借款App收割术：低息诱惑、链接黑网贷、强行放款、冒充银行

“我没有申请贷款，平台就审核放款了。”王钊（化名）抱着试一试的心态在一款贷款A上注册了包含银行卡号等个人信息后，并未操作贷款那一步，却被多次放款。

记者在实测中也遇到个人信息泄露及被强制给额度的情况，类似现象并不罕见，在视频平台看几条视频就弹出一个贷款推广、点外卖时出现点击立减优惠券……各种途径引导用户开通借款功能无处不在，加上花式诱导和低门槛，不少用户“被收割”。

近日监管发文规范大学生互联网消费贷，再次引发市场对借款A乱象的关注。记者在黑猫投诉平台看到，有借贷A一周内被举报逾30次，不少用户反映其“链接黑网贷”、“强制下款”等。

对此，业内人士建议，不要点击不明链接，密集点击不同网贷平台可能影响征信报告。

与此同时，也有持牌机构在受到不良考核、各类规范文件约束的情况下出现“不敢贷”迹象，但市场借贷需求仍然旺盛，这给了非法网贷平台生存的土壤。业内人士对此表示，应该引导良币驱逐劣币，监管要健全广覆盖、有差异的服务金融体系，持牌机构应适当地调整信贷产品，分类、分层满足不同普惠金融的需求。

用户投诉

被强行放款还遭暴力催收，到账3900元要求还款近两倍

看到一个借款链接，抱着“试一下是否真的给批贷”的想法，王钊下载A并填写了基本信息。他认为自己只是进行了简单注册，没想到在随后的两周内接连被强行放款两次，且遭到暴力催收。

王钊近日在黑猫平台发起对“有信钱包”的投诉，举报其暴力催收、高利贷及联系不到客服等。他告诉新京报贝壳财经记者，自己3月9日在“有信钱包”推广的“高兴借”平台，填写了姓名、银行卡号等基本信息。

“我没有申请贷款，平台就审核下款了。”3月14日，王钊突然接到催收电话，查询短信才发现银行卡有一笔1560元进账，日期是3月10日。但催收方告知他要还款3000元，这也是“高兴借”A上显示的贷款额度，还款日为3月14日。

用户王钊（化名）提供的转账和聊天记录。

第一次接到催收电话的王钊有点慌，先按照A显示的贷款额度还了款，没想到当晚又显示有一笔4500元的贷款在审核中。次日（3月15日）上午，王钊再次收到转账，金额为2340元，而A显示待还4500元，还款日为3月19日。

“两次都是从私人银行账户转入，来电显示是国外的号码。”第二次收到贷款转账的王钊随即原路退回了2340元，并报了警。他意识到对方有套路，再继续下去就不是“损失一点”那么简单了。两次被放贷3900元，却被要求还款近两倍。

3月16日，王钊在黑猫平台发起投诉。平台信息显示，“有信钱包”3月17日进行了回复，但内容被隐藏。王钊称，先是一位自称“有信钱包”客服的人员以私人手机号来电，说查询发现他没有浏览过“有信钱包”A，要求撤销投诉。但晚间又有另一位“平台人员”以私人手机号来电，表示客服是“不便承认这些平台存在”，并提供给王钊一个“高兴借”在其后台登记留存的QQ号，让他协商处理。

王钊与该QQ号联系，对方承诺他，归还第二笔贷款本金（指实际到账的2340元）后就给注销账号。但不仅没有销账，3月19日王钊再次接到催收电话，对方要求他还款4500元，否则就给他通讯录里所有人打电话。

像王钊一样被强制下款的还有李勇（化名）。李勇3月18日也在黑猫平台发起投诉，称“有信钱包”故意链接黑网贷“恒宝”A强制下款1000元，两天让还1800元，现在找不到还款路径。

用户李勇（化名）被强制下款1000元。

更惨的是杨超（化名），不仅没获得贷款，银行卡资金反倒被转走了6000元。他3月19日在黑猫平台投诉称，接到上海静安华谊小额贷款股份有限公司的电话，说“有信钱包”提供了他的资料，批贷3万元，但银行卡内必须先有6000元。对方向杨超索要验证码，杨超把资金转出后告知了验证码，未料再存入资金时直接被扣款。“现在6000元还没有追回。”3月22日晚间，杨超告诉记者，他也选择了报警。

