合肥工商银行装修贷最新政策

一、什么是装修贷：

装修贷是客户以自有住宅装修的名义向银行申请一笔低息的信用类消费贷款。

二、房屋性质：

必须是七十年产权的商品房，全款房、按揭房、反按揭皆可申请。

三、可做区域：

市区、肥东县城（包含撮镇）、肥西县城，北城是工行灰名单，必须是优质客户才可进件（公务员、医生、老师、军人、国企、上市公司等有高工资高公积金的客户）。

四、客户可申请额度计算方式：（封顶50万）

1.全款房按总价的20%计算

2.按揭房可安月供的36倍计算

3.按揭房购买价的15%计算（工行按揭房20%）

4.按房屋建筑面积每平米3000元计算

五、审批额度要求：

申请人核定收入-（月供+车贷、信用贷月还款+信用可分期月还款+本笔申请装修贷月还款）2000元以上（夫妻双方*2倍）

六、申请人收入核定方式：

1.如果客户是上班的有打卡工资，按照一比一计算，比如月工资一万核定收入就是一万

2.如果客户是做生意的，有营业执照（必须是法人）则按照银行卡近半年平均月流水进账的30%计算，微信、支付宝则按照进账的20%。；比如客户银行卡近半年平均每个月进账10万，那么核定月收入就是3万左右，以此类推。

七、年龄要求男：26~55周岁，女26~50周岁；户口可以是外地但房产跟单位必须是本地。

八、征信、负债要求：

1.征信：

.近两个月查询不超过6次

.近两年逾期不超过3个1，近一年不能有房贷逾期

.除房贷外信用类贷款包含网贷在还的不能超过3笔（网贷不能超过2笔），如网贷超了必须先结清一笔或多笔并提供结清证明。

.信用卡近半年使用率最好不超过50%，平均使用额度不超过十万

2.负债：除房贷外消费贷最好不超过30万，除非是优质客户超了一点可以沟通

九、申请材料：

夫妻双方身份证、户口本、房产证、购房合同、按揭合同、购房发票、近半年银行流水、工作收入证明、水/电费单截屏。

十、申请流程：

初步审核客户资质~邀约客户准备齐材料来指定网点申请、风筛复印客户材料（流水、工作证明留原件）、面签（合影）~审批~下户拍照~客户携带身份证来网点提款。

十一、还款方式：

五年等额本息、一年后可提前还款，月息3厘。每十万如果申请五年月还款额为1967元。

十二、工商银行装修贷的优势：

1.毛坯房可直接进件。

2.一次拍照一次性放款，速度快。

3.不看结息。

3.如果客户名下有多套房产，可以提供租赁合同，作为补充收入。

5.4的房贷利率与2.3的装修贷利率，谁更优惠？

5.4的房贷利率与2.3的装修贷利率，算下来基本相等，你信吗？

2022年房贷利率的持续下调，2022年7月21日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.45%。随着房贷的持续下调，最近2个月发现小区群里的邻居们，都在疯狂地吐糟自己的房贷利率。

2021年5月房贷利率各城市数据：

小区邻居基本都是2021年买的期房，房贷利率全部在5.4-6.0之间，今年银行利率一轮轮的下调，首套利率从去年最高5.4已降到了今年的4.1。房价买在最高点，利率办在最高点，双高之下，邻居们也开始不淡定了。

邻居们在感叹自己的高利率的同时，各银行的工作人员也抓紧了机会，大力宣传自己低利率的装修贷。如农行装修贷仅2.2，建行装修贷仅2.3，与银行5.4以上的房贷对比下来，相差3个点以上。

看着超低利率的装修贷，吸引了很多人的眼球，大家都忍不住在思量，是否将房贷置换成装修贷？

那么，5.4的房贷利率与2.3的装修贷利率，谁更优惠呢？很多人一定会回答，肯定是2.3厘的装修贷利率更低。以100万等额本息房贷30年为例，每个月还款5615.31元，刚开始每个月实际还本金仅1120.33元，利息却为4494.98元，每月还款的80%均是利息。而同样100万2.3厘的装修贷，每个月还银行利息却只要2300元，是不是便宜了很多呀？

事实上是否如大家想的一样呢？在这里我想告诉大家的是，通过数据测算，5.4的房贷利率与2.3的装修贷利率，算下来实际上基本相等，你信吗？肯定会有很多人不会相信，那我们用数据来算一下就明白了。

2.3的装修贷，借款100万，最长可分8年96期还款，每个月还本金10420元+利息2300元，合计月均还款12720元，8年共还款1221120元；

5.4的房贷：借款100万，如果同样按8年96期还款，等额本息月均还款12851.22元，8年合计还款1233717元。

通过还款总额算下来，5.4的房贷只比2.3的装修贷多还款12597元。

这里，我们还需要注意一下，装修袋的获得方式。根据各银行办理装修贷的操作，装修贷申请后，银行并不是直接将钱打到客户的储蓄卡中，而是将申请的额度通过给客户开一张信用卡的方式给到客户。客户再拿着这张信用卡去刷卡消费，每笔消费该卡会自动分96期还款（如果是申请的8年期）。这种模式，实际上是银行为了限制装修贷的款项只能用于新房装修中。

