岱岳农商银行：“泰易贷”开启“无感授信”新体验

2021年，岱岳农商银行围绕满足“三农”金融服务需求，深入思考如何在助推乡村振兴过程中利用数字化提升普惠金融服务能力，在全省农商银行系统率先接入省大数据局，创新推出首款纯线上快贷产品“泰易贷”，增强客户“无感授信”体验度的同时，有效推动金融服务水平全面提升。截至6月15日，共在线接收“泰易贷”申请1.4万户，成功授信6200余户，累计用信超1.4亿元。

以创为领把握技术关键全力推动立项投产

项目研发初期，由于自有小微贷系统未接入省联社信贷管理系统，流程重复造成效率低下，同时由于当时泰安尚未建立大数据中心，系统自动获取客户基础信息数据接口改造成本较大。为此，该行主动对接省市大数据中心、省联社创新研发部等从项目可行性、流程再造、数据获取等方面进行了全方位分析调研。项目建设过程中，先后组织赴省联社、省大数据中心、其他地市农商银行等进行学习观摩，召开项目论证会、模型分析会、产品风险评价会等各类会议20余次，攻克技术难题10余项，成功搭建起以政务数据、行内数据、征信数据及外部大数据为依托的支持体系。

同时，围绕更好地为客户提供“无感授信”支持，岱岳农商银行积极与第三方信息技术公司开展合作，寻求业务突破，通过引入大数据、云计算、生物识别、电子签名等前沿技术，最终完成“泰易贷”系统客户身份识别、授信准入、额度测算等模型建设，实现了征信在线查询、人脸识别、联动放款等的有效整合和信贷业务流程的全自动化审批。

以实为要聚焦客户需求丰富融合应用场景

为进一步提升群众办贷获贷体验，岱岳农商银行整合政务信息、个人征信、行内数据、外部数据信息等4大类200多项指标，建立客户准入、反欺诈、评级、额度、利率和贷后预警等场景模型，从申请、授信、放款到预警对信贷资金进行全流程监控和一体化运作。据了解，岱岳农商银行“泰易贷”针对不同用户客群特征，整合政务数据、个人征信、资产情况等对客户资质进行判断、准入、拦截和评级，划分10个信用等级为借款人自动匹配授信方案，确定额度、利率，最大程度实现自动化审批、批量化授信。用户通过“农商泰易贷”微信公众号即可发起贷款申请，省去了往返银行网点提供纸质资料的麻烦，真正增强了“无感授信”体验。

在产品推广应用过程中，岱岳农商银行牢牢坚守“三个面向”的市场定位，加大与智慧营销系统、整村授信、“四张清单”对接、分岗管户等重点工作的结合，持续丰富产品应用融合场景，借助“零接触”服务优势不断拓宽产品渠道。在“泰易贷”模型基础上，先后创新发布“泰安小美贷”“公积金消费贷”等特色信贷产品，与泰安市志愿服务者联合会、岱岳区老干部局等开展党建共建活动，签订战略合作协议，为支持服务辖

全市志愿服务者提供专属授信11亿元。向提前支取定期存款的460余户客户发放“泰易贷”备用金3300余万元。

以用为本强化营销推广持续满足客户需求

为切实做好产品的宣传推广，进一步满足辖区群众迫切的金融消费需求，岱岳农商银行积极动员全行600余名干部员工，通过举办业务宣讲会、全员营销动员会等，组织内部讲师和合作机构工程师讲授产品特色、操作流程和业务规则，提升员工对产品的熟练度和掌握度。

在线上，借助智能展业平台、营销管理系统等，动员员工转发线上金融便利店、电子名片、营销二维码等，不断向社会传递农商银行高效、便捷服务产品58万次。通过厅堂营销、集中推介、熟人转介等方式进行面对面营销等，累计发展经纪人610余人。同时，对符合年龄、征信等授信条件的存款类客户，全部纳入营销客户清单，通过智慧营销系统批量发送短信3000余条，进一步打响了产品知名度和影响力。

