腾讯旗下财付通小额贷款公司增资至100亿

中国网财经6月2日(记者安然朱玲)天眼查显示，6月1日，深圳市财付通网络金融小额贷款有限公司(以下简称“财付通小贷”)发生工商变更，注册资本由50亿人民币增至100亿人民币，增幅100%。

深圳市财付通网络金融小额贷款有限公司成立于2013年10月，法定代表人杜西库。股东信息显示，该公司由深圳市腾讯网域计算机网络有限公司全资持股，最终受益人为马化腾。

值得一提的是，腾讯旗下信用支付产品，微信分付其背后服务主体正是财付通小贷。官方资料显示，微信分付系由财付通小贷以及其合作金融机构，为符合条件的微信用户提供的消费金融产品。

中国网财经记者注意到，财付通小贷自2020年以来经历了四次增资：注册资本从3亿、10亿、25亿、50亿，一直增加到此轮的100亿。

博通咨询资深分析师王蓬博向中国网财经记者表示，此轮将注册资本金从50亿增加到100亿，财付通小贷或是为了满足监管对杠杆率的要求。

2020年年底出台的《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》，对于跨省级行政区域经营网络小额贷款业务的小额贷款公司，提出注册资本不低于人民币50亿元等要求，同期调整的监管指标内容还包括杠杆率。

(责任编辑：王擎宇)

腾讯上线“小借条”，涉足民间借贷服务

熟人间的借贷服务一直都是个好商机，它非常敏感，但市场空间足够大。

撰文木音

出品消费金融频道

近日，腾讯电子签上线了一个名叫“小借条”的产品，这个服务在本质上就是电子借条，用户能通过它打借条、打欠条。“小借条”利用数字签名技术实现民间借贷服务的线上化，同时电子借条也具备法律效力。

从服务形式上看，“小借条”与P2P网贷不同，它只是一个借贷凭证登记平台，并非设置资金池，也不分配资金。此外它也不具备信用中介角色。据腾讯电子签介绍，小借条服务不能确保出借人按约交付借款，亦不能确保借款人按月约还款。

“小借条”符合熟人借贷的心理需求，避免了尴尬与敏感，这也决定它能在较短时间内聚拢海量用户，为日后商业化创造空间。腾讯电子签在推出“小借条”时也提到，熟人或朋友间不时会有资金往来，但传统的借条形式局限较多，易引发法律纠纷。

腾讯言外之意，就是让大家抓紧用上“小借条”，从此不再担心熟人借钱的尴尬。微信的官方传播渠道也为“小借条”背书，这样一来，微信的社交流量优势与熟人借钱工具打通，“小借条”的潜力可想而知。

服务于熟人借钱的商业模式比较独特，目前市场中也存在借贷宝等老牌玩家，它们游离于金融和民间借贷之间，在监管政策收紧之后，为了合规起见，主要专注民间借贷、民间融资。

在商业化方面，“小借条”功能完善后，不排除延长服务链条，向用户收取相关服务费。现在，“小借条”免费使用，用户通过微信端小程序就能获取服务。

电子借条上线

“小借条”是一种依托于腾讯电子签能力的C2C电子合同产品，它能为用户提供合法合规的个人借款合同的线上签署服务。从“小借条”模板来看，是根据《中华人民共和国民法典》、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》等法律法规所制定。

在借条存储方面，腾讯电子签表示，“小借条”基于腾讯云技术能力和“至信链”区块链存证服务，确保借条的安全性和有效性。由微信提供流量，腾讯电子签提供服务，腾讯云提供存储，腾讯牢牢把用户的电子借条掌握在自有生态中。

值得注意的是，在“小借条”借款合同中，需要借款人和出借人填写的个人信息较多，除了个人姓名、身份证、手机号信息，还包括借款事由，利率。目前“小借条”最高约定利率为12%，远低于现行民间借贷利率司法保护上限。

最高人民法院发布民间借贷利率受保护的上限调整为一年期LPR（贷款市场报价利率）的四倍，以现行一年期LPR报价3.85%为例，按照3.85%的4倍计算为15.4%。

从信息录入到存储，“小借条”的功能已经能满足用户间借贷的基本需求。用户在微信中的电子签小程序中，创建小借条，填写好小借条信息，完善双方个人信息，确认无误后发起借条，通过微信聊天发给对方，让对方签名即可。

“小借条”与微信捆绑，借助微信的社交功能也能为用户创造良好的使用体验。相比借贷宝等平台，腾讯布局民间借贷服务产品优势明显，其中除了品牌影响力，还有朋友圈的便捷性。

