随行付金融业务大整合！力推贷款还信用卡

作者周古

来源镭射财经（ihiji）

作为国内为数不多的全牌照第三方支付机构，随行付除了巩固包括收单业务在内的支付业务优势，还出手整合旗下金融业务。

「镭射财经」注意到，随行付金科近期发生股权变更，大股东从随行付变为北京结行数字科技有限公司。数月前，江西省地方金融监管局还同意了随行付网络小贷股权变更的申请，随行付持有的随行付网络小贷100%股权转让给北京结行数字科技有限公司。

去年至今，随行付已将旗下多家涉金融子公司转让给北京结行数字科技，由北京结行数字科技统一运营除支付外的金融科技业务。其中包括，南昌随行付网络小贷、北京随信云链科技、海南鑫盛拓达商业保理、随行付金科、中金云创软件有限公司。

随行付金融业务板块，是支付业务之外的第二增长曲线，依靠牌照能力和支付场景触达能力，开展了诸如小额贷款、供应链金融和商业保理业务。这些金融业务统一装进了结行科技集团的产业金融板块。

在结行科技和随行付背后，实控人为港股上市公司高阳科技。从高阳科技的股权图谱看，高阳科技作为香港上市主体，通过重庆结行移动商务有限公司控制着随行付，而随行付控制着北京结行数字科技等运营主体，在内地从事支付、金融科技业务。

对于随行付整合金融科技业务，业内人士分析，可能是出于随行付聚焦支付主业以及集团重点发力金融科技业务的考虑。

就在随行付整合金融业务的同时，北京结行数字科技把注册资本从1000万增加到3亿，大幅提升资本充足水平。高阳集团也从2021财年开始，在财报中将金融科技解决方案及服务与支付交易处理解决方案分开公示，此前金融科技被纳入支付业务。

力推贷款偿还信用卡

拆解随行付金融版图不难发现，随行付网络小贷的信用卡代偿业务依然活跃。

自互联网金融兴起后，信用卡代偿市场出现两大类代偿服务。一类是以互联网金融平台、第三方支付机构旗下小贷公司为主体，开展的贷款偿还信用卡业务；另一类是以支付机构的POS产品、线上支付业务为载体，开展的套现偿还信用卡业务。

其中，贷款偿还信用卡业务以持卡人风控前置、资金周转需求频次高的属性，成为众多互联网金融机构的发家业务，典型如51信用卡。不过，经过互联网金融整治、信息安全治理以及理性借贷引导，早期信用卡代偿的头部玩家已经渐渐退出主流视野。

随行付旗下的小额现金贷产品随借（曾用名“还到”），即属于贷款代偿信用卡产品，如今仍在发力代偿业务。根据随借产品信息，随借最高额度5万元，主打借钱还信用卡，鼓励借款人通过贷款方式还信用卡账单。

在授信要求上，随借设定信用卡持卡人硬性门槛，要求必须持有信用卡才可申请贷款。而在借款用途上，随借定位为持卡人解决账单期资金周转问题。随借平台称，借款人获得额度后可根据需求提现至信用卡或储蓄卡，用于还款。

贷款偿还信用卡业务，实质上是一种以贷养贷业务，其中的夹杂的金融风险，于金融机构和借款人而言，都比较高。近两年，央行和银保监会多次发布风险提示，要求金融机构应该引导消费者理性借贷，消费贷不要以贷养贷、以卡养卡。

随行付网络小贷逆势开展信用卡代偿业务，合规风险引发的业务不确定性增加，且可持续性存疑。另外，随借未在产品页面公示贷款利率，这也与监管要求所有贷款平台公示利率的要求不符。

支付机构携手旗下网络小贷布局信用卡代偿业务，主要有两方面优势加持。一个是持卡人资质优于普通次级用户，以信用卡作为授信审批的前提条件，实质上是将风险前置，加之小贷的征信调用，更易于识别借款人风险，降低贷款违约概率。

