分类考核、不良核销还原、单列信贷计划……支持小微细则落地

3月13日，银保监会发布《关于2019年进一步提升小微企业金融服务质效的通知》（下称《通知》），为进一步缓解小微企业融资难融资贵问题，提出优化“两增两控”总体目标、分类实施考核、完善内部机制建设等一系列的细化方针。

国家金融与发展实验室副主任曾刚表示，《通知》亮点非常多，其核心在于从多方面去落实之前在顶层上要求的银行回归本源、加强支持民营企业薄弱环节的政策。这份文件是监管细化落地的具体实施措施。

“既有监管上的约束，又有激励。既有原则性的要求，也有一些非常具体的规定。并且还考虑到不同银行的差异化，避免出现‘一刀切’和“运动式”放贷，体现了监管的精准化。”曾刚称。

分类实施差异化考核

对于大型银行、股份制银行和邮储银行，银保监会称，考核指标是：努力完成“普惠型小微企业贷款较年初增速不低于各项贷款较年初增速，有贷款余额的户数不低于年初水平”。

具体而言，差异化考核为，5家大型银行要充分发挥“头雁”效应，2019年力争总体实现“普惠型小微企业贷款余额较年初增长30%以上”。对2018年完成“两增”考核目标（或普惠型小微企业信贷计划）以及利率指导目标、普惠型小微企业贷款余额占其各项贷款余额超过10%的大中型商业银行，经报银保监会同意，可适度放宽考核要求，确保至少完成“普惠型小微企业贷款余额不低于年初水平，有贷款余额的户数不低于年初水平”。

曾刚表示，差异化考核是这份文件的一大看点。以前不少大银行倾向对大企业贷款，小微企业贷款可能占比较小。对国有大行提出30%的增速要求，是经过严密计算的。若大行能完成30%的目标，那对整个小微企业融资环境的改善将具有重大作用。不过大行之间也有差异，文件中提到的上述变通办法，也是考虑到部分银行的现状。

“分类实施考核既保证了对小微企业总体上支持的要求，又能兼顾不同银行的自身情况，可以调动所有大中型商业银行，去实现制定的政策目标。”曾刚表示。

而对于地方性法人机构，银保监会表示，考核指标为各银保监局辖内法人机构努力总体完成“普惠型小微企业贷款较年初增速不低于各项贷款较年初增速，有贷款余额的户数不低于年初水平”。

差异化考核则体现在：在辖内法人机构信贷计划总体完成“两增”考核目标的前提下，可对部分机构实行差异化考核，相关标准或条件由各银保监局自主制定。对辖内2018年完成“两增”考核目标（或普惠型小微企业信贷计划）以及利率指导目标、普惠型小微企业贷款余额占其各项贷款余额超过一定比例的法人机构，经报属地银保监局同意，可适度放宽考核要求，确保至少完成“普惠型小微企业贷款余额不低于年初水平，有贷款余额的户数不低于年初水平”。

对辖内涉农贷款占比较高的法人机构，可选择将其“两增”考核计算口径扩大为“单户授信总额1000万元以下（含）小微企业贷款和普惠型其他组织及个人经营性（非农户）贷款、单户授信总额500万元以下（含）的普惠型农户经营性贷款”。

曾刚表示，一些中小型银行尤其是农村金融机构，一直以来主要客户是小微企业。若再让这些机构大力增加对小微企业的贷款比重，很难实现。在这种情况下，可根据中小金融机构自身特点进行差异化考核。

此外，值得一提的是，对2018年完成“两增”考核目标的，无论是大型国有银行还是中小银行，允许其在考核时将当年普惠型小微企业不良贷款核销金额还原计算。符合不良贷款核销还原标准的银行业金融机构需在报送2019年信贷计划时向监管部门提交申请。其中，大中型商业银行由银保监会普惠金融部审核，地方性法人机构由各银保监局审核。

曾刚表示，小微企业不良偏高，若不核销，包袱越来越重。但若核销，银行人员不但付出了较大的代价，还没有算入业绩，“吃力不讨好”。这项措施的变化给银行提供一个很好的激励，具有正向激励作用。

完善内部绩效考核机制

银保监会称，进一步完善内部绩效考核机制。各银行业金融机构要提高小微企业金融业务的考核分值权重，将小微企业业务考核指标完成情况、监管政策落实情况与分支机构主要负责人考核评优及提拔任用挂钩。进一步优化对基层信贷人员的考核激励方式，适当下调利润考核要求。

此外，各银行业金融机构要重点明确对分支机构和基层人员的尽职免责认定标准和免责条件，进一步将授信尽职免责与不良贷款容忍制度有机结合，对分支机构可执行差别化的容忍度。对小微企业不良贷款率未超出容忍度标准的分支机构，在无违反法律法规和监管规则行为的前提下，可对分支机构负责人、小微业务部门和从业人员免予追责。