聚焦满足存量客户金融消费需求，岱岳农商银行积极梳理辖内存款类、按揭类个人客户和缴纳社保类、存量类公司贷款企业名单，充分用好员工“关系圈”“朋友圈”，按照客户经理营销网格开展分岗管户，抓住客户装修、购买家具家电等消费需求，逐户深入对接集中推介。同时，将产品营销拓展工作进一步制度化、规范化，截至6月15日，累计为2100户社保类客户和3400户存量客户提供贷款授信4.6亿元。（通讯员郭航宇）

兴业银行泰安分行“e票贷”让小微企业服务再提速

通讯员陈乃鹏

“票贷”是兴业银行总行开发创设多应用场景的线上化融资产品之一，是综合大数据基础上，深入供应链业务场景的应用类线上融资业务，也就是线上票据质押贷款，是针对目前广大中小微企业“票据”签收量大、抵押变现需求高而推出，可谓专门为持有电子商业票据的小微企业量身打造的专属线上融资产品。

据了解，为加快小微企业服务质效，兴业银行泰安分行重点从五个方面拓宽“票贷”产品的覆盖面。做好系统对接，做好保障支持。指定专人做好系统业务监测、提报、问题处理等工作，确保随时与团队沟通各项目进度，提高工作质效。

提升专业水平，做好服务支撑。利用定期培训、专题会议、晨夕会等场合，持续宣贯上级行最新政策要求、分享优秀做法和先进经验，不断提升队伍专业能力，为客户营销提供服务支撑。根据产品精准定位客户。该产品共有两个模式，一个是占用票据承兑人额度模式，另一个是占用借款人自身额度模式，该行分类梳理目标客群，精准定位服务对象。配置更多资源，提高团队服务积极性。将“票贷”业务奖励与普惠小微指标合并考核，大幅提高产品奖励力度，相关工作纳入客户经理工作量统计，提高一线员工的工作积极性。做好线下服务，提升客户服务体验。及时组织客户经理现场查看，在了解企业实际经营情况的同时，根据企业具体情况提供增值服务。

据统计，今年以来，兴业银行泰安分行已累计落地“票贷”3000余万元，为小微企业便捷融资提供了帮助。

“下一步，我们将继续发挥好该产品的优势，不断加大对供应链小微企业的金融支持力度，让更多小微企业受益，用‘兴业温度’温暖企业，与企业携手行稳致远。”该行企业金融部负责人对记者说。

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齐鲁金融新力量齐鲁银行泰安分行：扎根县域，惠农为先，携手共进

今年以来，齐鲁银行泰安分行重视“深化银政合作”“精细化调度管控”“批量业务营销”和“小微团队建设”，按照“真做普惠，做真普惠”的工作要求，明确方向、抓好队伍、强化管理、科学谋划，效果显著。

初出茅庐，见成效

齐鲁银行泰安分行建设普惠中心团队不到两年的时间，微贷团队由原来仅有1家小微中心发展到目前1家小微中心、4家县域普惠中心、两支小微中心直属团队，微贷业务人员由8人发展到45人，业务规模由2.6亿元发展到的9.64亿元。

为做好队伍管理，齐鲁银行泰安分行通过抓管理培训、加强文化建设、建立新员工业务后评价体制，帮助员工快速成长。

党建引领,提士气

为提高支行工作人员爱国主义精神，熔炼团队凝聚力，丰富职工文化生活，齐鲁银行泰安分行普惠部进行了业务培训及党建“学党史、学民俗”活动。

齐鲁银行泰安分行在宁阳耿庄八园党建活动中心进行了普惠业务培训交流。会后，员工集体来到大伯集村参观粟裕将军纪念馆，深化党史学习教育“学史増信”丰富内涵，主动接受红色教育，传承红色基因。随后，在耿庄八园进行民俗文化学习，了解耿庄村的乡村振兴发展历程，了解中国农村变化史，体会当地人的风俗与传统习俗。在一代代村民的传承中，形成了独特的民风民俗。为以后齐鲁银行乡村振兴、普惠金融业务战略上奠定了基础。

