贷款被拒怎么办？后期如何跟进？

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为什么没通过？

贷款客户追问：为什么？

贷款客户情绪不稳定或态度恶劣

RONGKEYUAN

01

为什么没通过？

贷款客户:为什么没通过?

信贷员：(作简要回答)对不起，根据我们的后台评估，您尚未达到我们的审核要求。暂时不能为您办理,谢谢您的支持也请您理解。如果您实在有需要，可以尝试过两个月再来公司提交申请试试看。

客户追问

02

贷款客户追问:为什么?

信贷员:不好意思XX先生，我很体谅您的心情。我们公司有非常严格的程序要求，您的具体拒绝原因，我们也不知道。因为这些涉及到您的隐私，公司也是为了做好保密工作，我们无法得知。同时您的申请资料都会加盖作废章并进行粉碎处理。

03

客户情绪不稳定或态度恶劣

信贷员：XX总，真的非常抱歉，我也很希望能帮您贷下这笔贷款，但是按照你目前的条件，真的不符合放款的条件，我也已经尽力了，还希望您能谅解下，为了表达我们的歉意，我们会给你免费赠送一些小礼物，还希望你能接受。

RONGKEYUAN

日常维护回访

01

1.根据预约回访

信贷员:XX总您好，我xx贷款公司的小张，前天早上跟您通过电话?

客户：你是哪位，我怎么记不得了?

信贷员：估计是您工作太忙把这个事给忘了，前天早上刚和你沟通贷款办理的事情，您近段有资金需求，您说需要考虑下，不知道您现在考虑得怎么样了呢!

客户：还没考虑好呢，就这样吧

信贷员：贷款不是小事，多考虑是应该的，这样吧，我看您也比较忙，我先加下你微信，把我们这边的资料发给你你看下，那你看过之后我们在做进一步沟通，可以吗?P:通过加客户微信，把资料发给客户，以便找到下一次沟通的理由。

2.根据资料发送回访

信贷员：xx总您好，我是xx贷款公司的小张，专门做无抵押贷款的，前天给你发了我们这边的介绍资料，不知道你有没有收到呢?

客户：收到了，但还没有时间看呢。

信贷员：看来您比较忙啊，不过我建议你抽个时间看下，这对你贷款会有帮助的。

好的，有时间在看吧

客户已经看过资料的情况

客户：已经看过了

信贷员：那您现在的贷款怎么考虑呢?

客户：在等一段时间看看吧

信贷员：XX总，以我多年贷款经验，我建议你如果有资金安排的话最好是早点办理，因为越往后贷款可能越不好办，去年就有很多客户因为贷款往后拖最后因为额度不够贷不到款的，所以建议你好好考虑下。

3.根据短信发送回访

信贷员：请问您是XXX先生/女士吗?我是XX贷款公司的专职客户经理，您现在方便接电话吗?

客户：你说吧

信贷员：今天打电话给您是想跟您确认一下，昨天是否收到了我给您的短信。

(如果回答是否定的，可以说:稍后我再将我的联系方式通过短信发到您手机上)感谢您对我司业务的支持

(如果回答是肯定的，接着就问，那看了信息之后有什么考虑呢?您这边的贷款计划怎么安排呢?如果您方便的话可以到我们的公司见面谈下)

利用节假日回访

02

信贷员：xx总你好，首先祝您XX节快乐，工作顺利!

客户:你是哪位啊?

信贷员：我是xx贷款公司的小张，前段时间和你谈过贷款的事情的，还记得吧?

客户：记不清了

信贷员：看来近段时间您比较忙啊，我是xx贷款公司的，我们专门做无抵押无担保贷款的，前段时间我们有聊过天，当时你说有贷款需求的，不知道您现在考虑的怎么样啊!

客户：哦，这个贷款暂时没有那么急，到时有需要再联系你吧

信贷员：XX总，方便问下您大概什么时候需要这笔资金吗?

客户：X月份左右吧

信贷员：这样吧，我加下您微信，我先把我们这边的资料给你发一份，你先看下，了解下贷款市场到时我们在具体详谈，可以吗?

利用关键节点回访

03

信贷员：XX总你好，我是xx贷款公司的小张，今天给您来电话呢主要想跟定确认下你的贷款什么时候办理呢!

客户：我再考虑下

信贷员：xx总，如果您近段有资金安排的话，我建议您早点办理贷款，因为近段贷款资金比较紧

明明没有任何逾期，为什么申请贷款总被拒绝？

“我本人在银行个贷客户经理岗位上工作了六年，接触了各式各样的客户，有贷款审批顺利通过，自然也就有贷款审批被拒绝的。”

客户问的最多的一句话就是：我征信记录没有任何逾期，怎么还被拒绝了？

这个问题其实很宽泛，每个人的实际情况不一样，导致的结果肯定也不一样。但做了这么久的客户经理，不管是从阅历还是经验上，一般的客户容易踩的坑还是略知一二。

今天和朋友们讨论一下，站在银行的角度来分析，为什么明明没有逾期记录，可是为什么申请贷款老被拒绝。也顺便给今后想要贷款的朋友们提个醒，学习学习。

01、别把从未逾期就当作征信良好在很多朋友们的概念里，好像是说只要征信上没有过逾期记录，或者逾期次数很少，就是征信良好，银行就应该同意给他们贷款。

这是一个很大的误区，在银行看来，征信没有逾期应该是最基本的条件，在信用社会下，保持良好的信贷记录是一个公民的基本素养。银行可以容忍个别次因为忘记还款或者其他原因的逾期，但一定不容忍经常性的逾期，哪怕金额很少。

