北京尼尔投资贷款信息提供专业的股票、保险、银行、投资、贷款、理财服务

莆田商户贷款

本文目录

小微企业贷款门槛更低,速度更快!莆田农商银行微贷中心开业

导读

2019年9月3日,福建莆田农商银行微贷中心正式开业,为广大小微企业开启了门槛更低、手续简便、高效快捷的融资渠道。

截至2019年7月末,该行授信户数14.78万户,零售业务占比92%;共发放涉农贷款139.34亿元,小微企业贷款余额100.64亿元。微贷中心的成立,是该行对小微企业主、个体工商户服务的再创新、再升级。

2019年9月3日,经过精心筹备和前期试运行,福建莆田农商银行微贷中心正式开业了,为广大小微企业开启了门槛更低、手续简便、高效快捷的融资渠道。这标志着该行在助力小微企业成长、改善小微企业金融服务的道路上,迈出了坚实一步。

↑图为莆田农商银行党委书记、董事长郑金滨,青岛农商银行微贷中心总经理宋云昌为微贷中心揭牌。

↑图为莆田农商银行行长朱桂水开业致辞。

莆田农商银行党委书记、董事长郑金滨,青岛农商银行微贷中心总经理宋云昌,莆田农商银行班子其他领导、机关部门负责人、部分支行行长、员工代表等共50余人参加了开业庆典。

莆田农商银行自成立以来,始终坚持以服务“三农”为宗旨,以服务民营、小微企业为己任,成立公司金融部,为民营、小微企业提供专业金融服务。截至2019年7月末,该行授信户数14.78万户,零售业务占比92%;共发放涉农贷款139.34亿元,小微企业贷款余额100.64亿元。微贷中心的成立,是该行对小微企业主、个体工商户服务的再创新、再升级。

源自德国技术服务本土客户

2018年10月,莆田农商银行与青岛农商银行签订“微贷技术”合作项目协议,成为福建省首家引入德国IPC微贷技术的银行。

区别于偏重保证人、抵押物的传统信贷模式,德国IPC技术更加重视客户的现金流状况。这在一定程度上缓解了众多小微企业主因为信息不透明、财务不健全、抵押物不足而难以从银行获得贷款的问题,使众多不符合传统贷款准入条件的小微企业获得银行融资成为可能,使小微企业融资门槛更低、手续简便、高效快捷。

打造专业团队严谨高效灵活

强化“坐不住”的营销意识。“我们强调直营是客户经理的一项工作,而不是任务。每天确定2人—3人的直营小分队,选取直营队长,按计划、分区域进行扫街道、扫商圈、扫专业市场。客户经理60%-70%的时间用来上门营销和入户调查。”目前,微贷中心已对莆田市区各大繁华商业街、各大建材城、涵江商业城等地区进行了营销宣传,共收集有效客户信息4000余条。

↑图为莆田农商银行微贷中心全体员工与青岛农商银行微贷中心总经理宋云昌一行合影。

倡导“动起来”的竞争机制。微贷中心设置了清晰的考核机制,从分析技能、任务完成、时间管理等9个维度对客户经理进行严格管理。业绩上墙、定期排名、末位淘汰,让客户经理团队始终保持危机意识,主观能动性更强。建立“每日晨会、每月一考”与重点培训结合的学习机制,培养客户经理回顾前期工作、总结经验教训、制定工作规划的良好习惯;以考促学,通过考试检验客户经理学习效果,包括重要文件、流程办法等,考试成绩直接与业务评估挂钩。

“有梦想,就有未来”。清晰的考核模式、完善的培训制度、有效的激励机制,激发了干事创业的激情,提升了金融服务的能力。目前微贷中心团队平均年龄仅24岁,学历均为本科或本科以上。

改变传统模式有效把控风险

“眼见为实”和“交叉验证”,是微贷技术的核心和精髓。

贷前调查讲究“眼见为实”。要求客户经理秉承“怀疑客户数据,但不怀疑客户本人”的客观工作原则,坚持实地调查,了解经营信息、盘点存货、现金、银行存款、应收应付等,自制财务报表,将核实不到的资产计入表外。同时按照“谨慎”原则,将客户口述的负债也计入表内,通过交叉检验来验证信息的真实性。

贷款审查注重“交叉验证”。要求将所掌握的信息多维度、全方面地进行核验。如验证客户口头提供的信息与书面信息、实际情况是否相一致,和原始单据、发票、银行对账单、经营记录等是否相一致;库存记录与实物是否相一致;不同时间的数据是否互相矛盾、客户提供的信息是否与当地该行业的平均水平大体相当、数据与信息间的关系是否合理等。

