）在本行政区域内正常缴纳一年以上社会保险证明；

（五）工、农、中、建、交任一银行卡原件及复印件1份；

（六）市中心要求提供的其他证明材料。

自由职业者需要执业资格证书，并未惠及所有人，尤其是在岗只缴纳五险，没有一金的朋友，大多数人是没有职业资格证书，这条就略过。

那么关键的来了，手把手教你开通公积金账户！惠及所有人！

具体来说下个体工商户开户细则

第一：个体工商户所需材料中的1和2的材料在公积金中心可以领取到，现场填写即可。

第二：《个体工商户营业执照》，这个去工商大厅不排队情况下10分钟就可以办理，且无需任何费用，或者山东省人民政府官网申请也可以，在岗公司给缴纳五险依旧可以申请个体工商，不冲突。

第三：在本行政区正常缴纳一年以上社会保险，这条可能就不是所有人能符合的，但是不要紧，如果连社保都没有的朋友，赶紧去社保大厅办理，自行连续缴纳12个月社保后就可以办理公积金开户。

第四：个体工商户只能给法人一个人缴存公积金，也就是说一个执照只能管一个人

对于公司只给缴纳五险，没有一金，且有购房需求的朋友，抓紧政策的福利，赶紧开户上车。

--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

公积金开户注意的细节

1、缴存基数，2020年缴存基数最低为2010元，最高17800元

2、缴存比例，公司和本人缴存比例分别不低于5%，最高不高于12%。也就是说每个月最低可以按照2010x5%=101x2=202元缴存。

3、实际可能会有工作人员以不明通知或必须要求社保与公积金在同一公司名下的情况，可以给我私信，我教你怎么办！（有些内容不便公开说容易招黑）

--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

公积金使用细节

1、个人连续缴存（注意是连续，断缴就归零，重新记）够12个月后可以使用公积金，贷款额度为公积金账户余额的20倍，最高贷款不超过30万，夫妻共60万

2、公积金贷款利率5年内2.75%，五年以上3.25%，二套房上浮10%且首付要40%，不支持第三套房使用公积金。

3、双一流高校毕业生，只需要连续缴存6个月就可以申请公积金，且额度不受账户余额的20倍约束，够6个月就能贷款30万。

4、威海地区有些新盘不支持所购期房使用公积金，例如威海地区的某大和某达。

--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

商业贷款转公积金贷款

1、自购房合同日期三年内可转

2、商转公额度不超过所剩贷款余额

3、要自筹资金先结清商业贷款部分，然后在申请商转公，几十万的资金量，有点卡人，但公积金贷款也需要房子抵押，所以才会有这条看似不太合乎情理的条件。

关于公积金的问题就说这么多

其他疑问可以关注公众号留言交流

公众号：观威海楼市

解读威海新售楼盘、数据分析、政策解说、买房技巧。

生活急需资金，却没有抵押物？公积金贷帮你忙

由济南市委、市政府主办，市纪委机关、市委宣传部承办，济南广播电视台协办的“直面问题践行承诺”大型电视问政节目——《作风监督面对面》5月19日下午再度开问。中国光大银行济南分行、华夏银行济南分行、浦发银行济南分行、兴业银行济南分行四家单位相关负责人做客问政现场，回应市民关切问题。

市民张明云最近一直忙着买房结婚的事。但是，按揭贷款买房后却发现，自己手里已经没钱装修新房了。总不能在毛坯房里结婚吧？张明云想到了到银行贷款。

张明云告诉记者：“房子是按揭买的，现在还需要一些资金去买车啊、装修啊、家具啊……问了几家银行都需要有抵押的方式。”张明云和爱人都是刚工作不久的大学生，本身积蓄就不多，更没有固定资产可以抵押给银行。

张明云表示：“就想寻找一个无抵押，资金还能迅速到账的方式。”

问政现场，浦发银行济南分行党委委员、副行长李广富表示，针对张明云的需求，有好多产品可以适用。李广富重点推荐一款线上产品，疫情期间，针对个人尤其是有稳定工作、刚做完按揭没有抵押物的客户，浦发银行推出了“公积金贷”。

客户如果想申请使用“公积金贷”，首先需要有稳定的工作、稳定缴纳公积金或者社保。其次，征信记录良好，没有不良征信记录，就可以在线上全流程不见面操作，最快3分钟到帐。