记者注意到，在3月15日至3月22日的一周内，黑猫平台上就有超过30起针对“有信钱包”的投诉。受访用户向记者提供的“有信钱包”客服电话为手机号，多次拨打均无人接听。“只有他们主动联系你，你打过去找不到。”杨超称。记者拨打“有信钱包”A封面上028开头的客服热线，被告知号码已到期。

记者实测

冒充银行等正规机构，只填写手机号就可通过初审

根据AS中“有信钱包”的简介，其是一款国内知名现金平台，致力于解决应急需求，额度极高、产品多样，新手注册即享1088元红包。在安全保障方面，介绍称“多维度隐私保护，数据存储与访问隔离”等。

“有信钱包”A中有不少网贷平台的链接入口，宣传的额度范围在1000元至30万元不等，普遍称30分钟、10分钟甚至2分钟到账，月利率在0.6%-2%之间，它们被分为“热门推荐”、“小额贷款”、“高通过率”、“大额分期”四类。

记者3月21日下载后随机点击了热门推荐中的“洋钱罐借款”、“你我贷”、“阳光优贷”三个网贷链接，只填写手机号码就显示预估额度，如果想实际获得贷款需要再下载各网贷平台独立的A，但记者未进一步操作。

以“洋钱罐借款”为例，在“有信钱包”中点击进入能看到一个预估额度，实际获得贷款需要再下载“洋钱罐借款”A。

当日下午，在记者点击三个网贷链接后约一小时，即接到一位自称“广信银行直贷中心”员工的电话，称“有信钱包”是他们的一个推广渠道，他看到了记者的借款申请。

这位“员工”口中的“广信”，是指广发、中信两家银行，因为“银行不接散户申请”，由他们负责银行信用贷款前期资质审核，需要简单了解信息后才知道可贷额度、月息等，由银行放款。

记者虚拟了一份个人信息：24岁，刚毕业工作不满1年，非京籍户口，在北京一家私企上班，税后月工资8000元-9000元，缴纳了五险一金，无房无车无商业保险。

这位“员工”听后直接表示，最终授信额度要过完系统才能知道，但预计10万元内没问题，当天就可以带身份证、银行卡和纸质征信报告到位于建国门的直贷中心营业网点申请。“日息万分之2%-2.5%，年化约7.2%，属于银行信用贷款，跟网贷不一样，利息比所有贷款都低。”

当记者表示只需要短期拆借1.5万-2万元时，对方称额度起批是5万元，用户不能自己决定，因为“银行放款不可能走这么多流程批那么少”。他还支招“你可以拿这（5万元）还网贷”。

广发和中信银行客服人员均表示，没有“不接散户”一说，用户个人信用记录良好，就可以在银行网点申请贷款，消费贷在银行网银、手机银行等渠道就能线上申请。“填写信息后，贷款有专门外呼专线，是官方座机号码，不会以个人名义做营销，接到私人电话不用理会，可能是诈骗电话。”广发银行客服称。

中信银行客服提醒，如果网上有人打电话，不要轻易相信，要先确认他是哪个网点员工、工号多少。额度以实际审批为准，没有强制“下限”，贷款要有实际用途，不会让用户去还网贷，也不会收取手续费、保证金等。

3月22日，又有一位自称“平安好贷”的员工来电，告知在后台看到了记者提交的贷款申请。“您的贷款申请初审已通过，初审额度只有1万-3万元，具体获得额度需要添加我们官方微信提交个人资料，我打下报备，立刻能批。”

该“员工”称，这则通话是由系统拨出，看不到用户信息，但“一定是用户申请过”。想要获得贷款需要进一步提交资料，如果当前没有工作单位，是学生“应该也可以（批）”。提交渠道是通过他们的“官方微信号”，但他告知的却是一个个人微信号，对此他解释称是“一对一客户服务”，觉得额度、利息合适就可以办理。

他多次强调该平台利息不高，“一个月1万元借款60元利息”。记者问年化利率是多少，他含混地答“没算过，乘以12就可以了。”

而后记者拨打平安好贷客服电话，客服人员称，其属于银行贷款平台，没有和第三方合作，可能有经纪人邀请客户，到了贷款环节就由公司顾问出面办理，没有加私人微信的情况，且银行必须验证用户有无工作关系。

