2020年7月好下款秒批的口子汇总

首先跟大家说一下此篇文章是针对那些大数据相对比较花，征信近期查询多的老哥总结的，贷款产品年化利率接近36%了，征信良好，大数据良好的老哥想要申请贷款可以看我另一篇文章，里面推荐的产品年化利率比较便宜，额度也会高一些。不知道自己大数据怎么样的可以找我教你查询，命中网贷中、低风险关注名单及是大数据花了。

第一个当属最近新出的一个贷款产品：海胜分期

申请入口：融360

根据群里粉丝下款记录可以得出结论：基本下款金额都是5000块，但是只能分3期还款，利息差不多接近年化30%，申请资料简单，下款的粉丝基本也是大数据很花的（大家在一个群里每天都探讨口子，申请口子能不花吗）老哥申请时需要注意的是这个产品会显示人数已满，毕竟新口子，放水期间通过率高，很多人都去申请了，但是大家不用担心，这里给大家讲一个方法：大家在填信息第一个选项有快速申请一直点下去就可以申请了，如果还不行，里面还有个及风分期跟海胜分期是同一家的，一样的方法去申请就好了。部分粉丝也跟着申请了融360里面的及贷、惠域卡、信用钱包，都有下款案例，大家可以去试试

第二个呢，还是推荐一个火了很久的平台：桔子分期（现已改名桔多多）

产品利息低，大数据花了的人通过率也特别高，出额度部分可以直接借款，部分只能商城买东西，他们商城东西的价格也很便宜，根据粉丝的反映，东西是正品，大家可以放心购买（本来应该先推荐大家申请这个的，因为利息低，通过率也高，想着上面那个新产品就先写出来了）

第三个要说的产品是：宜人小贷

老哥们下载宜人贷直接申请就可以，前天之前下款的人也很多，昨天到今天群里还没看到谁下款，现在都在讨论新出来的海胜分期，这个反而安静起来了，下款率也挺高，但是会查征信，征信有逾期的老哥就没必要去试了

第四个呢也是通过率非常高的产品：畅行花

也是最近很火的下款产品，基本群里每天都有看到下款的粉丝，跟桔子分期有的一拼，就是利息比桔子贵，年化接近36%大家自己去下载申请就可以了

第五个产品大数据花了的也很好下款：恒易贷

连续好多个月一直下款率很高的口子了，恒昌公司的贷款产品，几年的老口子了就不多解释了

第六个产品通过率也高：喜鹊快贷

唯一不好的就是到账比较慢，根据群里粉丝的反映，最近这几天申请的都是差不多三四天才到账，但是额度基本都不低，大家可以自己掂量着申请

接下来就统一说下最近下款率也很不错的口子吧：及贷（苹果商店搜：），你我贷，小赢卡贷这几天也有放水迹象，之前申请了没通过的粉丝这几天也有下款的，分期乐，中原消费金融。大家都可以去试试

大家可以关注zh左罗网贷课堂里面有实时更新的全方面金融知识

揭秘租机套现骗局，租机之名，消费分期之实，利息高达70%

“租机租机，全国收单，人人拿一部手机，无视所有黑，有身份证和银行卡就行。”最近一段时间，在老哥聚集的论坛和交流群中，这样的广告开始频繁出现。

最近一段时间以来，贷款中介的朋友圈里，开始频频晒出租机套现成功的截图。

“租机套现，主要是针对大数据花了，贷款没法下的用户。”

疫情期间口子难撸，租机套现便成了金融中介榨取手上用户“剩余价值”的手段。

一些风控审核较为宽松的租机平台，已经成为中介们眼中的“肥肉”。

到手6500元，还款超过11000元

随着支付宝、微信、京东等互联网巨头，接连发力信用生活领域，信用租赁渐渐出现在人们的生活中。

以支付宝为例，只要芝麻信用分达到一定的要求，就可以享受免押租赁服务。

可租赁的物品种类也相当丰富，手机、数码产品、服饰箱包、珠宝首饰等应有尽有。

据观察，芝麻信用分600分以上的用户，就可以享受以上大部分物品的免押租赁服务。

监管加强，再加上疫情的原因，网贷口子难撸的中介们，把视线转移到免押租赁的手机上。

“租机套现，主要是针对大数据花了，贷款没法下的用户。”

