二手房房贷利率怎么做到3.25%

一、准备资料1、本人及配偶身份证、户口本原件

2、征信报告（双方都要）、收入证明（双方都要）

3、还款流水（去银行打最近3个月）

4、房产证原件

5、评估报告（一年有效（一周能出报告，所以自己估计着时间去做））（联系“重庆市住房公积金管理中心”官网上指定的评估机构）

6、交通银行卡（一类储蓄卡）

7、借款合同

8、买卖合同（要盖房交所鲜章的（去房子所在地的房交所调取））

9、不动产登记证明（横版A4纸大小）（1、找房交所看是否有留档，2、找贷款银行）

10、产调（有效期一个月（这个也是在房交所办理））

【小Ti：】收入证明、流水（2份、公积金中心和银行各一份）；由于每个人的具体情况不一致，所以尽可能地把所有资料都备齐，宁多不少。

二、全过程分享1、大概是8、9月打电话预约（63853620），具体忘记时间记不清了，预约的是10月的60几的号。（据说现在只接受线上预约，关注公众号“重庆公积金中心”预约）

2、9月15号，通知可以去交资料（渝中区人和街74号6楼）。9月28号去交资料、收到短信，初审通过。（【小Ti：】为了谨慎，在交资料之前，我自己先去了一趟，去咨询工作人员帮助审核看资料准备的是否齐全，避免交资料不成功，多跑一趟）

3、9月30号，去新银行面签（邹容路149号渝中区交通银行右边的贷款中心）；

4、面签完后如果觉得没问题，可以立马联系原商贷银行预约还款；要想万无一失，就等到新银行的审核通过短信后再预约。我是因为中途隔了个国庆节，所以等节后10月9号才预约的。（【小Ti：】联系原商贷银行咨询提前还款事项，由于我的原商贷银行（厦门银行）需要提前一个月预约，所以，立马去预约申请提前还款。（先去交资料申请，银行审核，然后再跟进银行指定的时间存入W，这里要多存点，因为会存在违约W什么的，反正最好保证他一次性扣款成功嘛，避免不必要的麻烦。这个也和银行有关，不同的银行规定不同，有些银行很苛刻，各种找理由，具体咨询自己的贷款银行网点））

5、10月27号，接到交通银行电话通知可以去领取抵押合同

6、11月5号，去我的原商贷银行扣款；（当天还去了一次新银行，由于政策一天一变，我们当时签的合同，说是有问题，需要重新去签一下字）

7、贷款还清后，就要时刻关注自己的“房产解压状态”，看是否是已经解压成功。（这里在“渝快办”APP里去查）

8、11月12号，去交通银行（交通银行）办理抵押，18号抵押完成，等待放款

9、11月24号成功放款

【因为每个人办理的时间不同（比如中间间隔法定节假日），政策细微调整等，在时间上有所不同；我的整个办理到完成时间不算最快，但也比较顺利。】

三、官方发布所需资料1、借款人及配偶、产权共有人及其配偶的身份证、户口(含主页、常住人口登记卡页、增减页)、婚姻证明(包括结婚证、离婚证、民事判决书等)。

2、收入证明(加盖工作单位公章或人力资源部门章，单位内部部门章不认可，

超过10000请提供半年银行流水)。三个月有效。(公积金缴存基数可覆盖家庭

月负债两倍以上的，可不提供收入证明)

3、原商贷银行还款明细或对账单(借款人自行联系原银行出具，需最近三个

月还款明细，及显示贷款剩余本金数，并加盖银行圆形或者方形业务公章)

4、契税缴税证明或全款发票(所转房屋若为二手房可忽略此条)

5、《商品房买卖合同》(二手房需提供不动产登记中心调档的《房屋买卖合同》)

6、原贷款银行(个人住房借款合同》

7、原抵押登记手续。(含印章齐全的《重庆市房屋抵押合同》原件或《不动产登记证明》复印件、《抵押权预告登记证明》复印件、《他项权证》复印件任中一项+不动产登记中心出具的(房屋登记信息查询结果证明》)

8、房地产权证或不动产权证复印件(原件存放于商贷银行，借款人需自行联系银行复印，提供的复印件里需要有按揭抵押记录)。

9、若原商贷为二手房贷款，还需要中心指定评估公司出具评估报告并确保报告已上传至中心系统。借款人自行联系评估公司，入围评估公司的名单和联系方式可通过公积金中心官网(重庆市住房公积金管理中心:www.jj.)查询。二手房可贷金额需参照二手房公积金贷款要求。

10、借款人及配偶的个人征信报告

11、借款人名下交通银行储蓄卡一张

注:除单独注明仅需提供复印件的资料外，其他资料均需

携带原件至现场扫描影像。

提示:

