给2100万人打催收电话、300万人发催收短信，揭秘“套路贷”案59页财产清单的背后故事

贾鹏恶势力犯罪集团案件一审宣判现场。

被害人小李本是一名大学生，因在“蛋花花”A上借款逾期，小李及其父母、同学等13人遭到催收员以短信、电话滋扰恐吓100余次，小李不堪其扰，被迫辍学。

2021年10月15日，一个消息令小李的心情久久不能平静。河南省武陟县人民法院对贾鹏等17人涉恶“套路贷”案件进行公开宣判，以诈骗罪、催收非法债务罪、侵犯公民个人信息罪、买卖国家机关证件罪、买卖身份证件罪等罪名，判处贾鹏有期徒刑十九年，并处没收个人全部财产，罚金60万元；各被告人违法所得依法予以追缴，退赔被害人。

在案件办理过程中，为确保案件办理效果，最大限度保护被害人权益，除了查清犯罪事实依法严惩外，河南法院及时查清涉案财产的来源、权属、性质，逐项查清判明，为后期追赃挽损打下了坚实基础。

“陷阱”防不胜防催收丧心病狂

翻阅案件卷宗材料时，法官常丽君先是感到震惊，而后便是愤怒。

2017年9月至2019年3月，以贾鹏等人为首的恶势力犯罪集团，以“借贷”为名行诈骗之实，通过数十个网贷A在全国范围向不特定多人进行“套路贷”违法犯罪活动，短时间即攫取巨额非法利益12亿余元。在明知其不具备网络贷款资质的情况下，该犯罪集团以“利息低”“放款快”“无抵押”“无担保”等虚假广告为诱饵，引诱被害人下载、注册、使用网贷A进行借贷。还编造“视频费”“居间服务费”“技术信息服务费”“保险费”等名目繁多的虚假理由，以“服务费”的名义欺骗被害人预先从借款本金中支付10%至39%的“砍头费”等不合理费用。“被告人在庭审上供述，其实他们根本没有提供任何服务。”常丽君说。

开启罪恶财富的“密码”，除了用“甜言蜜语”让借款人掉入层层陷阱，犯罪分子还有对受害人的疯狂催收。该犯罪集团通过预设程序在被害人下载A时非法获取被害人通讯录、通话记录等个人信息，在被害人借款即将到期或无法按时还款时，使用频繁拨打骚扰电话、发送威胁辱骂文字、淫秽PS图片等“软暴力”手段，轰炸被害人及其亲友。一年多的时间里，该犯罪集团共非法获取通讯录信息11亿余条，以威胁、恐吓、骚扰等方式，向2100余万人拨打催收电话，向300余万人发送催收短信，严重干扰了被害人及其亲友的正常生活和工作。

2019年3月15日，该犯罪集团运营的“蛋花花”网贷A被中央电视台“3·15”晚会曝光后，为逃避监管，他们购买大量营业执照原件、法定代表人身份证原件等资料，以多家空壳公司名义，利用67个自营网贷A软件和16个渠道网贷A软件继续进行放贷直至落网。

该案的受害群众遍布全国，人数多达145万人，损失金额累计十数亿元，在严惩犯罪分子的同时，如何尽可能为受害群众挽回损失，是摆在人民法院面前的一项重要任务。

重视财产调查逐项查清判明

为加快办案速度，保证审判质量，武陟法院成立了专案组，开启了“5+2”“白+黑”工作模式。2021年2月14日，大年初三，当大家还沉浸在走亲访友的春节氛围中时，常丽君团队已经全员在岗，逐罪梳理证据，查证犯罪事实，反复研究讨论，并详细制订了庭审、安保、防疫等工作预案。

贾鹏等恶势力犯罪集团案件共冻结、扣押资金6亿余元，查封、扣押房产5处、车辆7辆、字画6幅、手表16块以及个人物品若干。案件进入审判环节后，面对全案的400余本卷宗、400多个冻结资金账户，如何查清判明涉案财产，为案件生效后财产依法妥善处置奠定良好基础，是对法官的又一考验。

“这是我从业以来感受到压力最大的一个案件。大量的财产需要认真核对，适用的法律规范非常多，我总是生怕漏掉了什么细节，影响到案件的公正审理。”常丽君说。

由于受害人及案外人遍布全国，为确保财产调查尽可能全面、详实，依法保护受害人及案外人的合法权益，办案团队专门在法院官网及《人民法院报》发布公告，通知对扣押财产有异议的相关公司提交书面意见及依据，为对涉案财产的查证打下了良好基础。