曾刚称，从监管层面提高风险的容忍度，落实到银行内部，具体实施为考核机制。《通知》中对不良率的适度容忍，提高了银行容错能力，为在银行的一线人员提供了更好的激励。

“过去以追求中短期利润的考核机制将得到适度的调整和优化，更有利于进一步支持实体经济。当然，从长远看，实体经济的健康发展也对银行自身的长远发展是有利的。”

“实施过程中要考虑商业可持续性和风险补偿的问题，考虑通过货币政策对支持小微企业的国有大行进行引导和激励，例如结构性降准或者降低风险准备金等，需要具体问题具体分析，动态地完善政策落地。”国务院发展研究中心金融研究所银行研究室副主任王刚曾对记者表示。

单列普惠小微信贷计划

《通知》还称，单列信贷计划。各银行业金融机构年初要以完成“两增”目标为导向，在客观预估当年本行各项贷款增速的基础上，单独制定普惠型小微企业信贷计划，并分解至各一级分行。信贷计划需经本行主要负责人签字认可，执行过程中不得挤占、挪用。

对于买入转让信贷资产额度纳入“两增”考核范畴。当信贷资产转让业务的转出方在资产负债表内终止确认该项信贷资产时，转入方应将转入的信贷资产进一步细分，将其中的普惠型小微企业贷款额度填入1104系统S71报表中的相应科目（历史数据不追溯调整），纳入“两增”考核范畴。

曾刚表示，加大单列信贷计划是对以前政策的延续、更进一步的强化。以前设立普惠金融事业部的大型商业银行会有普惠小微信贷计划，会对信贷进行专项管理，但是不少中小银行没有做这方面的规划。当下，单独制定普惠型信贷计划有利于对小微企业的进一步专项支持，银行从内部制度上落实对实体经济扶持的人、财、物的规划。

此外，曾刚表示，银行应优化信贷技术和方式，利用进一步加强与互联网、大数据的融合，深度挖掘自身金融数据和外部征信数据资源，加强对数据的处理能力，来提高对小微企业风险分析能力和定价的能力。

银行不良贷款核销政策有望继续放宽

□本报记者任晓

2015年商业银行资产质量仍面临较大下行压力。对此，有关部门也在积极研究出台相关措施为银行减负。日前在农行年度业绩说明会上，农行风险总监宋先平表示，财政部正在制定有关贷款核销的政策。业内人士认为，未来银行不良贷款核销政策有望继续放宽。

“去年以来，财政部已经采取了一些措施”，一家股份制银行高层对中国证券报记者表示。

2014年1月，财政部出台《金融企业呆账核销管理办法（2013年修订版）》，对于单户贷款在人民币1000万元及以下的，追索一年以上仍无法收回的中小企业和涉农贷款，可自主核销，而之前的规定为500万元。

但在财税政策上，上述《办法》并未有突破。按照国税总局《金融企业呆账损失税前扣除管理办法》的规定，《办法》给予的自主核销标准不能作为税前列支核销的标准，而且税务总局制定的税前列支标准非常严格，并未给予商业银行小微企业不良贷款税前列支核销的优惠政策，因此商业银行在运用新办法时只能做到税后列支核销，无法实现税前列支核销。

2014年11月19日召开的国务院常务会议提出，完善小微企业不良贷款核销税前列支等政策，增强金融机构扩大小微、“三农”等贷款的能力。

“如果能够在不良核销税前列支、不良贷款认定方面有更多放松，会更有利于商业银行处置不良贷款”，一家商业银行人士表示。

去年，商业银行不良贷款和不良率呈双升态势。根据银监会披露的数据，2014年12月末，商业银行（法人口径，下同）不良贷款余额8426亿元，较年初增加2506亿元；商业银行不良贷款率1.25%，较年初上升0.25个百分点。

宋先平表示，不良贷款与经济环境息息相关，银行业不良贷款率未来或仍会上升。不过，今明两年中国经济企稳。不良贷款与经济走势存在6至9个月滞后期，因此，“相信在今年年底至明年初银行质量会趋于稳定。”

“中国经济步入新常态，银行业不良贷款在2%至3%之间波动属于正常。”宋先平表示。

中国农业银行通报巡视整改进展：实体经济贷款投放创新高

根据中央统一部署，2021年10月11日至12月20日，中央第十五巡视组对农业银行党委开展了常规巡视。2022年2月23日，中央巡视组向农业银行党委反馈了巡视意见。按照巡视工作有关要求，现将巡视整改进展情况予以公布。

一、党委履行巡视整改主体责任情况

农业银行党委认真贯彻习近平总书记在听取中央第八轮巡视情况汇报时的重要讲话精神，落实中央纪委国家监委、中央组织部、国务院金融委部署要求，把巡视整改作为重要政治任务，作为增强“四个意识”、坚定“四个自信”、做到“两个维护”的具体行动，全力推动问题整改。

