浦发银行深圳分行率先启动小额贷款保证保险工作
专题
2019年5月24日下午，深圳市地方金融监督管理局会同深圳银保监局在深圳市民中心B区多功能厅举办了“深圳市小额贷款保证保险试点工作启动大会暨现场签约仪式”，浦发银行深圳分行等18家银行代表，11家财产保险公司代表，110多家小微企业代表和部分行业协会参加。
镁光灯下，浦发银行深圳分行和国任财险进行了银保合作签约仪式，与小微企业举行了集中授信签约仪式。此次会议标志着深圳市小额贷款保证保险试点工作全面启动，此项业务开始全面落地。
“小额贷款保证保险”该险种是由浦发银行与人保财险先行先试，于2016年6月正式落地推出的“科技保险贷”产品。该产品采取银行和保险公司共同参与的、市场化运作的贷款风险分担机制，借助保险公司为企业提供信用保证保险，提高企业增信，为一批缺乏抵押物的高成长科技型企业提供了信贷融资支持，有效化解了企业“融资难”的问题。同时，该项目充分运用深圳市科创委的科技保险补贴政策，有效节约企业融资成本。
据观察，近年来浦发银行从本地的市场环境和特点出发，对拓宽科技企业融资渠道，以金融手段创新服务实体经济进行了积极探索。由于该产品在银保合作服务实体经济方面的典型示范效应，该产品荣获了深圳市2017年度金融创新奖三等奖，该产品也被央视财经频道进行了采访报道。
大数据显示，截至2019年一季度末，该项目已经服务了323家科技型小微企业，授信超14亿元。此次会议上，浦发银行深圳分行与国任财险就“小额贷款保证保险”开展合作，预计今年“小额贷款保证保险”的合作总额将达到30亿元。
◆创新解码
丰富担保方式，解决企业融资难题
在深圳这片创新创业的热土上，生长着逾20万家的科技创新型企业，而科技创新型企业在信贷融资时往往面临着“轻资产”、“缺乏抵押物”的难题。“科技保险贷”产品在缓释银行授信风险的同时，为一批缺乏抵押物的高成长科技型企业提供了信贷融资支持，有效化解了企业“融资难”的问题。深圳市科创委出台了科技保险补贴政策，科技型企业购买信用保证保险最高可获保费金额最高50%的补贴，这又进一步缓解了科技型中小企业“融资贵”的问题，有效节约企业融资成本。
风险共担机制，再启银保合作新篇章
“科技保险贷”产品采取了银行与保险公司共同参与的，市场化的风险共担机制。单笔业务中，保险公司绝对免赔率为20%，即保险公司的最高赔付金额为对应借款合同项下逾期本息之和的80%。从保险公司的角度看，该项条款的设置，有效规避了道德风险问题；从我行自身的角度看，该项设置实现了银行与保险公司的风险共担，有利于双方互信的增进及业务的最终达成。在深圳市场上，浦发银行与人保财险在该业务领域的互信合作，再启了银保合作的新篇章，具有典型的示范效应。
开展投贷联动，相伴企业共同成长
“科技保险贷”产品主要面向处于初创期和成长期的的科技型企业，这些企业大都聚焦于国家或深圳地区重点支持的高新技术领域，具备高成长性潜质，也是投贷联动业务的目标客群。
借助“科技保险贷”这一门槛级拳头产品，浦发银行科技金融中心(深圳)成功获取了一批具备高增长潜力的科技型企业客户，为开展投贷联动业务奠定了客群基础。我行可从这批潜力客户中甄选出优秀的可投标的，提供股债贷结合的融资服务，在帮助企业价值增长的过程中实现投贷联动的超额收益，相伴企业共同成长。
◆深圳观察
深耕特区沃土，赋能创新科技
此次科技金融产品荣获市金融创新奖，进一步坚定了深圳分行以金融手段创新服务实体经济的决心与信念。在经济发展新旧动能转化、金融回归本源的大背景下，深圳分行将以总行战略为引领，大力开展产品创新与制度创新，共同围绕高科技企业构建科技金融生态圈，持续深耕深圳创新创业的沃土，为服务国家的科技创新做出更大的贡献！（统筹/文字：卢亮）
浦发银行乌鲁木齐分行：加强小额信贷推动，支持个体户生产经营
“您好，这是针对个体经营户推出的8万元免抵押、免担保小额贷款，您可以了解一下。”3月15日12时许，浦发银行乌鲁木齐分行工作人员手持彩页，在人民电影院周边的商铺，挨家挨户地进行宣传。