值得一提的是，记者3月21日下载“有信钱包”A时并未看到前述用户提及的三个网贷链接，在3月23日进入A，推送的网贷平台又与21日不完全相同。截至发稿前，还陆续有营销电话打入。

风险提示

借贷A层层嵌套，密集点击可能影响征信

借贷A的关系网并不止一层，如“有信钱包”的入口出现在“一点分期”A中，后者也同时链接了多个网贷平台。

还有更多的借贷A植入在我们生活的各类场景中：如在视频平台看几条视频就弹出一个贷款推广；点外卖付款时弹出点击立减优惠券，引导用户开通该借款功能；社交、打车、旅行等各类A也都植入借款入口，常以小恩小惠引诱用户开通。北京日报近期报道，测试的29个A中有26个能借款，A“金融化”程度相当高。

记者发现，其中不少A来自持牌机构。柒财智库高级研究员毕研广对此分析称，都是为了流量，当前场景金融太多了，电商普遍有自己的渠道，而金融机构自营渠道流量抢不过电商，因此打出低息宣传，但都是片面广告，真实利息不同。

招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼进一步对记者表示，一方面要加强金融消费者教育，普及金融基本知识，提高防范风险的意识和能力；另一方面借贷平台无论有无牌照，都应该规范营销推荐的方式方法及内容，不得以低息诱惑来诱导甚至误导金融消费者借贷。

“监管部门印发过金融营销宣传的文件，应该遵守相关规则，特别是在利率披露方面应该以年化利率作为标准，全面准确地披露利息、费用等情况。一些表面上利率不高，但利息之外收取大量费用，同样也不规范。”董希淼称。

公开资料显示，2019年末，央行、银保监会等四部门联合发布《关于进一步规范金融营销宣传行为的通知》，对一些不当金融营销宣传行为提出了明确的禁止性规定，包括不得利用互联网进行不当金融营销宣传活动，不得违规向金融消费者发送金融营销信息等。

但当前借贷入口无处不在，用户如何防“被收割”？董希淼表示，不明链接、不规范A不要点击，更不要填写个人信息，个人有借贷需求就到金融机构官方A上申请办理。

毕研广建议，也不要点击太多个网贷平台链接，因为平台会查你的征信，这些记录持牌机构都能看见，对后续申请正规贷款不利。一家国有银行信贷经理也证实，如果一段时间内密集向几家机构申请借款，银行系统审批时会认为你缺钱，进而影响授信额度。记者此前打印的个人征信报告中，也显示有非银行持牌机构查询过自己的征信记录。

一些借贷A却以多申请几家能提高通过率为由头宣传，如“一点分期”A显示，申请3家以上可显著提高通过率。

一点分期A显示，“申请3家以上可显著提高通过率”。

监管加码

在校生等成主要侵害对象，监管加码整治

近年犯罪嫌疑人以借贷平台为依托，以有消费需求又无经济实力的年轻人、在校大学生、无业人员等群体为主要侵害对象，进行虚假宣传，引诱落入陷阱的事件层出不穷。

针对网络小贷乱象，相关部门近些年也先后出台了一系列规定。近日，银保监会等五部门联合印发通知，要求进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理工作，明确规定小额贷款公司不得向大学生发放互联网消费贷款。

在A收集个人信息方面，3月22日，国家网信办、公安部等部门联合发布规定，明确了地图导航、网络约车、网络购物等39种常见类型A的必要个人信息范围，要求运营者不得因用户不同意提供非必要个人信息，而拒绝用户使用A基本功能服务。

对于暴力催收，今年3月1日正式实施的《中华人民共和国刑法修正案（十一）》明确，催收高利贷等非法债务最高可判3年。

寻真律师事务所律师王德怡对记者分析称，非法债务指没有法律依据的债务，通常包括：超出法定贷款利率的债务（高利贷）、赌博、吸毒等引发的债务。通过互联网平台或A向不特定公众发放高利贷是违法行为，因此产生的借贷关系及债务不具备合法性。从民事上讲，超出4倍LPR（贷款市场报价利率）的部分不受法律保护。

“刑修十一增加催收非法债务罪，就是针对这种非法和暴力催收行为的，互联网平台上发生的该等行为同样在刑法的打击之列。通过互联网或A产生借贷纠纷后，当事人应当协商解决，协商不成的，应当通过法院或仲裁机构裁决，并由人民法院强制执行，而不允许私力动武。刑修十一出台后，借贷平台为了完成催收任务，必须放弃形形色色的暴力催收行为，否则一不小心就会成为刑法打击的对象。”王德怡说道。