中介举例道，以iPh11PMx为例，用户套现后到手6500元，最后要还超过11000元。

在爱租机体验免押金租用iPh11PMx指定机型，选择租用12个月，每月租金为546元。

据了解，租期结束后，用户可选择三种方案：续租、买断、还机。

在租机套现的过程中，由于租赁的手机已经被用来套现，中介会推荐用户选择“买断”方案。

“前11期546元，最后一期买断的话还需要5000多。”周晓辉介绍称，一共需要还超过11000元。

也就是说，如果折算成年化利率，套现用户需要承担的年化利率接近70%。

套现用户在收到手机后，需要寄给他们统一处理，“发货成功就转3000元，寄货后提供快递单号会转剩余的3500元。”

他常常向客户保证，在套现过程中，不会收取服务费，用户也不需要出任何前期费用。

“我们主要靠变现产品的差价赚钱。”周晓辉透露。

虽然免押租赁的物品种类很多，但是贷款中介们目前基本只做手机套现业务。

在指导用户套现时，金融中介还会指定机型，“iPh11PMx，256G，深空灰色。”

“要套就套苹果手机，而且最好是最新款的。”一位老哥总结经验，最新款的苹果手机最好出手，而且“损失”最小。

拿到手机后，金融中介会通过自己的渠道将手机售出，至此便完成套现过程。

但对于具体的变现渠道，金融中介表示不便透露。

部分租机套现的老哥们，不会通过中介去套现，“不划算”。

他们认为，在套现过程中，中介存在的价值主要体现在变现环节，租机环节还是得靠自己。

在开展业务的过程中，会先问客户的年龄，以及芝麻信用分和京东小白分，但这些信息也仅仅够他做出初步的判断。

“还是得客户先试试，能不能做到免押。”

但实际上，在给客户提供建议之前，周晓辉会对租机平台做测试，测试出容易免押的平台。

有老哥传授经验，“在支付宝信用生活租物里，一个个试，同样的商家直接跳过，总会有免押金的。”

对于手机变现，老哥们也同样有经验。

“闲鱼或者手机店，”有老哥建议，哪个价格合适就从哪出，“手机店价格一般比网上公道。”

通过对比苹果手机的官方价格和闲鱼上的新机价格，发现最新款的苹果手机的转售价格普遍在八折左右。

但由于老哥们持有的手机是租来的，而不是买来的，所以会缺少发票等票据，这也增加了他们出手的难度。

“中介有自己的出手渠道，因此对于着急拿钱的人来说，可能会选择中介。”有老哥透露。

租机之名，消费分期之实？

早在2017年，信用租赁便开始兴起，被视为是一种新的消费金融模式。

从用户的体验来看，信用租赁与常见的消费分期也并没有本质的区别，都是按月支付租金（分期款）。

这两种模式最大的区别，可能更多地体现在所有权方面，前者用户拥有的是使用权，后者则是所有权。

跟消费分期一样，信用租赁也会对用户进行必要的风控。

而芝麻信用分、京东小白分以及微信支付分，便是信用租赁进行风控的第一道门槛。

首先，需要被查询人的身份证号，姓名，如果能有手机号的话，那么能够查询到被查询人更多的数据信息。

只需要打开支付宝，

然后在上方点击搜索：悦轩查询。

输入信息，点击查询即可查询到自己的违法不良信息，该数据源自全国公安、法院、检察院、网信中心等数据平台共享。用户可以查询到自身的大数据与信用情况，可以获取各类指标，查询到自己网黑指数分，黑名单情况，违法记录，犯罪形式，法院诉讼情况，司法信息概述，失信执行情况等多维度多种类的重要数据信息等。

