允许受疫情影响者延期还款，抚平“还贷焦虑”

受到疫情影响，还不上房贷怎么办？近年来，不少因为封控、静默等原因难以正常获取工作收入的贷款者，都产生过类似的焦虑。对这些人而言，“硬着头皮”优先还贷，可能导致家庭预算难以为继，可若是拖着不还，又有背上沉重罚金、乃至失去房产的风险。如何抚平这部分群众的“还贷焦虑”，一直是舆论高度关注的话题。

近日，在受上轮疫情影响较大的广州，包括工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、交通银行、兴业银行、广州农商行等多家银行纷纷对个人房贷推出延期还贷服务，精准帮扶那些受到疫情影响，暂时难以还贷的客户，既体现了金融机构与大众共进退的社会责任，也让那些身处困境的人，体会到了来自社会的温暖。

面对疫情，社会各界理当同舟共济，优先帮扶那些最困难的群体——这一点无疑是普遍共识。然而，具体到背负房贷的人，他们应不应该得到重点照顾，却一直存在一定争议。单纯以净资产计算，能够贷款买房的家庭与个人，肯定谈不上是“最困难的”。因此，网上不乏有人难以对其产生共情。但是，我们还应看到：理想的“社会安全网”，不仅要为最困难的群体兜底，也要具有均摊风险的能力，避免将不可抗力造成的极端风险一股脑儿推向个体。倘若只因为背负房贷的人不是“最困难的”就高估其承压能力，要求他们自我解决，不仅无助于促进公平，也会给社会稳定带来不确定性。

长期以来，受文化、经济等多方面因素影响，国人普遍盼望“居有定所”。因此，在我国经济结构中，房贷是一种相当普及的贷款。许多家底谈不上有多厚的上班族、小业主，都会基于日常收入计算偿债能力，早早买房，背上几倍于自身资产与收入的贷款。2019年末，我国住房贷款余额已达到29.8万亿元，占居民债务总额的53.9%。

在这种情况下，有“还贷焦虑”的，显然不止是那些高资产、高负债的“资本玩家”，也包括了众多在平凡工作中追求美好生活的普通劳动者。当他们的工作与收入因为疫情等意外因素受到影响时，很可能会因为还不上贷款，对其正常生活造成多米诺骨牌式的连锁反应。

据报道，延期还贷面向的人群主要包括：参与疫情防控的各类工作人员；感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员；疫情防控需要隔离观察人员；受疫情及防控措施暂时失去收入来源或者影响较大的人员，包括小微企业主、个体工商户、农户等。这些群体的共同点就在于，他们眼下的困难，是由疫情这一不可抗力直接导致的。谁都预料不了疫情的发展动向，无法正常工作获取收入，显然不是他们自己的错。其中一部分人甚至是主动牺牲个人利益，为防疫大局服务的。总体而言，这样的做法既能让贷款人松一口气，也有积极的社会效益。

需要指出的是，各地银行的贷款延期方案，都是在有关部门的政策指导下出台的。因此，这并非银行的“主动优惠”，而是一种政策统筹。作为具有关键社会职能的基础行业，银行业理应配合国家政策。银行对贷款人的还贷期予以宽限，不计逾期、不计罚息，当然会损失一部分预期收入。但是，长远而言，这种“体贴民情”的做法不仅有助于缓解居民住房按揭贷款偿还压力，也有利于银行平抑业务波动，减少坏账风险，同时还能稳定住房需求，从而稳定房地产市场，本质上是一种多方共赢。

来源：中国青年报客户端

这类贷款，延期还本付息

六部门发文进一步加大对小微企业贷款延期还本付息支持力度

中国人民银行等六部门14日发布通知明确，对于2022年第四季度到期的、因新冠肺炎疫情影响暂时遇困的小微企业贷款（含个体工商户和小微企业主经营性贷款），还本付息日期原则上最长可延至2023年6月30日。

为深入落实好稳经济一揽子政策和接续政策，助力稳住经济大盘，近日人民银行、银保监会、财政部、国家发展改革委、工业和信息化部、市场监管总局等六部门联合印发《关于进一步加大对小微企业贷款延期还本付息支持力度的通知》，对于2022年第四季度到期的小微企业贷款，鼓励银行业金融机构按市场化原则与企业共同协商延期还本付息。

通知明确，延期贷款正常计息，免收罚息。各银行业金融机构要坚持实质性风险判断，不单独因疫情因素下调贷款风险分类，不影响征信记录，并完善贷款延期还本付息相关尽职免责规定。银行业金融机构要创新延期贷款产品和服务，为企业提供差异化贷款延期方式、线上续贷产品和贷款延期线上办理渠道，提高小微企业办理贷款延期的便利度。在有效防控风险的前提下，对于缺乏部分材料的贷款延期申请可“容缺办理”，事后补齐。