刑法修正案（十一）施行后，已有地方检察机关对催收非法债务案件提起公诉。据检察日报3月22日报道，日前，山东省菏泽市牡丹区检察院以涉嫌催收非法债务罪对利用泼油漆等手段催收高利贷的恶势力成员李龙提起公诉。

解决之道

谁来满足借贷需求，如何让良币驱逐劣币？

受到不良考核、各类规范文件约束的持牌机构，也有“不敢贷”迹象，如部分持牌消金机构下架服务在校生的产品。

但市场借贷需求仍在，一部分是由消费规模扩大带动。据新华社报道，2019年我国社会消费品零售总额突破40万亿元大关，成为全球第二大消费市场。最终消费支出对经济增长的贡献率保持在60%左右，消费连续6年成为拉动经济增长的第一引擎。

“用户如果是借贷消费，只要额度合理，不过度超前透支，银行一般不会拒批。”前述银行信贷人士称，他们担心的是资金流入楼市，出现就会被监管罚。今年以来，包括北京在内的多地严查消费贷、经营贷流向。就在3月19日，北京银行业协会进一步向会员银行发出倡议，防范套取银行信贷、挪用个人经营贷进楼市。

但市场有很大潜在消费需求，这就给了非法网贷平台生存的土壤，应如何引导良币驱逐劣币？董希淼认为，需要进一步转变思想观念，多方协调配合，形成合力。建议监管部门继续“堵偏门”“开正门”：一方面采取多种措施加大整顿力度，坚决遏制非法网贷平台无序蔓延，将“偏门”堵严、堵实；另一方面要放宽政策限制，进一步放宽正规金融机构进入大学生等信贷领域，将“正门”开大、开好。

一位小贷领域资深人士也对记者表示，市场有需求，就会有供给。普惠金融要服务于所有社会有需求的人群，这是金融的宗旨。持牌金融机构应适当地调整信贷产品，按照更合规的方法发放贷款，比如要求有担保人、验证收入来源等。从政府角度来讲，在加强监管的同时，也要鼓励正规的金融机构开发合规的信贷产品，来解决贷款需求问题。

有监管人士去年末表示，要继续提高普惠金融的前瞻性和有效性，如围绕建设现代化经济体系，健全广覆盖、有差异的服务金融体系，分类、分层满足不同普惠金融的需求。

新京报贝壳财经记者程维妙编辑陈莉校对贾宁

虚假网贷App调查：号称“低息贷款”仿冒金融平台

新华社济南7月6日电题：虚假网贷A调查：号称“低息贷款”仿冒金融平台

新华社“新华视点”记者王阳、吴剑锋

近日，山东李先生接到一通陌生来电，询问他是否需要低息贷款。正为资金短缺发愁的李先生，按照对方指引下载了一款网贷A。一番操作后，对方以验资、认证为由4次骗取李先生共计10余万元。

国家网信办反诈中心近期监测发现多起仿冒投资平台进行诈骗的事件。“新华视点”记者调查发现，不少虚假网贷A仿冒银行、金融平台，诈骗分子多方引流、大量分发。

暗访：留下手机号当天接到多个网贷诈骗电话

“我们已经为你准备了40万贷款的额度，请注意查收”“无抵押，低利率，快放款”……瞄准一些人“用钱心切”的心理，诈骗分子在网络上大量发布“黑户可贷”“无审核”等广告信息，吸引用户上钩。

记者随机进入一个名为“黑户贷”的网站。该网站声称，“1分钟提交、3分钟到账。不用房车作抵押贷款、从25岁到50岁都适用。无视黑白，百分百放款”。在网站引导下，记者留下电话号码，随即该网站弹出一款贷款A，无需经应用商店即可点击链接下载。

