销售员向买房人支招开具假收入证明和银行流水！主管部门：约谈

前两天，零距离节目报道了

南京王女士在紫樾府认购了一套新房

交了近百万的首付

可银行贷款无法下达

向开发商提出退房却遭到拒绝

详情见↓↓↓

《买房人无法贷款，紫樾府销售人员出招：找担保公司开虚假“收入证明”……》

王女士准备帮儿子付首付，买套新房。去年五一，她来到栖霞区紫樾府看房，在确认可以买房后，就按照销售人员的要求准备材料。几天后，她带着购房材料和88万首付款，和开发商南京锦逸房置业有限公司签订了购房合同，认购了一套110平，总价近300万的房源。

王女士说，前面合同签的都很顺利，可到了贷款环节却遇到了麻烦。王女士作为儿子的共同还款人，由于银行流水不是很好，导致无法下款。为了帮她解决“燃眉之急”，销售人员先是称找担保公司帮她做份假的银行流水，后来又要帮她在校读书的儿子做一份假的收入证明，以方便银行下款。

在前期买房的时候，销售人员并没有给王女士说清楚相关的贷款政策。后期遇到了问题，销售人员又要她们做假的贷款材料，她认为开发商的做法非常不负责任，无法接受。

《零距离》节目报道后，楼盘销售负责人第一时间联系了王女士，同意解决问题。之后，零距离记者也在现场看到，销售人员已帮王女士办理退款申请。

王女士退房、退款的问题得到了解决，但是针对楼盘在销售过程中，销售人员称可以帮购房人开具假的收入证明和银行流水的问题，南京市房产主管部门表示，下一步，将会约谈开发企业销售负责人，规范商品房销售行为。

（南京零距离）

已经偿还房贷一段时间，银行发现收入证明作假，会“抽贷”吗？

贷款买房应该是一件很常见的事情了，毕竟现在能够有能力全款买房的人实在是太少了。如果不是可以贷款买房的话，估计我国买房人的比例会比现在低一大截，这可不是在开玩笑，而是真实存在的事情。然而，贷款买房的人都知道，在贷款的时候，银行都会要求你出示收入证明，这一证明是企业给你开的，主要目的就是证明你的收入情况。

可是，就在前不久，有人问了一个问题，自己的实际收入在8000元左右，结果找到单位开的收入证明上面写着1.2万元，在还款一段时间后，银行如果发现收入证明是假的，会不会抽回贷款呢？对于这个问题，我只能说是听说过，但没有亲眼见过。不过有些事情，就算我们没有亲身经历过，也是可以猜出来的。

首先告诉大家答案，这种事情不会发生。原因很简单，你买房子肯定要交首付，可能是30%，也可能是50%。在这样的情况下，你的贷款金额就是放房价的70%或者是50%。在这样的情况下，其实已经没有必要再去管收入证明的真实性了。如果还不起房贷，最后银行肯定会把房子拿去拍卖，无论如何都是不亏的。卖掉房子拿到的钱，基本上都会超过你的债务，等于是一笔稳赚不亏的买卖。

当然了，有些人可能就说了，假设银行真的要追究的话，会发生什么情况？从严格意义上来说，大致有三种结局，第一种就是出具自己的真实收入证明，再做风险评估，如果银行觉得你可以正常还贷，那就不会追究。第二种就是以欺诈行为起诉，并且要求撤销贷款合同，实行抵押权，最后拍卖房产。第三种就比较严重了，按照骗贷来起诉，并且追究刑事责任。

当然了，如果真的要追究的话，银行大部分也会选择第一种，毕竟债务人已经按时偿还了一段时间，证明还款的能力还是有的，即便是最后还不上了，实际上银行也不会亏的。毕竟从中赚到钱才是最后的目的，无论是起诉你还是让你承担刑事责任，你只要拿不出钱，都是空谈。

不过按照目前的情况来说，收入证明作假的事情还是比较多的，但是报案的情况却非常少，甚至有些人觉得这都是“无伤大雅”的事情。实际上，我们并不提倡这种行为，毕竟收入证明不仅仅是给银行看的，也是证明你自己到底有没有能力偿还房贷。毕竟还贷款的人，最后还是自己，没有谁会帮助你还钱的，收入证明作假，其实也是对自己不负责任，抬高购房杠杆实际上也不是一件好事。

