高负债人群的破局之路该如何走？
在当前社会上，负债者群体越来越大，这其中就有一些高负债者，也就是欠债百万千万以上的人群，目前也都处在迷茫和不堪重负中，找不到突围途径，看不到希望。那么对于社会上的高负债群体，出路到底在哪里？
很多人觉得办理贷款时非常简单的一件事，只要自己单位好，条件好，找个银行或者金融机构随随便便就能办理。但是办理贷款也有很多坑，比如等本等息的还款方式或利率的选择（这些问题在上篇文章有详细阐述）这些都会让贷款者承受很大的债务压力。
受到疫情影响，银行的利率调整，国有银行利率大致为3.5％，股份制银行的利率在3,85％—4,35％左右，民间借贷及小额信用贷款利率则高达24％，很多客户使用信用贷款或办理信用卡的方式去融资，解决短期资金需求，但是大大的增加了资金的负债率。有很多客户在没有办法的时候，才想到用房屋抵押来缓解还款压力。但是办理房屋抵押贷款，银行也会查询你的负债情况，如果负债太多银行自然也不愿做接盘侠也会做拒贷处理。如果想要转贷有以下三个方案：
方案一：结清已有信用贷款
如果负债过高，应该先拉长还款年限，降低月供压力。最好先降低自己的负债，把信用贷款，信用卡和网贷等提前结清，再向银行申请抵押贷款。
方案二：选条件宽松的银行产品
如果现在你已经有很高的负债了，可以考虑一些条件宽松的银行产品，比如现在有一些银行产品不看企业负债情况，只需要有房产就可以贷款，利率也比较适中。
方案三：通过房产置换贷款
如果有很多小额信用贷款，如信用卡，网贷，小额信贷等。可以用房屋抵押贷款来转贷。房产抵押贷款的额度高，利息也比较低，期限较长，可以大大缓解自己的还款压力，也可以一站解决资金需求及大部分负债。
以上就是高负债者贷款的解决之道。在这路小陈也要提醒大家：
1、不要办理太多的信用贷款，要优先考虑自己的还款压力，了解银行的准入条件和还款方式。
2、在买房的时候，最好考虑长期贷款。使用银行高杠杠买房的时代已经过去了。我们贷款买房一定要量力而行，也不要过度提前消费。
3、办理贷款的时候，一定要懂得当前的政策，选择正规的金融公司和银行办理，避免上当受骗。
最后，当我们需要资金的时候，要依据自身情况量力而行，慎重选择正规贷款产品，不要让自己陷入负债漩涡，不得自拔……
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债务压力大？还不上款？
如果你身上背有负债，那么你一定要把这篇文章读完，对你有很大的帮助）
由于这两年疫情影响，导致市场经济严重下滑，许多商家经营不下去，许多工作人员无法正常复工，又使得更多的人背上负债。
根据相关部门的数据显示，我国负债人数已经高达8亿人，其中光信用卡逾期总额都已经达到10892.2亿元，要知道2021年逾期的金额都才800多亿，可见这疫情对于市场的冲击力。
如果你也同样的有负债问题，也不用焦虑，债务只是一时的，负债累累并不可怕，可怕的是失去了重新开始的勇气和信心，这才是最致命的。这时你只要对自己的债务进行合理的规划，也是能成功上岸摆脱债务的困扰。
现在绝大多数人的债务来源基本上就是网贷、网商贷、银行贷款、车贷、房贷。欠私人的钱就不用说了。都是熟人，自己协商好就行。而这些贷款平台就不一样了，你向平台借款可能会面临高额的利息费用。尤其是当代的年轻人，深受网贷其害。盲目高额消费导致后期还不上款，如果你还不上贷款就会导致自己成为失信人，让自己的征信变差，要知道征信差了是无法向银行进行贷款的。你想啊；如果有一天自己想做点买卖生意，而只有去贷款融资，然而征信差了，却贷不了，只能让美好的梦想破碎在摇篮之中，真的就变成了先帝创业未半而中到崩殂。