下一步，“小借条”可能就会往商业化上迈进。

民间借贷产业链的机会

民间借贷的利率被严格限制后，市场并未因此萎缩，尤其是熟人、朋友之间的借钱一直存在。如何把熟人之间的借贷尴尬化解，确保借贷双方的合法权益，成为民间借贷服务领域玩家的机遇。从电子借条市场来看，贷后服务费用成为重要的收入来源。

不妨先看一下借贷宝的模式，借贷宝是一个线上投资借贷信息服务平台，分为个人版和企业版，主要涉及打借条、补欠条、理旧账、亲友投资和员工宝业务。用户可在借贷宝上投资贷款，同时也能满足个人和中小微企业主的投资借贷需求。借贷宝用户量过亿，证明了民间借贷服务领域的巨大空间。

在模式上，“小借条”与借贷宝相似，都只是凭证登记平台。根据借贷宝平台信息，借贷宝不对用户放贷，而是为个人投资给亲友、员工投资给企业、企业间供应链金融生成并保存电子合同。

除了基础的借贷信息登记服务，借贷宝还提供了催收服务。在借贷宝的收入构成中，主要包括包括信息登记费用和贷后服务费，其中贷后管理业务占据较大比例。

“小借条”还具备“还款提醒”功能，双方约定的还款日期当日，平台将通过短信提醒借款人还款。此外，“小借条”未来还会开通一键出证、直达法院的功能。这些贷后服务可能就是小借条商业化的主要方向。

“小借贷”目前免费，不排除未来收费的可能性。根据小借条用户服务协议的服务费用约定，当用户使用本网站服务时，腾讯电子签将向用户收取相应服务费用，腾讯电子签保留单方面制定与调整服务费用的权利。

腾讯90万免息贷款，离职后利息高达36.5%

一位脉脉网友爆料称，腾讯90万安居贷款，解除劳动合同后，不能全部还清，是每天万十的违约金，年化36.5%，并且没一口气还完的话，即使被裁也没办法拿到离职证明。

对此事，腾讯于20日上午在该消息下评价称，该内容与实际情况不符，所有离职员工的安居贷款在离职前应一次性结清，对逾期拖欠不还款会按照相关制度执行，不存在“高利贷、拿不到”离职证明上述情形。

90万年化36.5%的话，每年光利息就32.85万，每个月单纯利息就2.7375万。若2.74年没有还完就相当于需要本息还180万，若2年内还完，需要每个月还6.4875万。对于打工人来说月薪6万多是非常困难的事情。

免息贷款是公司为了吸引人才的一种手段，为了能够帮助员工早日安家乐业，也为了激励员工在公司好好干，一般财大气粗的公司都会实行这样的政策。比如华为、阿里、格力等多家互联网公司均有员工福利购房政策，不得不说听起来就恨不得在公司干一辈子，或者先把免息贷款拿到手再说。

但是很多人忽略了，免息贷款有多香离职或者被裁员的时候就多惨，免息不代表不用还，而是说只要你一直在这个公司工作，可以暂时不用还本金，并且要还钱的时候慢慢还也是可以，但是一旦你不属于这个公司了，那么公司会按照相关手续收回你所享受的待遇，包括公司的人才房，跟公司合作的各种优惠政策，比如住某个酒店可以打折，可以免费参加一些社交活动等，还有你的借款，公务卡非个人私人物品等。

对于这事情给我们的启发

1你所在公司享受的福利，并不是你能力所得的福利，这些资源，平台都是公司所给予帮助，与你无关，脱离了公司啥也不是你的

2免息贷款不等于不用还，如果没法在在职的时间内还完，不要轻易借款，一旦无法在公司继续下去，要付出的就是付高昂的利息，毕竟天下没有免费的午餐，公司借给你只是因为你是它的其中一员，当你不是的时候那么你就是外人

3买房子的时候需要在自己力所能及的范围内，不能把能凑到首付当成自己有能力买房子，凑到钱不代表能还得起，凑到的首付即使免息几年，也是需要把每个月需要还的钱算进去，要是每个月还完贷款已经无力再还首付款，就不要买房子了

4公司再大再好都与你无关，毕竟公司不是你开的，再厉害的管理层也无法左右整个公司，可以代替你的人一大把，头衔能力，到自己兜里面的钱才是自己能享受的

5公司不是慈善机构，不能躺在功绩薄上吃一辈子，母鸡不能因为过去生了很多蛋后面就可以光荣退休了，在你不能生蛋之后那么就是变老母鸡汤的时候。趁早在力所能及的时候多积累。年轻靠体力，年老靠老本。

公司的免息贷款有多香，副作用就有多大，力所不及莫伸手。