3月15日，浦发银行乌鲁木齐分行在天山区设立了两个宣传点，一个在浦发银行乌鲁木齐分行门口，一个在人民电影院门口。每个宣传点都摆放了宣传台，工作人员不仅对来往的人群发放宣传彩页，而且还主动上门对个体经营户进行政策宣传。
自治区个体工商户小额信贷，是指为应对新冠肺炎疫情影响，支持全区城乡个体工商户复工复产，对辖区个体工商户发放6个月（3月11日-9月11日）的小额免抵押、免担保贷款，财政贴息50%，贷款用于生产经营。
当天，在新华南路一家牛肉面馆，该分行工作人员柯岩给面馆老板算了一笔账。8万元小额贷款，按照现行贷款利率4%计算，财政贴息50%，那么利率就变成了2%，使用半年，每个月利息只需800元。面馆老板一听，高兴地表示：“这个小额贷款太划算了，我马上去社区填表申请。”
为贯彻落实自治区下发的《关于应对新冠肺炎疫情实施小额信贷政策支持个体工商户复工复产的意见》，浦发银行乌鲁木齐分行成立了专项领导小组，加强小额信贷业务的推动工作，要求各机构按时报备与社区对接情况。
截至目前，实现当日接件当日投放1笔，待上报业务合计22笔。
违反反洗钱法、侵犯金融消费者权益，浦发银行西宁分行被罚超200万
6月27日，中国人民银行西宁中心支行公开的罚单显示，上海浦东发展银行股份有限公司（600000.SH，以下简称“浦发银行”）西宁分行因“五宗罪”被警告并处罚款212.5万元，5位相关责任人同时被罚。
浦发银行西宁分行的具体违法行为类型包括，超过期限或未向中国人民银行报送账户开立资料；未按规定履行客户身份识别义务；与身份不明的客户进行交易；未按要求对金融消费者投诉进行正确分类，或者迟报、漏报、谎报、错报、瞒报投诉数据；未按要求向金融消费者披露与金融产品和服务有关的重要内容。
这并非该分行年内第一次被罚，银保监会今年4月12日披露的罚单显示，浦发银行西宁分行因银行承兑汇票保证金来源于贴现资金；个人贷款“三查”不尽职被罚款80万元。
根据同花顺ifi数据，截至目前，今年浦发银行已经被相关监管部门开具了27张罚单，累计罚没金额达到2086万元。其中有5张均为央行开具，其中有2张罚单涉及违反支付结算管理规定，3张罚单均涉及违反反洗钱法，3张罚单均涉及违反金融消费者权益保护法。
近年来，央行对反洗钱方面的监管维持了趋严态势。去年4月，人民银行印发《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》，优化反洗钱监管措施和手段，还将非银行支付机构、网络小额贷款公司等将纳入反洗钱监管。
同年6月，央行发布《中华人民共和国反洗钱法（修订草案公开征求意见稿）》，面向社会公开征求意见。央行指出，各种金融乱象是金融风险发生的重要诱因，只有抓住资金流向才能抓住金融乱象的根本，有效防控金融风险；完善我国反洗钱工作制度，有助于推进我国金融业双向开放、深度参与全球治理。
另外，在金融消费者权益保护方面，央行等监管机构也不断对金融机构的经营行为进行规范。
2020年，央行通过《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》，与当年11月开始施行，主要是为了保护金融消费者长远和根本利益；打击侵犯金融消费者合法权益的违法违规行为、合理提升违法违规成本。
对此，浦发银行2021年度企业社会责任报告显示，2021年，该行严格履行金融机构反洗钱身份识别、可疑交易报告等核心义务，持续强化洗钱风险管理能力，遏制不法分子利用本公司服务或产品开展虚拟货币、非法集资、电信网络诈骗、跨境赌博等违法犯罪活动。
在消费者权益保护方面，浦发银行将消费者权益保护工作纳入发展战略、公司治理和企业文化建设中，为员工进行消费者权益保护知识培训，为消费者提供了来电、来访、来信和网络等消费投诉沟通渠道。2021年，全行共受理消费投诉20.8万件，同比下降3.71%。