基于装修贷的这个模式，如果客户需要将申请下来的额度提现出来，就必须通过刷卡的模式将钱套现出来，这无形之后中就会产生一笔刷卡的手续费了。目前市场上信用卡刷卡的费率基本上在6%左右，100万如果真刷出来，手续费至少要6000元。

如果把6000元的手续费算进来，5.4的房贷只比2.3的装修贷就仅多还款6597元，分摊到96个月，月均多还款只是68.72元。

可能会有人说，我的房贷是30年期的呀，利率肯定是不一样。但是，装修贷的期限最长只是8年，那么房贷对比肯定也是按8年期的来计算。

有的人可能还是会说，5.4的房贷只比2.3的装修贷每月多还68.72元，这也是多还，也不能说是基本一样。在此，估计是大家忽略了装修贷的获取方式：装修贷专用信用卡刷卡消费！这种消费方式，相信大多数人都能理解，实际上就是刷卡套现，这是各大银行明令禁止的。故，这样的消费套现，实际上存在很大的风险，一旦银行发现就会收回对应的资金。即使银行没有发现，刷卡套现过程中，也可能出现其它的风险。

和邻居们一起聊着2.3和5.4之间利率差有着3.1个点，大家都在考虑要不要通过申请装修贷的方式，提前将房贷还清。但是，通过自己用数据进行测算后，彻底打消了这个念头。

同时也发现，银行的利率真是神奇啊！在此以前谁要是告诉我5.4的房贷只比2.3的装修贷实际上没有什么区别，我肯定会说他数学学得太差。但是，自己精确测算过一回后，才明白了，普通人想要算过银行，真是不要去想了。如果手上有余钱，可以提前将房贷还掉；如果手上没有余钱，就老老实实地做房奴吧。

装修款不够，想贷款，哪种更适合、更划算？

买房、装修、婚礼是新婚夫妻的“三件套”，买房可以贷款，婚礼可以简约，那么，装修的钱不够，可以像买房一样贷款吗？

当越来越多的人选择贷款装修，当装修贷款形成一种趋势，就会有人问了，相比于其他筹钱方式，贷款装修真的划算吗？需要哪些手续流程？

一、装修房子的三种筹钱方法1、找亲朋好友借钱

就借钱而言，如果亲戚朋友中有能出手的，倒是个不错的选择，但同时也要面对，还不完的人情，再者，如果亲朋好友并不宽裕或者是暂时不太方便，那找亲友借钱就并不是一个好选择了，

找亲友借钱，最重要的问题就是如果借钱这件事处理不好，就会导致亲戚朋友之间关系有所疏远或者引起不必要的矛盾纠纷。

2、抵押担保

抵押贷款额度是根据抵押物来计算的（最高是房屋评估值的7成）房屋的评估值一般都是市值的9成左右。还款方式有：等额本息、等额本金或者先息后本（随借随还），期限30年。

不过，抵押贷款要求借款人名下有公司，房屋性质只可以是上市交易的房产。相对来说，各方面的条件都要求得比较严格。

3、找银行贷款

从银行贷款，一来能够满足对装修的基本需求，再者，比起向亲朋好友借钱就省去了人情的烦恼；最后，如果是通过自己个人贷款来装修，自己可以主导房子的装修风格和用料，更有主动权。

装修贷款基本上以信用贷款为主，信用贷款是依靠信用没有抵押物的贷款产品，如我们常见的，装修贷、消费分期，普遍额度最高是30万元。因为它不需提供相应的抵押担保，仅凭个人信用记录就能获得贷款，因此很受借款人青睐。

一般贷款机构会根据银行流水、征信报告（显示借贷信息、查询记录等）、工作性质等判断贷款人的信用情况和还款能力，并结合贷款用途给出不同的贷款额度。

信用卡分期申请门槛不高，流程相对简单，可以在各大银行官方网站或者手机APP上直接申请，不需要抵押担保。

综合以上几种装修筹钱方式，像银行贷款装修相对更适合大多数人。前提是，需要找到正规、专业的金融机构。

二、装修贷款好申请吗？装修贷的申请比较简单，一般提供身份证、社保卡、户口本、结婚证、房产证、收入证明、银行流水等资料就能办理了。

不过每个银行的要求不一样，可能有些银行还要提供其他材料。

一般流程：申请贷款→提供材料→确定贷款金额→审批通过→放款

审批时效：通常为1-3个工作日

审批放款：

①坯房:分两批，第一部分在水电完工后放款，剩余50%在泥木完工后再放

②精装房:审批通过一次性全额放款

消费使用场景

①线下消费:可用于大型及证据卖场、装修公司、家居家电公司等装修相关类型商店

②线上消费:淘宝、京东家具家电类店铺

三、申请装修贷款要注意什么？1、贷款期限

装修贷款期限最长可以申请5年

2、个人申请的房产关系

申请装修贷款的房子，可以是自己的、夫妻的、直系亲属的房子

3、消费用途

申请的装修贷只能用于装修的用途上，一旦被经办银行发现将贷款资金用于指定范围外的用途，银行很可能会终止贷款合同，然后要求借款人提前一次性清偿。

4、申请顺序

如果房贷还没下来，就先别申请装修贷款，最好等房贷下来了再申请，以免影响房贷的审批。

5、咨询专业人员

申请装修贷款前一定要咨询专业人员，不然申请一次不过，会查一次征信。

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