到底是分期付费还是被代办了贷款？花4万多报名英孚英语，却走上维权路
刘雨佳没有想到，在英孚教育购买的分期缴费英语课程，竟变成了贷款4万多元。
不独刘雨佳，记者采访和检索发现，多人疑遭英孚教育等教育培训机构“分期缴费变贷款”。公开报道显示，有关教育培训机构诱导学员用贷款方式缴费的投诉由来已久，2016年起即有类似报道。
分期付款为何变贷款？学员该如何维权？
刘雨佳在深圳一家服装公司工作。因为想提高英语，去年3月，她去了位于罗湖区的英孚教育成人英语（万象中心）咨询。
销售人员拉着刘雨佳一聊就是几个小时。“聊到最后我都晕了”，刘雨佳没仔细看合同就签了字。
合同签约时间是2019年3月18日，要求付款40999元。刘雨佳钱不够，销售人员称可以分期缴费且无利息，一个月仅需还千余元。她觉得还款压力不是很大，就接受了。当天现场消费4100元，用招联金融A分期36899元，一共分24期还，每期还1537.45元。
在北京五道口附近上班的雯雯（化名）也遇到类似情况。
2019年10月，因为英孚教育的一位销售人员多次邀请试听课程，雯雯去了位于海淀区优盛大厦的英孚教育成人英语（五道口中心）。
雯雯回忆，去之后不是试听，而是被拉去小玻璃房谈话，“一聊就是一个多小时，问我工资收入、职业发展等等”。
签合同时，由于课程总费用是45999元，雯雯一下子拿不出这么多。销售人员也称，可用无息的分期付款方式缴费。雯雯说，现场缴费时，她的手机收到信息，信息里的链接网址是百度有钱花A的缴费页面，对方帮她进行缴费操作，随后雯雯签了名。除去现场用信用卡刷了8000元，她分期缴费37999元，当天销售人员没有告知她分期缴费是贷款，也未告知如何还款。
除了刘雨佳和雯雯，不少投诉者陈述了相似的经历，称销售人员在劝说其分期付款时，未口头告知付款方式是贷款，且在签订合同期间，通过长时间聊天，让学员们难以现场读完合同，造成学员们误以为只是和英孚教育签订分期付款的错觉。此外，不止一名学员反映，购买课程签完合同后，当场没拿到合同。学员李女士称，后期和英孚教育沟通申请退款时才拿到合同。
刘雨佳后来发现，上课效果和销售人员推荐课程时描述的有出入。而因为疫情，英孚教育从2月起一直没开放线下课程，但5个月来每月刘雨佳都需按时分期缴费。
3月时，刘雨佳向英孚教育的学习顾问表达了想退款的念头，学习顾问称退款较为困难。每个月18日是缴费期限，她循着缴费使用的A上标注的电话联系了客服，客服称不交钱会影响征信，她才知道自己的分期缴费是贷款。
因为疫情原因，刘雨佳遭遇公司裁员。失去收入、还要还贷款，她只能透支其他信用卡、向家里借钱。
刘雨佳从4月起和学习顾问交涉要求退款，对方仍建议将课程转为线上课。她联系英孚教育的客服热线，客服称签合同30天内才可以退款，超出时间范围不能退，且建议将课时往后顺延。
雯雯背上贷款后也觉得不合理、且上课效果没有预想中好。上了2个月课后，雯雯向学习顾问、英孚教育客服沟通退款均遭拒绝，后被要求扣20％的违约金和扣除去年10月至今年4月的学习费用。
记者联系的另外一位学员和在网上发文投诉的多位学员也称申请退款时被要求扣违约金，且额度不一样，从10%至20%不等。
经多次交涉，刘雨佳6月11日和英孚教育达成退款方案，即退款16057元，“够我还贷款”。英孚教育公关称，退款原因是5月30日刘雨佳因个人工作状况变化原因提出退费诉求。而雯雯不接受英孚教育方面的方案之后，拨打了北京市政府服务热线12345投诉。5月英孚教育方面同意将违约金免为零，仅扣去年10月至今年2月的学习费用，其余退还。
就申请退款一事，记者6月8日致电英孚教育客服联系采访事宜，13日收到其公关部王女士的邮件回复。邮件提到：英孚有明确的退款政策，包括一定期限内的无条件退款承诺，也配备专有退款通道帮助学员便捷退款。提供无条件退款期，目的是希望学员充分体验课程以判断是否适合自己。超出无条件退款期的退款申请，英孚方面会依据当地法律法规与学员协商解决。如果学员非因法律规定的原因提前终止合同的，英孚将收取一定数额的违约金，用于承担前期的教学投入成本。
学员认为课程不符合一开始推荐时的描述、疫情期间数个月没有开课，能否申请退款？
中闻律师事务所律师张晓菊分析，如果授课内容与购买之前介绍的授课内容大不同且有证据证明该事实，同时因为疫情原因无法完成订立合同时的目的时，符合合同退款条款中第二条约定消费者有权要求解除合同并申请退款的理由。消费者可先协商申请退款，如协商不成可通过诉讼解决。