记者：姜富海

编辑：姜富海

没有公积金的我哭了！最低2.75%的贷款利率做梦都在想

大家好，我是冷大侠。

大概，我和在座的各位都是同一类人，打工人。

如果非要在我们本身就为数不多的共同点上找出点什么不一样的色彩，我猜大概是你有住房公积金，而我没有。

对有公积金的羡慕，犹如滔滔江水之泛滥而不绝。

每一次我在帮大家解读公积金政策的时候，那种替人分忧的感觉总是萦绕在心间，没有住房公积金傍身此生遗憾啊！

在有住房公积金万千好处的光辉形象里，所有人都心知肚明的一点。

公积金贷款利率，超低啊！首套房3.25%，还不上浮！在商贷首套房四大行最低执行利率5.78%面前，公积金的优势还需要明示吗。

稍微有点理财技能的，利率都能跑过公积金贷款的3.25%。在我看来，公积金贷款利率3.25%是绝大多数人这辈子能享受到的最低贷款利率了，也因此机会只有两次，错过就今生无缘。

然而，我想再残忍一点，告诉你一个冷知识，公积金首套房最低贷款利率是2.75%！条件是，贷款年限不超过5年。

有的人笑，有的人哭。

没有公积金的我只能是后者，不哭的例外情况是，你连公积金是什么都还不知道！

我们常说的“五险一金”（现已是四险一金），“一金”指的就是住房公积金。

按照国务院《住房公积金条例》规定，住房公积金作为职工的一项福利，单位为其按时足额缴存，也是法定义务。

简单的说，就是你所在的用人单位与你，双方一起，以你的工资作为基数，按一定的比例分别往你的公积金账户里存入一笔钱。

这笔钱最大的用处就是用来买房！而且这笔钱是全部归你所有！公积金中心只是相当于银行的角色，也是管家的角色，帮你管理这笔钱。

和银行一样，存在德阳住房公积金中心的钱是有收益的。

从你的单位和你把钱存入你的个人公积金账户之日起，就开始按一年期定期存款基准利率计息。

结息利率为年利率1.5%，而且是复利！换句话说，你存在公积金账户里的钱和存在银行一样都是有利息的，而且是利滚利！

每年6月30日为住房公积金年度结息日，即当年结息金额直接滚入住房公积金账户继续计息。

复利计息，买房贷款利率又超低，它能不香吗。

钱都是你的钱，如果直接以工资的形式发给你，你就要给个人所得税。

起征点5000元。超过5000元的部分按一定的比例交税，这个你是知道的吧。

但是以公积金的形式存入你的公积金账户里，免征个人所得税。并且，办理住房公积金贷款利息还可以抵扣个人所得税应纳税额（个税抵扣房贷，我也写过）。

你看，这样看公积金就更香了。

而且，作为住房公积金，不仅可以用来买房。

买房的好处刚才我们也讲了，利率超低。并且，你每月缴存的住房公积金，是作为住房消费储蓄资金，可实现直接用个人公积金账户余额对冲每月还款本息。

如果提前还款的话，还没有违约金！

上周我们也才解读了公积金提取的最新规定，不仅买房还可以提取，偿还商业贷款可以提取，甚至租房也是可以提取住房公积金的。

重大疾病也可以提取，退休之后还是可以提取住房公积金作为养老金使用。

职工退休后，凭身份证可一次性提取个人账户内全部住房公积金余额，作为养老金的补充。相比只能按月定额提取的社保资金，住房公积金更具有优越性。

住房公积金不仅是广大打工人实现买房的好伙伴，节省购房资金的好助手。

对给你购买住房公积金的单位来说，也是好处多多的呀。

给员工缴纳住房公积金，可在成本费用中列支，作为企业所得税的抵减项目，免征所得税！

员工有住房公积金也体现出了公司的福利，有利于稳定员工队伍，提高企业凝聚力，这一点难道每一个做老板的不明白吗？

不想当将军的总经理不是好领导。

既然有着做大做强，早创辉煌的伟大梦想。那你就必须要知道，企业要上市，进行重大资产重组或定向增发股票时，必须由住房公积金管理中心出具企业正常缴存住房公积金的证明。

这一点，难道每一个做领导的老板都不清楚吗！

在此，冷大侠真诚希望每一个老板都发大财，做大做强越来越辉煌，能上市能出国能冲出地球走向银河系迈向宇宙发展。

但是，请给员工们，买一份住房公积金吧。