（一）加强组织领导，以上率下抓实整改。农业银行党委及时成立巡视整改领导小组，扛起主体责任，党委书记、董事长任组长，行长、监事长和派驻纪检监察组组长任副组长，其他党委成员任成员，加强对整改工作的牵头抓总和统筹协调。集中整改期间，先后召开16次党委会、3次理论中心组学习会，深入学习领会习近平总书记关于巡视工作、金融工作重要论述，跟进学习习近平总书记一系列重要讲话、重要指示批示精神，研究部署巡视整改工作。党委书记认真履行第一责任人责任，担任巡视整改领导小组组长并兼任领导小组办公室主任，及时召开巡视整改领导小组会议、领导小组办公室会议，加强对整改工作的组织推动；带头领办重点难点问题，直接负责4个专项工作组的整改。班子成员认真履行“一岗双责”，分别担任11个巡视整改专项工作组组长或副组长，承担分管领域整改工作。

（二）认真制定整改方案，有序推进整改。全面认领中央第十五巡视组反馈问题以及第八轮巡视集中反馈会议指出的金融单位共性问题，制定问题、责任、任务“三张清单”，明确了312项整改措施。同时，制定了选人用人、巡视工作2个专项检查反馈问题整改方案，以及违反中央八项规定精神典型问题等专项整治工作方案，明确整改工作的“责任状”和“任务书”。先后召开全系统巡视整改动员部署会、中期评估暨工作推进会，接续部署、压茬推进整改工作。

（三）层层压实责任，强化督促落实。对312项整改任务，建立整改台账，实施销号管理。督促指导全系统各直管单位、二级分行、县支行层层建立整改工作机制，制定问题、责任、任务“三张清单”，将整改要求层层传导到基层，形成“五级联动”整改工作格局。总行成立7个整改督导组，督促指导各直管单位抓紧抓实整改工作，并将中央巡视整改纳入行内巡视和一级分行、子公司领导班子年度考核。

派驻纪检监察组和各级纪检机构在做好自身整改的同时，通过发送工作提示函、调研督导、约谈、听取汇报、调阅资料、监督式谈话、列席专题会议及民主生活会等方式，全程跟踪监督，同题共答、同向发力。

经过集中整改，农业银行党委制定的312项整改措施已完成236项，总行层面形成制度性成果85项。

二、巡视反馈重点问题整改落实情况

（一）坚持和加强党的领导，贯彻落实党中央重大决策部署方面

1.深入学习领会习近平新时代中国特色社会主义思想，用党的创新理论指导实践。把学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想作为首要政治任务，党委第一时间传达学习习近平总书记重要讲话、重要指示批示精神，研究贯彻落实措施。将习近平总书记关于金融工作重要论述和党中央关于农业农村工作决策部署作为党委理论学习中心组学习重点，分专题开展集中学习研讨。加强党员干部教育培训，完成了党的十九届六中全会精神处级及以上干部全覆盖轮训。

以习近平总书记关于“三农”工作的重要论述指导工作实践，加强对金融服务乡村振兴、促进农民农村共同富裕的谋划和推动。研究制定农业银行《“十四五”时期服务乡村振兴工作规划》，坚持把金融服务乡村振兴、促进农民农村共同富裕作为全行经营的重中之重，阐明“十四五”时期农业银行服务全面推进乡村振兴的总体思路和主要目标，明确工作方向和着力点。出台完善体制机制强化服务乡村振兴政策支持措施，从产品创新、资源配置、渠道建设等方面，强化政策供给。将信贷规模、网点建设、人员招聘、财务费用等资源要素持续向“三农”县域倾斜，巩固提升农业银行在“三农”县域的传统优势。

2.自觉践行以人民为中心的发展思想。出台《关于党史学习教育常态化长效化的实施意见》、《关于深入推进抓党建促乡村振兴的若干意见》，引导全行牢记初心使命、强化责任担当。切实扛起服务“三农”政治责任，认真贯彻中央农村工作会议部署，围绕守住保障国家粮食安全和不发生规模性返贫“两条底线”，明确金融服务重点领域和量化目标并狠抓落实。集中整改期间（截至2022年5月末，下同），农业银行县域贷款余额6.79万亿元，比年初增加5879亿元，增速高于全行贷款平均增速1.3个百分点；涉农贷款余额5.22万亿元，比年初增加4830亿元，增速高于全行贷款平均增速2个百分点，涉农贷款余额占全行各项贷款比重较上年末提升0.42个百分点。粮食安全、乡村产业等重点领域贷款增速均高于全行贷款平均增速。