另一个是信用卡不良承压，信用卡代偿群体的资金周转需求大，且与支付机构的收单业务形成闭环，其中不乏出于套现需求的群体，最终可形成套现-贷款-套现的业务循环。

除了贷款偿还信用卡，通过套现偿还信用卡也曾风靡支付市场。套现偿还信用卡，属于信用卡违规代还，特点包括但不限于特定应用程序、移动支付APP利用信用卡账单日和还款日时间差，通过违规存储持卡人支付关键信息、系统自动化发起虚构交易，以较小的金额进行定期或不定期循环还款。

2019年，中国银联针对受理市场端出现的信用卡违规代还等问题，下发《关于开展收单机构信用卡违规代还专项规范工作的通知》，要求收单机构立即关停信用卡违规代还业务，明确此类业务存在巨大风险隐患。

除了信用卡代偿，随行付小贷还曾经营商户贷、“贷款口子”等业务。2019年前后，随行付小贷运营钱行贷、小驿有钱等贷超产品，为第三方现金贷产品导流。目前上述产品均已下架，原因可能与合规风险相关。

支付与金融同驱

“个贷业务对于随行付金服而言，已经属于‘长尾业务’，其当前重点抓供应链金融，依托小贷、保理、金融科技平台，向中大型商户渗透金融服务。”知情人士透露。

在供应链金融业务上，随行付以支付资金流、数据流、信息流为核心风控支撑，借助随信云链金融服务平台和商业汇票融资服务平台，联合自有的小贷、保理和其他金融机构，共同向核心企业供应商输出融资服务。

如在今年6月，随信云链就与南昌随行付网络小贷达成战略合作，双方共同开发了“随时融”商票质押式融资产品，并在随信云链“随票闪贴”商业汇票融资服务平台上线。

截至2022年上半年，随行付金融业务合作的银行超过21家，信托2家，客户融资金额超184亿元。表内业务方面，随行付应收贷款总额21.84亿港元，应收贷款减值准备1.46亿港元，应收贷款净额20.37亿港元。其中逾期1-3个月的贷款1609万港元，逾期超过3个月的贷款1.21亿港元，不良率5.54%。

借着助贷和供应链金融业务，随行付的金融板块业绩增长，成为高阳科技上半年四大业务板块中唯一增长业务。财报数据显示，高阳科技上半年金融科技解决方案及服务的营收为1.18亿港元，同比增加16.43%；金融解决方案的营业额为1.01亿港元，同比增加2.3%。

相比之下，支付交易处理解决方案的营业额为14.49亿港元，同比减少13.42%；平台运营解决方案的营业额为6204万港元，同比降23.17%。

不过，从业绩绝对值看，随行付支付业务仍是高阳科技的业务大头，在总营收中占比超80%，甚至说高阳科技是一家支付公司也不为过。

在支付行业，随行付成立于2011年，是一家名副其实的老牌支付机构。公司除了上述类金融牌照外，还拥有银行卡收单牌照、互联网支付牌照、移动支付牌照，旗下产品包括大POS、智能POS、POS、聚合支付和互联网支付，在线下收单市场中的规模能排到十名前后。

业务扩张的同时，随行付生态瑕疵频现。除了贷款业务的以贷养贷导向，支付业务曾多次收到罚单，甚至因展业不规范，被取消了在吉林、辽宁、浙江、福建和黑龙江五省的银行卡收单资格。

2016年8月，随行付因违反非金融机构支付服务管理、备付金管理相关规定，被央行营管部处罚；2017年9月，随行付内蒙古分公司因违反银行卡收单业务相关法律制度规定，被责令限期改正；2019年上半年，随行付重庆分公司、随行付总部因违反有关反洗钱规定，被罚款170万元、590万元；2020年，随行付青海分公司因与身份不明的客户进行交易等原因被罚款。

左手支付、右手金融，看似是一个准闭环的业务，但粗放的业务模式，也将付出更多合规代价。

超900种野生动物不能吃！在广东，吃了最高可罚10000元

9日下午，《广东省野生动物保护管理条例(修订草案征求意见稿)》在广东省人大官网挂出，面向社会征求意见。条例明确禁止食用国家重点保护野生动物和其他陆生野生动物，包括人工繁育、人工饲养的陆生野生动物，以及有关法律禁止食用的其他野生动物，并对违法食用行为大大提高处罚力度，食用者最高拟可罚款1万元。

