你了解装修贷款吗 装修贷款各有不同

河北新闻网讯（刘向燔）马上就将进入5月份，快到装修旺季了。无论是新房装修，还是旧房翻新，对于消费者来说都是一笔较大的支出。近年来，针对一些想装修但手头较紧的消费者，一些银行和金融公司纷纷推出装修贷款业务。但装修贷款是否靠谱？

多数人不了解装修贷款

据了解，装修贷款很早就开始出现了，尽管近几年还陆续推出了无担保、无抵押的信用贷款，但装修贷款市场却一直不温不火，消费者对此也是态度不一。

最近家住省会的杨先生新房装修，在已经与装修公司签订了合同正准备开始施工时，却突然出现了资金周转的难题，暂时没钱却又急着装修。“房子装修是结婚用的，本以为资金已经很充裕，没想到生意上会出现意外，碍于面子又不好意思向亲朋好友开口，听说有专门的装修贷款，也不知道到底是怎么回事。”杨先生对笔者说。

其实，随着信贷业务的发展，消费者除了可以贷款买房、买车外，还能贷款装修。然而笔者在省会社区走访发现，目前仍有许多人从未听说过装修贷款，而对装修贷款有所了解的更是少之又少。最近刚忙完新房装修的卢先生就表示不知装修贷款，他还说如果能早点知道，就不用到处向亲戚朋友借钱来装修了。但也有市民表示即使装修缺钱，也不会选择去贷款。“我对这个了解得不多，但对于我这种每个月都要还房贷、工资又只有几千块的普通工薪阶层来说，如果连装修都要贷款，那么还贷压力就会很大。”在省会工作的陈女士说。

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装修贷款各有不同

据了解，目前许多银行都提供装修贷款服务，但对于装修贷款的申请条件、申请程序、申请额度、贷款期限等，不同银行又有不同的规定。

比如农行推出的“家装贷”，除了要求借款人在申请装修贷款时要出具身份证、收入证明等材料外，还要经由评估部门进行评分等一系列程序后才得以放款；此外还必须在农行办理住房按揭贷款。而建行的“家装贷”则是采取抵押、保证、质押、信用的方式进行贷款；贷款的金额不超过100万元。其中,对贷款所购住房的装修、住房贷款正常还款2年（含）以上无拖欠记录和其他违约情形的，建设银行将直接给予最高不超过30万元（含）且不超过房屋价值（以办理住房贷款时确认的抵押物价值为准）30%的信用方式发放贷款，贷款的最长期限长达五年。

据笔者了解，有的银行为了让消费者体验到更为便捷的服务，还推出了信用卡家装分期业务，银行信用卡持卡人可申请用其信用卡在该行指定家装商户购买商品或服务，再由银行根据持卡人的信用记录和消费行为进行审核。待银行核准后，相应交易金额会被平均分成若干期，由持卡人在约定期限内按月还款，并支付一定手续费。

当然，除了银行贷款之外，人们还可以向其他的一些金融机构贷款。笔者以消费者的名义向省会多家小贷公司了解装修贷款业务。据了解，这类公司通常可提供耐用消费品和一般消费用途的消费贷款，其中就包括了装修贷款。不过，由于目前我国的消费信贷法律尚不十分完善，所以市场成熟度仍有待提高。

申请装修贷款应据实际情况

面对五花八门的装修贷款业务，究竟该如何选择呢？有业内人士指出，消费者应该综合考虑自己偿还贷款的期限长短，以及是否有抵押物等条件，以选择更为合算的家装消费贷款方式。

在笔者调查走访中发现，省会有一家小贷公司推出的“家居时贷”业务，采用的是等额本息法，也就是说每月的还款额相同，在月供中“本金与利息”的分配比例中，前半段时期所还的利息比例大、本金比例小，还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。但是贷款期限最长只有30个月，因还款的压力较大，这类装修贷款并不推荐月收入偏少的人士使用。据业内人士介绍，在各类装修贷款中，花费最少的应该是各大银行推出的个人消费贷款，但这项业务的审核程序比较严格，有的还会要求提供借款人与装饰公司签订相关的装修合同或协议，所以申请难度也会比较大。与之相比，无担保、无抵押一类的信用贷款申请门槛较低，申请难度也比较小，不过这类产品往往也会暗藏“陷阱”。

银行住房装修贷款不只用来装修房子，有另类用途，85%的人不知道

陈先生购买了一套精装房，想在近期搬进去住。他要购买家具和家电。他原本是留好购买家具和家电的钱，但他十分看好股市，说是经过这波调整后，今后股市具有一波十分可观的上涨。于是，他将这部分钱购买了股票。而购置家具和家电的钱就要向银行申请贷款了。

按照陈先生的理解，购买家具家电，属于消费行为，应该向银行申请消费贷款。但却碰壁了，贷款申请遭遇困难。

银行说，目前没有信用类的消费贷款，申请消费贷款，需要有房产作为抵押。但陈先生只有刚买的这套精装房，而这套精装房是按揭贷款的，而已抵押给银行了。显然，陈先生已经没有可供抵押的房产。

这事让陈先生很烦恼。于是，他就在朋友圈中发了段文字，并配了一张忧伤的图片。但他没有想到的是，就是这条微信帮了他的忙。

朋友圈中的一位朋友，主动联系了陈先生。这位朋友，在银行上班，对银行信贷产品很了解。他对陈先生说，购买家具家电可以申请住房装修贷款。

购买家具家电，可以申请住房装修贷款？陈先生以为自己听错，连着问了2遍。朋友坚定地告诉他说：没有错，没有错！

原来，银行推出的信用卡家装分期业务（其实质也是一种银行贷款）可以满足陈先生的需求。

一般来说，银行的信用卡家装分期业务是为了满足客户的住房装修而推进的一项贷款，因此，贷款资金主要使用在住房装修上。但针对精装房所发放的信用卡家装分期，其贷款资金是可以用于购买家具和家电的。