那什么是债务优化？为什么要做债务优化？优化后有哪些好处？
债务优化就是将你的所有债务重组，减轻还款压力。债务优化一般都是在自己高负债无法还款或者还款压力大的时候做的补救方法，在负债后做债务优化只是不让我们的债务进一步变得严重。
为什么要做债务优化？
就比如说；你身上现在背负着大量债务，由于其他因素导致还不上款，使其产生大量的违约金，罚息等，但你仍然有还款的意愿。这时候选择债务优化，就可以实现延期还款，针对部分平台还可以利息减免。做停息挂账。极大地减轻自身压力，也不用担心利息还在增长而感到苦恼。
优化后有哪些好处？
先说债务优化前，负债的朋友如果债务逾期过，那么你看到了这里，我相信你一定经历了以下的几种情况；
1、被银行或催收机构疯狂地打电话骚扰催收，有的可能被暴力恐吓过。严重影响到日常生活。
2、贷款产生的利滚利，雪球滚得越来越大，导致还款越来越困难。
3、严重的可能被法院起诉过，直接强制执行，被列为失信人，导致自己出行都成问题
优化后的好处在这就体现出来了。
1、不会再被电话催收和恐吓
2、避免利滚利
3、不会被法院起诉
小编的话到此为止了，如果有负债的朋友，可以在下面留言或者私信小编，小编会免费地为大家提供咨询，解答大家的疑问。带你成功上岸
负债的你，想不想快速上岸？
首先进入正题前，想说明这是本人亲身经历，如有雷同纯属巧合，请键盘侠“键”下留情，只是想分享个人经历，希望能帮到更多跟我一样面临同样困难的人，所谓感同身受，我清楚知道负债之后心情的所有起起伏伏。如果你刚负债，或者负债了不知道如何面对自己，面对家人，面对朋友，面对生活，请仔细阅读下面的文章，我相信一定会对负债的你多多少少有点帮助。这篇文章不是心灵鸡汤，其实所谓的心灵鸡汤，纯属是读了一些让心灵得到慰藉的文章，而没有真正的付之行动。正确的做法是要心灵和行动相结合才能产出最大的效应。希望负债者们能沉下心来，摆正心态，好好花1小时把这遍文章读完。好了，废话不多说了，接下来正式进入正题：
自我的形成那就要从我小时候的故事开始说起，我是一个普通的设计师，我出生在一个农村家庭，自小家里并不富裕，而我是家族里唯一一个男丁考上大学，这无疑是给父母带来最大的自豪感，我记得我小时候的性格很安静，从来不调皮，也不喜欢做一些伤害别人的事，更不想拖欠别人什么东西，总感觉不是属于我的东西，我会有种既嫉妒又不屑一顾的矛盾心态，因为我家里是所有叔伯中最贫穷的一个，那时候当我看见叔伯们都搬到城外去住了，我格外羡慕，而我还是住着简陋的瓦砖房，甚至有种自卑的感觉，都很害怕邀请朋友来我家做客，感觉让他们看见我住着那么简陋的房子都有点尴尬。所以小时候我就心想一定要为爸妈争口气，同时也是为了我自己争口气，不要让别人小看。
直到我考上了大学，亲戚们都纷纷来祝贺，那时候我感觉到爸妈是多么开心，看到他们的表情，我知道他们为我考上大学感到无比自豪。当我真正毕业出来社会工作了，爸妈因为少了我这个负担，省吃俭用花光了所有积蓄，自己建了一栋房子（我爸妈是建筑工人），那时候我才真正的住上平房，而不是简陋的瓦房，中间建房子的过程中我哥他们也出了不少钱，而我却没有给过家里钱，因为刚出来工作不久，没有什么积蓄，家里也从来不问我要，可能我是家里最小的那个吧，家里人格外疼爱我。
当我工作了一两年，家里的房子有了，爸妈也还可以自力更生（暂时不需要我们抚养），然后我又做了一件让爸妈感到自豪的事情，贷款买了我人生的第一辆小车，我记得偷偷开车回家想给爸妈一个惊喜，记得那时候我偷偷开车回到家里的时候，爸妈看到下车的是我，我能清楚的看见他们眼里都泛出了泪光，我知道爸妈当时是感到无比的欣慰，看见自家的儿子终于有点成就了，可能对一般家庭或者富裕的家庭，并不觉得这有什么，但是对于一个很贫困的家庭，自家的孩子能靠自己努力买到人生第一辆小车，是多么开心自豪的事情，这是一般家庭和富裕家庭体会不到的心情。
