党建引领促发展 数字赋能解难题——贵阳农商银行研发数字金融产品解决中小企业融资难

“收到贷款的那一刻，太开心了，我们第一时间打给上游钢厂，也保证了合作的下游企业项目顺利推进。‘超链融三号’贷款产品真是雪中送炭。”谈起今年3月企业融资困难得到及时解决，贵州锐鼎城贸易有限公司销售总监唐定依旧很激动。

唐定口中的“超链融三号”贷款产品是贵阳农商银行依托数字赋能帮助小微企业纾困解难创新研发的线上贷款产品。

唐定告诉记者，他们公司是一家经营钢材贸易的本土小微企业，今年3月初，企业面临1500万元的流动资金困难，通过多种方式自筹到500万元后，缺口依然很大。“我们都是轻资产，不好贷款，而且担保费服务费也高，融资非常困难。”唐定说。

正当大家一筹莫展之际，公司合作的下游企业推荐其到贵阳农商银行寻求融资。抱着试一试的心态，唐定在那里找到了希望。

近年来，贵阳农商银行坚持党建引领，坚决贯彻落实中央及省市决策部署，扎实推进金融服务链党建工作，坚持以党建联创联建“组链”、定制金融产品“强链”、党员先锋行动“补链”、数字金融平台“延链”，切实将高质量党建工作融入自身高质量发展和助力“强省会”战略中，把党建优势转化为发展优势，把党建成果转化为发展成果。

依托自主核心系统建设，贵阳农商银行积极推进数字化流程银行体系建设，通过内建“四大”金融科技平台、外拓金融消费场景，创新构建覆盖科创企业全生命周期需求的综合服务体系，推动建设数字化银行。

为贯彻落实好新国发2号文件、省第十三次党代会和“强省会”行动的有关决策部署，贵阳农商银行以发展数字金融助力数字活市，明确打造“数字银行”战略目标，持续深化“数字金融先锋”党建品牌建设，进一步增强数字金融对高质量发展的推动作用，整合金融、科技、人才等优势，创新研发了“超链融三号”线上贷款产品，更加方便、快捷、高效地解决小微企业融资难题。

“超链融三号”贷款产品是为核心企业开发的强有力供应链金融工具，以核心企业与上游供应商之间真实贸易为基础，通过自主搭建开发的“供应链平台”为核心企业的上游供应商提供供应链融资授信服务的贷款产品。该产品不仅能解决核心企业融资难题，还解决小微企业融资担保不足的问题，为小微企业提供多元化的融资渠道。

“贵州锐鼎城贸易有限公司是我们服务的核心企业客户的上游企业，企业间有真实的贸易往来，且存在应收账款，可进行应收账款质押融资，正好符合‘超链融三号’的申请条件。”贵阳农商银行相关负责人说。

看到希望的贵州锐鼎城贸易有限公司立刻提出用信申请，并希望3月底前能实现用信，但当时“超链融三号”贷款产品尚处于调试优化阶段。

了解企业的实际困难和需求后，贵阳农商银行立即组织项目组加快对产品系统的调试及优化，在较短时间内解决了系统不稳定、数据不完善等问题，3月底成功上线，比原计划提前了半个月。3月31日，贵州锐鼎城贸易有限公司顺利收到900万元贷款。

和贵州锐鼎城贸易有限公司一样，从事大型组材贸易的贵州金耀商贸有限公司也是贵阳农商银行核心企业客户的上游企业，通过申请“超链融三号”贷款产品，获得了1000万元的金融“及时雨”。

截至目前，“超链融三号”贷款产品已发放11笔。下一步，贵阳农商银行将坚持党建引领，抢抓新国发2号文件和“强省会”战略机遇，进一步整合金融、科技、人才等优势，扎实推进数字化转型，让更多客户、民众共享数字金融便利。

贵阳日报融媒体记者金毛毛

编辑：夏雯雯

统筹：张强

编审：魏华

清退所得，领罚百万！服务报告相互抄袭、无针对性服务……贵阳农商银行向5家企业收取1141万元顾问服务费被认定“质价不符”