就刘雨佳和雯雯了解，在英孚教育报名课程时分期缴费变贷款的人不在少数。她俩分别于4月和6月在网上征集遭遇类似情况的人一起申请退款。记者在雯雯所建的微信群中看到，有类似经历的有13人，刘雨佳所在群中则共有37人。人民网领导留言板、黑猫投诉上亦有多起英孚教育相关投诉。
6月5日，记者以学生身份向英孚教育客服咨询。一名工作人员介绍称，英孚教育推出的教育分期项目，是和第三方金融机构合作推出，该项目无息。主要是考虑到很多学生没法全额付款，用于减轻学生压力。
英孚教育公关则称，英孚教育不提供教育分期产品，英孚允许学员使用现金、银行卡和贷款方式支付培训费用。如学员选择贷款方式，将由其自主向具备相应资质的第三方金融机构进行申请。在进入贷款流程前，学员会得到口头及书面通知，并签署贷款知情函。第三方金融机构将对其进行资质审核和还款能力评估，审核通过后，由该机构和学员达成协议并发放贷款。此外，英孚要求课程顾问在学员购买课程前，帮助学员充分阅读并理解条款细节并签字确认。
英孚教育客服和公关的说法前后不一：前者承认“和第三方金融机构合作推出”教育分期项目，后者却称贷款“由其（学员）自主向具备相应资质的第三方金融机构进行申请”。
此外，学员们讲述的经历也与英孚教育公关的说法相悖。包括学员们普遍反映没有得到关于贷款事宜的明确口头告知、签订合同时难以现场读完合同；有学员称向第三方金融机构发起的贷款申请，是英孚教育的销售人员主动帮忙在学员手机上进行操作的等等。
记者查阅多位学员签订的合同发现，英孚教育在合同中说明了贷款事宜。刘雨佳提供的合同全文显示，合同名为《英孚课程协议》，第四页标为《声明函》，内文共三段，末尾为学员本人签名和日期。内文第一二段称“本人，刘雨佳（身份证号×××）已签署了《英孚课程协议》并选择向第三方（如银行或其他金融机构）贷款的方式向EF支付培训费。在签署贷款申请材料及协议前，本人已充分了解了申请贷款的条件……”
雯雯称，后期自己获悉分期缴费是贷款后，在缴费使用的百度有钱花A上搜索，才发现自己与第三方公司的借款协议。协议中“借款人的姓名”一项里是自己的名字，“借款用途”是支付教育培训服务费。而刘雨佳在缴费使用的招联金融A上没找到类似的协议。
中国社会科学院金融研究所法与金融研究室副主任尹振涛指出，学员可提供证据，证明真的不知道与第三方放贷机构签约的事，或证明教育机构销售人员故意隐瞒。
张晓菊举例，事后维权的证据需是能证实销售人员有诱导销售和违规的证据，比如有一开始购买课程时的全程录音录像，或事后跟销售人员确认，证实自己购买课程时，听到销售人员告诉自己的是分期付款，而不是贷款等类似证据。
这类型的投诉尹振涛此前多有耳闻，就他判断，业务员在学员加入数量、成功贷款等考核达标后能获得利润，因而在利益驱使、培训机构管理不严格的情况下，做出诱导、哄骗学员的行为。
张晓菊建议，消费者一定要详细看清楚合同的内容后再签字，不能只听销售员的口头承诺或口头对合同内容的描述。
记者查阅发现，不独英孚教育，近年来涉及教育培训的投诉持续高企。以2019年教育培训投诉为例，新浪教育联合黑猫投诉发布的《教育培训行业2019消费维权数据说》显示，教培行业2019年全年的投诉量高达1.9万，被投诉问题包括退费难、诱导消费和贷款问题等。新华社曾于2019年报道教育分期陷阱，提及了英孚教育、韦博英语、华尔街英语等。
栏目主编：秦红文字编辑：董思韵题图来源：视觉中国图片编辑：徐佳敏
报一个英语培训班，背上4万元贷款
人民网
刘雨佳没有想到，在英孚教育购买的分期缴费英语课程，变成了贷款4万多元。
不独刘雨佳，人民网记者采访和检索发现，多人疑遭英孚教育等教育培训机构“分期缴费变贷款”。公开报道显示，有关教育培训机构诱导学员用贷款方式缴费的投诉由来已久，2016年起即有类似报道。
分期付款为何变贷款？学员该如何维权？
被销售员“聊晕”，同意分期付费
刘雨佳在深圳一家服装公司工作。想提高英语，去年3月，她去了位于罗湖区的英孚教育成人英语（万象中心）咨询。
销售人员拉着刘雨佳一聊就是几个小时。“聊到最后我都晕了”，刘雨佳没仔细看合同就签了字。