禁食范围明确四类野生动物

省人大常委会此前专门紧急出台决定，明确禁止滥食野生动物后，此次加紧修订的野生动物保护管理条例将有何不同?在下午的媒体吹风会上，条例修订专班有关负责人表示，条例明确禁食四类野生动物：

一是国家重点保护野生动物和其他有关法律禁止食用的野生动物

二是三有保护野生动物以及其他陆生野生动物

三是所有人工繁育、人工饲养的陆生野生动物

四是禁止生产、经营使用上述野生动物及其制品制作的食品，或者使用非食用性利用目的猎捕、人工繁育、购买的野生动物及其制品制作的食品。

值得注意的是，广东省条例严格按照全国人大常委会《决定》确定的禁食范围进行明确，未作任何扩大和限缩范围。

条例明确禁食的范围限于陆生野生动物，对于明确珍贵、濒危的水生野生动物以外的其他水生野生动物，条例提出适用渔业法等法律法规规定，列入畜禽遗传资源目录的动物，属于家畜家禽，适用畜牧法的规定。

对于对违法食用行为，条例新设处罚规定，要求包括对食用者处二千元以上一万元以下罚款，对组织食用者处一万以上五万元以下罚款，这比现行条例大大提高了处罚力度。

部分繁育饲养陆生野生动物

或可药用科研

目前条例明确禁食人工繁育饲养的陆生野生动物，这是否意味着所有繁育饲养的陆生野生动物都不能使用?对此，条例征求稿开了一个“口子”，规定对人工繁育技术成熟稳定的非国家重点保护野生动物，经省野生动物保护主管部门组织评估、广泛征求意见后，纳入人工繁育非国家重点保护野生动物名录，实行与野外种群不同的管理措施。

对于列入名录的野生动物及其制品，条例规定，可以凭合法来源证明，按照县级野生动物保护主管部门核验的年度生产数量取得专用标识，凭专用标识出售和利用，保证可追溯。这意味着列入名录的陆生野生动物可以用以药用和科研用途。

但名录将严格管理“出入”，条例要求，人工繁育非国家重点保护野生动物，由省野生动物保护主管部门制定、调整，报省人民政府批准公布，并实行专用标识管理。

据了解，目前国家有关部委正在制定、调整相关名录和配套规定，部分人工繁育、人工饲养野生动物可纳入家畜家禽和经济水生动物管理，不受禁食范围影响。

现行条例保护范围过窄

各方希望尽快审议通过

广东此次为何加速修订野生动物保护管理条例?对此，有关负责人解释说，广东是野生动物的资源大省、贸易大省、消费利用大省，有陆生脊椎野生动物900多种，占全国种数10%左右，野生动物及其制品进出口贸易额占全国三分之一。

此外，广东民间有爱吃“野味”的传统，形成了较大的野生动物消费市场。部分群众存在滥食“野味”的陋习，“野味”市场和贸易巨大，灰色产业链屡禁不绝据统计，今年截至3月8日，我省查处野生动物违法犯罪案件281起，收缴野生动物13367头(只)。

鉴于现行《条例》保护范围过窄，大量野生动物未纳入保护管理范围。省人大常委会评估认为，有必要尽快修订《条例》，适应新形势下野生动物保护管理工作的新要求，健全野生动物交易和食用的监管机制，在制度上补齐广东省野生动物保护管理短板和不足。

根据此前有关部门的调研反馈，目前各方意见一致认为，修订草案稿相关制度规定符合新形势下国家关于野生动物保护管理工作的新要求，体现全国人大常委会的最新立法精神，具有广东特色，希望尽快审议通过。

哪些是不能吃的陆生野生动物?

此次条例征求稿明确了禁食陆生野生动物，那么哪些是条例中所谓的“陆生野生动物”，市民应注意在日常生活应避免捕猎食用?