将消费者权益保护作为践行以人民为中心发展思想的具体行动。集中整改期间，党委会、董事会、监事会、高管层先后11次研究消保工作。总行成立消费者权益保护部（二级部），指导分行完善消保机构设置。完善投诉溯源整改工作机制，实施网点“服务升温工程”，监管投诉数量明显下降。

3.加大对国家战略和实体经济金融服务力度。

一是实体经济贷款投放创历史同期新高。认真贯彻中央稳增长、稳就业、稳物价部署要求，出台金融服务稳经济一系列政策措施，持续加大信贷投放。集中整改期间，人民币各项贷款比年初增加1.33万亿元，同比多增3647亿元，贷款投放创历史同期新高，重点领域贷款投放满足监管要求。

二是加大制造业、战略性新兴产业信贷支持。出台进一步加强制造业金融服务工作意见，建立制造业重点客户和重点项目库，在信贷规模、产品创新等方面强化政策支持。出台《关于做好战略性新兴产业金融服务工作的意见》，对纳入重点客户名单的战略性新兴产业客户，实施信贷规模保障等差异化支持政策。集中整改期间，制造业贷款增速19.7%，占法人贷款比重较年初提升1.4个百分点；战略性新兴产业贷款增速超20%，国家专精特新“小巨人”企业贷款增速超过35%。

三是大力发展绿色金融。将“碳达峰、碳中和”工作要求纳入经营管理，发挥高管层绿色金融委员会作用，建立银政合作机制，出台风电、太阳能发电、核电、生物质能发电、电网5个新能源领域信贷政策，用好央行结构性货币政策工具，加大对碳减排和煤炭清洁高效利用项目的金融支持。精准把握国家产行业政策导向，完善石化、钢铁、火电行业信贷政策，积极满足符合国家政策导向的优质企业合理资金需求，不搞信贷“一刀切”。

4.着力提升县域金融服务的可及性和便捷度。提升县域渠道覆盖面，将迁建网点进一步向县域、乡镇或城乡结合部倾斜，目前农业银行县域网点总量1.26万个，全行占比56%；升级“金穗惠农通”，提升服务质效；推广掌银乡村版，提升便利化服务县域客户能力；延伸网点服务触角，集中整改期间，网点开展“送金融服务下乡”流动服务7万余次。

挖掘县域金融服务深度和潜力。实施县域农村专项营销服务活动，开展县域和涉农企业大走访，与全国工商联合作开展“金融服务进民企”和“万企兴万村”活动。加大农户贷款投放力度，集中整改期间，“惠农贷”余额6755亿元，较年初增加1308亿元，增速24%。与国家乡村振兴局合作推出“富民贷”，覆盖160个国家乡村振兴重点帮扶县。

5.认真落实普惠金融和减费让利政策要求。召开普惠金融工作会议专题部署，出台《关于全面推进普惠金融高质量发展的意见》，持续推动普惠小微企业贷款增量扩面降价。集中整改期间，普惠型小微企业贷款余额1.6万亿元，比年初增加2789亿元，增速21%；普惠型小微企业贷款客户233万户，比年初增加42万户；贷款平均利率为3.96%，较上年下降14个基点。将普惠贷款计划向东北、西北省（区）倾斜，对发展滞后分行开展督导指导，推进东中西部区域普惠贷款平衡发展。出台金融服务助力市场主体纾困若干措施，综合运用续贷、展期、宽限期等方式，帮助符合条件的市场主体纾困解难。修订《中间业务服务价格管理办法》，下发新版《服务收费价格目录》，出台小微企业融资服务“十二严禁”规定，认真落实减费让利要求。

6.着力加强信用风险防控。全面排查梳理重点领域风险，制定针对性风控预案和措施，成立由党委书记任组长的风险应对预案实施领导小组，压实风险管理主体责任，抓好工作落实，全行资产质量总体保持稳定。

7.加强金融信息系统和数据安全风险治理。加强网络和数据安全管理，完成新一代企业级网络安全运营中心平台推广，组织开展全行网络安全攻防实战演练，开展全行企业级漏洞扫描和敏感数据治理工作。加强业务外包管理，制定《外包风险管理规定》，修订《业务外包管理办法》等制度，开展业务外包专项排查和重点领域专项检查。

8.健全经营管理风险防控机制。深植合规理念，在全行开展“合规教育年”活动，部署安排4个方面47项工作任务，开展合规大讨论、大排查、大整治，强化法治合规教育。深入推进案件防控根源性整改，开展重点领域风险排查治理，对发生的案件复盘解构，优化监测模型，强化监测预警。强化监管处罚问题治理，组织全行从制度、系统、流程、合规文化建设等方面，完善治本措施。