在中介交流群中，常常也会有中介分享租机套现的经验，还有中介统计了各个租机平台所需要的的芝麻信用分和回访电话归属地。

据统计，芝麻信用分在600分以上，便可以享受现有大部分租机平台的信用租赁服务，只有机蜜等少部分租机平台对芝麻信用分要求较高，需要650分以上才能享受信用租赁服务。

图片来源于中介

但这仅仅是分控环节的一部分，租机平台还会采用大数据风控以及人工回访等形式对用户进行进一步的风控。

“审核时，就问问买了什么机器，然后留一个联系人。”有接听过人工回访电话的老哥表示。

另一位老哥补充道，“审核问什么还是要看具体的平台，有的问的简单，有的问的非常细。”

据了解，以芝麻信用分为例，其评定的核心数据，主要来源于淘宝交易行为以及支付宝的支付行为。

也是因为如此，很多老哥们虽然存在网贷逾期，甚至有征信污点，也有可能获得不错的芝麻信用分评定。

于是，这便给中介和老哥们留出了套现的空间。

“发货后原路退回了。”有老哥透露后，有的租机平台风控不比消费分期平台宽松，他就经历过由于二次审核不通过，已经发货的机器被退回的情况。

但也有相对宽松的，消金社通过多位老哥和中介了解到，目前爱租机是免押租机成功率较高的一个平台。

“不会上征信。”周晓辉在开展业务时，首先推荐的就是爱租机。

除了用户体验方面，信用租赁和消费分期在资金来源上也很大程度上重叠。

在部分信用租赁平台的背后，是消费金融公司提供资金支持。

去年9月，一位用户在机蜜上租用手机时发现，需要签署一份《中原消费金融-机蜜信用贷协议》。

图片由机蜜用户提供

除此之外，趣店也曾作为租机平台的合作方被消费者投诉。

去年7月，有消费者在黑猫投诉发布投诉贴称，其2018年7月，在支付宝芝麻信用中卓辰数码商家处租赁一台手机，分十二期付款，到期后商家要求消费者支付原价买断，遂产生分歧。

该消费者反映，在后期的沟通过程中，并不是卓辰数码出面沟通，而是由趣店旗下来分期客服联系。在该投诉下方的回复区中来分期客户服务中心也做出回应。

信用租赁模式与消费分期模式重叠部分越来越大，边界也开始越来越模糊。

信用租赁平台频陷投诉风波

信用租赁刚刚兴起之初，一度被市场看好，并接连获得资本的青睐。

但经过几年的发展，市场大部分玩家都开始退场，而留下的玩家频繁被消费者投诉。值得一提的是，投诉租机平台的内容，与投诉消费金融平台的内容几乎如出一辙。

据不完全统计，针对租机平台的投诉中，投诉内容为“暴力催收”的占比最高。

值得一提的是，租机平台的“催收”方式，几乎全盘复制了消金行业的催收。

“爆通讯录，发短信给我通讯录里的人。”一位用户反映，由于疫情期间未能偿还钱，爱租机给通讯录好友打电话催收并辱骂。

另一位用户表示，自己收到了短信验证码轰炸，“跟网贷一样，野蛮得很。”