合同签约时间是2019年3月18日，要求付款40999元。刘雨佳钱不够，销售人员称可以分期缴费且无利息，一个月仅需还千余元。她觉得还款压力不是很大，就接受了。当天现场消费4100元，用招联金融A分期36899元，一共分24期还，每期还1537.45元。
在北京五道口附近上班的雯雯（化名）也遇到类似情况。
2019年10月，因为英孚教育的一位销售人员多次邀请试听课程，雯雯去了位于海淀区优盛大厦的英孚教育成人英语（五道口中心）。
雯雯回忆，去之后不是试听，而是被拉去小玻璃房谈话，“一聊就是一个多小时，问我工资收入、职业发展等等”。
签合同时，由于课程总费用是45999元，雯雯一下子拿不出这么多。销售人员也称，可用无息的分期付款方式缴费。雯雯说，现场缴费时，她的手机收到信息，信息里的链接网址是百度有钱花A的缴费页面，对方帮她进行缴费操作，随后雯雯签了名。除去现场用信用卡刷了8000元，她分期缴费37999元，当天销售人员没有告知她分期缴费是贷款，也未告知如何还款。
除了刘雨佳和雯雯，不少投诉者陈述了相似的经历，称销售人员在劝说其分期付款时，未口头告知付款方式是贷款，且在签订合同期间，通过长时间聊天、让学员们难以现场读完合同，造成学员们误以为只是和英孚教育签订分期付款的错觉。此外，不止一名学员反映，购买课程时，签完合同后当场没拿到合同。学员李女士称，后期和英孚教育沟通申请退款时才拿到合同。
刘雨佳在英孚教育购买了课程。受访者供图
不满意课程要求退款，发现背上贷款
刘雨佳后来发现，上课效果和销售人员推荐课程时描述的有出入。而因为疫情，英孚教育从2月起一直没开放线下课程，但5个月来每月刘雨佳都需按时分期缴费。
3月时，刘雨佳向英孚教育的学习顾问表达了想退款的念头，学习顾问称退款较为困难。每个月18日是缴费期限，她循着缴费使用的A上标注的电话联系了客服，客服称不交钱会影响征信，她才知道自己的分期缴费是贷款。
因为疫情原因，刘雨佳遭遇公司裁员。失去收入、还要还贷款，她只能透支其他信用卡、向家里借钱。
刘雨佳从4月起和学习顾问交涉要求退款，对方仍建议将课程转为线上课。她联系英孚教育的客服热线，客服称签合同30天内才可以退款，超出时间范围不能退，且建议将课时往后顺延。
雯雯背上贷款后也觉得不合理、且上课效果没有预想中好。上了2个月课后，雯雯向学习顾问、英孚教育客服沟通退款均遭拒绝，后被要求扣20％的违约金和扣除去年10月至今年4月的学习费用。
记者联系的另外一位学员和在网上发文投诉的多位学员也称申请退款时被要求扣违约金，且额度不一样，从10%至20%不等。
经多次交涉，刘雨佳6月11日和英孚教育达成退款方案，即退款16057元，“够我还贷款”。英孚教育公关称退款原因是5月30日刘雨佳因个人工作状况变化原因提出退费诉求。而雯雯不接受英孚教育方面的方案之后，拨打了北京市政府服务热线12345投诉。5月英孚教育方面同意将违约金免为零，仅扣去年10月至今年2月的学习费用，其余退还。
就申请退款一事，记者6月8日致电英孚教育客服联系采访事宜，13日收到其公关部王女士的邮件回复。邮件提到：英孚有明确的退款政策，包括一定期限内的无条件退款承诺，也配备专有退款通道帮助学员便捷退款。提供无条件退款期目的是希望学员充分体验课程以判断是否适合自己。超出无条件退款期的退款申请，英孚方面会依据当地法律法规与学员协商解决。如果学员非因法律规定的原因提前终止合同的，英孚将收取一定数额的违约金，用于承担前期的教学投入成本。
学员认为课程不符合一开始推荐时的描述、疫情期间数个月没有开课，能否申请退款？
中闻律师事务所律师张晓菊分析，如果授课内容与购买之前介绍的授课内容大不同且有证据证明该事实，同时因为疫情原因无法完成订立合同时的目的时，符合合同退款条款中第二条约定消费者有权要求解除合同并申请退款的理由。消费者可先协商申请退款，如协商不成可通过诉讼解决。
截至4月雯雯还需还款30087.29元。受访者供图
销售员代客操作，消费者如何维权
就刘雨佳和雯雯了解，在英孚教育报名课程时分期缴费变贷款的人不在少数。她俩分别于4月和6月在网上征集遭遇类似情况的人一起申请退款。记者在雯雯所建微信群中看到，有类似经历的有13人，刘雨佳所在群中则共有37人。人民网领导留言板、黑猫投诉上亦有多起英孚教育相关投诉。
6月5日，记者以学生身份向英孚教育客服咨询，一名工作人员介绍称，英孚教育推出的教育分期项目，是和第三方金融机构合作推出，该项目无息。主要是考虑到很多学生没法全额付款，用于减轻学生压力。
