用工风险监控平台帮企业获得贷款

近日，北京市人力资源和社会保障局同中国人民银行营业管理部、北京市政务服务局等单位共同举办“金融支持稳企保就业暨北京畅融工程银企对接会”，通过联通资本和企业，帮北京兴顺达客运有限责任公司等4家企业获得2.76亿元的金融帮扶资金支持。

资料图，新华社供图

“虽然银行都有信贷业务，但一般需要抵押资产才能获得贷款，我们都是中小微企业，没有什么资产可供抵押，所以我们希望银行能够针对中小微企业的这种情况，给予我们一些信用贷款方面的支持。这可以极大地减轻疫情之下中小微企业的资金压力，降低企业裁员、降薪的风险。”北京赛服科技有限公司相关负责人表示。

早在今年7月，中国人民银行营业管理部联合相关部门出台方案，提供小微企业信用贷、无还本续贷、延期还本付息等多种服务，确保金融支持政策的精准性、直达性，切实解决企业融资难、融资贵问题，推动北京地区实现稳企业保就业目标。

什么样的企业可以优先进入金融帮扶的名单？就业是民生之本，稳企业保就业成为一个重要的考量因素。但是，各家银行并不掌握企业用工风险方面的情况，本市的劳动用工风险监控平台在这个时候凸显了独特作用。

劳动用工风险监控平台综合社情、舆情、产情和企业基础信息，对企业可能发生的规模性裁减员风险进行监测预警。目前，北京市劳动用工风险监控预警企业名单上有1000多家企业。与此同时，人民银行营业管理部也联合市发改委、市经信局、市金融监管局及行业主管部门和各区梳理了一份优先保障类、重点保障类及部分普惠保障类企业名单。市人力资源和社会保障局和中国人民银行营业管理部对这两份名单进行了详细比对，发现了一批名单重合的企业。分析认为，这些中小微企业在劳动用工方面的风险较大，可能出现裁员情况，对金融帮扶的需求较为迫切。北京市文创金融服务网络平台也积极参与政府部门的工作，再结合该平台对文创企业的“投贷奖”服务工作，最终确定了参加这次银企对接会的39家企业名单。

在银企对接会上，北京兴顺达客运有限责任公司等4家企业分别与建设银行石景山支行、华夏银行中轴路支行、北京银行副中心分行达成信贷意向，现场签约。3家银行将对这4家企业给予2.76亿元的金融帮扶资金支持，涉及职工1688人。

来源：北京日报记者：代丽丽

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多地银行陆续启动“人才贷”金融支持中小微企业再多一渠道

日前，国务院总理李克强在山东烟台考察，回应一家“互联网＋教育”企业融资难时表示，“‘双创’企业属于新业态，大多是轻资产、重智力。金融机构不仅要把知识产权作为融资担保依据，而且要研究将人力资本作为授信额度担保的重要依据。我们就拿今天这个个例作为研究解决这一问题的样本，不只为了这一家企业，而是为了解决全国更多这样小微企业的融资难题”。

人力资本

将成授信额度担保重要依据

“将人力资本作为授信额度担保的依据或许会是未来的一个趋势。过去，无论是企业授信还是个人授信一般都是固定资产抵押评估为主。但是在未来基础设施不断重构、数字化转型加速的过程中，不管是中小微企业还是大型企业，以及企业里的一些核心岗位，都需要去围绕新的竞争格局做能力重塑。”企业数字化学习解决方案服务商云学堂联合创始人、CEO祖腾在接受《证券日报》记者采访时表示，如果未来在大的产业格局里，一个人有能力主导核心岗位，他本身就有价值，而且这个价值未来是可被量化的。

在人们的认知当中，“人力资本”是难以量化的，而以人力资本作为授信额度又该如何匹配额度？

“如果仅以学历作为人力资本的参考因素是较为单一的。”民生银行首席研究员温彬在接受《证券日报》记者采访时认为，可以进一步把人力资本额度范畴、内涵扩大，比如其是否拥有高级技术职称、是否拥有专利知识产权，以及其个人信誉情况等综合纳入评估，而银行也可以进一步提升人力资本作为风险考核、风险评估参数的权重。将人力资本作为授信额度担保的重要依据，有利于降低中小科技型企业对传统抵押贷款方式的依赖，进一步解决这类企业融资难、融资贵的问题，支持企业进一步做大做强、推动创新发展。