除了“暴力催收”外，用户对租赁平台的投诉内容还集中在“变相高利贷”上。

一位投诉用户提供的截图显示，其在殿元租机租用一台viv手机，租赁费用为3198元，分12期，但每月的租赁费用高达362元。

据计算，该用户需要承担接近36%的年化利率。

图片来源于聚投诉

除此之外，高额的逾期费用，也让大部分租机用户难以承受。

有爱租机的用户反映，由于未偿还“本期金额”629元，逾期九天违约金达92.61元。

“租金、维修以及回收。”有从业人员表示，信用租赁主要依赖这几部分赚钱。

体验发现，除了租金费用外，部分租机平台在租机时还会要求用户缴纳意外保障费、碎屏保障费等费用。

这些都让用户不自觉地联想到“砍头息”，成为用户投诉租赁平台变相高利贷的“证据”。

信用租赁，似乎正在踏入消费分期的后尘。

事实上，对老哥们来说租机套现的风险其实很大。

“如果是恶意逾期，故意套机、撸机等情况会被人人租机起诉的，起诉后法院下达判决书，执行无效的，就会被列入失信名单，就会上征信。”人人租机曾公开表示。

人人租机还透露，如果存在上述情况，还会影响用户的支付宝信用评级，最直接的后果就是芝麻分暴跌，很多与信用相关的服务在使用上也会受到限制。

比如，花呗、借呗被关闭，无法再享受免押租机服务，无法享受免押租共享单车等服务。

但对于缺钱的老哥们来说，这些似乎都不足以形成威慑。

随着租机套现的生意越来越火，从租机到处置手机的完整的骗租产业链已经逐渐形成。

“一家平台被薅走上千部手机，损失近千万。”一从一家信用租赁平台的风控负责人处了解到，一些平台的坏账率高达10%。

骗租套现需求越来越大，不知道这些骗租团伙，盯上的下一家又会是谁？

高额收息暴力催收：“714高炮”未绝，“宜人贷”又来

提供明令禁止的“砍头贷”“校园贷”收高额“砍头息”,扰乱金融秩序带来金融风险

“不上征信,无视黑白,百分百下款”“仅需身份证,极速到账,日息0.01%”……时下,各种网贷广告花样百出。

但《新华每日电讯》记者调查发现,一些大肆打广告的网贷平台的真身,其实是“714高炮”(即借款期限为7天、14天的高利息网络贷款,一般包含高额的“砍头息”及“逾期费用”)。它们明目张胆地提供明令禁止的“砍头贷”“校园贷”,甚至行业头部上市公司也搞阴阳合同,收高额“砍头息”,实施暴力催收,盗取公民隐私,侵害公民名誉乃至危及人身安全。

专家指出,不少非法网贷平台违规放贷,扰乱互联网金融市场,加剧金融风险,已成为影响社会稳定的负面因素,亟须相关部门高度重视,加大打击、监管力度,维护互联网金融市场安全、健康、规范发展。

“714高炮”猖獗,非法催收“呼死你”

根据一些社交软件推送的广告,《新华每日电讯》记者下载了“水象分期”“乐分期”“秒借贷”3款网贷APP。

注册登录后,按步骤提交了个人身份证、人脸识别、工作地址、家庭地址和通讯录,3款APP分别给出了3200元、2600元、2000元的额度,借款期限分别为28天、14天、7天。记者点击确认借款订单之后才发现,“水象分期”和“乐分期”都扣除了800元,实际到账分别为2400元、1800元；“秒借贷”扣除了600元,实际到账1400元。以上3个网贷平台,就是典型的“714高炮”。

记者调查了解到,3月15日央视曝光“714高炮”之后,大量违规网贷平台依然猖獗。有的平台开发出了“55超级高炮”,即借款1000元,到手500元,5天后要还1200元。

在一款名为“融泽财富”网贷APP中,记者下载测试了“久贷钱包”“红鲤鱼”“随心花”等十多个借款“口子”,发现大部分“口子”都属于“55超级高炮”。尽管有的“口子”把还款期限延长至30天,但设定了每5天还一笔款,利息均超过法定的36%。

值得注意的是,大多数“714高炮”APP并不能在苹果或安卓应用商店搜索、下载,需通过特定链接下载。这些网贷平台多通过手机短信发送链接,一旦用户的手机号注册其中某家平台,将有大量平台大肆进行短信轰炸。而且这些APP为躲避监管,会不定期更换名称和页面。以“水象分期”为例,目前该APP在苹果和安卓应用商店已下架,但在一些社交软件上仍能搜到现金贷广告和下载地址。

业内人士告诉《新华每日电讯》记者,目前全国“714高炮”平台存量大概有上千家,即使整个行业坏账率居高不下,也有暴利可图。平台会在借款人还不上利息的时候,引导他们去下一家关联公司再贷款偿还利息。理论上讲,只要风险把控得当,“转单平账”“以贷还贷”可以无限循环。