1.需原商贷借款人本人前往办理。

2.公积金须连续缴存半年以上，目前仍正常缴存状态，且断缴不能超过3个月。

3.最高可贷金额的测定:以下条件同时满足取最低的金额。

（二手房商转公的可贷金额，具体可以电话咨询公积金中心，我记得大概是取评估价的8成、买卖合同的8成、或剩余贷款金额，这三个数当中最低的。同样限制于个人最高40，夫妻最高60；）

（公积金连续缴满6个月，但是金额有单独的要求，公积金余额的25倍，个人最高可贷40，夫妻最高可贷60）

要贷款的注意了，这些知识你必须要知道

前两篇文章写了贷款的七大板块和房屋抵押贷的部分，今天讲讲车贷和信用贷吧。

车抵贷车抵贷顾名思义，是车辆抵押贷款，市面上主要有两种，有押车的，也就是还款钱，车你不能用了，第二种是还款前车你还能用，但是要装，也有不装的。车辆抵押贷款，一般额度为裸车价的8成，有部分可以做到9成，和车况有关。

办理车抵贷注意事项1、申请车抵贷车辆一般为全款车；按揭车可先审核贷款，结清按揭贷款后再放款即可。

2、申请车抵贷对车辆要求一般为家用桥车；货车，卡车，客车等运营性质的车辆无法申请办理。

3、申请车抵贷必备的基础资料包括借款人身份证，行驶证，车辆登记证书。

4、车抵贷的年利率一般控制在14%---18.5%

5、用车辆申请贷款，仅留客户配偶联系方式，不会打电话通知客户配偶贷款信息。（有车家庭自己注意）

6、公司户名下车辆，可以用公司名义申请贷款。

7、用车申请贷款，还款方式只有等额本息。

信用贷款

信用贷款，顾名思义，是无需抵押任何财产，放款机构根据你的资产，收入，自己还款能力等，直接放款的贷款。这儿要特别注意的事，办理信用贷款，客户经理仍然会询问你，房、车、保单、公积金，月收入等情况，作为你的资产判定。在这儿有个误区，很多人认为我只要征信优质，就能办理信用贷款，其实不然，放款首先看，还款能力，其次才是还款意愿。而还款能力的影响因素包括但不限于，你现有资产（房屋，车辆，保单，大额存单，公积金），工作单位性质，月收入，负债情况。影响还款意愿的，才是征信情况，包括逾期情况，查询次数等。当然如果征信太差，说明你还款意愿差，这个时候一般情况只能做抵押贷款，是做不了信贷的，甚至有可能抵押也做不了。

下面以几大类主要资产做信用贷款，分别介绍信贷注意事项。

业主房产信用贷款1、用按揭月供申请贷款，申请人必须是按揭房贷款的主贷人，仅部分银行可接受次贷人申请，且要求较严。

2、月供放大贷，按揭时间越长，放大倍数越高，可贷金额越高，按揭满3一般最高可放大100倍。

3、用按揭房月供申请贷款一般征信体现还款满一个月即可申请。

4、用全款房申请业主贷。客户持有房产证即可，安置房、自建房等特殊种类房产必须能够上市交易且有产调オ可申请，部分银行要求是持证满一年。

5、不仅按揭房可申请月供放大贷，抵押房是等额本息、先息后本还款方式，也可以申请月供放大贷。

6、业主贷申请有额度限制，一般最高单笔可贷50万。

7、业主贷属于信用贷款，所有信用贷款的贷款年限一般情况为1至3年，3年期比较常见，最长为4年（48期）

8、业主贷的年利率一般控制在12%----24%，个别银行按揭房银行可做先息后本。

中小企业税票信用贷款1、申请税票贷一般要求客户的营业执照满两年。

2、企业开票如果出现连续断票三个且申请税票贷则容易被拒贷。

3、企业纳税等级一共分为ABMCD五个等级，一般要求在级以上。

4、如果申请税票贷的企业属于：商贸、运输、建筑、高新技术、生产加工等行业，则申请的成功率更高。

5、企业或法人、股东名下有法律诉讼，申请税票贷一般放款机构会拒贷。

6、税票贷属于信用贷款类型中利息偏低，且贷款金额较大的产品，还款方式多种，税务贷可以做到先息后本、随借随还、等额本息还款方式，票贷一般是等额本金、等额本息还款方式居多。