9.落实“两个一以贯之”，推进党的领导和公司治理深度融合。修订公司章程，进一步强化党组织在公司治理结构中的法定地位。修订总行“三重一大”决策制度，落实党委会前置研究重大经营管理事项要求。深化董事会与其他公司治理主体的沟通交流，提升决策的科学性有效性。强化高管层谋经营、抓落实、强管理职能，完善资源配置及考核评价、授权管理、风险管控等经营管理机制。强化监事会监督职能，建立监事列席董事会、高管层会议的制度化安排，加强对董事会决策、高管层执行的过程监督。出台《董事监事和高级管理人员履职评价办法》，健全履职监督评价常态化机制。

10.深化改革创新，增强金融服务的适配性。

一是加快信贷结构调整和资源配置优化。出台2022年全行、“三农”和普惠3个层面信贷政策指引，制定调整优化信贷结构三年实施意见，加强信贷结构调整的整体谋划和系统指导。深化对分行的分类管理，实施差异化的区域资源配置机制，引导分行因地制宜服务好区域发展战略和地方经济社会发展。

二是完善中小微企业“敢贷愿贷能贷会贷”机制。加强普惠专业服务机构建设，优化小微金融业务经营机构工作评价方案，推动尽职免予问责政策落地实施，强化正向激励。出台《建立完善金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制实施细则》，进一步完善配套保障措施，提升经营行金融服务小微企业的主动性。

三是加强服务新产业、新业态金融产品创新。创新推出“专精特新小巨人贷”、“产业园区贷”、“项目前期贷”等对公特色产品。打造绿色重点领域信贷产品、新型环境权益类质押产品、碳金融产品和分行特色产品等四大系列绿色金融产品。推出“轻盈投”、“保险规划”等个人资产配置服务。推出“浓情筑福”服务专区，为农民工提供专属金融服务。

四是深入推进金融数字化转型。加快数字化转型重点项目落地和成果运用。优化“普惠站”小微企业线上服务平台，丰富“小微贷”产品体系，加快零售客户精准识别应用，提升线上化经营能力。通过科技赋能，优化小微企业开户流程，提升服务效率。

11.加强内部治理机制建设。加强境内分行分级分类授权，实施差异化考核，强化对省级分行的监督管理。优化巡视、内控等内部监督机构职责，制定派驻纪检监察组与监事会沟通联络、协作配合等机制，完善审计、内控、风险等方面重要信息即时报告监事会制度，推动各类监督贯通协同。指导各子公司制定2022—2024年发展规划与资本规划、修订公司章程，强化并表管理，推动子公司完善公司治理。制定《境外机构2022—2024年业务发展规划》，修订《境外机构公司治理管理规定》，出台《境外机构合规管理规定》，提升境外机构治理效能。

（二）落实“两个责任”，推动全面从严治党向纵深发展方面

12.狠抓全面从严治党主体责任落实。党委班子深入学习领会习近平总书记关于坚持自我革命、全面从严治党重要论述，进一步深化对金融腐败严峻复杂形势和隐蔽性危害性的认识。党委认真履行主体责任，明确《2022年落实全面从严治党主体责任重点任务安排》，落实全面从严治党责任清单式管理。党委书记认真履行第一责任人职责，及时研究部署全面从严治党工作。党委班子成员认真履行“一岗双责”，推进分管条线业务工作同步部署推动全面从严治党工作，抓实分管条线党建和党风廉政工作的日常督导检查。

13.把全面从严治党严的氛围层层向下传导。抓好全面从严治党责任清单落实，进一步完善全面从严治党考核评价方案、党风廉政建设主体责任考核评价方案，层层传导管党治党压力。制定党纪、政务处分与行规处分衔接贯通方案，启动修订《员工违规行为处理办法》、《责任追究工作规程》，强化精准问责。对适用纪律处分的，全部给予纪律处分。深刻汲取金融领域违纪违法案件教训，深入开展警示教育和以案促改。先后2次召开专题党委会，传达学习中央纪委通报精神，研究以案促改、以案促治措施；3次召开全行警示教育大会，通报典型案件。

14.深化巡视巡察，提高巡视质效。制定《巡视工作专项检查反馈意见整改方案》，制定的40项整改措施集中整改期间已完成33项。突出政治巡视定位，对天津分行、新疆兵团分行等8家单位开展常规巡视，实现党的十九大以来总行直管单位巡视全覆盖。健全巡视整改工作机制，制定《加强巡视整改和成果运用实施办法（试行）》和《被巡视单位开展巡视整改工作指引》。

15.强化政治监督和日常监督。

一是加强监督机制建设。制定《推进政治监督具体化常态化工作指引》，建立派驻纪检监察组组务会通报党委会有关内容的机制，做实列席会议机制，对落实党中央决策部署决议事项跟进监督。

二是紧盯“关键少数”和重点领域开展监督。建立总行直管单位“一把手”转岗后报告任职期间所在单位全面从严治党情况的机制。结合问题线索处置，对总行直管干部开展监督式谈话。对“一把手”和领导班子监督工作落实情况开展调研式监督检查。聚焦乡村振兴金融服务，组织开展非现场监测梳理和调研式监督。