英孚教育公关则称，英孚教育不提供教育分期产品，英孚允许学员使用现金、银行卡和贷款方式支付培训费用。如学员选择贷款方式，将由其自主向具备相应资质的第三方金融机构进行申请。在进入贷款流程前，学员会得到口头及书面通知，并签署贷款知情函。第三方金融机构将对其进行资质审核和还款能力评估，审核通过后，由该机构和学员达成协议并发放贷款。此外，英孚要求课程顾问在学员购买课程前，帮助学员充分阅读并理解条款细节并签字确认。
英孚教育客服和公关的说法前后不一：前者承认“和第三方金融机构合作推出”教育分期项目，后者却称贷款“由其（学员）自主向具备相应资质的第三方金融机构进行申请”。
此外，学员们讲述的经历也与英孚教育公关的说法相悖，包括学员们普遍反映没有得到关于贷款事宜的明确口头告知、签订合同时难以现场读完合同；有学员称向第三方金融机构发起的贷款申请，是英孚教育的销售人员主动帮忙在学员手机上进行操作的等等。
记者查阅多位学员签订的合同发现，英孚教育在合同中说明了贷款事宜。刘雨佳提供的合同全文显示，合同名为《英孚课程协议》，第四页标为《声明函》，内文共三段，末尾为学员本人签名和日期。内文第一二段称“本人，刘雨佳（身份证号×××）已签署了《英孚课程协议》并选择向第三方（如银行或其他金融机构）贷款的方式向EF支付培训费。在签署贷款申请材料及协议前，本人已充分了解了申请贷款的条件……”
雯雯称，后期自己获悉分期缴费是贷款后，在缴费使用的百度有钱花A上搜索，才发现自己与第三方公司的借款协议，协议中“借款人的姓名”一项里是自己的名字，“借款用途”是支付教育培训服务费。而刘雨佳在缴费使用的招联金融A上没找到类似的协议。
中国社会科学院金融研究所法与金融研究室副主任尹振涛指出，学员可提供证据，证明真的不知道与第三方放贷机构签约的事，或证明教育机构销售人员故意隐瞒。
张晓菊举例，事后维权的证据需是能证实销售人员有诱导销售和违规的证据，比方有一开始购买课程时的全程录音录像，或事后跟销售人员确认，证实自己购买课程时，听到销售人员告诉自己的是分期付款，而不是贷款等类似证据。
这类型的投诉尹振涛此前多有耳闻，就他判断，业务员在学员加入数量、成功贷款等考核达标后能获得利润，因而在利益驱使、培训机构管理不严格的情况下，做出诱导、哄骗学员的行为。
刘雨佳所在英孚退费群中有37人。受访者供图
张晓菊建议，消费者一定要详细看清楚合同的内容后再签字，不能只听销售员的口头承诺或口头对合同内容的描述。
记者查阅发现，不独英孚教育，近年来涉及教育培训的投诉持续高企。以2019年教育培训投诉为例，新浪教育联合黑猫投诉发布的《教育培训行业2019消费维权数据说》显示，教培行业2019年全年的投诉量高达1.9万，被投诉问题包括退费难、诱导消费和贷款问题等。新华社曾于2019年报道教育分期陷阱，提及了英孚教育、韦博英语、华尔街英语等。
有网友困惑提问，教育分期陷阱屡被投诉和曝光，为何屡禁不止？人民网将持续关注。
本期编辑邢潭
人民网
刘雨佳没有想到，在英孚教育购买的分期缴费英语课程，变成了贷款4万多元。
不独刘雨佳，人民网记者采访和检索发现，多人疑遭英孚教育等教育培训机构“分期缴费变贷款”。公开报道显示，有关教育培训机构诱导学员用贷款方式缴费的投诉由来已久，2016年起即有类似报道。
分期付款为何变贷款？学员该如何维权？
被销售员“聊晕”，同意分期付费
刘雨佳在深圳一家服装公司工作。想提高英语，去年3月，她去了位于罗湖区的英孚教育成人英语（万象中心）咨询。
销售人员拉着刘雨佳一聊就是几个小时。“聊到最后我都晕了”，刘雨佳没仔细看合同就签了字。
合同签约时间是2019年3月18日，要求付款40999元。刘雨佳钱不够，销售人员称可以分期缴费且无利息，一个月仅需还千余元。她觉得还款压力不是很大，就接受了。当天现场消费4100元，用招联金融A分期36899元，一共分24期还，每期还1537.45元。
在北京五道口附近上班的雯雯（化名）也遇到类似情况。
2019年10月，因为英孚教育的一位销售人员多次邀请试听课程，雯雯去了位于海淀区优盛大厦的英孚教育成人英语（五道口中心）。
雯雯回忆，去之后不是试听，而是被拉去小玻璃房谈话，“一聊就是一个多小时，问我工资收入、职业发展等等”。