贷款审批单独召开审贷会。逐一核对信息,实行“一票否决”制。严谨、细致地调查与分析,有利于客观判断客户的还款意愿与还款能力,既使经营前景良好但缺少抵押物的小微企业能够顺利获得融资支持,又确保了贷款审批的规范化、流程化,降低了授信风险。扁平化的审批流程则确保了融资的快速高效,最快可实现1天放款。

重塑品牌文化打造一流服务

“不抽客户一支烟,不拿客户一张纸,不收客户一分钱,要阳光服务”——莆田农商银行微贷中心成立之初就鲜明地提出这一“三不一要”的服务文化,以提升客户体验度、办贷便捷度为主要目标,着力为客户打造全新的信贷服务体验。

↑图为莆田农商银行微贷中心现场受理业务。

目前,微贷中心融资产品分为信用类、保证类和抵押类贷款三类,创新推出了“农商快贷”“青创贷”“二押宝”等信贷产品,客户可根据自身情况选择不同的担保方式,额度高、利率灵活,期限最长可达5年;同时,根据客户实际情况推荐还款方式。只要客户是个体工商户或小微企业主或其他自然人,拥有3个月以上的经营历史,即可申请。

下一步,莆田农商银行将一如既往地优化金融生态环境,为地方经济服务、为小微企业主和个体工商户服务、为居民群众服务,使微贷中心真正成为服务小微企业和创业者的一大亮点。

来源/莆田农商银行

主编/刘小萃新媒体总监/李博

编辑/贺非倪制作/吕国旺

注意!莆田也出手了!严查首付款、经营贷

近日,北京多家银行加码“经营贷”审查条款发现违反相关合同约定的贷款,将进行强制收回操作;违规借款人将被纳入征信,并明确标注为“关注类贷款”等。

业内人士认为,这意味着:银行已经从根本上对贷款资金流向开展了更加严厉的业务限制。

各位,一叶落而知秋,有关部门贯彻“房住不炒”的决心比我们想的要坚决。

据业内人士人士透露,虽然不比大城市严格,但莆田也开始查首付款,购房者最好提前将首付款现金分批,存入自己储蓄卡,切忌朋友、亲戚大额转账显示流水记录。更严格的是,严查经营贷,根据莆田部分银行的规定:经营性贷款抵押物全部必须满一年,而且营业执照也必须满一年。

房贷利率连续上涨3个月

部分银行网点二手房停贷

另外,要注意到,莆田房贷利率上涨3个月了,多家银行额度告急,审批难,放贷时间延长,无法确定放款时间已经是常态。

据了解,莆田多家银行的支行网点已经暂停二手房房贷业务,甚至有的银行部分网点已经全年无贷款额度。

虽然有的银行网点并未叫停房贷业务,但实际上多家银行提高银行利率,就是没额度又不敢停止办理,或者说不能让市场知晓暂定办理,所以就把主动提高房贷利率,让购房者选择其他银行。很明显,房贷利率走高的背后,其实是各家银行房贷额度越来越紧张。

都说2021年开发商的日子不好过,又是“三道红线”的融资压力,又是土地供应“两集中”的拿地压力,加上各大城市不断加码的限购、限价政策,破产、债务违约的大型房企越来越多,以前肆意扩张的好日子一去不复返了。

比起房企,银行的日子也好过不到哪去。今年,深圳、广州、北京、上海、东莞、佛山等地银行均开始收紧经营贷、消费贷贷前审批,并重点对存量贷款进行逐户排查。

新事物的出现总难免遭到不理解甚至抱怨。虽然在某些置业者看来,加强对购房资格以及购房资金的监管好像是一种“不近人情”的苛刻要求,但长远来看,这一举措对置业者尤其是刚需置业者买房提供了更多机会:

一方面,首付款资金的核验能有效防止信用贷、消费贷等流入楼市,对资金过桥及炒房行为有了更加强有力的遏制,对于置业者尤其是刚需置业者购房起到一定程度的保护作用。正如中国光大银行广州分行零售金融部副总经理张勇对媒体所说,“我们支持刚需,限制投机性的购房,严格审查首付资金的来源,防止通过各种首付贷来提高购房杠杆的行为。”

另一方面,购房资金的严格查验,也从某种程度上“堵死”了部分人违规贷款炒房、垫资“多吃多占”的置业行为,“消费贷”、“信用贷”等流入楼市的源头被遏制;另外,购房资金的监管也与楼市“摇号”、“限购”、“限贷”等措施形成强有力的组合拳,引导楼市平稳发展,令“房住不炒”得到真正落实。