总的来说，目前的状态就是作假情况较多，但是追究的情况却比较少。对此，大家还有什么更好的看法吗？如果有的话，一定要记得和大家分享哦。

银行发现收入证明是假的怎么办，还会贷款吗？主要看三大因素

很多人都会因为各种原因贷款，特别是买房时更是需要贷款，当然还有消费贷等。而银行在贷款审批时一定会考察贷款申请人的银行流水特别是收入证明，以确定和明确还款来源和贷款额度。

有的人担心，如果收入低了会影响贷款审批，因此有的人或者通过贷款中介申请贷款时会对收入证明进行作假，但如果银行发现收入证明作假还会批准贷款吗？主要取决于三大因素：

第一大因素，贷款申请人为什么要对收入证明作假？这个问题很诛心但却非常必要

在银行申请贷款特别是申请房贷时，银行一般都会要求贷款申请人提供银行流水。

银行流水主要分三个方面：

一是贷款申请人本人的银行流水，实际上就是自己银行账户的进出明细账。

二是有的银行只要求在本银行的流水，也有的银行要求提供包括本银行在内的所有银行的流水。

三是贷款申请者个人的银行流水主要包括三种内容：工资流水、转账流水和自存流水。工资流水则可以证明和佐证个人收入的真实性和有效性；转账流水是对自由职业者或者是兼职工的收入证明，表明贷款申请人非工资性收入的能力和频率；自存流水是贷款人通过现金或者本人他行方式转账存入的流水，表明工资以外的收入能力。

银行流水的核心是收入流水，这需要通过收入证明进行相互佐证，有的人银行工资流水比较大但收入证明比较低，说明是非工资收入比较多。但如果相反，如果收入证明比较高却缺乏银行流水的支撑，那么就可能存在作假的可能。

工资收入证明既是形成银行流水的主要来源，也从一个方面反映个人的经济能力、收入程度和还款能力。但如果收入证明作假，则说明贷款申请人的收入不足、贷款偿还能力不足，基本上说明贷款能力堪忧。

第二大因素，贷款申请人收入证明作假存在几种情况？情况不同性质不同

《证券日报》记者曾经调查发现，任何人只要花上450元左右，就能在网上买到一份一年期的银行流水，网购银行流水已形成一条完整的产业链。如果通过实体中介购买，收费一般为3000元~5000元不等。而各种“代办银行流水”“银行流水生成器”“流水包装”等广告也在各种媒体上大行其道。

银行收入造假已经成为一种产业，特别是在前几年更是如此，大量的虚假银行流水在网络上都能获得，只要花上一点可怜的钱即可。导致银行流水造假大行其道，收入证明造假就是其中的重要造假内容。

收入证明造假有几种情况，每一种情况都不相同，主要有：

一是直接通过各种网络手段直接购买虚假的收入证明，甚至有全套的银行流水证明，这类造假的收入证明很容易识别，也是银行面临的大量的虚假证明中最多的。

二是通过贷款中介办理虚假的收入证明，这一类中部分是中介购买的，也很容易识别。

三是贷款中介直接为贷款申请人办理全套的虚假证明，包括工作单位、职务和收入证明，甚至直接虚假代发工资办理银行流水证明，这类虚假证明是最具有真实性的，同时也是最难以识别的。

第三大因素，贷款申请人收入证明作假被银行发现后的处理方式？

俗话说，道高一尺、魔高一丈，再高明的造假手段都是可以识别的。当银行贷款申请人收入证明作假被银行发现后如何处理呢？

一是银行直接退回贷款申请资料，拒绝贷款申请，这种情况是最多的，同时也是结果最轻的。

二是银行直接拒绝了贷款申请，同时列入了本银行的贷款黑名单，也就是说在一定的年限内，这个贷款申请人难以从这家银行再贷款任何审批，因为属于不诚信客户。

三是银行不但拒绝了贷款审批，还有可能将贷款申请人作为非诚信客户上报征信系统，从而可能成为失信客户，那么，贷款申请人在五年以内就很给申请贷款。

无论是银行流水造假还是收入证明作假，都属于不诚信的范畴，都会对自身的信用造成非常大的伤害，如果已经发放了贷款可能会被要求提前还款，在信用社会里都不建议使用。（麒鉴）