同时，利用庭前会议的灵活性优势，办案团队按照新刑诉法解释第二百二十八条第（一）项的规定，将涉案财物的权属情况和人民检察院的处理建议作为庭前会议的内容之一，将财产处置作为单独环节，由检察机关说明财产扣押情况及处置意见，听取被告人、辩护人、案外人和利害关系人对涉案财产性质、权属提出的异议，并对涉案财产进行补充调查。在庭审环节，专门用一天的时间对涉案财产属性进行举证、质证、辩论，由财产鉴定机构派人出庭对争议问题进行说明，并出具书面情况报告，全面查清财产权属来源、性质、用途。

在308页的刑事判决书主文后，法院以59页财产清单的形式，对检察机关随案移送的涉案财产逐一回应并明确处置意见，做到了精准定罪量刑与妥善处置涉案财物同步进行。

“为进一步提升案件办理的社会效果，我们还在案件审理全程开展对被告人及其家属的政策宣讲，耐心告知他们认罪认罚的相关规定及法律后果。最终，全部被告人认罪认罚，共退赔现金956万元，为受害群众挽回了巨额损失。”常丽君结案后长出一口气，露出了欣慰的笑容。

固化成功经验破解处置难题

该案财产的成功处置，是河南法院涉黑恶案件财产处置工作的一个缩影。扫黑除恶专项斗争期间，河南全省法院坚持黑财应缴尽缴、合法财产及时返还，河南省高级人民法院出台黑恶势力刑事案件涉案财产审判执行工作指引，在全国法院涉黑恶案件财产刑执行工作推进会上作典型发言，柴长安涉黑案财产处置的成功经验被人民日报、法治日报等媒体报道。

自2021年常态化开展扫黑除恶斗争以来，河南法院认真总结专项斗争中“审执一体化”等成功经验，在全省下发《关于进一步加强刑事案件涉案财物审判执行工作的通知》，坚持案件办理与“打财断血”同步推进。同时，严格区分黑恶犯罪分子和一般企业经营人员，严格区分合法财产与违法犯罪所得，完善涉黑恶企业托管代管措施，保障企业合法经营不受影响，个人合法财产不受侵犯。

案件顺利办结，常丽君仍然感慨万千：“我希望更多的人民群众能够了解到这个案件，尤其是很多社会阅历还不丰富的年轻人，一定要杜绝无节制消费心理，保护好个人信息，不要贪图小便宜，不要轻信‘无抵押、低利率’等虚假广告，对短期‘利滚利’的网贷保持高度警惕。遇到非法网贷行为，一定要保存网贷‘软暴力’催收证据，第一时间报警，用法律武器保护自己的权益。”（赵栋梁李楠）

来源：人民法院报

送“贷”上门，贷款也轻松 浦发银行主动授信团办点贷，最高可贷30万元

一项针对小微型消费贷款市场的调查显示，近9成消费者遇到过资金短缺的情况，主要通过“找亲朋借钱”“信用卡取现”“借高利贷”“向小贷机构借款”“典当行换取现金”等方式来解决。

其实消费者不知道，向银行借钱并没有那么难。只要你所在的单位符合浦发银行的要求，那么浦发银行便可主动进行团体授信，只要一份身份证明和收入证明，员工便可获得最高30万元的贷款。

记者汤婷

主动授信

最高可贷30万元

谈到银行贷款，很多人想到的都是办贷条件高、手续繁杂、跑不完的证明、填不完的材料。其实，一些银行对贷款服务进行了创新，通过大数据模型筛选出符合条件的客户名单，主动授信、送“贷”上门。浦发银行便是其中之一。

为推动个人消费贷款业务稳健发展，提高客户消费融资的便利性，浦发银行根据居民客户场景消费的需求和互联网在线受理业务简单快捷的优势，推出了主动授信团办点贷业务。只要是党政机关、事业单位的正式在编人员，央企、国有大型企业、上市公司等企业的员工均可办理。

浦发银行主动授信团办点贷业务具有审批快捷、额度专享、期限灵活的特点。单位员工批量准入，手机申请秒速到账；最高30万元贷款，支持提现，随借随还；最长5年贷款期限，等额本息、按月还息到期还本。

“主动授信点贷业务的授信额度一般不超过个人月收入的24倍，最高可贷30万元。”浦发银行临沂分行相关负责人表示，该业务只需提供身份证明和收入证明即可，支用采取的是名单制准入，客户在手机银行上发出申请，通过后在手机银行上即可支用。