三是查找业务违规背后的腐败问题。强化与农业银行内设机构的信息互通、线索移送机制，按规定处置巡视、内控、审计等移交的问题线索。对新兴业务违纪违规问题进行重点关注，对经营异常业务深入查找背后可能隐藏的违纪违规问题。

四是一体推进惩治金融腐败和防控金融风险。加快巡视移交问题线索处置，对贷款审批、不良资产处置、网点建设、招标采购等领域违纪违规问题线索进行重点分析，紧盯各种风险背后的腐败问题，加大查处力度。探索实施行贿人“黑名单”制度，制定《纪检监察机构行贿人信息库建设工作指引》，将行贿人纳入客户准入、业务准入、供应商准入的禁止名单。

16.强化内设纪检机构监督能力建设。

一是细化工作指引。出台《党风廉政意见回复工作指引》，印发《审查调查工作手册》，下发“第四种形态”案件查办工作提示、《案件提级审理和报备审核工作指引》和《农业银行适用对违法公职人员给予处分工作指引》等，规范案件查处、审理、问责、处分各环节流程。

二是加强问题线索处置全过程指导。下发关于进一步规范交办件办理的工作提示，细化明确处置程序和要求。对总行直管单位违纪报备案件进行审核把关，指导有效运用“四种形态”。健全联动监督机制，指导分行纪委开展监督。深化全员培训，提升办案能力。

三是强化科技赋能。利用智慧监督平台，监测违规收受礼金、违规发放津补贴、违规配备使用公车等问题，针对发现疑点线索，上下联动做好核实排查。

四是加强对总行机关纪委履职情况的监督指导。指导总行机关纪委严肃执纪问责。

17.加大信贷等重点领域廉洁风险防控力度。出台《总行本部公开透明审贷的实施意见》，推行公开透明审贷机制，制定对公客户经理廉洁自律合规“十坚持十禁止”，严肃处理信贷领域违规行为，召开违法发放贷款典型案例警示教育会议，教育警示全行依法办贷。针对不良资产处置重点业务和关键环节主要风险点，制定防控措施，加大已核销不良贷款清收处置力度，严防不良资产处置中的廉洁风险。修订《集中采购管理办法》、《集中采购项目履约管理细则》等，规范采购工作制度和机制。

18.加强对各级领导班子的监督管理。完善对“一把手”和领导班子监督管理的制度办法，出台《关于建立领导干部违规插手干预重大事项记录报告制度的意见》。把加强对“一把手”和领导班子教育监督管理纳入党风廉政建设主体责任考核。

19.强化对现金、票据、抵质押品等重点岗位的监督管理。加强金库安全管理，推进金库智能化建设，以“四不两直”方式开展金库业务检查。严格落实现金、票据、抵质押品管库人员轮岗、岗位制约和出入库管理制度。加强押品管理，制定《信贷业务担保管理办法》，优化升级担保管理系统。

20.深入整治形式主义、官僚主义。在总行机关开展“部门银行”问题专项排查，研究制定《改进工作作风整治“部门银行”问题十八条措施》，强化部门工作协同和“总行服务基层”工作机制建设。进一步梳理总行部门职责边界，厘清部门和处室职责。出台整治形式主义为基层减负12条措施，持续为基层减负。

21.着力整治享乐主义、奢靡之风。从总行改起，加快推进在京自有场地维修改造利用。同时举一反三，在全系统开展典型问题排查和专项治理。出台加强财务合规管理措施，进一步落实落细“过紧日子”要求。

开展违反中央八项规定精神典型问题专项治理。梳理确定典型问题，细化制定治理措施。对违反中央八项规定精神问题线索进行大起底，对重点线索深入核查。

22.严肃查处顶风违纪问题。将违规配备和使用公车、违规收送礼品礼金、公款旅游、违规公款吃喝、违规发放领取津补贴等问题，作为违反中央八项规定精神典型问题重点治理，对不知止、不收敛、不收手的，严肃查处。

（三）落实新时代党的组织路线，加强班子和队伍建设方面

23.切实加强党委班子自身建设。农业银行党委带头贯彻民主集中制，凡属“三重一大”事项，一律经党委会集体研究讨论。严肃党内政治生活，召开中央巡视整改专题民主生活会，以整风精神严肃开展批评和自我批评。严格执行重大事项请示报告制度。加强调查研究和挂点指导，党委成员均落实了党建联系点和定点帮扶挂点县。

24.着力加强对领导班子和干部队伍建设的统筹谋划。

一是着力加强领导班子和干部队伍梯队建设。召开全行组织人事工作会议，重点对今后一个时期全行班子队伍建设工作进行部署。对分支行领导班子，加强整体统筹，制定印发《关于进一步加强分支行领导班子建设的意见》，明确各层级班子结构优化整体目标并狠抓推动落实。