记者又随机登录了十几个类似网站，也接到了境外电话，要求下载指定贷款A。

“这些号码均是诈骗电话，切记不要下载软件，不要相信任何先支付后打款的承诺。”在记者暗访涉诈网贷A的过程中，民警通过电话多次发出预警，提醒记者存在被骗风险。

据公安部统计，2021年以来，60%以上的诈骗都是通过虚假手机A实施。其中，虚假网络贷款A诈骗是主要类型之一。

中国人民公安大学治安学院副教授李小波介绍，虚假网贷诈骗中，犯罪嫌疑人一般通过网络、电话、短信等方式发布办理贷款的广告信息，在被害人下载安装网贷A后，冒充银行、贷款公司工作人员联系被害人，以收取手续费、缴纳年息、保证金、税款、代办费等为由，诱骗被害人转账汇款。

“李鬼”式A迭代更新，多种渠道引流推广

记者调查发现，近年来，诈骗犯罪分子升级变换作案手法，网贷诈骗A打擦边球、迭代更新，欺骗性更强。

——假借知名企业名头行骗。

诈骗分子仿冒京东金融、马上金融、360借条等平台，推出大量“李鬼”式A，以相似标志和产品介绍以假乱真，以“小额返利”等诱导网民访问下载，进而实施诈骗。平安银行曾发布声明，不法分子利用仿冒A、网站进行贷款诈骗。

家住福建福州的林先生就曾在自称“宜人财富有限公司郑州分公司”开发的宜人财富A上被骗4000元解冻金。当他向“宜人财富”投诉，该公司回应称，其官方工作人员不会以任何名义收取费用，林先生遭遇了假冒网贷A诈骗。

值得注意的是，目前，涉诈金融类A改头换面频繁。同一团伙往往通过更换涉诈A名称、域名等方式快速更新换代，有的可能仅存活几天就关闭，过段时间换个名字卷土重来。

——通过网站封装躲避审核。

记者调查发现，不少受害者根据“指引”下载的涉诈金融类A都是由黑灰产技术人员按照诈骗分子要求封装的。所谓封装，是将网址、应用名、LOGO、启动图打包形成一个A应用包，使网站以A形式呈现。

业内人士介绍，涉诈贷款网站经过封装，摇身一变成为涉诈贷款A，成本极低，令人防不胜防。此前，一款名为“众安”的虚假贷款类诈骗A，就是由一个租用境外服务器的虚假贷款网站封装而来。

中国信通院安全研究所防范治理电信网络诈骗中心副主任常雯说，通过A封装分发平台，开发者只需简单点击操作，即可实现A自动生成与快速分发。涉诈A不上架手机系统内的应用商城，由诈骗者向被害人发送安装包或者链接进行下载，躲避应用风险审核及开发者信息登记制度。

——多方引流大量分发。

虚假网贷A的引流方式，既有搭建虚假贷款网站等待被害人上钩，也有通过电话、短信、微信群、QQ群等多种渠道进行推广；既有面对不特定群体进行广撒网的，也有通过黑灰产业链条非法购买需贷款人员信息精准诈骗的。

山东警方介绍，诈骗分子还通过冒充快递员推广、在“宝妈群”发兼职广告、贴吧发广告等方式引流，渠道更多、频率更高、活跃度更强。

管住涉诈A制作、传播等关键环节

今年以来，山东、江西、河南、广东等多地警方加强对虚假网贷A类诈骗的治理工作。

今年上半年，山东警方破获网贷诈骗类案件同比上升约101%。山东省公安厅有关负责人介绍：“针对虚假贷款诈骗等涉A较多的诈骗类型，开展‘扫楼’‘断卡’等专项行动，打掉了一批在境内从事涉诈A开发、引流推广等为诈骗团伙提供技术支撑的窝点。”

中国人民大学法学院教授刘俊海说，针对虚假网络贷款类诈骗，加强通信、金融、互联网三方的综合治理仍是关键，各个行业主管部门应严格落实监管主体责任。

业内人士认为，打击虚假网贷A制作，要重点关注参与其中的小微技术公司和个人。“这些小微制作公司，通常都是搭建A的小作坊，认为自己只是在做技术模块，有打擦边球思想。”

对于虚假网贷A推广引流环节，业内建议加强对电信运营商、大型互联网搜索平台、大型社交软件公司的监管要求，切实加强对广告客户、流量购买者的金融资质审核，杜绝传播虚假信息。

国家网信办有关负责同志指出，诈骗分子仿冒投资平台诱导欺诈网民，让网民遭受严重的财产损失，还可能带来个人信息泄露，应引起足够关注。广大群众需通过官方正规渠道下载A；出现非官方客服联系的情况，要注意核查对方身份，切勿进行转账操作。A商店等平台应加强对可供下载A的安全性审核，防止虚假A浑水摸鱼，坑害广大网民。