说到这里，好像幸福美满的生活才刚刚开始，然而就是这么一位让父母感到无比自豪的同时又是他让父母感到无比的悲痛和失望！！！由于急于求成的心态，我发现工作了几年，好像薪资并不怎么高，我的事业也并没有发展得很好，收入好像也并不比我那些叔伯兄弟子承父业收入来得高，那时候我就不停问自己，那么我念了大学又有什么用？还不如一个初中毕业的赚得钱多（这里指我堂兄弟他们），我就慢慢迷茫，我该怎么努力赚到更多的钱？好让爸妈过上好的生活，让别人对我们家真正刮目相看？而我一直以来都是给家里报喜不报忧的心态，所以也从来不敢跟家里人说过自己有这么一种焦虑，然而越心急，脑子就越发热，越发热就会越做出愚蠢的事。
真正的负债开始真正的负债，一切从我辞掉第一份工作开始，之前贷款买的车，一些支付宝等网贷信用消费的账单，都还可以靠工资维持平衡，然而现在我已经辞职了，虽然还有少许的积蓄暂时可以维持两三个月，但是辞职前我并没有想好去哪家公司具体要做什么，当时只大概知道一定要尽快脱离原有熟悉的工作环境，去更有竞争力和发展空间的工作，从而赚到更多的钱，当我发现辞职后，并没有我想象中那么顺利，找工作的过程中要不是工资高不符合别人的要求，要不就是工资低我觉得没有发展前景，完全沉不下心来找工作，开始每天过着颓废的生活，找工作多次碰壁也就开始散漫了，随便投个简历看心情回复了，心情好就去面试下心情不好就睡懒觉。
这时候我已经完全处于一直自暴自弃的状态，偶然一次机会中，我发现了一个网赌的网站，好奇点了进去，刚开始只是想着随便玩玩，打发下时间或者赚点生活费也好，然而越陷越深，越玩就越输，越输就越玩，赢了就再想赢。这是所有赌徒都会犯的一个心理问题，所谓十赌九骗。这里就不多说了，毕竟赌徒犯的问题都只有一个“贪婪”。因为钱输光了，不能维持之前信用消费的账单，还有之后的日常生活，又不想问家里要钱，只能借，通过各种途径，比如网贷，朋友等等反正能弄到钱的办法都试过了，然而最后的结果大家都猜到了，当然是全部输掉了，当我真的没有一丁点办法借到一分钱的时候。我才真正的从赌博中寻求刺激感回归到现实的恐惧中，那天晚上我一根烟一根烟的接着抽，从没停下来一分钟，恐惧中让我脑海里出现了各种各样的想法：
“这次惨了，答应明天还的钱怎么办？”
“如何我到处借钱的事情传到爸妈哪里，被责骂又怎么办？”
“被发现了，我网赌，网贷，爸妈会不会骂死我”
“天啊，我前前后后借了几十万了，”
“我现在每月工资最多5千，除了生活开支，最多2千，我还要还车贷，我得还多少年才能上岸？”
“更何况我现在没工作了”
“被网贷催收，到朋友家里哪里去，我还怎么面对他们？”
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当我一直浸泡在这种恐惧感中，我能想到的方法就是逃避，把手机关机或者调静音，不去看手机，至少能多天的宁静，就多享受一天的宁静，直接倒头大睡，特别是白天能睡着的时候，绝不会让自己醒来，只有晚上凌晨的时候，感觉不会再有人给我打电话或者他们都进入了梦乡的时候我才起来，肚子饿了我才随便找点东西吃，突然发现自己那时候喜欢上了深夜的夜晚，因为那段时间是我逃避现实的最好避难所。过着人不人，鬼不鬼的生活，不知道过了多少天，纸始终保不住火，最后我最担心的事还是全面爆发了，我被网贷各种催收，电话通信录被催收电话打爆，家人，亲戚，朋友无不知晓，我这时候全面奔溃了。