二是加大优秀年轻干部培养选拔力度。为总行部门和省市分行选拔配备了一批优秀年轻干部，直管干部队伍结构得到优化。扎实推进优秀年轻干部队伍建设，分层建立总行、一级分行、二级分行党委掌握的优秀年轻干部人才库。深入实施“青年英才开发工程”，新选拔一批优秀年轻干部进入青年英才培养计划。

三是着力强化专业人才队伍建设。落实中央人才工作会议精神，加强人才工作组织领导和系统规划，进一步完善专业岗位选聘机制，激发专业人才活力。加强专业人才培训，重点强化金融科技人才培训培养。制定《关于进一步加强客户经理教育培训工作的意见》，强化客户经理队伍建设，不断提升客户经理队伍的能力素质。

25.严格落实干部选拔任用相关规定。坚持把政治标准放在首位，研究制定政治素质考察方案，明确政治素质考察的正反两方面清单。试点建立省市分行“一把手”干部监督信息档案，深化对干部情况的了解掌握。严格执行交流任职相关规定，今年以来新提任、调整的一级分行“一把手”均为异地任职。

26.加强对下属单位选人用人工作的监督指导。制定印发《关于进一步严明选拔任用工作纪律的通知》，要求各单位对标对表巡视整改要求，严守选拔任用工作纪律。结合行内巡视持续开展选人用人专项检查，对下属单位上报的干部选拔任用事项严格审核把关。制定印发《关于对省市分行干部工作实施分类管理的通知》，建立起干部工作分类管理机制。

27.健全基层党建工作责任机制。修订《党建工作领导小组工作规则》，压实党建工作领导小组责任。从严从实抓好基层党组织书记抓基层党建工作述职评议考核，层层压紧压实抓基层党建工作责任。

28.着力加强基层党组织政治功能和组织力建设。树立大抓基层的鲜明导向，制定《关于进一步加强和改进基层党建工作的意见》，召开基层党建工作重点任务推进会，部署推动全系统基层党组织建设工作。强化党务干部培训，选树一批基层党建工作先进典型。推动完善基层组织体系，提升政治功能和组织力。

（四）落实中央巡视、审计等监督发现问题整改方面

29.持续抓好中央巡视、审计未整改完成问题的整改。上轮巡视未整改到位的问题，已与本轮巡视指出的具体问题合并整改。对审计未整改到位的问题，单独列出清单，实施对账销号。制定了审计整改长效机制实施意见，巩固提升审计整改成果。

对中央巡视组移交的问题线索、信访件，农业银行党委建立工作台账，组建工作专班，逐一核查处置，并将处置结果及时向中央纪委国家监委报告。

三、需长期整改事项进展情况

农业银行党委制定的312项整改措施中，有一些是需要长期坚持整改的工作，涉及5个方面的整改任务。

（一）深入学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想特别是习近平总书记关于金融工作重要论述。这是农业银行党委必须长期坚持的政治任务。在集中整改期间，农业银行党委明确和坚持党委会“第一议题”制度，做实会议传达、研究部署、督办落实、定期报告的贯彻落实闭环工作机制，制定理论学习年度计划和专题学习计划，推进理论学习经常化、制度化。加强对全系统理论学习的部署推动，建立列席旁听等制度，推动党的创新理论学习走深走实。全行党员干部进一步深化了对“两个确立”决定性意义的认识，提升了增强“四个意识”、坚定“四个自信”、做到“两个维护”的思想自觉、政治自觉和行动自觉。

（二）强化国家战略和实体经济金融服务。这是农业银行的职责使命。在集中整改期间，农业银行党委把服务稳定宏观经济大盘作为重要任务，围绕抗击疫情、保障物流畅通、促进产业链供应链稳定、基础设施建设等，强化逆周期、跨周期金融支持。坚持面向“三农”定位，围绕守住保障国家粮食安全和不发生规模性返贫两条底线，加大“三农”县域金融产品创新和信贷供给，对粮食安全、种业振兴、乡村产业等重点领域支持力度进一步加大。围绕服务构建新发展格局，优化产行业信贷政策，金融服务的精准性、适配性持续提升。推进金融产品和服务模式创新，落实减费让利政策要求，金融服务的普惠性、便捷性不断提高。

（三）防范化解金融风险。防止发生系统性金融风险是金融工作的根本性任务和永恒主题。在集中整改期间，农业银行党委完善集团风险偏好和全面风险管理策略，围绕信用风险、市场风险、操作风险、信息科技安全等重点领域，细化策略安排，逐项制定应对措施，增强风险识别与防控的精准度和有效性。落实案件防控工作责任，不断完善制度、流程、系统、授权管控机制，推进合规文化建设，案防工作基础进一步夯实。今年以来，农业银行资产质量总体保持稳定，自营投资等市场类业务总体风险符合预期可控水平。