来源：新华网

400元赌资牵出数十亿元大案，90后赌徒半年狂输3000万

“赢只是过程，输才是结果……”落网的“90后”犯罪嫌疑人黄某在接受采访时懊悔地说。

2018年12月至2020年3月期间，黄某在某境外赌博网站上进行非法赌博。起初投入几百、几千元，之后赌资逐渐增加，不仅输光妻子的陪嫁款100余万，还铤而走险利用职务之便，盗取公司账面资金3000余万并全部输光。

而这还只是部督“3·10跨境网络赌博案”露出的冰山一角……

3·10专案行动部署会

400元赌资牵出数十亿元大案，跨境赌博网站服务器藏身国外

2020年3月，河南省周口市公安局港区分局接到辖区一名市民举报，称其在某网站上输掉400多元。通过对该平台的深入调查，一个涉案金额高达数十亿的跨境网络赌博犯罪集团逐渐浮出水面。

经侦查，警方发现这是一家将服务器设在境外的违法网络赌博网站，赌博门类众多，网站规模较大。而在背后操纵这些赌博网站的主要犯罪嫌疑人，也隐藏在境外。

依靠上下游犯罪产业链，该团伙设计了各种赌博花样，采取让参赌人员先赢后赔的套路，利用赌客嗜赌心理，不断垒高投注金额，使其深陷债务旋涡，造成很多家庭倾家荡产、家破人亡，也导致国内资产大量流失。

为了吸引更多赌客，该赌博网站还将活跃度较高的参赌人员拉拢为“网络赌博平台”代理，利用他们为赌博平台赚取高额赌资。为了将其彻底套牢，赌博平台还会根据代理人员所拉下线的投注情况，返还千分之一至千分之三不等的佣金。投注越多，代理人员从中获取的佣金越多。

据警方介绍，仅2019年12月至2020年2月期间，该网站的充值会员数就高达54900人，资金流水达80多亿元。

警方扣押的部分银行卡

警方扣押的部分现金、黄金首饰

打击犯罪刻不容缓，无惧疫情跨省“断链”

收到相关线索后，周口市公安局高度重视，迅速成立专案组，以港区分局为主侦力量，抽调全市精干警力，各警种通力配合，迅速开展工作。经过不懈努力，从研判出的信息流和资金流入手，基本掌握了该网络赌博平台的组织架构、运作模式和部分代理的真实身份。一条涉及非法赌博、地下钱庄、银行卡倒卖等黑灰产链条的跨境网络赌博犯罪脉络渐渐清晰。

3月27日，公安机关组成12个抓捕小组，连夜奔赴广东、湖南、江苏、浙江等15省，对犯罪嫌疑人实施集中抓捕，一举捣毁6个重大涉嫌贩卡、洗钱犯罪团伙，抓获犯罪嫌疑人45人，依法冻结涉案银行卡976张，扣押、冻结涉案资金2000余万元，为后续打击工作顺利进行打开了局面。

在对涉案人员进行抓捕的同时，专案组民警从研判涉案银行卡的资金流和信息流入手，认真分析每一个涉案银行卡的流水，用足“笨功夫”寻求案件突破口。

从打击境内招赌的代理人员和赌徒入手，对调取的1500余张银行卡内近三个月的银行流水进行梳理，初步查清了资金流向，顺线追查，最终突破瓶颈，撕开了口子。

犯罪嫌疑人在ATM机取款

其中，何某军贩卡团伙受雇于赌博平台，在国内以每套每月1000元的价格，大肆收购银行卡四件套。他们将银行卡绑定在手机上，通过ATM机取现，再以将现金交给指定人员或网上银行转账等方式，帮助赌博网站转移赌资。

2019年7月以来，该团伙共收购银行卡四件套600多套，获利500余万元。同时，该团伙还利用赌博网站给其每套卡每月3500元的差价，在国内招募人员帮助其从事收购活动，危害极大。

抓捕行动期间，正逢疫情来势汹汹，给警方异地抓捕工作带来重重困难。据港区分局民警王钢峰回忆，他们除了要做好防护工作，还必须自备干粮。千里奔袭，时不待人，饿了就靠方便面、面包、牛奶、矿泉水等容易携带和保存的食物充饥。遇到防控疫情形势严峻的地区，“连宾馆都不能住，就在警车里蹲守几天几夜”。

