房子按揭期限可以改吗?影响贷款年限的因素有哪些?

现在，很多购房者在买房的时候都不会全款购买，而是通过贷款买房，也就是常说的按揭买房。购房者向银行申请贷款，然后选择按揭期限，每月贷款还款数额根据经济情况确定。那么房子按揭期限可以改吗?影响贷款年限的因素有哪些?

一、房子按揭期限可以改吗

房子按揭期限可以改，但一般不能直接更改，需要通过提前还款来申请更改贷款年限，还可以通过贷款展期来延长房贷还款时间。

1、提前还款

房子按揭提前还款，至少需要正常还贷一期以上才能申请，也有些银行可能要求正常还贷一年以后，这是不同银行考虑到整体资金安排计划后的一个规定，但只要可以申请提前还款，若提前还款一部分，便可以选择更改贷款年限，当然具体的要以贷款合同约定为准。

2、贷款展期

贷款展期是指贷款人在向贷款银行申请并获得批准的情况下，延期偿还贷款的行为。一般情况下，提前30个工作日向贷款银行申请展期。贷款展期不得低于原贷款条件：短期贷款展期不得超过原贷款期限中期贷款展期不得超过原贷款期限的一半长期贷款展期最长不得超过3年。

二、影响贷款年限的因素有哪些

1、贷款申请人的年龄

银行在为借款人评估房贷还款年限时，首先以其年龄作为基础。一般在符合贷款条件的前提下，年龄越小，其贷款年限越长，反之年龄越大，贷款年限则较短。通常情况下，“贷款人年龄+贷款年限不超过65年”，就是银行能够为其办理的贷款期限。

2、贷款房屋的房龄

贷款者在购买房产时，所购房产的“年龄”将决定其的贷款年限。根据银行规定，房龄较新的房产比较容易做贷款。像建房期在10年以内的2手房，其各方面条件较好，银行愿意对这类房龄的住房贷款加快审批速度。而70、80年代的二手房由于房屋年龄较久，银行可控的贷款风险相对较大，因此银行对这类房屋的贷款审批十分谨慎。

3、贷款申请人的经济能力

另一方面，对于贷款买房的申请人来说，如工作收入、工作稳定性、储蓄存款、资产情况等也是银行考量的因素，也是自身贷款年限申请时间的衡量因素。经济实力较强的借款人可以考虑贷款年限较短，有一定还款压力的贷款方案。像7成10年或15年、甚至6至5成的贷款方案。而经济实力稍差的借款人，需注意自身经济条件是否允许其承受较大的还款压力，如果银行信誉资质等方面较好，这类人群有可能会获得最高8成20年的贷款。

以上就是关于“房子按揭期限可以改吗?影响贷款年限的因素有哪些?”的全部介绍，如果想更改房子按揭期限，需要先向贷款银行申请，然后再进行办理。

展期VS逾期 不要傻傻分不清楚

6月26日，网贷平台图腾贷发布公告称部分出借标的到期，因借款人无法归本，特向图腾贷风控部门申请展期，由于市场环境差，平台合作的第三方机构已无力垫付本金给出借人。现申请提交展期处理，展期期间借款人承诺按月支付利息，年化利息9％，最长展期不超过6个月，如继续违约，则通过司法途径进一步追偿出借款。

“展期”一词由来已久，在传统金融中应用较为普遍，展期一般指借款人在贷款到期前向贷款方申请延长还款日期。最多可以办理两次展期，展期按正常贷款付利息；如果延期没有得到同意，延期要支付罚息。

然而，“展期”在互联网金融领域算是较为陌生的词汇，在互联网金融领域中展期一般是指借款人在借款到期之前，向平台申请延期兑付。从概念上看来，在传统金融和互金中，展期一词颇有异曲同工之妙。

根据中国人民银行的有关规定，目前我国在商业银行借款中，展期应当按照以下规定办理：短期借款的展期的期限累计不得超过原借款期限中期借款展期的期限累计不得超过原借款期限的一半长期借款展期的期限累计不得超过3年，国家另有规定的除外。借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款帐户。金融机构借款时，应当按照以上规定确定展期后的合同期限。