家人不得不从各个地方聚集到我居住的地方，看到我凌乱的房子，邋遢的我，还是不由自主地骂了起来。在这里有一部分负债人，会因此得到解脱，因为最坏的情况出现了，也就只能全盘托出。然而我并没有因此解脱，这时候有认真阅读过上文我的过去就会理解，我当时并没有全盘托出，至少负债的金额没有准确，至少瞒住了一半的负债金额（这也因此埋下了后面的祸根）这时候家人该骂的都骂了，但是已经成为事实了，他们也只能接受了，当中还是有帮我还了一些债，从责骂我开始变成了开导我。
我当时感觉心理压力减轻了一半，然而过了不知道多少天，家里人已经回去了，有剩下我一个人，由于之前隐瞒了金额，不禁中还是想着这笔钱怎么还？心想不甘心，难道我要白白打工那么多年吗？最好的那段青春就在为了还债中度过吗？所以唯一想到最快的方式还是赌，再一次想办法弄到钱，接着用更加极端的方式，比如卖车，跟朋友借钱的时候连哄带骗，甚至在从通讯录里挨个的发信息，这次不管熟悉的不熟悉的都问，不管借到的金额大小，所谓积少成多，就这样一直用这种方式，再一次叠加负债，这时候已经累积50w之多。由于再一次挨个借钱，难免会遇到一些跟家里认识的朋友或者亲戚，之前被爆通讯录的时候，大家都有所提防了。
最后再一次传到家里人耳朵里，这时候我知道并不会像第一次那样，那么容易得到谅解，带给我的将会是比上一次更加严厉的责骂。所以我选择了逃避，连家里人都不见了，那时候我身上基本上没钱，只知道要立刻离开这里。就简单地带着一些行李离开了，由于没什么钱了，只能留一点点钱在身上吃饭，住的话随便找个天桥，或者商场的后楼梯睡。不知道这种日子过了多久，我每天晚上都沉浸在恐惧中，终于有一天想到了轻生这个念头。
当时想着如果在公众地方轻生被发现，死不去被通知到家里人，那还不是要面对责骂。于是看了下身上还有一百多，就随便找了家宾馆，心想反正不活了钱用光就用光了，去到宾馆的时候上网搜索有什么不怎么感觉到痛苦，有可以了结的（这里方法就不说了，而且也不建议轻生，只要负债者们往下读一定可以让你有种得到重生的感觉）为了让想过轻生的负债者们，我这里说说面对死亡那一刻，会有什么心理感受，好让负债者们打消这个念头，而且这也是最愚蠢的方法（我曾经就是那个愚蠢的人，所以我不希望下一个是你）
当我选择了上吊是感觉到最没痛苦，最方便的一个方式，当我感觉脖子呼吸困难的时候，脑袋充血感觉脖子勒得好痛，不过没过几分钟（具体实际时间忘了）全身开始麻木，失去知觉，我这时候是面临死亡最近的时候，因为在这种状态下，你还不即使松开脖子，等你全身完全麻木的时候，那时候你想再用双手松开脖子已经不听使唤了，当我面临死亡那么近的时候，我是怎么即使回头的呢？难道我是怕死？不，我根本就不怕死，而且早就做好了准备，那是以为我在距离死亡很近的时候，感觉到自己在一个伸手不见五指的漆黑空间了，我还有感受，只是没有人知道我的存在，在那种状态下，我处于叫天，天不应，叫地，地不灵的一个状态。我害怕的是死后我还有感觉，也就是人们所说的灵魂。
虽然科学现在一直无法证明，可是又有谁能保证一定不会呢？所以当我真正面对的时候，我害怕了，怎么救回我的生命。我很感谢我当初有这一举动，要不然我现在也不会跟你们在这里奉献我的经历。最后在这里我相信不少的负债者都多多多少会有这么一个想法，但是作为过来人，还是想奉劝各位负债者们，用什么方法都好，就是不要选择轻生。
重塑自我自从这件事之后，我还是没有完全觉醒，浑浑噩噩地过去了一年多的时间，在哪一年多的时间里，我做临时工，勉强维持得了生活，可是我还是一分钱也还没有还过，但是地球依然还是一样在转，我依然还是好好的活在，终于有一天我静下心来好好的回想整个过程，到底是什么导致我今天这种局面？而且我感觉这一年多的时间都是赚回来的了（没轻生成功后的感受），之后再多活一天都是赚的，那我何必不按自己的想法过好每一天呢？于是我不停地问自己为什么？为什么我当初选择逃避？我到底在害怕什么？等等之类的问题。终于我总结了一下几点：