这些事情的背后,我们看到政策正在一点点的兑现,调控正在从各个条线细分剥离出真正的刚需。

莆田农商银行真情服务让新市民从“漂”到“稳”

莆田民营经济活跃,12个产业链不断壮大,吸引大量外来务工人员涌入,目前外来人员已占全市常住人口的五分之一左右。在莆田创业或务工的外来人口,成为了莆田“新市民”。作为本土银行,莆田农商银行践行责任担当,以无差别金融服务助力“新市民”从“漂”到“稳”。截至目前,该行共发放新市民贷款4000余户、金额超7.6亿元。

融合共建助力从“他乡”变“故乡”

在莆田医、食、住、行服务业中,10个从业人员有6个来自外地,有些从一代延续到二代,已在莆田安家扎根。莆田农商银行加强银企、银政融合共建,聚焦公交司乘、医疗护理、快递小哥、外卖骑手、网约车司机等典型“新市民”,强化针对性服务措施,助力在莆安心安家。

莆田公交公司运营全市密如蛛网的公交线路,拥有司乘员工900多人,其中莆田籍以外的员工有400多人,是保障广大市民出行的外来军。莆田农商银行主动与其合作,为司乘员工办理职工工资卡,并量身定制“司乘卡”授信方案,提供无差别金融服务。老家河南的陈师傅在莆田开公交车已有16年,妻子在一家鞋企打工,儿子读中学,夫妻俩想用积蓄在当地盘下一套二手房安家,东拼西凑还缺15万元。“多亏莆田农商银行为我办理司乘卡,我才能赶在涨价之前买下房子,以后莆田就是我们的家。”陈师傅感慨地说道。

金融助理助力从“安身”到“安心”

“地摊经济、小店经济是人间的烟火,和‘高大上’一样,是繁荣当地的市场主体。”莆田地摊商户来自全国各地,聚集形成了一条条街、一个个经营区。莆田农商银行主动派驻金融助理,设立普惠金融服务点,配套“新莆田人”金融服务方案,让“地摊烟火”绽放得更加绚烂多彩。

逐个走访一户不落

全面摸排“地摊商户”聚集地点、形成方式、赶圩规律、商户规模、支付结算、资金需求等信息,精准制定金融服务措施。针对步行街、十字街等16处地摊商户聚集地,设立普惠金融服务点,派驻金融助理专职服务,近距离对接经营户金融需求,让经营者多一份银行支持保障,经营更有底气。

周到服务一项不漏

推出“送资金+送工具+送优惠+送服务”四位一体专属金融礼包,做到想他们之所想。“送资金”信贷投放。推出“农商快贷”“摊车分期”等产品,支持地摊经营户购置摆摊车、租用店面、采购食材等。“送工具”收款神器。以“收款二维码牌+收款小音箱”为主打模式,提供手续费优惠、D+0资金到账等服务。“送优惠”地摊礼包。引入逢6乐购优惠活动,免费赠送经营必需品,如围裙、折扇、纸巾盒、牙签筒、简易遮雨(阳)棚等。“送服务”创业指导。免费开通线上商超、线上点餐等功能,助力地摊商户线上线下一体营业。截至目前,莆田农商银行已发放贷款近500笔,金额超7500万元助力地摊经济发展;布设收款二维码牌500多个。

党建引领助力从“就业”到“创业”

以党建引领为抓手,倾情服务“新市民”。主动与莆田24个部门加强党建共建,以“党建联盟”为平台,通过阵地联建、活动联办、服务联抓、工作联推、形象共树等形式,全方位服务来莆就业创业人员。

加大创业支持

与共青团莆田市委合作创新推出“青创贷”“科技贷”等专项创业贷款产品,对莆田引进人才、当地院校毕业生创新创业给予最高500万元、年化利率最优惠贷款政策。大力推广创业担保贷款、支小再贷款等,坚持“三不原则”即“不额外附加要求,不增加证明材料,不提高准入门槛”,全面提升申贷便利性、可得性。

助力合理消费

推广“新市民贷”“薪贷”“分乐贷”等产业工人消费信贷产品,为新市民购买家具、家电、汽车等合理消费提供更便捷、更便宜的信用产品。

新市民承载着城市的新希望。下阶段,莆田农商银行将按照省农信联社“三提三效”行动方案总要求,以更实的服务举措,提高金融可得性和便利性,全方位助力新市民在莆宜居宜业、富裕富足。

分享:
扫描分享到社交APP