签合同时，由于课程总费用是45999元，雯雯一下子拿不出这么多。销售人员也称，可用无息的分期付款方式缴费。雯雯说，现场缴费时，她的手机收到信息，信息里的链接网址是百度有钱花A的缴费页面，对方帮她进行缴费操作，随后雯雯签了名。除去现场用信用卡刷了8000元，她分期缴费37999元，当天销售人员没有告知她分期缴费是贷款，也未告知如何还款。
除了刘雨佳和雯雯，不少投诉者陈述了相似的经历，称销售人员在劝说其分期付款时，未口头告知付款方式是贷款，且在签订合同期间，通过长时间聊天、让学员们难以现场读完合同，造成学员们误以为只是和英孚教育签订分期付款的错觉。此外，不止一名学员反映，购买课程时，签完合同后当场没拿到合同。学员李女士称，后期和英孚教育沟通申请退款时才拿到合同。
刘雨佳在英孚教育购买了课程。受访者供图
不满意课程要求退款，发现背上贷款
刘雨佳后来发现，上课效果和销售人员推荐课程时描述的有出入。而因为疫情，英孚教育从2月起一直没开放线下课程，但5个月来每月刘雨佳都需按时分期缴费。
3月时，刘雨佳向英孚教育的学习顾问表达了想退款的念头，学习顾问称退款较为困难。每个月18日是缴费期限，她循着缴费使用的A上标注的电话联系了客服，客服称不交钱会影响征信，她才知道自己的分期缴费是贷款。
因为疫情原因，刘雨佳遭遇公司裁员。失去收入、还要还贷款，她只能透支其他信用卡、向家里借钱。
刘雨佳从4月起和学习顾问交涉要求退款，对方仍建议将课程转为线上课。她联系英孚教育的客服热线，客服称签合同30天内才可以退款，超出时间范围不能退，且建议将课时往后顺延。
雯雯背上贷款后也觉得不合理、且上课效果没有预想中好。上了2个月课后，雯雯向学习顾问、英孚教育客服沟通退款均遭拒绝，后被要求扣20％的违约金和扣除去年10月至今年4月的学习费用。
记者联系的另外一位学员和在网上发文投诉的多位学员也称申请退款时被要求扣违约金，且额度不一样，从10%至20%不等。
经多次交涉，刘雨佳6月11日和英孚教育达成退款方案，即退款16057元，“够我还贷款”。英孚教育公关称退款原因是5月30日刘雨佳因个人工作状况变化原因提出退费诉求。而雯雯不接受英孚教育方面的方案之后，拨打了北京市政府服务热线12345投诉。5月英孚教育方面同意将违约金免为零，仅扣去年10月至今年2月的学习费用，其余退还。
就申请退款一事，记者6月8日致电英孚教育客服联系采访事宜，13日收到其公关部王女士的邮件回复。邮件提到：英孚有明确的退款政策，包括一定期限内的无条件退款承诺，也配备专有退款通道帮助学员便捷退款。提供无条件退款期目的是希望学员充分体验课程以判断是否适合自己。超出无条件退款期的退款申请，英孚方面会依据当地法律法规与学员协商解决。如果学员非因法律规定的原因提前终止合同的，英孚将收取一定数额的违约金，用于承担前期的教学投入成本。
学员认为课程不符合一开始推荐时的描述、疫情期间数个月没有开课，能否申请退款？
中闻律师事务所律师张晓菊分析，如果授课内容与购买之前介绍的授课内容大不同且有证据证明该事实，同时因为疫情原因无法完成订立合同时的目的时，符合合同退款条款中第二条约定消费者有权要求解除合同并申请退款的理由。消费者可先协商申请退款，如协商不成可通过诉讼解决。
截至4月雯雯还需还款30087.29元。受访者供图
销售员代客操作，消费者如何维权
就刘雨佳和雯雯了解，在英孚教育报名课程时分期缴费变贷款的人不在少数。她俩分别于4月和6月在网上征集遭遇类似情况的人一起申请退款。记者在雯雯所建微信群中看到，有类似经历的有13人，刘雨佳所在群中则共有37人。人民网领导留言板、黑猫投诉上亦有多起英孚教育相关投诉。
6月5日，记者以学生身份向英孚教育客服咨询，一名工作人员介绍称，英孚教育推出的教育分期项目，是和第三方金融机构合作推出，该项目无息。主要是考虑到很多学生没法全额付款，用于减轻学生压力。
英孚教育公关则称，英孚教育不提供教育分期产品，英孚允许学员使用现金、银行卡和贷款方式支付培训费用。如学员选择贷款方式，将由其自主向具备相应资质的第三方金融机构进行申请。在进入贷款流程前，学员会得到口头及书面通知，并签署贷款知情函。第三方金融机构将对其进行资质审核和还款能力评估，审核通过后，由该机构和学员达成协议并发放贷款。此外，英孚要求课程顾问在学员购买课程前，帮助学员充分阅读并理解条款细节并签字确认。