（四）推进全面从严治党向纵深发展。全面从严治党永远在路上。在集中整改期间，农业银行党委坚持党建工作与业务工作同规划、同部署、同落实、同考核，及时部署推进全面从严治党工作。推动各级党委层层建立全面从严治党责任清单，加大党建和党风廉政工作考核和督导检查力度。深入开展违反中央八项规定精神典型问题专项治理，对“部门银行”、落实“过紧日子”要求不到位等问题，深入开展排查整治。紧盯“关键少数”，聚焦重点领域，扎紧制度笼子，强化执纪问责，加强警示教育，推动以案促改、以案促治。通过狠抓全面从严治党，较好纠治了“例外论”、“特殊论”，党委落实主体责任、党委书记落实第一责任人职责和班子成员履行“一岗双责”的自觉性持续增强，管党治党力度提升。

（五）深入落实新时代党的组织路线，加强党委班子、干部队伍和基层党组织建设。加强领导班子、干部队伍建设，加大年轻干部培养选拔力度，是农业银行面临的重要任务。在集中整改期间，农业银行党委着力加强领导班子和干部队伍建设，以省市分行领导班子建设和“一把手”选配为重点，选优配强各级各类领导班子；加大优秀年轻干部培养选拔力度，加强专业人才队伍建设，努力把农业银行办成人才大行、人才强行。完善党建工作领导小组工作规则，压实党建工作责任，促进基层党建和业务经营深度融合，努力补齐基层党组织建设短板。

四、下一步工作打算

农业银行党委将持续深入学习贯彻习近平总书记听取中央第八轮巡视情况汇报时的重要指示精神，认真落实中央巡视工作领导小组和中央纪委国家监委、中央组织部、国务院金融委关于巡视整改工作的部署要求，聚焦坚持和加强党对金融工作的集中统一领导、服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革等，继续抓好整改任务落实，把持续深入做好巡视整改作为重要政治任务，保持巡视整改工作机构不撤、人员不散、有效运转，推动巡视整改常态化、长效化，坚持“四个融入”，不断巩固拓展整改成效。

（一）强化落实党中央对金融工作的集中统一领导，坚定不移走中国特色金融发展之路。深入学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想特别是习近平总书记关于金融工作重要论述，深刻领会“两个确立”的决定性意义，进一步增强“四个意识”、坚定“四个自信”、做到“两个维护”。认真履行党中央赋予的职能职责，加大对乡村振兴和国民经济重点领域、薄弱环节的金融支持力度，持续向实体经济让利，当好服务乡村振兴领军银行、服务实体经济主力银行。

（二）强化金融风险防控，维护金融稳定大局。牢固树立底线思维，统筹发展与安全，加强全面风险管理。稳慎做好重点领域风险防范化解，加强对信贷、经营管理、信息系统和基础数据等重点领域和环节的风险防控，建立严密有效的风控案防长效机制，确保资产质量总体稳定，守住不发生系统性风险的底线。

（三）强化全面从严治党严的氛围，压实管党治党责任。严格落实《党委（党组）落实全面从严治党主体责任规定》，推动全面从严治党向基层拓展延伸。进一步健全纪检监察、巡视、审计、内控等各类监督贯通协调机制，强化监督合力，重点加强对“一把手”和领导班子的监督。严查金融风险背后的腐败问题，管住人、管住钱、扎牢制度笼子，加大问题查处力度，一体推进惩治金融腐败和防范化解金融风险。加强廉洁文化建设，强化警示教育。

（四）强化领导班子和队伍建设，落实好新时代党的组织路线。党委班子带头加强自身建设，严格贯彻民主集中制，更好发挥把方向、管大局、促落实作用。加快推进干部梯队建设，选优配强各级班子，加大优秀年轻干部培养选拔力度，加快急需紧缺专业人才培养，夯实高质量发展的组织人才保障。

（五）强化改革政治担当，持续深化改革和完善内部治理。深入贯彻“两个一以贯之”，健全现代金融企业制度。聚焦制约农业银行发展的突出瓶颈和深层次问题，持续推进重点领域改革，深化数字化转型，不断提升治理效能。

欢迎广大干部群众对巡视整改落实情况进行监督。如有意见建议，请及时向我们反映。公开期限：2022年9月11日至30日。联系电话：010-85126690（工作日8:30—17:30）；邮政信箱：北京市东城区建国门内大街69号中国农业银行党委巡视整改领导小组办公室，邮编：100005；电子邮箱：hxz@hi.。

中共中国农业银行委员会

2022年9月11日

（原标题：中国农业银行通报巡视整改进展：实体经济贷款投放创新高）

来源：中央纪委国家监委网站

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