每经记者：张祎每经编辑：陈星

8月9日，贵阳市市场监督管理局公示的一份行政处罚决定书，令贵阳农村商业银行股份有限公司（以下简称“贵阳农商银行”）违规向企业收取顾问服务费的行为浮出水面。

处罚信息显示，在2019年1月1日至2021年6月30日的两年半时间里，贵阳农商银行的两家支行向5家企业收取顾问服务费合计1141万元，却无针对性、实质性服务，存在收取顾问费而质价不符的行为。最终，该行不但将上述违法所得全部清退，还被处以114.10万元的罚款。

值得注意的是，近年来，商业银行违规收费问题一直是监管部门的监管重点。根据今年6月国家发展改革委等部门印发的《涉企违规收费专项整治行动方案》，银保监会系统已作出部署，聚焦“减轻企业负担”目标，在银行领域开展专项整治行动。其中，“只收费不服务或少服务”是重点治理问题之一。

罚款114.10万元

8月9日，一则行政处罚信息公示，剑指贵阳农商银行违规向企业收取顾问服务费。

行政处罚决定书指出，经查，贵阳农商银行南明支行、云岩支行在2019年1月1日至2021年6月30日期间，向5家公司收取顾问服务费共计1141万元。

虽然收取了上千万的服务费，但两家支行给到的服务却掺杂了不少“水分”。

贵阳市市场监督管理局指出，银行在提供给企业的服务报告中出现逻辑问题或明显错误、向不同企业提供的报告内容基本一致，相互抄袭迹象明显，无针对性、实质性服务，内容未根据企业实际经营情况提出实质性计划建议，服务缺乏针对性等问题，存在收取顾问费而质价不符的行为。

虽然贵阳农商银行在检查组进点检查后已将1141万元顾问服务费全部清退，但仍未能免除处罚。

行政处罚决定书显示，贵阳农商银行违反了相关法规，监管部门责令该行改正上述违法行为，并决定处已经全部清退违法所得1141万元的0.1倍罚款计114.10万元。

资料显示，贵阳农商银行成立于2011年，注册资本38.23亿元，是贵阳市委、市政府直接领导的地方国有银行、贵州省第三大地方法人银行，2022年6月末资产总额为1395.83亿元。

财报显示，2021年，贵阳农商银行营业收入30.09亿元，同比下降4%；实现净利润6.28亿元，同比增长103%。2022年上半年，该行实现营业收入13.71亿元，同比下降10.51%；实现净利润5.15亿元，同比增长23.56%。

银行领域开展专项整治行动

近年来，商业银行服务收费问题一直是市场关注的热点，也是监管部门督查的重点。

2016年6月印发的《商业银行收费行为执法指南》指出，商业银行收费行为应当遵循依法合规、平等自愿、息费分离、质价相符的原则。其中，质价相符是指商业银行应当根据客户的实际需要，提供价格合理的服务。顾问与咨询类、资金监管类、资产托管类、融资安排类等业务，特别应当体现实质性服务的要求。

不过，个别商业银行并未遵循这一原则。2019年8月，银保监会办公厅在对部分地方中小银行机构现场检查情况通报中指出，部分机构服务实体经济特别是服务民营小微企业的政策执行不到位。其中个别业务收费“质价不符”，违规收取顾问费。有的机构收取大额的财务顾问费，但提供的财顾服务主要摘录互联网公开信息，未向客户提供有价值的服务。

今年3月，在“银行业保险业深入推进金融消费者保护”专场新闻发布会上，银保监会消保局局长郭武平介绍，目前银行业保险业减费让利力度越来越大，违规收费问题大幅下降，但在局部还存在一些问题。“只收费不服务”便是其中之一。常见的比如财务顾问服务，有些银行分支机构在贷款前给企业提供了一个模板，实际上都是差不多的内容，以这个名义收了一笔财务顾问费，但没有实际性服务。

公开信息显示，针对近年来在检查中暴露出的问题，相关部门采取一系列举措，对商业银行的服务收费进一步予以规范。

2020年，银保监会等部门联合下发《关于进一步规范信贷融资收费降低企业融资综合成本的通知》，进一步规范信贷融资各环节收费与管理，维护企业知情权、自主选择权和公平交易权，降低企业融资综合成本。