英孚教育客服和公关的说法前后不一：前者承认“和第三方金融机构合作推出”教育分期项目，后者却称贷款“由其（学员）自主向具备相应资质的第三方金融机构进行申请”。
此外，学员们讲述的经历也与英孚教育公关的说法相悖，包括学员们普遍反映没有得到关于贷款事宜的明确口头告知、签订合同时难以现场读完合同；有学员称向第三方金融机构发起的贷款申请，是英孚教育的销售人员主动帮忙在学员手机上进行操作的等等。
记者查阅多位学员签订的合同发现，英孚教育在合同中说明了贷款事宜。刘雨佳提供的合同全文显示，合同名为《英孚课程协议》，第四页标为《声明函》，内文共三段，末尾为学员本人签名和日期。内文第一二段称“本人，刘雨佳（身份证号×××）已签署了《英孚课程协议》并选择向第三方（如银行或其他金融机构）贷款的方式向EF支付培训费。在签署贷款申请材料及协议前，本人已充分了解了申请贷款的条件……”
雯雯称，后期自己获悉分期缴费是贷款后，在缴费使用的百度有钱花A上搜索，才发现自己与第三方公司的借款协议，协议中“借款人的姓名”一项里是自己的名字，“借款用途”是支付教育培训服务费。而刘雨佳在缴费使用的招联金融A上没找到类似的协议。
中国社会科学院金融研究所法与金融研究室副主任尹振涛指出，学员可提供证据，证明真的不知道与第三方放贷机构签约的事，或证明教育机构销售人员故意隐瞒。
张晓菊举例，事后维权的证据需是能证实销售人员有诱导销售和违规的证据，比方有一开始购买课程时的全程录音录像，或事后跟销售人员确认，证实自己购买课程时，听到销售人员告诉自己的是分期付款，而不是贷款等类似证据。
这类型的投诉尹振涛此前多有耳闻，就他判断，业务员在学员加入数量、成功贷款等考核达标后能获得利润，因而在利益驱使、培训机构管理不严格的情况下，做出诱导、哄骗学员的行为。
刘雨佳所在英孚退费群中有37人。受访者供图
张晓菊建议，消费者一定要详细看清楚合同的内容后再签字，不能只听销售员的口头承诺或口头对合同内容的描述。
记者查阅发现，不独英孚教育，近年来涉及教育培训的投诉持续高企。以2019年教育培训投诉为例，新浪教育联合黑猫投诉发布的《教育培训行业2019消费维权数据说》显示，教培行业2019年全年的投诉量高达1.9万，被投诉问题包括退费难、诱导消费和贷款问题等。新华社曾于2019年报道教育分期陷阱，提及了英孚教育、韦博英语、华尔街英语等。
有网友困惑提问，教育分期陷阱屡被投诉和曝光，为何屡禁不止？人民网将持续关注。
本期编辑邢潭
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制定霸王条款不予退费、强制诱导性消费、夸大宣传！揭开英孚教育光鲜外表下的另一面
2019年5月，作为有近50年经营历史的“老牌”机构，华尔街英语被消费者投诉涉嫌“霸王条款”、“退费难”、“校园贷”等问题，这也是近几年华尔街英语被投诉的主要内容。
2019年9月，经营了20多年的韦博英语大面积关停。各大城市的韦博员工忙着讨薪、办离职；学员们忙着维权、停止分期贷。公告称韦博英语北京公司将宣布破产。…
互联网公开资料显示，仅2019年这一年，全国关停的教育机构达12000家。
教育机构资质审核不严，管理水平参差不齐，市场乱象丛生。暴雷、跑路、隐形贷款、强制消费、霸王条款等事件层出不穷。似乎没有教育机构能做到完美无缺，深耕中国多年的英孚教育也“中招了”。
日前，有英孚教育的学员投诉英孚教育“诱导使用分期付款方式交付学费，制定霸王条款不予退费，并且强制消费、诱导性消费，存在夸大宣传、实际学习环境与宣传不一等现象。
凤凰网财经调查发现，上述现象不是个例，在微博“”的话题下，多名英孚教育的受害者网络曝光了英孚教育光鲜外表下的另一面。
01
披着预收费的外衣
英孚教育贷款乱象丛生
预收费模式作为当下全国的教育机构主要运营模式之一，即学员预先支付课时费，然后在一定时间内学完规定课时。而对于资金缺乏无法全额付款的学员，培训机构会建议其分期付款，英孚亦如此。然而，英孚教育似乎仅仅只是披着预收费的外衣，其收费方式另有玄机。
小筝告诉凤凰网财经，她于2019年初前往广州高德置地中心的英孚教育咨询英语学习。英孚课程顾问在小格子间内为她介绍课程效果及售后服务。小筝有学习英语的需求，但无力承担高昂的学费因此提出再考虑。英孚课程顾问告诉她可以分期付款，于是小筝在对方的引导下签了分期付款的协议。