银行对于征信良好的概念，除了没有逾期记录以外，还需要综合考量你的基本信息，贷款次数，信用卡使用情况，近期征信查询记录等，通过这些信息，可以知道客户工作单位如何，房产在什么水平的小区，最近贷款申请的是否频繁，信用卡有没有超额使用等等。

这些信息银行获取后，会对客户形成一个全面的画像，审批人再通过各种规则和经验对客户是否适合申请贷款进行评判，最后得出结论。

02、别觉得多办信用卡就是好事经常听到有朋友向别人炫耀，A银行信用卡额度给了20万，B银行信用卡额度给了30万，证明自己是优质客户。有些人觉得信用卡挺好用的，但是额度太低了，所以就各家银行都办一下，把整体额度提高来。

在银行看来，办理太多的信用卡和太少的信用卡都不太好。一个人的综合额度太高，会带来很多不必要的麻烦，比如说信用卡被盗刷，频繁套现违规使用，资金流向容易被银行监控等等。一个人综合额度太低，使用率太少，银行无法分辨客户的消费属性。

其实一个人正常的信用卡消费，每个月绝不会高于自己月收入的两倍，排除有特定消费用途的情况，比如装修、买车、旅游等大额消费。一般来说信用卡消费和本人和收入都有一个合理的区间，否则你无法解释资金用途，而且现在银行技术手段十分高明，套现一两次可能还能躲避监管，一旦次数多了，银行一定会发现并且进行处置。

为了避免这方面的风险，银行审批人会客户的信用卡持卡数及信用卡使用率也有明确的规定，超过了规定，即使你的征信再好，审批人也会把你的申请给拒绝，因为你的资金链太依赖信用卡，一旦断裂风险极大。

03、别以为网上借款很物美价廉最近几年，各大借钱APP如雨后春笋般涌出，广告也无处不在，确实给很多急需资金的朋友带来了帮助。但是网上借钱的利息，可不像吹得那么低，而且都是利用计算方式不同让人觉得利息很划算。

若不是真的十分缺钱，我建议朋友们还是找银行贷款，银行的利息还是市面上比较低的，并且有一定的保障，条条框框的都有正式的条款，一旦出现什么问题也都说得清楚。

而一般在网上频繁借钱的客户，银行都不会再审批贷款给他了，一方面网络贷款额度比较少，笔数比较多，另一方面征信查询次数多了，征信相对位置低了，都会让银行认为客户十分缺钱，风险极大，因而拒绝这类客户的贷款申请。

目前银行拒绝客户的原因，主要就在这三个方面，各位朋友应好好研读，查缺补漏。道路千万条，征信第一条。

各位朋友一定要维系好自己的征信，我看过很多年轻人不注意自己的征信，到了要买房的年纪，因为种种原因贷款下不来，又是要提高首付又是要提高利率，实在是没有必要，也十分不划算。

我也看过很多人已经是老赖了，因为孩子无法考公务员，来和银行协商还款，央求消除逾期记录等等，千万不要等到失去征信的时候才后悔莫及，征信记录目前是保持五年的记录，今后很有可能是跟随我们一辈子。

好啦，今天关于贷款的话题就聊到这里，感谢您的关注，期待您的留言和讨论，希望能给您带来帮助！

消费贷款被银行拒贷，原来是因为这些

前段时间，有朋友诉苦说，自己很不理解，为啥自己在银行申请的消费信用贷款被拒贷了？

这款信用贷款，主要以单位缴存公积金月缴存额和账户余额为担保，利息低，期限长，循环使用，分期付息，到期还本。比较适合收入稳定的工薪族。

公积金为住房提供资金积累

办理之前，银行信贷员信誓旦旦地说，像你们这种单位，收入高、公积金缴存金额高、信用也优良，审批及额度都不成问题。可最终，一切必要资料提交完毕，等待放款过程中，直接被告知，自己的消费贷款被银行拒贷了。理由竟然是：朋友属于金融企业，担心资金流向资本市场。朋友一时接受不了，才有如此感叹！

可实际上，银行有自己的担心是正常的。

根据监管规定，银行个人消费信用贷款应按照合同约定用途使用，仅可以用于合法消费支出。

不得用于购买房屋、房地产经营等房地产领域；不得用于固定资产投资、股本权益性投资；不得用于股票、债权、期货、金融衍生品和资产管理产品等投资；不得用于生产经营性用途；不得用于其他违反国家信贷政策或国家法律法规明令禁止的领域。

消费贷仅允许用于合理的消费领域

若违反，银行有权停止发放贷款、提前收回已发贷款或行使担保权利。因此，银行针对特殊行业和特殊人群采取消费信用贷款拒贷是正常操作。你觉得呢？