7、税票贷年利率税票在控制4%-7％和6%--12%两个区间，前者一般是纳税等级级以上的企业

8、用企业开票申请贷款，年开票需要大王300万，开票信息近24个月中最少需要有18个月开票信息。

9、用企业纳税申请贷款，年纳税需要超过至少4万元以上，近12个月要有纳税记录。10、小规模纳税人一般仅能申请税务贷，一般纳税人，税务贷，票贷均可。

保单信用贷款1、用保单申请贷款，申请人必须为投保人而不是被保人。

2、保单缴费年限越长，缴费次数越高，则放大倍数械高，可贷金额越大，保单贷单笔最高金额50万

3、如果保单中途出现断交、复效，重新缴费满一年后即可申请贷款，趸交或已经缴满且超出期限，则不能申请保单贷款。

4、保单贷款一般以传统型寿险保单居多，只有部分为分红型寿险保单和万能型寿险保单。

5、保单一一份保单金額较小，影响贷款金额，可以多份保单叠加，常规银行可三份保单叠加申请。

6、保单申请贷款不需要质押客户保单原件，不会对保单产生任何影响。很多保单可以通过网上核査并且都有电子版本

7、保单贷只能申请等额本息还款方式，年利率一般在15%-…--24%

8、用保单申请贷款，银行要求保单年缴费大于3次，月缴费大于25次，保单年缴费金额大于2400元，月缴费金额大于200元。

公积金信用贷

这儿讲的公积金信用贷款，不是公积金住房贷款，这两个有区别的。

1、优质贷信贷年利率一般在5%—12%，且可以做到先息后本；随借随还，是信贷产品里面利息较低的类型。

2、公积金缴费基数大于4000，单边缴费380以上且连续缴纳6个月，是优质贷申请的最低要求。

3、公积金缴费基数越高，缴纳时间越久，获得的贷款额度越高。贷款额度一般为公积金余额的10到20倍乘以时间系数，一般情况下，最高可做到50万

4、根据单位性质不同优质贷客户可分为ABC三类客户，A类客户是指公务员，事业单位员工，B类客户是指国企、世界500强以上的上市公司员工，C类客户是指普通有限公司员工，一些大型企业流水线员工也被认定为C类客户，一般绝大部分优质贷产品进件AB类客户。

5、客户公积金如果出现断交超过一个且则不能申请优质贷

6、优质贷只要客户公积金缴费高、缴费时间长，大部分银行都是单签，不电审

7、公积金基数一般测算公式＝个人缴费金额／公积金缴费比例D

如果以上都有，那么恭喜你，你可以得到更高的额度，更低的利息，更多的选择。

棉价高涨到底因何而起？

国内外棉价大涨，种棉花成“香饽饽”？

又到棉花春播季。与去年相比，今年国内棉花的种植面积明显增加。据中国棉花协会调查显示，2022年中国棉花意向种植面积为4398万亩，同比增加78.9万亩，增幅1.8%。棉花意向种植面积的提升，一定程度上是受棉花市场价格上涨的影响。

今年2月份以来，国内外棉价呈上涨态势，期现货价格均创近年来新高。目前棉价已远超纺织企业承受能力，价格向产业链下游传导不畅。

截至3月底，中国棉花价格指数（3128B）达到22899元/吨，年内涨幅已达3.12%。现货方面，据最新数据显示，3月30日皮棉国内市场价为22939.17元/吨，与2021年12月31日相比上涨3.30%。期货方面，截至3月31日收盘，郑棉主力连续期货价格达21755元/吨，年内期货价格最高达22210元/吨，较年内最低价20590元/吨上涨7.87%。

棉价高涨到底因何而起

谈及棉价高涨的原因，中国农业科学院农业经济与发展研究所副研究员钱静斐分析称：“一是植棉成本受土地农资价格影响大幅上涨，新疆地方机采棉总成本比上年增加31%；二是去年9月份新棉上市以来，受棉纺织企业出口旺盛、加工企业加价抢收抬高市场预期、全球棉花减产预期增强、大宗商品价格强势运行等多重因素影响，国内棉花价格持续快速上涨。

通过走访新疆昌吉辖区及第六师棉花加工企业和棉纺中下游企业，了解到：2021/2022年度多种因素助推棉价，致使皮棉综合成本多数在24000元/吨以上，而皮棉售价约22800元/吨，棉花加工成本与皮棉售价倒挂1000-1500元/吨，棉花收购加工企业普遍面临亏损问题；皮棉销售进度显著放缓，目前辖区90%皮棉还未销售，棉花加工企业普遍持观望态度；由于加工企业资金回笼较慢，致使棉花收购贷款归还进度较去年同期显著放缓；下游棉纺织市场现货交投疲弱，库存高位需求低迷。

具体情况如下：

棉花加工企业受价格倒挂影响，销售及贷款归还进度较去年同期显著放缓。多重因素助推棉价，棉花加工成本与皮棉售价倒挂。2021年上半年，国内新冠疫情控制较好和下游大量纺织订单回流，加上新疆种植期间遭遇极端天气，市场对棉花产量下降的预期叠加世界主要经济体货币超发、通胀居高不下，以上因素的共同作用助推棉价大涨。目前，棉花加工成本价格普遍高达23500-25000元/吨。棉花加工企业收购成本与现货价格倒挂1000-1500元/吨，轧花企业面临亏损。