然而在上课一段时间后，小筝才发现，所谓的“分期付款”是与第三方金融机构-招联金融的“分期贷款”，分期24期还款。
小筝向凤凰网财经记者回忆了当时签约的细节：英孚课程顾问并未向她解释“分期”实则为贷款。英孚课程顾问带她签协议时只说这个是分期付款，需要再在这里签字，只字不提此该付款形式为贷款，其中逾期将影响个人征信的贷款风险也被英孚销售恶意隐瞒。
此外，有消费者向凤凰网财经反映英孚教育工作人员在销售课程时，诱导其使用百度有钱花分期付款。该名消费者在毫不知情的情况下背负了万元贷款，并且无论因为什么原因不能继续学习课程，剩下的贷款也必须还完。
如今小筝因为英孚课程与宣传差异过大而退课，而她仍需继续还贷，一共欠招联16000元人民币，每个月需还1537.45元。
图注：小筝的欠贷短信（受访者提供）
02
课程掺水过多，
虚假宣传、实际学习环境与承诺不一
教育机构销售人员在客户咨询过程中陈述该课程的优势和效果，从而说服客户购买，这很合理。然而，英孚教育销售课程过程中却存在虚假宣传、夸大宣传的现象。学员付款后，发现实际学习环境与付款时承诺不符，课程掺水过多。
英孚教育学员邦尼向凤凰网财经表示，她购买了英孚的四万九千元的口语课程，24个月的再赠送两个月课时，共26个月。线上和线下课程结合。英孚课程顾问宣传称，英孚教育课程按照入门级、中级、高级来划分水平不一的学员。该课程会根据学员的水平设定，并且安排水平一样的学员在一个教室上课。
但在实际操作中，邦尼发现，在选课的上，入门级可以点中高级别的课程，中高级别的人也可以点入门级的课程，操作混乱，学员想学哪个课程就学哪个，并不是不是按水平来划分的。因此，在邦尼的课上，学员水平参差不齐，有水平较低的学员跟他们一起上课，一句英文都讲不出，导致代课老师花费很长时间给水平较低的学员讲解，但是却耽误了大家的时间。邦尼表示，英孚设定的课程是面对所有人，但实际上课的学员的水平参差不齐的，不是开始所宣传的具有针对性，导致极大地降低了课堂质量。
邦尼告诉凤凰网财经记者，英孚课程系统分为线上和线下，学员需要使用英孚A进行部分操作。线下课程需要用券预约，想要获得课券就需要不断的去用APP做练习题、预习课程才能得到。
这里面出现了几个问题，第一是A的课程系统掺水严重。在APP做练习题，跟读APP的录音，就是语音输入一句话。邦尼说自己的水平很差不可能每一次都念对，但APP给她打的分一直很高。第二，订课系统混乱，多次出现重复课程。学员订课过程中，订课网站半个月到1个月就会出现重复课程，邦尼说系统根本不会提示这些课程已经上过，最后导致她浪费时间。第三，邦尼称课程上到一半时，邦尼发现这些课程趋于单一，对于她没什么用。
此外，邦尼称英孚安排的学习工具极其不合理。提供的语法指导工具为全英文，而邦尼正是因为看不懂英文才来英孚学习，这种全英学习工具她无法使用。而当她询问英孚工作人员时，英孚工作人员表示这里只有这种全英教材。
03
英孚教育师资审核失职，
售后服务缺位
2019年7月份英孚英语徐州校区被爆出外教吸毒，国内校外教育机构外教的资质问题引发关注。但就最近的投诉来看，英孚教育外教的资质依然存在问题。
来自天津的梁天益对凤凰网财经表示，英孚教育开始向他承诺他购买的口语课程一半由外教授课，一半由中教上课。但是，在实际的课程体验中，梁天益从第一级别到第五级别的课程都是由中教老师授课，上到第七级时才出现了外教，但是外教很少。
凤凰网财经记者查询英孚教育官网发现，英孚宣称具有严苛的招聘外教时有严格的审核标准，首先外教必须持有TEFL资格证书，且必须来自英语为母语的国家或地区，同时必须通过严苛的背景调查。
但是，在各大招聘外教的渠道如外教中介、微信群、fk群组、外教招聘发布网站等，凤凰网财经记者发现英孚发布的招聘要求并不像官网宣称的那样严格，仅需本科学历，要在国外有一年以上生活经历，持有美国、英国、加拿大、爱尔兰、澳大利亚、新西兰、南非国家的护照即可。
凤凰网财经记者联系了曾在北京的英孚教育工作的英国籍外教Th，他直言他并没有TEFL资格证书并且当时英孚并未对他做背景调查就上岗了。
梁天益对凤凰网财经记者表示，他听不出外教是否以英语为母语，但他在后面课程为数不多的几次能接触外教的课上，明显感觉到这几位外教英语口音严重。