支持小微企业融资

“人才贷”尝试推出

实际上，近两年一些地区已经开始对人力资本贷款相关业务进行尝试、探索。

《证券日报》记者了解到，2018年9月份，山东省人民政府发布《支持实体经济高质量发展的若干政策》，在金融支持方面提出鼓励开展“人才贷”业务，2018年10月1日起，对两院院士、国家“千人计划”“万人计划”专家、长江学者、泰山学者和泰山产业领军人才等省级以上高层次人才，个人或其长期所在企业为主体申请贷款，试点银行在风险可控、商业可持续的前提下，最高给予1000万元无抵押、无担保贷款，用于科技成果转化和创新创业。

去年9月份，山东省第一笔“人才贷”贷款正式发放，额度为500万元。截至今年3月末，经各市地方金融监管部门备案的“人才贷”业务共计7620万元，贷款对象为3名人才个人及13家人才所在企业。

另外，中国银行苏州分行近日也推出“中银人才贷”系列产品。首批获得“中银人才贷”的企业为陈意桥博士所带领的苏州焜原光电有限公司。疫情发生以来，该公司面临着订单充足而流动资金紧张的局面，在得知银行推出这一金融产品后，立即与银行进行了沟通，在最短时间内获得1000万元授信，并且当天拿到了300万元首期贷款。从资质来看，陈意桥博士先后获得“江苏省双创人才”、“姑苏创新创业领军人才”等人才称号，该企业主要从事III－V族化合物半导体薄膜材料的生产。

为积极响应徐州市委市政府人才政策，近期邮储银行徐州市分行也推出了“人才贷”专属产品，贷款金额最高可达1500万元。此次享受到邮储银行“人才贷”便利的企业是徐州市某科技有限公司，企业法人是徐州市创新型企业家，企业主营地铁轨道交通自动化工程、计算机网络工程施工等，受前期疫情影响，企业目前处于复工复产的关键时期，急需一笔资金用于采购滤波装置等原材料。邮储银行徐州市分行了解到企业的相关情况后，在企业提出用款需求的第一时间安排客户经理调查受理业务，从贷款申请、调查、审批到发放，仅用了5个工作日，顺利帮助企业获得资金，助力科创企业复工复产。

吸纳就业

将获更大财政金融政策倾斜

为进一步推动金融支持政策更好适应市场主体的需要，近日，人民银行会同银保监会等部门联合出台了《关于进一步强化中小微企业金融服务的指导意见》，提出了30条政策措施。其中一条政策措施为“大幅增加小微企业信用贷款、首贷、无还本续贷。商业银行要优化风险评估机制，注重审核第一还款来源，减少对抵押担保的依赖”。

在6月2日央行举行的金融支持稳企业保就业新闻发布会上，央行办公厅主任兼新闻发言人周学东表示，落实“将人力资本作为授信额度担保的重要依据”，就是在大幅增加银行信用贷款的措施中，把企业人力资本作为考察信用的一个重要参考依据。

温彬认为，就业是“六稳”“六保”之首。如果中小微企业能够更好地“稳岗”、来吸纳就业的话，无论是从财政还是金融方面都将给予更大力的支持。而支持市场主体，也就是为了保就业，也就是为了保民生。

来源：证券日报

工行河南省分行“用工贷”力挺小微企业复工复产

编者按：家国疫难,河南企业知大局、有担当、讲奉献,越是艰险越向前,共同谱写了一曲“硬核河南”、“厚道河南”的企业图谱。眼下,企业陆续复工,映象网开设专栏《媒企同行并肩战疫》,和企业一起疫战,守望春暖花开。

映象网记者刘磊通讯员魏利华

为支持小微企业加快复工复产，中国工商银行推出线上信用贷款产品“用工贷”，着力帮助企业解决复工复产的资金难题，促进稳生产、稳就业。春节以来，工行河南省分行已为32家小微企业发放“用工贷”达3270.4万元。

“用工贷”是工行运用大数据等技术，基于小微企业的代发工资、结算流水、金融资产等数据开发的线上信用贷款产品。小微企业可通过工行手机银行完成自助申请、自动审批、在线放款等全流程，无需办理抵押手续，实现了“一次都不跑”。对于受疫情影响、资金需求较大的小微企业，工行进一步将信用贷款额度提升至最高1000万元，并提供专属优惠利率，全力支持企业更快复工复产、扩大经营。

例如，河南某新型建材有限公司是一家制造新型板材的企业，主打产品为发泡保温板、防火隔墙板、钢骨架轻型板等。工行河南省分行通过深入实地了解客户生产及销售情况，倾听客户需求及对银企合作的愿望，立即制定了专属金融服务方案，成功为该公司发放“用工贷”200万元，助力企业复工复产。