送“贷”上门

简单更便捷

临沂某中学的王老师和很多同事就是浦发银行主动授信团办点贷业务的受益人。

王老师本是浦发银行临沂分行的住房按揭贷款客户，在该行办理了40万元按揭贷款。今年初，开发商交房后，王老师想对房屋进行装修入住，但是因前期缴纳按揭首付和购置车辆等原因，导致资金比较紧张，王老师便到浦发银行临沂分行咨询消费贷款业务。

经过面谈，客户经理了解到，王老师夫妇均是教育系统工作人员，除了按揭房产外无其他可抵押的房产，且无担保人，导致王老师虽然工作收入稳定、个人信誉好，但因没有可抵押的房产和担保人，无法办理消费贷款业务。在王老师所在的学校，该类现象普遍存在。

对此，客户经理推荐王老师办理主动授信点贷业务。该行客户经理主动上门，到该学校做了一场产品宣传。最终，该校20多名老师报名申请了浦发银行的主动授信点贷业务，经过审核，浦发银行为20多名老师累计授信300多万元。

更多点贷业务可详细咨询北城社区支行行长蒋玉华，电话：8962787、13864917976，地址：临沂市北城新区天津路与沂蒙路交会处东100米路南。

深圳5家小贷公司被约谈背后：行业急速扩张、监管逐步趋严

为打击房地产市场违规融资行为，深圳市地方金融监管局日前公开，分别对5家小贷公司约谈信息。要求各公司自查涉房业务，一经发现，应采取相应措施，包括提前收回相关贷款，对违规参与员工从严处理等。

南都记者注意到，在深圳金融监管局公开的富德、企联、金赢信、大信、亚联财5家企业名单中，有企业牵涉前段时间“深房理”一事。而股权穿透后，多家小贷公司实控人经营范围包含商业、地产、兴办实业等领域，不乏跨界经营非银金融。

过去10年，小额贷款行业以极为可观的毛利率吸引众多企业跨界经营。随着监管加紧，新规出台，行业正面临洗牌重整。分析观点认为，小贷公司发展的核心问题在于资金流动性和资产质量，背景深厚的小贷公司，在母公司背书的情况下，抗风险能力更强，能够继续在市场中发展。而对网络小额贷款建规立制，综开院金融与现代产业研究所副所长余凌曲认为，在小额贷款高利率、高风险的业务上，实际上是“普而不惠”的贷款，应推动网络小贷行业进一步利用好电商、支付等大数据资源，同时整合利用政府部门、金融监管等信用信息系统，真正助益对小额贷款服务有需要而且诚信度高的群体，打造中国特色普惠金融。

被约谈的5家小贷公司什么来头？

1、其中2家集团公司跨界经营

此次名单中的5家企业中，深圳市富德小额贷款有限公司成立于2012年，是前海香江金控100%子公司、香江集团100%控股孙公司。

香江集团成立于1990年，目前，产业覆盖商业、产城、金融、科创、文旅健康等多个领域。是国内最早投资金融业的民营企业之一，现已投资多家金融机构，包括广发银行、广发证券、广发基金、广东南粤银行、天津银行等及持有众多的优质企业股权。

另一家深圳市大信小额贷款有限公司成立于2013年，是深圳市鸿泰集团股份有限公司100%控股子公司，实控人为杨明裕，通过鸿泰集团控股大信小贷87.86%的股权。

鸿泰集团成立于1998年，经营范围包括，兴办实业；国内商业、物资供销业（不含专营、专控、专卖商品），在合法取得使用权的土地上从事房地产开发经营等。目前，鸿泰集团在其官网表示，是一家集金融、证券投资、大型商业地产经营等于一体的跨领域、多元化的股份制集团公司。

2、兴办实业类企业控股小贷公司

被约谈的这5家企业中，既有大型多元发展的集团型企业，同时，也有投资、经营实业的中小企业。

深圳市企联小额贷款有限公司2013年成立，由深圳市方兴达投资有限公司100%控股。根据天眼查股权穿透图，自然人张沐豪通过方兴达投资及浩和投资公司持股企联小贷98.5%股权，为疑似实际控制人。方兴达、浩和投资公司一般经营项目均包含投资兴办实业（具体项目另行申报）。

值得一提的是，企联实控人张沐豪同时是金地集团成员企业法定代表人、成员企业核心成员、成员企业高管。目前，企联小贷公司产品包括红本抵押借款、短期过桥借款、企业贷款过桥。

深圳市金赢信小额贷款有限公司成立于2019年，由经营加油站业务的深圳市普滨实业有限公司100%控股。股权穿透后，疑似实控人为张培，通过广骋科技、粤弘实业、普滨实业等公司持股77.4%。