“714高炮”不绝的同时,无资质电商平台发放“校园贷”同样值得警惕。

今年2月,云南师范大学历史学专业大四学生高建军(化名)无意中点击了手机短信中的一条广告链接,下载了一款名为“小象优品”APP。在借款界面上传个人身份信息后,高建军获得21000元额度,系统自动设定3月还款期限,总还款金额为25400元。

高建军告诉《新华每日电讯》记者,他还了2期之后,因生活困难没钱还债,出现逾期,小象优品每天给他打五六个电话催债。高建军向客服索要合同,要求依法调整利息,客服称“没合同”。

记者向“小象优品”客服咨询了解到,该平台放贷对象为18岁以上成年人,不管其是否为在校大学生。这明显与原银监会等几个部门下发的《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》中“一律暂停网贷机构开展在校大学生网贷业务”要求不符。

记者搜索天眼查发现,“小象优品”隶属北京源石云科技有限公司,是一家网购平台。其经营范围包括技术开发与服务、软件开发和设计、发布广告等内容,并没有发放小额贷款资质。

随着“714高炮”“校园贷”横行,非法催收更是时有发生。去年5月,云南昆明市民李勇(化名)通过“恒易贷”APP、“云钱袋”APP分别借款70000元和50000元,都是分24期还款,还款总额分别高达120000余元和90000余元。今年5月,李勇因做生意失败,资金链断裂,未能按时还款。令李勇没想到的是,两家机构都通过外包催收公司向他催债,每天有数十个催收电话轮番骚扰、辱骂他,并多次拨打他的通讯录联系人电话,还冒充“公检法”机关伪造法律文书进行威胁、恐吓。李勇不堪忍受,最终向亲戚朋友借钱才偿还了债务。

像李勇的遭遇一样,近年来,网贷机构通过暴力或软暴力手段催收现象日益猖獗,不仅给借款人造成身心困扰,还危害社会稳定。业内人士表示,“呼死你”电话、短信轰炸是低成本的催收方式,网贷机构多委托第三方催收机构实施非法催收,出事了都会把责任推给催收人员。

海外上市公司变相收“砍头息”

来自“21CN聚投诉”平台的投诉案件显示:2017年12月22日,孙悦(化名)通过“宜人贷”APP借款80000元,分36期偿还。她在“宜人贷”APP上提交个人身份证、通讯录、工作地址、银行卡等信息后,就收到了80000元。

可是,事后她才从“宜人贷”官网上看到借款合同,合同显示本金103896.10元,多出的23896.10元为信息咨询服务费。在“宜人贷”APP上,孙悦每月需偿还3974.22元,36期还款总额为143071.98元(记者注:3974.22元*36期=143071.92元)。

为何到手金额和合同本金不一样?孙悦就该问题进行投诉时,“宜人贷”客服回应称,由于平台提供了信息搜集公布、资信评估、借贷撮合、贷后管理等一系列服务,因此平台收取23896.10元信息咨询服务费。孙悦的年综合费率约为26.28%,年综合费率包含所有费用,未超过最高人民法院规定的年利率36%的标准,不属于高利贷。客服还表示,借款操作时已对年综合费率、月还款金额、合同金额、到手金额、期限等内容进行页面告知,经过客户本人确认后签署合同。

然而,孙悦告诉记者,她在“宜人贷”APP办理贷款时,点击提交资料后,并未有任何关于信息咨询服务费的页面提示。她后续才在“宜人贷”网站上查看到合同,发现23896.10元信息咨询服务费被算入了本金。“这明显属于虚假宣传,合同欺骗。”孙悦说。

信息咨询服务费到底能不能算入本金?事实上,变相收“砍头息”,把各种服务费算入本金提高利息率、增加还款额度这类“抖机灵”行为,相关法律法规早就做出明确规定。

根据2015年出台的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条,借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额,一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的,人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。