梁天益还表示，英孚初期承诺会有导师一对一督促、跟进他们的学习。但是开始这些导师十分积极，课程上了一段时间后就完全不理学员，态度截然相反。梁天益说他的导师在他积极学习的某月会过来询问表示学的不错继续努力，后面会加一句“你能不能帮我介绍学员”或者“帮我打个好评吧”。在不学的时候，导师会好几个月不理睬。梁天益主动去询问导师，导师表示每周都有发朋友圈，意为发朋友圈就是尽责了。
图注：梁天益与英孚导师的微信对话（受访者提供）
04
涉嫌“霸王条款”
导致学员退款难
在发现实际课程质量与宣传不符，上课效果让人大失所望后，众多学员想要退款，却遭遇层层困难。
凤凰网财经记者查询发现，截至2020年1月7日，聚投诉上关于英孚的全部投诉共计735件，而据学员发起的联合投诉数据显示，从2016年至上述截止日期，仅关于英孚退款难的投诉便有532件，最新的投诉则发生于2019年12月27日。截至同日黑猫投诉上关于英孚的投诉量也达369条，最新一条发生在2020年1月5日。
英孚学员小筝告诉记者，英孚教育存在“霸王条款”，《英孚课程协议》中的违约责任，只强调了消费者的违约责任，而对于经营者的违约责任避而不谈。最后用一条双方同意的条款进行模糊，从而加重了消费者的责任，减轻了经营者的责任，使得消费者在权益受到侵害的时候因合同未写明经营者违约责任而得不到相应的维权。
图注：《英孚课程协议》中对于“违约责任”的规定（受访者提供）
此外，多名英孚消费者投诉称，英孚方退款时要求与学员签订《承诺书》，《承诺书》第二条为“本人确认，EF是应本人要求提前终止课程协议的，EF不存在违反课程协议的行为，且双方对于课程协议的履行、终止不存在任何意义”。在此处，英孚规定无论是消费者还是英孚方的原因，英孚都将退款原因归为消费者原因。凤凰网财经此处疑问，英孚教育此条规定是否合理？
《承诺书》第三条规定消费者禁止向国家机关、政府部门、社会团体、新闻媒体、公司、自然人等披露承诺书及课程协议有关信息。凤凰网财经再次发问，这一条是否剥夺了消费者的投诉权？
图注：英孚方退款时要求与学员签订《承诺书》（受访者提供）
05
消费者称：
“英孚官方回应”多处失实
针对以上英孚学员向凤凰网财经反应的问题，凤凰网财经向英孚教育集团发送了采访函，随后收到英孚公关团队的回复。
图注：英孚教育公关团队对凤凰网财经采访函的回复
然而，英孚学员似乎并不买账，并指出英孚官方回应失实。
首先，针对英孚有关“付款方式的选择”这一点，英孚学员A表示，一开始报名的时候，并不知道有这几种付款方式，销售人员也并没有介绍有这几种方式分别有什么不同，而是直接和学员说明是可以分期付款的，这个分期付款也并没有说明就是是分期贷款。英孚学员称，英孚方隐瞒了这一事实。所以这也不是学员自主选择的付款方式，更不是由其自主向具备相应资质的第三方金融机构进行申请，而是由销售人员全程办理，至于如何办理的，第三方平台是如何审查贷款资质的，英孚学员表示完全不知情，直到要退款之后，才发现背负了贷款这一事实。
第二，英孚称“建立了专门的退款渠道，帮助学员更有效地申请退款。英孚一直遵守各地的法律法规，为不能继续学习的学员提供详尽并具有人文关怀的退款解决方案。”
英孚学员小智认为，虽是设置了专门的退款渠道，但是并没有有效地帮助这些学员退款，而是多番阻挠，退款专员态度轻蔑无理。学员多次表明了要终止学习的态度，退款专员仍就超过30天之外不能退款为由阻挠，逼得学员不得不到处投诉，才松口答应退款，而退款又再次为难学员，提出要收取巨额违约金，以及扣除课时费，这些违约金及课时费标准并没有在合同上提及，英孚完全视法律为无物，随意侵害学员的利益。所谓的人文关怀根本不存在。
第三，英孚称“在学生日常学习过程中，我们有课程顾问帮助学员在不同的学习阶段设定学习目标，根据学员的日程制订学习计划，并使用先进的进度跟踪系统持续监督学员在每个班级和每个等级下的学习进度。”
英孚学员小筝直言英孚方没有根据学员的日程制订学习计划，她所体验的服务是，课程顾问基本不过问学习近况，如果问只是简单的总结最近的学习进度，并没有询问学习上有遇到什么困难，更多的时候，是让学员给顾问介绍学员，声称介绍学员学习有多少的积分可以拿（积分可以相应兑换一些礼品）。小筝认为如果这就是英孚所定义的服务，那是不可能接受的，学员付那么多钱不是只为了得到一个无关痛痒的问候。
来源：凤凰网