此前，中经财富曾报道，一位“深房理”的“摇篮会员”，曾与深圳市金赢信小额贷款有限公司签约借款436万元，月利率3%。结合自筹资金等，该“摇篮会员”购买并成功过户房产。因无法按期偿还小贷公司贷款，该“摇篮会员”被金赢信小贷起诉。

而深圳亚联财小额贷款有限公司成立于2007年，是名单中唯一一家与股东主业保持一致的企业。亚联财小贷信用类贷款产品包括，生意贷、薪易贷，由一家同样经营贷款业务的香港亚洲联合财务有限公司设立。该公司成立于1993年，现为港交所上市公司新鸿基有限公司成员之一。其他股东包括日本东京上市公司伊藤忠商事株式会社。

曾经急速扩张的小贷前景不明

伴随曾经P2P和现金贷等互联网金融的崛起，小贷业务以可观的利润、较低的准入门槛，吸引各主业领域有实力玩家纷纷布局，但早已成为过去的“风口”。根据华经产业研究院相关报告，小额贷款企业数量在2015年达到顶峰。中国人民银行公布的数据显示，截至2015年末，全国共有小额贷款公司8910家，而小贷公司贷款余额在2015年末迅速扩张至9412亿元后，于2017年“触顶”，达到9799亿元。

进入2021年后，多家小贷公司被股东剥离、转让。1月4日，奥马电器（002668.SZ）宣布拟以950万元的价格转让宁夏钱包金服小额贷款有限公司(以下简称“宁夏小贷”)75%股权。

对于出售的原因，奥马电器表示，小贷业务属于监管部门认定的类金融业务，近年来，随着小额贷款业务整体发展前景不明朗以及行业监管要求日趋提高，因此，公司转让类金融业务股权，降低经营风险。

同一天，*ST赫美（002356.SZ）公告，赫美小贷为公司持股51%的控股子公司。因公司及其他相关方与浙商银行之间的借款合同纠纷一案，公司持有的赫美小贷51%股权已被进行公开拍卖。

*ST赫美公告里表示，截至2020年11月30日，赫美小贷尚欠公司及下属子公司670.25万元，因赫美小贷持续亏损，严重资不抵债，存在无力偿还以上债务的风险；赫美小贷的剥离将优化公司的资产结构，降低公司的负债规模。

新三板上市的多家小贷公司经营情况消极

行业报告眼中，小贷公司经营情况同样消极。联合资信统计数据显示，从新三板上市的25家小额贷款公司（以下简称“样本公司”）数据来看，自2017年开始，样本公司的资产总额和净资产总额持续下降；同时，样本公司净利润规模亦呈逐年持续下降趋势，2019年净利润下降幅度有所收窄。2020年上半年，样本公司中有24家公布了半年报，其中17家营业收入出现下滑，14家公司净利润规模有所下降。

2015年之后，小额贷款行业中贷款风险的爆发，银行逐渐收紧了对小贷公司的借款。2017年以来，“互联网金融”风险蔓延，国家开始对“现金贷”等业务进行系统性规范、整顿，小额贷款行业监管逐步趋严。

在行业观察者眼中，监管环境的严峻是小贷公司生存艰难的主要原因，但同时，行业质量也将得到优胜劣汰。小贷公司通过发展自身优势，获得业内、银行、国际投资机构等的信任，从而获得外部融资，是行业经营者较为普遍的发力方向。

华经产业研究院资深行业分析师张寒表示，但相比之下，背景深厚的小贷公司，在母公司背书的情况下，抗风险能力更强，能够继续在市场中发展。例如大型央企通常有长期合作的银行，央企旗下的小贷公司更容易从母公司的合作银行获取融资，增加资金流动性。小额贷款行业在经过洗礼之后，留存下来的小贷公司将会是有着科学管理能力、资金实力雄厚的公司。

对网络小额贷款建规立制，中国（深圳）综合开发研究院金融与现代产业研究所副所长余凌曲认为，应注重发挥其在我国普惠金融发展中的独特作用。余凌曲指出，目前对网络小额贷款的监管重点在于杠杆倍数过高、过度诱导负债等方面，而对其过高的利率水平考虑较少。按照风险收益匹配原则，过高利率代表网络小贷的服务对象是风险偏高、而非实际最需要的群体，贷款实际上“普而不惠”。

余凌曲认为，建议推动网络小贷行业进一步利用好电商、支付等大数据资源，同时整合利用政府部门、金融监管等信用信息系统，真正助益对小额贷款服务有需要而且诚信度高的群体，打造中国特色普惠金融。

采写：南都见习记者叶霖芳