据负责执行抓捕任务的港区分局案件侦办大队大队长陈伟回忆，通过前期研判，警方锁定了福建省晋江市的蔡某。仅1月份期间，就有1.7亿元违法资金转移至蔡某银行卡中，是本案重要犯罪嫌疑人。

经侦查，该犯罪嫌疑人潜藏在镇上的某小区三楼，但他白天基本不出来，晚上也很少出门。

为了不打草惊蛇，专案组民警在单元楼门口蹲守了两天一夜，直到第二天上午，其中一名犯罪嫌疑人从外面回来，在其敲门之际，抓捕人员快速出动实施抓捕，当场缴获大量银行卡、手机、电脑等作案工具，一举捣毁该窝点、查获大量证据。

另一场抓捕行动也同样充满戏剧性。

据港区分局民警牛超回忆，在抓捕负责转移赃款的犯罪嫌疑人王某顺时，发现前期锁定的犯罪嫌疑人窝点已悄悄转移。后经进一步调查发现，犯罪嫌疑人已搬去隔街的另外一个小区，具体位置不详。

正当抓捕小队在该小区准备下一步行动时，突然，犯罪嫌疑人的车辆出现在民警眼前！

“我们侦查员刚走到这个小区门口，就发现了要查找的车辆，然后我们就派侦查员上前探查。”

此时，有两名男子拉着行李箱、背着双肩包，向嫌疑车辆走来。侦查员敏锐地发现，他们跟要抓捕的对象高度相似！

抓捕小队当机立断，对二人实施抓捕，当场缴获即将转移至珠海的赃款人民币200余万元。经突审，警方在当天下午6点又顺利抓获另外两名犯罪嫌疑人。

“有时候刑侦工作就是这样，早一分钟就可能大获全胜，晚一分钟就要多经历一些波折。”牛超说，侦查员那段时间就跟打仗一样，争分夺秒，脑子反应必须要快。

精准研判强力攻坚，“3·10专案”再扩战果

“3·10”专案取得初步战果，案件侦办也进入攻坚阶段。

4月16日，全国公安机关打击治理跨境赌博工作视频会议召开，要求全国公安机关迅速形成对跨境赌博犯罪的压倒性态势。河南省公安厅要求省、市、县三级层面建立横向多部门协作、纵向多警种合成的有效机制，积极构建上下联动、齐抓共管、协同推进的打击治理跨境赌博工作新格局。省厅领导专门听取汇报并指导案件侦办，要求专案组坚定必胜信心，采取精准有力的攻坚举措推进案件侦办，并协调省厅相关业务警种对案件侦办提供强力支持。

2020年8月8日，该案被公安部列为督办案件。在公安部、河南省公安厅的统一部署指导下，专案组以“横向拓展网络赌博平台犯罪，纵向深挖各类黑灰产犯罪”为目标，聚焦重点线索，强化精准打击，围绕信息流和资金流追踪溯源，在海量信息中抽丝剥茧，循线追击，精准研判，继续扩大战果。

警方扣押的部分现金

地下钱庄犯罪嫌疑人转移资金时使用的点钞机

截至9月21日，共抓获各类违法犯罪嫌疑人123人，其中代理人员34人，赌徒26人，涉嫌贩卡、洗钱人员61人，提供网络技术服务2人。该案还捣毁地下钱庄3个；扣押涉案财物人民币616.2万元、港币60万元，没收赌资人民币430.2万元，共计1046.4万元；冻结银行卡1890张，冻结银行卡资金1.23亿元；扣押玛莎拉蒂等高档车辆9台；冻结房产2处。

警方扣押的玛莎拉蒂、宝马等车辆

周口市公安局相关负责人表示，下一步，全市公安机关将在重视程度上再加力，在组织保障上再强化，在创新打法上下真功，进一步扩线经营，乘胜追击，彻底斩断这起跨境赌博案件的资金链、技术链、推广链，为维护广大群众合法权益和社会稳定做出应有贡献。