此外，在《合同法》中，对借款展期也有明确表示。

根据《合同法》第二百零九条，借款人可以在还款期限届满之前向贷款人申请展期。贷款人同意的，可以展期。那么，合同法中规定的借款展期是什么意思？借款展期是指借款人在合同约定的借款期限不能偿还借款，在征得贷款人同意的情况下，延长原借款的期限，使借款人能够继续使用借款。

从传统金融展期概念中不难看出，互联网金融领域的“展期”实际上与传统金融展期如出一辙。不同的是，比如传统金融银行在处理展期问题上，由于银行属于资金池模式便于资金调配且有足够的资金储备可用于周转，并不会影响存款用户到期兑付。展期只是银行与借款方之间的协议，不会牵连存款用户，这种现象较为普遍。此外，银行证券类理财产品也出现过展期和延期兑付情况。

然而，互联网金融领域不可设立资金池，P2P平台定位就是信息中介平台。资金就是借款方和投资人一一对应。一旦借款方无法按期还款，那么，投资人的提现会受到影响。但是很多平台为了投资人的权益受到保障，一般都会和第三方机构合作代为垫付或者自己垫付。这样投资人提现时不会受到影响，且平台逾期率显示良好。如果无法垫付，部分平台可能会采用发新标，通过新项目借到的钱来偿还即将到期的借款，但这种操作属于借新还旧的模式，有很大的安全隐患，也不符合目前监管政策的规定。

经过调查，笔者发现，在P2P行业内，借款人和平台之间的展期非常普遍，多数平台都采取的第三方代偿的机制，很少有平台直接向投资人提出项目展期的操作，一般来说，项目展期延伸至投资人后便可视作项目逾期，根据中国互联网金融协会2017年发布的《互联网金融信息披露个体网络借贷》团体标准中的规定，按照合同约定，出借人在投资项目到期时未收到本金和利息（该处收到指资金实际划付到借款人银行账号）即项目逾期。

目前P2P平台处理项目逾期的最主要方式是项目催收和资产处理，部分平台甚至直接进行司法程序。不过在当前全国范围内开展扫黑除恶专项斗争的大环境下，对于资产的处置的力度和效率都受到影响，特别车贷资产、涉及到重复抵押、暴力拖车等多项问题，严重影响了平台逾期项目处理进度，前期部分靠强催收保障低逾期、低坏账率的网贷平台受到影响较为明显。

此外，行业人士表示，近期平台跑路事件频发，导致投资人恐慌，许多平台资金呈现净流出状态。而目前整体经济状态也影响了借款人的资金周转能力，部分借款人资金紧张，容易出现项目逾期，逾期率可能会有所上升。而项目展期兑付可以给借款人缓冲时间来处理。可能会成为平台近期操作的一种常态。

【短期贷款】

大家好，我小杰，今天给大家聊一下短期贷款的内容，短期贷款是指银行或者金融机构发放的贷款期限在一年以内的贷款业务,一般为企业申请办理，但是在企业因流动资金不能满足偿还贷款金额时该怎么办呢？这就与以下要说的短期贷款期限展期有关了。

下面小杰给大家一起来了解一下吧，贷款展期是指贷款人在向贷款银行申请并获得批准的情况下延期偿还贷款的行为，一般是贷款人在贷款期间发生暂时的资金周转困难，致使不能按期偿还贷款本金,且符合展期规定的条件情况下，才能够被申请,申请时需要提前30个工作日向贷款银行提交申请，申请贷款展期的条件是不得低于原贷款条件的，也就是说，您申请贷款展期必须仍然具备该贷款申请所需的条件,而保证贷款的申请展期，还必须出具贷款保证人同意展期并继续担保的书面证明。

一般来说，短期贷款展期不得超过原贷款期限，中期贷款展期不得超过原贷款期限的一半，长期贷款展期最长不得超过三年。

而个人贷款的展期时间在银监会2010年2月发布的,【个人贷款管理暂行办法】中规定，一年以内的个人贷款展期期限累计不得超过原贷款期限,一年以上的个人贷款展期期限累计于原贷款期限相加不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限，在您申请短期贷款期限展期或者申请展期未能通过时，千万记得还款，因其贷款到期后未偿还就会转入逾期贷款账户。

以上是今天分享的内容，感谢大家关注小杰为您分享最新最全面的贷款小知识，下期再见。