对此，省林业局有关部门负责人介绍说，根据资源调查，广东共确认分布的陆生脊椎野生动物已有900多种(其中哺乳类约140种，鸟类590种，爬行类150种，两栖类60种)，列入国家重点保护野生动物名录的有114种(如华南虎、鳄蜥、黄腹角雉、林麝、豹、蟒蛇等国家一级保护野生动物19种，白鹇(省鸟)、黑脸琵鹭、穿山甲、猕猴等国家二级保护野生动物95种)，省重点保护陆生野生动物76种，有重要生态、科学、社会价值的陆生野生动物(三有保护野生动物)超过620种。

具体可见图谱：

来源：南方+、南方发布

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来源：健康广东

A股情报：请忘了土耳其 这两大风险才是最应该担心的

对于本轮A股探底，分析普遍认为和外围市场的扰动有关，比如土耳其里拉危机。但自媒体“WEEX一起交易”分析认为，新兴市场要警惕的，可能并非土耳其。

文章称，土耳其对新兴市场的溢出效应有限，全球紧张局势的升级、美联储表现鹰派引发的美元走强，才是新兴市场面临的更严重风险。

文章荷兰银行观点称，全球紧张局势持续升级，商品（特别是金属）价格和新兴市场货币都会面临下行压力，新兴市场经济增长也将受到负面影响。鹰派的美联储则损伤了投资者对新兴市场的兴趣，新兴市场的资本流动料受到挑战。

该机构还表示，具有较高外部融资需求、外汇储备规模低以及对海外投资流入强烈依赖的新兴市场国家将尤为脆弱，“阿根廷和土耳其是最容易受到全球经济负面冲击的国家。”

不知道今天A股会否继续探底？影响今天股市走势的新闻还包括：

一、宏观及证券要闻

●境内外人民币双双跌破6.9，有贬值压力但贬值预期不强；

●央行不断以大额的公开市场操作量为市场加码注入流动性据记者从央行官网处获悉，央行开展中期借贷便利（MLF）操作3830亿元，期限为1年，中标利率为3.3％，与上期持平，无逆回购操作。在分析人士看来，后期市场流动性仍然有一定的宽松空间，但大幅全面宽松的可能性不大。

●215只权益基金满仓入场，多只明星基金现身加仓阵营；

●7月65城房价环比上涨专家预计调控收紧将加速；

●媒体头版：中国股市需要一点屹立不倒的东西；

●估值底政策底落定，市场底还会远吗；

●专家称银行业风险整体可控，潜在风险值得关注。

二、热点新闻

卡塔尔将向土耳其投资150亿美元！里拉急涨

周三（8月15日），土耳其里拉全天上涨，此前安卡拉将互换交易数量由银行资本的50％调降至25％，以试图挤压空头。周三美市盘中，在安纳托里亚通讯社报道，卡塔尔已经承诺对土耳其投资150亿美元之后，里拉受到进一步刺激，兑美元短线上涨，现涨6.3％。据报道，有推特网友评论到，150亿美元足够拯救全球经济了，感谢卡塔尔！

三、公司要闻

【定增重组】

中润资源公告，终止重组，即终止向实控人郭昌玮出售中润集团淄博置业60％股权。

金信诺公告，拟发行不超8亿元公司债，期限不超过5年期，主要用于偿还银行贷款。

金浦钛业披露重组预案，拟作价56亿元收购古纤道绿色纤维100％股权，并配套募资不超15亿元。股票暂不复牌。

云南铜业公告，非公开发行不超2.83亿股股份，获证监会核准。

华森制药公告，拟以发行可转债的方式，募资不超3亿元，主要用于“第五期新建GMP生产基地项目”。

【停复牌】

山东钢铁公告，关于终止重组的投资者说明会召开完毕，8月16日复牌。

【投资合作】

东安动力公告，终止收购博通公司100％股权，原因是，基于对其主要客户销售预期，2019年博通公司销售规模难以大幅增长，预计难以实现盈利。

宏辉果蔬公告，拟投资约3亿元在陕西省实施仓储加工配送基地建设项目。

怡亚通公告，设立重庆怡亚通供应链产业发展有限公司，注册资本5亿元，公司持股100％。

【重大事项】

奥马电器公告，实控人赵国栋拟转让5％以上公司股份或对应权益，交易价款将优先用于解决公司旗下的“钱包金融”平台所涉及的兑付问题及其他有关债务。

百大集团公告，由于家族成员之间股权调整，陈桂花及其配偶成为公司实控人，并触发全面要约收购。现陈桂花拟以价格6.01元/股的价格，要约收购公司除西子国际、西子联合和陈夏鑫所持股份以外的其他全部已上市流通股。

