银行开门红活动，存款5万元，五年利息1万元，可信不？

又到了一年岁末年初的时节，各家银行的“开门红”活动此起彼伏，或是存款送礼品，或是存款得高息，各种手段可谓是层出不穷，让人眼花缭乱；在利率普遍下行的阶段，2023年的开门红活动中部分银行竟然给出了4%的年化利率（5万元存5年，利息1万元，折合年利率4%），让不少储户欢呼，那么这4%的利率可以存吗？可信不？

4%的利率属于哪家银行？如果这个4%的利率在六大国有银行（工农中建、交通、邮储）或是12家全国性股份制商业银行（招商银行、浦发银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、广发银行、兴业银行、平安银行、浙商银行、恒丰银行、渤海银行），那么不用看，妥妥的理财产品或者是保险产品，因为这18家银行不可能给出4%的存款利率，即使是五年期的，除非你存的是亿元以上级别的存款。

利率自律机制对于小银行或许没有太大的约束力，但对于全国性银行还是有较大的限制性，所以你在上述银行中目前就是大额存单你也找不到超过3.5%的利率，更别说4%了，全国性银行的存款利率定价权在总行，下面分支行无权决定，而总行不可能带头违规，所以存款利率必不可能4%，4%只能是保险产品或者理财产品。

不过虽然这些银行的利率达不到4%，但为了提高自身的竞争力，很多银行会推出存款送礼品的活动，当然5万元的礼品最多也就是油米，价值远远不如直接提升利率（比如3%的利率，五年的总利息只有5*3%*5=7500元，比4%的1万元，整整少了2500元，这可是几十袋油米的价值了）。

中小银行虽然在大银行里面不可能取得4%的利率，但在广大的中小银行中，获得4%的利率还是有可能的，特别是一些村镇银行，其总行就在所在县内，全行可能就寥寥数个网点，自主定价能力较强，只要其放款的利率能够覆盖其揽储的利息，那么4%完全有可能；而且即使没有4%的利率，这些村镇银行送的礼品价值也高，比如电动车、平衡车，甚至手机等等。所以如果要追求高利率，那么就到小的农商行、农信社以及村镇银行中去找，4%的存款利率虽然少，但还是存在的。

总结4%的利率并非都是骗人的，也不是说一定就是银行理财产品或者保险产品，关键看你所办理的银行，如果不是全国或者区域性的大银行，那么在中小银行中还是有可能存在的，毕竟对于这些银行而言，很多个贷的利率都能达到7%甚至8%、9%的水平，完全可以覆盖揽储的利率，在这种情况下给出4%的利率并不足为奇，不一定就是保险，无需担忧（如果害怕被骗，可以选择在A网点办理后，去B网点或C网点进行验证或拨打银行客服电话进行验证，毕竟一个网点欺骗你，其他的网点没必要也欺骗你！）

最后说一句，真遇到了4%的存款利率就赶紧办理吧，毕竟这个利率就目前的市场形势来看，只能能且存且珍惜。

5年期以上LPR仍为4.3%！明年1月起月供可省204元

乐居买房讯编辑：沈韵琪2022年最后一期贷款市场报价利率（LPR）出炉。

今日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2022年12月20日LPR为：1年期3.65%，5年期以上为4.3%，均与上月保持一致。以上LPR在下一次发布之前有效。至此，LPR已连续四个月保持不变。

不过在本次报价周期内，央行于12月5日降低金融机构存款准备金率0.25个百分点，共计释放长期资金约5000亿元。因此有不少业内人士认为，本次降准实施后，或将带动LPR下降，推动房产市场发展。

对此，有业内人士做出预测，LPR（贷款市场报价利率）大概率短期内将保持平稳。未来一个阶段政策利率调整情况，将主要根据接下来的一揽子稳增长措施实施效果而定。

其实从今年8月20日起，LPR已连续4个月不变，今年LPR在三个月份出现下调，1年期LPR和5年期LPR累计分别下降15个基点和35个基点。考虑到居民房贷重定价日多为每年1月1日，这对于还贷家庭来说，房贷进一步减少。