得知这一消息后，陈先生立即向一家银行申请了信用卡家装分期业务。昨天，银行通知陈先生，他的信用卡家装分期贷款通过了审批，近期就可支用了。由此，陈先生“意料”地用住房装修贷款圆了家具家电购买需求。

陈先生的经历，告诉我们如下3点：1.银行的金融产品具有专业性，非专业人士不一定能看透全部。

2.现代金融产品，富含创新成分。因此，“字面”与“内涵”有差别，不可顾名思义；否则，将会出错。

3.碰到金融问题，就咨询专业人员，这有利于问题的解决。

贷款装修和装修分期贷款的区别是什么？

伴随着社会发展的持续发展趋势，大家的生活发生了极大的更改，年青人的消费观念愈来愈超前的。以往的大家攒一辈子钱才买一套房子，现如今挑选贷款买房子则更加广泛。花上百万买的房子，在室内装修上肯定是不可以轻易。因而，为了更好地切合购房者的这一要求，各家银行相继发布了装修贷的业务流程。

一般来说，到金融机构办理贷款都是会有一系列审批和门坎，要想获准高信用额度并并不是那麼非常容易的。因而，为了更好地吸引住小区业主们的留意，“大信用额度”、“门坎低”、“审核快”这种语汇不断发生在网络贷款的广告词之中，这类只需伸伸手指就能足不出门借款的实际操作，获得了很多人的亲睐。尽管个人信用消費有众多益处，但在便捷大家生活的另外，也蕴含着一些不安全的要素，一不小心就非常容易受骗上当。

近日，一个主推装修贷的互联网平台公布破产倒闭，上千余名小区业主的装修贷被卷跑。绝大多数小区业主的房子只放到一半，乃至开沒有逐渐装，就迫不得已停产了。小区业主表明，如今不但房子没装成，还每天被金融机构追债，搞得愁眉不展。当时原本准备用11万来室内装修，結果服务平台竟然给贷了27万，如今追忆起來，服务平台又不是活雷锋，也恨自己太贪婪才会受骗上当。

实际上，“装修贷”做为一种新的商业运营模式，设计方案初心是好的，它可以完成室内装修小区业主、装饰公司及其金融机构三方資源互赢互惠的目地：装饰公司得到了大量室内装修业务流程机遇；室内装修小区业主成本低应用了金融机构装修贷，减轻了室内装修资产工作压力；金融机构则提升了本人装修贷订单量。可是，因为互联网家装平台运营管理方法不标准及其盲目跟风扩大等难题，发生破产倒闭、老板跑路等状况，引起了许多难题。这类喊着“免息分期”幌子的企业，事实上是运用“装修贷”代管方式开展了变向股权融资，资金链断裂风险性极大，从这当中危害消费者权利。

依据《个人贷款管理暂行办法》等有关管控要求，金融机构申请办理本人信贷业务时，应严苛核查贷款人的贷款主要用途、还款工作能力。除此之外，金融机构也是有责任对协作组织开展谨慎的风险评价。许多小区业主表明，在申请办理“装修贷”全过程中，金融机构销售员在明知道工程施工具体额度、且许多小区业主还款能力不足的状况下，依然激励小区业主多办理贷款，它是违背规章的不道德品质，理应加强管理才行。

很多人都分不清楚借款室内装修和室内装修贷款分期的差别是啥，实际合适哪一种，还需要看本身情况。针对资产不足充裕的刚性需求顾客，分期付款显而易见是最佳挑选。而针对资产充裕的顾客需不需要分期付款，就需要做一番较为剖析了。现阶段关键分成四种不一样方式：装饰公司贷款分期、金融机构贷款分期、第三方企业贷款分期、账单分期。前三种为室内装修贷款分期，后面一种归属于装修贷。

金融机构室内装修贷款分期是现阶段最流行的室内装修贷款分期，建设银行、工商银行、中国银行等金融机构基本上都是有家居装修贷，很大的装饰公司家装网站也都趋向于和金融机构开展室内装修贷款分期的协作。

第三方企业装修贷的审核简易，下款快也变成了许多装饰公司协作的优选。

装饰公司贷款分期除开与金融机构协作室内装修，某些整体实力雄厚或总公司有金融信息服务的装饰公司，也是有在发布直营的贷款分期业务流程。

账单分期针对装饰公司沒有给予协作贷款公司，或是自身找工人工程施工无合同书，无税票没法向金融机构办理贷款的状况，就可以挑选信用卡借款室内装修。

实际上精打细算起來，不一样的装修贷贷款利息比住房贷款要高于1-3倍，表层上看上去并划不来，但很多人依然会挑选分期付款也不无道理。假如手上资产充足，申请办理分期付款后把钱所有存到盈利年利率与银行贷款利率差不多的活期理财商品。尽管此类计划方案最终也无盈利，可是能让资产处在定期情况，有一切高收益投资或突发性急需资产都能够马上取下应用。

我觉得：装修贷是把双刃刀，要多做比较挑选更合适自身的贷款还款方式。慎重挑选才可以防范风险，便捷生活。如需了解更多资讯请持续关注我们！