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现在去银行怎么贷款

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银行贷款的基本流程

银行贷款是企业最主要的资金来源之一,也是商业银行和企业最为关注和熟悉的融资品种。所以做企业要简单了解贷款的基本的操作流程。

银行贷款按照贷款性质,可分为政策性贷款和商业性贷款。

政策性贷款,是由政策性银行在中国人民银行确定的年度贷款总规模内,根据申请贷款的项目或企业情况按照相关规定自主审核,确定贷与不贷。政策性贷款是目前中国政策性银行的主要资产业务,具有指导性、非营利性和优惠性等特殊性,该贷款利率较低,期限较长,有特定的服务对象,贷款范围主要是商业性银行在初始阶段不愿意进入的领域。

商业性贷款,是指商业银行向企业提供的各类贷款。该类贷款主要满足企业生产经营的资金需要,应用领域最广泛,该贷款的操作流程一般有8个步骤。

1、申请贷款:借款人向银行提出贷款申请,主要提供营业执照,法人身份证吗,财务报表,审计报告,税务登记证明,公司章程,企业股东成员合签字样本,担保物或者担保人相关材料等等。

2、贷前调查:贷款行受理借款人的申请后,经初审符合贷款政策和基本条件的,会安排调查人员进行贷前调查,提出贷与不贷、贷多贷少和贷款期限、利率等建议。贷前调查的基本内容是通过借款人及借款主体的基本情况、近几年的经营状况、近几年的财务状况、资产负债、信誉状况、经营者素质、资金用途是否合法合规,还款来源明确与否以及抵(质)押物的价值,变现难易程度等方面综合评定,测算本次贷款的风险度。

3、贷款调查部门结论:调查人员经过深入细致的调查,将收集到的大量资料和信息进行分析研究,形成客观、实际、公正的结论。形成调查报告,填写信贷业务调查审查审批表,经部门负责人审定后,连同借款申请及其它相关资料一并送交贷款审查部门审查。

4、贷款审查部门审查:贷款审查部门收到贷款调查部门提交的信贷业务调查审批表,以及调查报告等相关资料后进行审查。审查的主要内容就是看所有资料是否属实,有需要实施法律审查的,提交法律相关部门审查。经信贷审查委员会审批通过后,报上级行审议。

5、贷款审批部门审批:贷款审批部门经过审查部门和审查委员会提出的明确调查、审批意见的基础上,按照授权或转授权范围和权限进行审批,决定贷与不贷,贷多贷少及贷款方式、期限、利率。

6、签订合同:贷款审批后认为可行,借款人需要与银行签订借款合同和担保合同等。

7,落实担保:如需担保,借款人与银行签订借款合同后,还需落实第三方保证、抵押质押等担保措施,并办理有关担保登记、公证等手续。

8,贷款发放:借款人办妥发放贷款前的有关手续,借款合同即生效,银行即可向借款人发放贷款,借款人可按照合同规定用途支用贷款。

9、跑路:贷款到手后第一时间办理护照等相关出国手续,携带发放的贷款……

温馨提示:贷款有风险,跑路要谨慎!

银行贷款有多难?个人贷款4种路径

很多人因为经营生意或者教育旅游等支出想去银行贷款,但不知道该怎么做?