1，“我害怕会坐牢（选择了轻生）”
2，“我太过于急于求成（选择了不劳而获的赚快钱方式）”
3，“我太爱面子，爱于攀比（不理性消费）”
4，“一时兴起，不考虑周全（没想过后果就辞职，让自己陷于焦虑中）”
5，“不敢勇于承担责任（隐瞒负债金额，导致二次心理崩溃）”
6，“不善于分享，不管喜和悲（报喜不报忧的性格，导致无法释放心理压力）”
7，“过于自负（上了大学，就感觉必须要高人一等）”
8，“不够冷静，没有强大的内心世界（逃避债务）”
当我知道导致自己今天这种局面的原因之后，我重新审视了自己一番，从内彻底改变自己。经历了两三年我终于改变了自己，让自己回归到了正常的生活，在这三年里，我明白了一个道理，未来不是一成不变的，这也是很多负债者最担心的一个问题，好像所有的负债者会觉得按现在的经济能力，偿还自己现在的债务，要白白浪费几年的时光甚至有些更长的时间，然而我很肯定的跟你说，但你决心努力用工作来偿还你现在债务的时候，偿还能力并不是一成不变的，有可能是一倍甚至是数倍的增长收入来偿还你的债务，就社会普遍的规律来看。
一个普通的实习生，怎么也不会比一个工作十几年的老师傅工资高是吧？当然我这里说的只是普遍规律，不代表绝对，就好像拿我们设计师的职业来说，刚出来的设计实习生在二三线城市，估计也就几千块，要达到过万，必须需要一定的时间沉淀。所以当负债者们决心重新站起来的时候，不用想那些无法改变的事情，而是你现在能做到的事情，相信未来一定会给你一个满意的答案。
自我重塑的方法在我负债的这几年中，虽然让我经历了很多很多常人不可能遇到的苦难，但是我现在并不觉得它完全是带来负面的影响，反而感谢它，让我现在变得比以前更加强大了，我相信在未来的日子里，我可以更加从容得面对困难。在我重新审视自己的不足时，我通过不断学习总结了重塑自我的一些方法，负债者们可以多看看，自己借鉴一下，或者有什么更好的方法大家也可以互相交流。
1，阅读（这是最快让自己增长知识的渠道，很多东西因为自己的无知而感到恐惧，当你真正了解之后，其实它并没有你想像中的那么糟糕）
2，冥想（提高专注力，只感受到正在做的事情，忽略掉多余的情绪）
3，运动（健身等同于健脑，后续会有文章说明）
4，永远处于舒适区边缘（不断提高自己的专业技能）
5，写每日反思（这是很好审视自己的一个方法）
送给负债者们的一段话时间是宝贵的，生命只有一次，没有什么比生命更重要，而且负债者们也不用感到自卑，其实你并不孤单，因为全世界不是只要你一个负债，至少不是还有我吗？只要能重新振作起来，赢回属于你自己的尊严，那你就勇敢地往前走就好，不要回头。没人会真正关心你债务，大家都有各自的事情，各自的烦恼，哪里有那么多经历理别人的事，真正有智慧的人，是不会只看到别人的短处，而忽略了别人的长处的，如果遇到那些只盯着你的短处看的，大可不必理会，因为他也不会走得多远，未来也帮不上你什么忙，那你有何必介怀这种人的看法呢？只要自己正在的重新振作，未来一定会好起来的。
希望我所说的，负债者们要想真正振作起来，不要把这篇文章当心灵鸡汤来阅读，要付之于行动，只有心灵和行动一起出发才能更好的解决问题。至于上文所说的重塑方法，后期我会详细说明。如果你有什么想不开的疑惑，想找个人聊聊，可以随时给我留言。最后希望所有的负债者，或者对生活不顺心的朋友们，都能通过努力让自己过上更好的生活。