周口警方赴全国多地抓获犯罪嫌疑人

90后赌徒狂输3000万美容院女老板败光父母养老钱

随着警方的深入调查，掩藏在案件背后一个个心酸的赌徒故事，也逐渐浮出水面，令人唏嘘。

半年时间，输掉3000万！

很难想象，这一恐怖的数字，是由一个月薪仅7000元的“90后”酿成的。

黄某

这名“90后”黄某，原本是一家大型企业的财务人员，因无意中接触到赌博网站，上演了这场疯狂的赌徒游戏。

“开始的时候几百几千的玩，后来断断续续输了几万，就想投注多一点，哪怕赢个一两把也行。”

从最初只是成百上千的玩，到后来输钱为了翻本开始上万甚至数十万的赌，黄某就跟着了魔似的，四处借、刷信用卡、到处贷款……在输光了身上的现金后，黄某又偷偷将妻子陪嫁时带过来的100多万元也尽数投入其中，“因为自己的一时糊涂，把给小孩准备的钱也都用在了赌博上。”

可怕的是，在败光家里的全部积蓄后，已经输红了眼的黄某仍不知悔改，还一心想着翻本。

此时，已经没有人愿意借钱给他了。于是，黄某便盯上了公司账户。他利用自己作为公司财务人员的身份，从公司账户盗用3000余万元，转身全部投入到赌博网站中。仅半年时间，输了个精光。

“每次都是几万几万的投，最疯狂的一次下注100多万。”黄某说。

令人啼笑皆非的是，今年4月，民警上门对其实施抓捕时，黄某竟仍执迷不悟地说：“让我赢了这一把再走。”

目前，黄某已被批准逮捕，等待他的将是法律的惩罚。

另一名落网赌徒郝某，经历也极为悲惨。

郝某

郝某本是当地一家小有名气的美容院女老板，手上有3家美容院，还有房有车。

然而，噩梦从2019年9月31日那天开始。

那天，郝某在朋友李某的鼓动下，下载了一款名叫“统一”的手机APP。

“当时跟我说这是一款理财软件，可以让我挣钱。”郝某回忆。下载完软件后，李某便给她介绍了一位“指导员”，还将她拉进“统一”APP的玩家群里。

“起初，她叫我跟着群里的投注信息投钱，我投了1000元，结果输了。”本来也就是玩玩的心态，郝某没有在意，想着就此收手。但好友李某却不愿意，“让你输了1000元，我心里不舒服，你再充3000元，我教你赢回来。”

结果，3000元依旧打了水漂。但这3000元，已在郝某心里种下了一颗嗜赌的种子。

之后，好友李某与所谓的“指导员”又以“保本”、“赢了你分我，输了算我的”等言语诱惑，不断鼓动郝某增加投注。郝某也一直认为自己只是“运气不好”，一心想要翻本，结果一发不可收拾。

抵押车辆、借高利贷、网贷、向朋友借钱……郝某通过各种手段，先后筹集了70余万元，结果全部在该APP上输光。而她父母、弟弟的钱，也被用来赎回车辆、偿还高利贷。

在公安干警侦破案件的过程中，郝某所谓的“运气”也露出真相。原来，像郝某这样的赌客在使用该APP时，其一切行为都已经被设计好，每场下注都有人在后台操控。

“赢少输多，小赢大输”，看似简单的操作手段，却让深陷其中的赌徒丧失理智。

据警方介绍，这类网络赌博网站通常下设运营部、客服部、技术部等部门，各自扮演拉人、“导师”、操控赌局等角色。网站先以“充10000送3000”“注册即送现金”等形式诱导人进行在线赌博，之后还会加以“充值返现”“保本跟投”等形式持续吸引赌客加大投入。层层设置陷阱，步步诱导深入。

众多赌徒也在接触赌博网站后迷失方向。有人倾家荡产负债累累，有人家庭破裂众叛亲离，有人铤而走险走向犯罪……等待他们的不仅有法律的严惩，还有此后挥之不去的梦魇。

采访时，赌徒黄某说，第二天就是他28岁的生日，要独自一人在看守所里度过了。

“沾上赌博以前，我的日子虽然算不上大富大贵，但也是平平安安。现在回想起来，生活中还有很多值得去关注和留恋的东西，包括跟家人、跟孩子……其实这些远远都大于金钱所能带来的快感，是金钱买不来的……”

然而，从他开始疯狂参与网络赌博的那刻起，这一切，就被自己亲手葬送了……