2022年初，银保监会发布《关于规范银行服务市场调节价管理的指导意见》。其中强调，金融服务供给方和需求方平等协商，防止利用市场地位差异不规范定价，保护客户自主选择权和公平交易权。该指导意见已于2022年5月1日起施行。

为推动降费减负各项政策落到实处，支持助企纾困，进一步优化营商环境，2022年6月，国家发展改革委等部门印发《涉企违规收费专项整治行动方案》，决定在全国集中开展涉企违规收费专项整治行动。

根据整体方案安排，银保监会系统总结近年来银行服务收费治理和专项检查工作情况，印发行业实施方案，部署各级监管部门和银行机构深入开展专项整治行动。

银行领域专项整治行动聚焦“减轻企业负担”目标，重点覆盖与国计民生紧密相关的制造业、受疫情影响较大的服务行业等领域，以及小微企业和个体工商户等市场主体。围绕服务价格管理、服务价格行为、与信贷融资相关收费事项、合作业务管理4方面25项整治要点，重点治理未按照规定披露服务价格信息、超出服务价格公示标准收费、只收费不服务或少服务、利用优势地位转嫁应由银行承担的费用、贷款强制捆绑金融产品或服务、未落实各项服务收费减免政策、服务合作管理不到位等问题。

每日经济新闻

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贵阳农商银行出台30条措施惠企纾困

近日，记者从贵阳农商银行获悉，该行积极践行地方金融国企的责任担当，印发《贵阳农商银行促进经济稳定金融服务实施方案》，出台六方面30条具体措施，最大限度惠企纾困，全力促进经济社会大局稳定。

此次出台的30条措施涉及全面加大信贷支持力度、做好企业纾困融资安排、扩大普惠小微惠及面、加大乡村振兴领域金融支持、加大战略性新兴产业支持力度、加大基本民生保障力度六方面。

具体来说，贵阳农商银行将持续加大基础设施建设、重大项目、绿色金融、战略性新兴产业、乡村振兴、制造业等领域的信贷投放，做好新能源产业、电子信息制造业、健康医药产业等重点项目金融服务工作。引导资金向困难企业倾斜，加快为符合条件的市场主体办理续贷、展期等业务，加大餐饮企业及其上下游供应链企业资金支持，加大困难企业稳岗资金支持力度，支持服务行业稳定岗位、吸纳就业。落实好贷款市场报价利率下行、支农支小再贷款利率下调政策以及小微企业和个体工商户手续费应减尽减。灵活运用贷款贴息、风险补偿、创业担保、中小企业“信贷通”等方式，提升普惠业务质效；设计契合企业经营实际及融资需求的浮动利率，全力支持小微企业发展壮大。

同时，该行还将大力支持生态肉牛、生猪、经济价值较高的林业等农业产业发展，用好直达实体经济货币政策工具和再贷款再贴现资金，有力支持小微民营及涉农企业发展。开发运用“可转贷”、知识产权质押融资、信用证等金融产品，做好数字企业金融服务工作，全力支持“1+7+1”产业和大数据科创城建设。优先安排绿色产业、农业产业贷款审批投放，在粮食、蔬菜、能源供应等民生需求领域提供信贷支持。积极推广应用“创帮贷”金融产品，积极做好“新市民”创业就业、购房安居、教育培训、医疗养老等方面的金融服务。

贵阳农商银行今年以稳增长、稳市场主体、保就业为基本目标，做实扩总量、活存量、优增量、强质量四大目标，计划到年末新增33亿元贷款助力企业纾困，全年计划累计投放贷款340亿元以上。该行用好用足各级纾困政策，防止盲目惜贷、抽贷、断贷、压贷，针对困难企业实行“一企一策”，实现小微企业贷款户数、投放和首贷户占比较上年同期增长。加大金融产品创新力度，加快在数字经济、新能源产业、绿色金融等战略性新兴产业方面取得有效突破。加大作风建设和整肃力度，以强管控、强作风来确保强质量，用强质量来确保全行安全稳定发展。

（贵阳日报融媒体记者金毛毛）

编辑：刘彦宏统筹：张强编审：魏成华