以北京为例，目前执行首套房商贷利率4.85%，二套房商贷利率5.35%。以100万贷款金额、25年期等额本息还款的按揭贷款计算，今年年初时，利率调整前，5年期LPR为4.65%，月供金额约为5963.02元。而明年1月1日利率调整后，首套房贷利率为LPR4.3%+55个基点（即4.85%），此时月供金额为5758.84元。如此计算，月供金额减少约204.18元，一年可节省超2400元。

有业内人士表示，着眼于今年底明年初稳增长、控风险，推动楼市尽快出现趋势性回暖势头，判断监管层将引导报价行下调5年期LPR报价。趋势上看，2023年上半年居民房贷利率还将经历一个持续下调过程，这是改善房地产需求的关键所在。

此次数据显示LPR保持不变，上海易居房地产研究院智库中心研究总监严跃进认为，也是进一步体现了近期更强调既有政策的消化和落实。不过严跃进表示；“LPR保持不变，但不影响房贷利率的进一步下调，同时也不影响对于房企资金面的继续改善。从房贷领域看，后续依然会有进一步放松的可能，尤其是在改善型住房方面，降房贷也成为市场的新特征。从房企资金面来看，在既有的三支箭的基础上，相关融资的成本也有进一步下调的可能，以更好为房企融资层面减负。”

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文章来源:乐居买房

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在银行存10万，五年后连本带利有12.6万，利率是多少？值得存吗？

一般银行存款的利息只要知道了本金和存款利率就很容易算出来，不过有些存款产品的利率并不是固定的，此时利率是多少，就还得通过到期利息来计算。

假如有这么一款存款产品，存10万元进去，五年后连本带利可以取出12.6万元，那么这款存款产品的利率是多少？是否值得存呢？

存10万五年后能取出12.6万的存款值得存吗10万存五年，连本带利能取出12.6万元，意味着利息就是2.6万元。这2.6万元是五年的利息，即每年的利息为5200元。

由于一般在说银行存款利率时都是用的年利率，所以用每年的利息除以本金再乘以100%，就是该存款的利率水平，按照公式很容易计算出利率为5.2%。

不过，以上仅仅是单利率的计算方式。由于这里并没有规定是存的五年期存款还是其他期限的存款，所以除了五年期存款外，也有可能是其他期限的存款。而如果是其他期限的存款，就可以产生复利。

比如，要是存的一年期的存款，那么上一年的存款利息就可以当成下一年的本金存入，并产生一些利息。若是按照这种方法存，每年存款利率只要达到4.75%左右，五年后连本带利也能取出12.6万元。

总之存的存款期限不同，用可以产生复利的方式存，就可以算出不同的利率。存的期限越长，利率也就越高。

那么，如果有这样的存款存在，是否值得存呢？

如果有一款存款产品存10万能在五年后取出12.6万，不管它是一年期还是五年期或其他期限的，仅从利息上来看都是很值得存的。

以定期存款来说，现有产品中1年期利率最高的才2.25%，五年期利率最高的也才4%左右，不管怎么存，10万的本金五年后都不可能有2.6万元的利息。哪怕是利率高一点的大额存单，也没有这么多的利息。

不过，一款存款产品是否值得存，不仅要看它的利息，而且还要看它适不适合。比如说该存款产品是五年期的，可自己根本不想存五年，就算它利率再高也不值得存。

因为如果存不了那么长时间，它的高利率不过是水中月镜中花，看得到却拿不到，最终拿到的利息甚至还不如一款短期存款的利息。

当然，如果对于存款的期限没有特别的要求，那就没什么问题了。唯一的问题是，这样的存款是否存在呢？

什么存款的利率可以达到5%以上？前面已经说了，不管是定期存款还是大额存单，都没有利息这么高的存款。唯一有可能利率达到5%以上的存款，恐怕就只有结构性存款了。

不过，结构性存款的利率虽然有机会达到5%以上，但并非确定的，因为结构性存款的利率本就是浮动的。

另外，即便是结构性存款，利率能达到5%以上的也比较少见，而且想要拿到5%以上利率的条件通常都比较苛刻，所以并不是那么容易实现的。

总之，存10万想要在五年后连本带利取出12.6万，除了结构性存款外基本没其他选择了。至于能不能拿到这么多利息，就看运气了。