上海电力公告，控股股东拟向公司注入旗下浙江新能源100％股权，注入方式初步确定为上市公司以现金收购，预计不构成重大资产重组。

天地源公告，总裁兼董事李炳茂、副总裁马小峰涉嫌违纪违法，被陕西省监察委员会留置。

*ST康达公告，董事李力夫和监事张明华因涉嫌背信损害公司利益罪，被深圳市公安局刑事拘留。

ST长生公告，实控人高俊芳、张友奎、张洺豪等所持有的全部公司股份被司法冻结。

【增减持】

中关村公告，国美电器拟通过要约收购的方式增持公司股份，要约价格为6.2元/股。

航锦科技公告，总经理丁贵宝及副总经理丁晓鸿合计增持12.5万股，且不排除继续增持。

乐普医疗公告，高级副总经理郭同军增持3.3万股，并将继续增持。

弘亚数控公告，控股股东提议回购不超1亿元股份，回购价格不超52元/股。

银轮股份公告，实控人提议以不超过9元/股的价格，回购不超过1亿元股份。

吉比特公告，湖南文旅拟减持不超431.29万股，占总股本6％。

中元股份公告，两位股东计划减持不超680万股，占总股本1.4％。

华录百纳公告，股东李慧珍计划减持不超909.84万股，占总股本1.12％。

和胜股份公告，股东霍润拟减持不超180万股，占总股本1％。

日科化学公告，实控人一致行动人赵东升拟减持不超425.8万股，占总股本1％。

口子窖公告，5位一致行动人股东拟合计减持不超590万股。

兆日科技公告，控股股东及实际控制人拟6个月内减持不超940.8万股，占总股本2.8％。

【中标与合同】

通宇通讯公告，中标“中国电信基站天线（2018年）集中采购项目”标包1和标包2，中标份额合计1.88亿元。

江河集团公告，控股子公司北京港源建筑装饰工程有限公司中标“贵阳花果园D区西塔费尔蒙酒店室内精装修工程（Ⅲ标段）”，中标金额约2亿元。

盈峰环境公告，控股子公司亮科环保参与的联合体，中标“东莞市分散式污水处理设施EPC-O项目（标段一）”，中标金额1.82亿元。

杭萧钢构公告，中标玉溪体育运动学校及少年儿童体育学校迁建项目，中标价约5.43亿元。

【业绩与分红】

东阿阿胶发布半年报，上半年实现营业收入29.86亿元，同比增长1.76％；实现净利润8.6亿元，同比下降4.35％。

中国平安公告，前7月寿险业务保费收入3180.55亿元。

平安银行发布半年报，上半年净利润133.72亿元，同比增6.5％。

中国联通发布半年报，上半年净利润25.8亿元，同比增232％。

鲁西化工发布半年报，上半年净利润17.2亿元，同比增212％。

桐昆股份发布半年报，上半年净利润13.61亿元，同比增119％。

口子窖发布半年报，上半年净利润7.33亿元，同比增39％。

中国铝业发布半年报，上半年净利润8.48亿元，同比增15％。

养元饮品发布半年报，上半年净利润13.08亿元，同比增31％。

天津松江发布半年报，上半年业绩同比转亏，净亏损1.87亿元。

【其他】

万科A公告，将开展外汇衍生品套期保值。截至7月末，公司海外平台净外汇风险敞口不大于12亿美元。

国农科技公告，公司因违反《证券法》，被深圳证监局警告，并罚款40万元；相关责任人李林琳、江玉明和杨斌被警告，并罚款10万元、5万元和3万元。

ST亚邦公告，子公司亚邦制酸因其硫酸生产线未通过环保“三同时”验收，擅自进行生产，被灌南县环境保护局责令限期改正，并罚款50万元。

津滨发展公告，控股股东被纳入国企改革“双百企业”名单。

沈阳化工、冠农股份、中牧股份和厦工股份均公告，公司被纳入国企改革“双百企业”名单。

金冠电气公告，8月16日起，证券简称变更为“金冠股份”。（A股情报）

本文源自A股情报

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