皮棉订单量较去年同期下降，销售进度显著放缓。国内下游纺纱利润维持亏损，成品库存维持高位，订单和补库不及预期。据国家棉花市场监测系统统计，截止3月3日，全国销售率为39.3%，同比下降34.7个百分点，较过去四年均值下降18.6个百分点，其中新疆销售36.9%，同比下降36.4个百分点，较过去四年均值下降18.2个百分点。目前，下游纺织采购表现相对谨慎，只是少量补货维持生产，棉花加工企业销售进度较去年同期显著放缓。

贷款归还进度较去年同期显著放缓，多数企业需要延期偿还贷款。银行回款压力日增，轧花厂处境异常艰难。当前企业面临的主要问题是收购成本与销售价格倒挂及仓储利息等费用积压。面对资金回笼压力，企业改变销售策略，多以一口价销售为主，并根据质量指标差异进行议价。被调查的企业中，半数企业尚未销售皮棉，如果现在冒然出库，必然会造成亏损，处于观望状态。这些企业因为体量小，只将银行利息偿还，选择继续延长贷款期限。

纺企产成品库存持续增加，棉纺中下游企业维持弱势。棉花库存处历史高位，下游棉纺织市场现货交投疲弱。市场对于下游需求持悲观心态，整体交投氛围维持弱势，纺企产成品库存持续增加，后期需求延续疲弱。国内疫情大面积扩散，部分地区物流陷入停摆状态，棉花仓储库出入库等受到制约，纺织企业经营影响较大，导致本就偏弱的需求更加低迷。据统计2月底棉花商业库存为540.84万吨，环比减少14.61万吨，同比增加36.12万吨；全国棉花周转库存总量约483.52万吨，环比减少15.66万吨，降幅3.14%，高于去年同期77.59万吨。从数据来看，棉花商业库存和周转库存处历史高位，下游采购谨慎。被调查的棉纺企业反映，目前主要以散单小单、老客户稀少返单为主，大单长单依旧不足。

贸易环境不确定因素上升，市场需求持续疲软。棉纺企业订单量较去年同期下降，产品库存增加，市场需求不足。

主要影响因素：

一是中美贸易摩擦、俄乌战争等贸易环境不确定性上升，出口压力有所增加；

二是国内疫情呈现点多、面广、频发，国内商业活动仍未完全恢复正常，社交活动减少影响纺织服装类商品消费需求；

三是服装类商品需求弹性相对食品、日用品更高，经济不景气和工作压力大背景下，成为消费者压缩支出的对象。

“从历年棉花价格来看，目前棉价明显估值偏高。”研究员刘美指出，“新疆棉销售存在成本倒挂等问题，但预计后续全球棉花缺口将会因高价而缩窄。此外，新年度棉花种植面积增加，也将补充棉花供应量，预计全球棉花需求见顶后，棉花价格回落的拐点将显现。”

“短期来看，内外销订单未见起色，下游企业面临高成本下的利润挤占困境，需要注意资金循环使用问题，在压力下以稳为主。中长期来看，纺织企业需要主动增强自主创新能力，在产品品质上下功夫，打造核心竞争力。”研究员钱静斐表示。

实际因素制约着棉花种植面积的扩大

据相关业内人士分析棉花种植面积扩大存在实际制约因素。

一是粮食安全问题，政策优先鼓励种小麦玉米。从大的方向来看，俄乌两国是全球小麦、玉米和葵花籽油的主要出口国。受国际局势俄乌冲突影响，全球粮食供应链不稳定，对粮食进口的影响不可忽视。今年政府三番五次强调粮食安全，面对俄乌冲突等国际形势变化，粮食安全显得更为重要。发改委等多个部门出台政策，要保面积保产量，保大豆等油料作物种植规模，保障化肥等物资供应。

二是退耕还水/湿、退地还林还草政策。棉花种植属于灌溉农业和大规模机械化的农业，对水资源和土地资源的需求量很大，这也就注定了退地还水、还林政策会很大程度影响棉花的种植面积。

三是棉花种植成本高、需求端疲软。受疫情、俄乌冲突局势影响农资价格普遍上涨，在2021年就有棉农朋友普遍反映棉花种植成本太高。但还好有高棉价的支撑，让棉农也有一定的利润。可是今年风云变幻，有业内人士直言：“去年棉花的价格那是百年一遇，今年棉花的价格能过8.5元就很好了。而且去年的高价棉也需要一段时间消化”。

虽然去年棉价高让很多棉农的种植热情高涨，但这些实际因素都不容忽视。无论棉花走势如何，还是要提醒大家从播种期开始就要加强田间管理，提高单产这样才能获得更好的收益。