其实每个人跟银行业务息息相关,贷款是银行的主营业务之一,当然贷款的机会也非常多,因为信息不对称,银行不知道该放贷款给谁,个人也不知道该向谁申请贷款。

根据用途分为消费类和经营类。

消费贷

目前通用的品种是个人消费贷款,可以在工资卡开户银行或者日常交易比较多的银行进行线上申请。

银行一般都是自动审批,主要依据公积金缴存额度、社保缴费记录来评估个人稳定收入,从而确定贷款额度和利率。

线上消费贷最大的特点是自动审批,省去跑银行的麻烦,同时额度和利率都是线上出结果,自己可以根据实际情况选择使用。

经营贷

一般指个体工商户和小微企业主,一般需要有营业执照对应的经营主体,主要依据经营收入流水来评估经营收入,给予一定贷款额度。

相对而言,经营贷额度一般较大但利率一般较高,因为不管哪个行业都存在金鹰失败的风险,所以通过相对高利率来抵补不可预见的风险。

因为企业财务信息的不对称性,一般银行对无抵押经营贷都卡得比较严,所以推出有“税贷通”,主要是依据税务缴纳信息推算企业经营收入,给予相应贷款额度。

房抵贷

最近几年兴起的贷款品类。

必备条件是需要房产作为抵押,可以办理消费用途贷款,也可以是经营类用途贷款。

虽然仍以第一收入为主要还款来源,但给予房产的居住属性及强流通资产属性,大部分银行审批贷款额度主要依据房产价值。

个人消费贷从30-100甚至更高不等,如果是经营贷还有银行可以分期10年-20年不等,且一般荡产抵押贷款利率较低,也给很多买房者预留较大腾挪空间。

按揭贷

买房一般都需要办理住房按揭贷款,利率4-6%不等,期限较长,一般是30年左右。

每月按期付月供,可以提前还款。

对于大多数市民来说,按揭贷款是最普遍的贷款,也因为每月还款额度小,贷款使用期限长而深受欢迎。

按揭贷其实是银行根据业主资质发放贷款,直接支付给房地产开发商,用于满足业主购房需要,同时以房屋作为抵押。

所以对于银行来说,按揭贷款虽然利率相对较低,但是长期稳定收益且有房产作为保障,风险较小,往往是各大银行争相竞争的领域。

2022年去银行贷款怎么贷?有什么技巧?需要注意什么问题?

当贷款成为一种生活方式,获取贷款却变得越来越难...

随着现在人们生活条件的不断改善,生活中人们很多方面都开始离不开贷款了,最为常见的有房贷、汽车贷款,甚至是生活消费上面的贷款。目前个人对于贷款的需求越来越大,2022年想和银行贷款应该怎么贷?有什么技巧?需要注意些什么呢?

1、选择银行

申请者在办理贷款时要冷静,选择利率比较低的银行去贷款。比方说,同样贷款20万元,借款期限都是一年,一个执行基准利率,一个执行上浮10%的利率,选择了后者,一年就会多掏2000多元利息。选择比较好批复的银行去贷款。比方说和你密切度比较高的银行。什么意思呢?就是比如你经常购买他们的理财产品,或者你的发工资行,这种经常有业务往来的银行,你就会被定义为他们的优质客户,如果你办理她们的贷款产品通过率就会大幅上升。所以这类银行一定是你的首选银行!

2、选准期限

为了避免利息的增加,申请人在计划用款的时间上一定要合理的规划,争取做到计算准确。因为在银行贷款时,选择的期限越长利率就会越高。

目前,很多银行在贷款上一般采用的都是信用、担保、抵押和质押等等几种贷款方式。不同的贷款方式,在执行贷款利率时,对贷款利率的上浮也会有所不同。同样是期限一样长,数额又相同的贷款,选择什么样的贷款方式,还款时的利息支出可是大有不同。因此,自己去银行办理贷款时,了解不同贷款方式下的利率价差非常重要。

办理贷款自然是要选择合适自己的贷款方式,要根据贷款的流程来进行申请和办理,保证自己能顺利拿到贷款。2022去银行贷款怎么贷的相关介绍的,大家在办理贷款的时候可以找正规的银行咨询,了解下贷款的办理方式。

3、如实填写信息

如实填写贷款资料。对银行的贷款理由一定要充分,贷款申请人在申请贷款过程中,贷款理由应该向银行坦白且不必隐瞒什么,并且详细说明其贷款用户以及个人还款的优势性,一般这些东西都是需要银行的征信来为其作证。在贷款之前肯定是实现填写一份贷款申请材料,其中需要填写的都是一些家庭背景、个人工作以及收入和家庭状况,贷款提交之后,银行也会对于你提交的资料进行一一审核,如果你所填写的资料都是属实的话。银行会按照要求给予你贷款额度的。

跟银行贷款需要注意些什么问题呢?

有查询次数要求:这个银行的查询次数要求是三个月不大于五次(只算信用卡审批跟贷款审批)。

还有征信上不能体现有太多小额贷款跟网贷。

当然有购买过保单,单位比较优质,有过按揭贷款记录并且还款良好,名下有车子房子等资产。都能为你的评分加分,从而提高通过几率。

因为有部分人不珍惜自己的征信,导致自己征信上有逾期记录,或查询次数多,或有网贷小额贷款记录等,还有一些是先天不足,例如从事敏感行业,所以这类人没有专业人员的指导配合下银行信用贷款通过率不高。一定要注意保护好自己的征信哦!

贷款并不是越多越好、适当地填写借款金额。有部分人有一种申请金额越高越好的误区,其实不然,这里建议贷款人在银行申请贷款的金额不能太高,因为金额越大,失败的可能性也就越高,贷款者可以适当的降低贷款数额,这样就不用担心,因为金额过大而被拒绝了!

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