乡村振兴，有魄力

2022年以来，新泰支行积极响应总行县域普惠发展战略，拓展乡村市场，积极寻找目标客源，在前往龙廷镇土门村进行外拓宣传过程中，发现该村大多数村民从事兔毛加工行业，在经兔毛加工户程化超介绍后，了解到兔毛价值较高，需要的资金量较大，针对兔毛行业特点，结合我行贷款产品，为客户推出了兔毛贷，并成功营销兔毛加工户程化超，以最快的速度进行了上会放款，由于该产品利率低、纯信用、放款速度快，在该村及周边村庄引起了很好的反响，为后续该业务发展打下了很好的基础，在推广兔毛贷这一个月中，累计上门拜访兔毛加工户20余户，收获意向客户10余户，完成放款3户，金额180万元，在今后工作中，我们新泰普惠中心一定加大外拓营销力度，争取将“兔毛贷”做大做强。

除了新泰市，齐鲁银行还梳理了其他县域等一系列惠农助农特色产品，满足农户消费、经营、农资按揭等多个领域的融资需求。比如，在“桃都”肥城市针对当地桃木工艺产业推出“桃木工艺品贷”以及针对“两菜一粮产业”推出的“生鲜蔬菜贷”，在宁阳推出的“肉鸡养殖贷”。

助企纾困，勇担当

疫情爆发以来，齐鲁银行泰安东平支行普惠金融中心，积极利用线上微贷产品“灵活、高效”的产品特点，快速为东平县方舱医院建设企业开通融资直通车，为当地的疫情防控阻击战贡献齐鲁力量。

山东双开电力设备有限公司是一家经营箱式变电站、高低压成套开关设备、变压器、电缆生产等业务的高新技术小微企业。疫情期间，为在东平县方舱医院建设提供生产电线电缆。由于时间紧、任务急，各种原材料不断涨价，企业流动资金捉襟见肘，为此，企业法人张兆龙忧心忡忡。

齐鲁银行泰安东平支行普惠中心的客户经理在园区走访企业中，了解到这一情况后，主动上门为张兆龙推荐了该行的“科融E贷”产品。抱着试一试的想法，张兆龙在线上进行了扫码申请融资，没想到，仅仅两天时间，齐鲁银行泰安东平支行就为其发放了流动资金贷款200万元，成功缓解了客户的燃眉之急。

“真是齐鲁速度啊，你们是为我们开通了助力中小微企业战疫的融资直通车啊！”握着客户经理的手，张兆龙感慨的说道。

自2021年落户东平以来，齐鲁银行泰安东平支行不断践行“市民银行”核心理念，持续优化金融服务，积极履行社会责任，创新工作模式，利用好总行研发的各类普惠金融产品，推动金融支持东平县域实体经济健康发展。

除了推出“科融E贷”，齐鲁银行聚焦三农、小微企业、个体工商户、专精特新等普惠金融重点领域，自主研发线上贷款品牌“齐鲁贷”，专注解决小微企业经营贷款资金问题，依靠大数据平台，实现线上自助授信申请、自助放款还款、随时随地满足小微企业信贷资金需求，助力小微企业发展。

截至7月末，齐鲁银行泰安分行各项贷款余额为101.14亿元，较年初增加10.48亿元。其中涉农贷款余额达23.13亿元，较年初增加2.18亿元，较年初增长10.41%；普惠型小微企业贷款20.38亿元，较年初增长4.61亿元，较年初增速29.24％，普惠型小微企业贷款当前存量1845户，较年初增加462户，较年初增速33.41％。

下一步，齐鲁银行泰安分行将继续发挥县域支行支持区域经济社会发展的主力军作用，积极运用政府优惠政策，坚持服务普惠型企业市场定位不动摇，按照总行领导“真做普惠，做真普惠”的要求，压实普惠金融发展第一责任，确保全年普惠任务圆满完成！（图/文：张严）