2017年12月1日,互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室共同发布《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》,明确规定不得撮合或变相撮合不符合法律有关利率规定的借贷业务；禁止从借贷本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金,以及设定高额逾期利息、滞纳金、罚息等。

云南权仲律师事务所律师袁琼飞认为,网贷平台提前划扣各种费用,变相收取“砍头息”是违规的,而且计算利率的基数只能是本金,各种服务费只应作为利息计算。如果要收取服务费用,应该一次性收取,不应该算入本金再次收取并提高利息。

此外,“宜人贷”还存在暴力催收、侵犯公民隐私等不法行为,其中不乏威胁恐吓的情况。2019年3月11日,孙悦因资金紧缺,未能按期偿还当月还款额3974.22元。此后,“宜人贷”催收员不断骚扰孙悦通讯录联系人,多次拨打其工作单位电话,传播孙悦“欠债不还”的信息,威胁孙悦归还贷款以及500多元的逾期费用。孙悦的名誉遭到损害,承担了较大的精神压力。

记者调查了解到,孙悦的遭遇并非个例。根据“21CN聚投诉”平台显示,“宜人贷”在2018年3月9日被发起集体投诉,截至发稿时,有效投诉量为3470件,其中有效解决361件,有效解决率10.4%。“阴阳合同”“高利贷”“暴力催收”是用户投诉最多的三大问题。在网络上还有关于“宜人贷”实施暴力催收导致被害人自杀、死亡、精神失常的举报。

天眼查显示,"宜人贷"隶属恒诚科技发展(北京)有限公司,2015年12月18日在美国纽交所上市,是“中国互联网金融海外上市第一股”。

金融监管“信息孤岛”问题待解

统计数据显示,截至2018年底,网贷行业总体成交量为1.7万亿元。2017年6月以来,我国发现违规催收频次1000余万次,施害人79万,受害人92万。

专家认为,2019年是打好防范化解金融风险攻坚战承上启下的一年,非法网贷风险较高,要重点加大打击力度。许多非法网贷平台已成为民间高利贷的“变种”,披着互联网金融的外衣挑战法律红线。目前全国仍然在开展违法违规业务的网贷机构存量较大,保守估计有800余家。网贷行业野蛮生长背后存在的监管漏洞值得警惕。

中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼说,目前部分互联网金融公司现金贷利率畸高且不透明,在隐性突破法律红线的同时,设置种种陷阱,加重借款人负担,由于贷款客户普遍缺乏辨识能力,容易陷入“套路”,事后维权成本很高。

专家认为,网贷平台作为银行类金融机构贷款的补充存在其社会价值,在一定程度上承载起投资者对财富管理的需求,也降低了社会融资成本,但由于政策法规不完善,监督管理不严格,导致大量非法网贷平台成为不法企业和个人攫取高额收益的工具,损害借款人和出借人的合法权益。

网贷应该在规范化和制度化的框架内有序发展。专家建议,相关部门要从制度上防范和堵住监管漏洞,加快推进合法合规网贷机构的备案进程,坚决清退、关停没有资质的网贷机构。同时要严打非法网贷机构借助黑恶势力实施暴力催债,加大对虚假网贷广告的查封力度。

中央财经大学互联网经济研究院副院长欧阳日辉认为,我国监管层对互联网金融监管在技术建设方面明显滞后,突出表现为没有形成有效的金融风险监测、评价、预警和防范体系,缺乏一整套系统性的统计调查、风险预警、处置、缓冲、补救机制。

“互联网金融市场规范发展亟须加快监管科技发展。”欧阳日辉建议,通过数字技术建立数字化监管系统,建立互联网金融风险监测和预警的三级模型体系:平台自控监测体系、行业协会监测体系、监管机构监测体系,从而改变目前“人工报数”和“运动式”的被动监管、事后监管局面,实现实时监管、行为监管和功能监管。同时,要做好平台的信息披露以及平台与监管层的信息共享工作,整合信息资源,解决互联网金融监管存在的“信息孤岛”问题。