为充分调动银行业金融机构的积极性，通知提出，人民银行综合运用多种货币政策工具，保持银行体系流动性合理充裕；金融监管部门落实好小微企业不良贷款容忍度等差异化政策；各级财政部门在考核国有控股和参股的银行业金融机构2022年经营绩效时，应充分考虑延期还本付息政策的影响，给予合理调整和评价。同时，鼓励政府性融资担保机构对有贷款延期需求的企业延长担保期限，继续提供增信支持。

转自：新华社

记者：吴雨

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来源：新华社

农发行涪陵分行开展“清单制”服务 助推乡村振兴发展

近年来，农发行涪陵分行始终秉承“以客户为中心”服务理念，探索服务新模式，创新“清单制”管理，以客户清单、项目清单和政策清单为抓手，建立横向覆盖到边到人到进度、纵向落实到底到客户到项目的网格化清单服务模式，并时时进行监测更新，三大清单协同发力、相向而行，助力乡村振兴发展。

客户清单贴近客户需求

围绕客户需求，农发行涪陵分行制定客户需求清单和客户发展清单两张清单。客户需求清单列出企业融资需求和融资难点，对客户重点关心的贷款期限、利率、担保方式等进行网格化管理，对项目行政审批手续取得情况、开工时间、建设进度及建设成效等进行全天候监测，确保项目能够在最短的时限内落地见效。客户发展清单则列出企业近中远期发展规划、目标和重点，筛选并营销符合我行信贷支持范围的优质客户，及时跟进重点项目成熟度及项目出入库情况，做好客户群和项目库储备工作，巩固“调节奏、调周期、调结构”成果。

涪陵综合保税区项目是国家重点工程项目，但项目融资大、融资急成为承贷企业最大的堵点，在了解到企业的融资需求和融资难点后，农发行涪陵分行主动对接、及时跟进，仅用3个月时间便促成项目顺利获批，成为区内唯一一家支持该区域的金融机构。2019年底，该项目顺利通过国家海关总署组织的正式验收，并实现封关运行，目前已成为渝东南地区重要的货物集散地和物流转运站。

项目清单服务地方发展

农发行涪陵分行按照项目审批层级、项目投资区位等因素，分层次、分重点建立国家级清单、市级清单和区级清单，国家级清单、市级清单着眼于将国家发展战略和重庆市整体规划落实见效到基层，区级清单将目光投向在发改委、农业农委、乡村振兴局等部门各自建立的清单，助力地方构建新发展格局。

龙头港是乌江流域和长江上游地区重要的物流枢纽，是涪陵地区铁公水多式联运的交通转运中心。在掌握到涪陵区总体规划和企业的融资需求后，农发行涪陵分行迅速行动，高频对接政府及职能部门，开辟绿色通道，政银企通力协作，采用投贷联动投资模式，于2021年底投放贷款4.7亿元，2022年8月投放农发基础设施基金2.21亿元，倾力保障资金及时足额到位。2022年10月底，该项目现已完成一期工程建设，推动建设多式联运的物流新通道的成效已初步显现，有利助推重庆长江上游航运中心、内陆国际物流枢纽和口岸开放高地建设。

政策清单擦亮品牌形象

农发行涪陵分行将政策清单分列为全生命周期信贷政策清单和保民生稳经济政策清单。全生命周期信贷政策清单涉及该行7个基础产品、70个营销产品，通过召开政银企项目现场推进会、现场观摩会等形式，集中宣传该行信贷支农政策，现场解决企业及项目出现的赌点难题，保障项目进展顺畅。

2020年初，农发行涪陵分行积极响应、主动作为，向涪陵太极制药厂投放疫情防控专项再贷款1亿元，为疫情防控贡献政策性金融力量。2022年5月份，为充分释放政策效能加快扩大有效需求，农发行涪陵分行群策群力、协调作战，成功投放农发基础设施基金投资3笔、金额5.32亿元，支持涪陵新能源汽车产业园等重点项目及时开工建设，有效补给项目资本金，撬动涪陵地方经济持续稳健发展。

“客户清单、项目清单和政策清单三大清单同向发力、同频共振，助推高质量发展之路行稳致远。”据农发行涪陵分行相关负责人介绍，2019年至2022年期间，该行累计投放贷款47.09亿元,贷款余额达47.80亿元，贷款年均增幅47.91%，各项支农举措日益精准，惠农利农政策更加务实，助力乡村振兴的步伐越发坚定有力。(王林)