贷款买车,利息太高,买来就后悔了,到底有多高
车子要用很久的,也不是小东西,买车一步到位是最好了。买车选择贷款的朋友越来越多,贷款有没有套路?肯定是有的。
销售1支笔、1张纸,写的好像很清楚,但如果我们不会算、看不懂,以为自己懂,也许就被忽悠了,差价上几千、上万的都有可能。
前面辛辛苦苦还来的价,费尽口舌要来的赠品,全部都白搭,力气全白费。
今天聊一下,单子上的各种项目到底什么意思?具体怎么算?让我们普通的朋友,不是汽车专业的、从来没买过车子的,也能够明白一二三。
报价单复杂看不懂,都是什么意思报价单里有首付、月供、利率、总利息报价单上面,一般无非就是几样:首付多少啊?月供多少啊?利息多少啊?总利息。
首付好理解,一般买车贷款首付就30%左右,10万块钱的车子,3万块钱,我们贷款7万。
月供就是每个月要还的钱,一般车贷就是2到3年左右,也就是24期,或者36期,长一点的,最多能到5年60期。期基本上就可以理解为月。
销售说的利率百分之几,是什么意思然后就是利率,相对就有点复杂了。
有的销售说:“我们这个利息是多少厘,3厘5。”这个指的是月利息,1个月0.35%的利息。
有的销售习惯说“几个点”,比如说3个点的利率,这个是年利息,1年3%的利息。
如果说的百分比比较大,比如说利率14%,一般讲的是综合利息。总共,一股脑儿,一共要付14%。
我也和杭州以及周边几个城市,几家不同品牌的4S店朋友们聊一聊,综合来看,目前利率普遍基本上都是3厘到4厘左右。
听着稍微有可能有点晕,很多销售就是知道我们不会算,容易搞混淆,所以就故意让这个东西听起来觉得很便宜、利率很低。
其实他们说的利率,和有的朋友比较熟悉的房贷利率,算法不一样的,实际利息会高不少。
河南广播电视台百姓315栏目,就有一个报道的:杨先生买了台哈弗H6,买之前,销售跟他说利息是5厘,于是他就办了个贷款。
等车子买完了,杨先生叫他的朋友算一下,才发现实际利率已经到了1分了,贵了不少。
这样的事情其实不算少见的,而且贷款办都办了,想要毁约,还有违约金,更亏、更麻烦。
现在我们自己也都签字,说不定视频还对着我们拍:“你是不是都明白了?对着摄像头说你明白了,然后签个字。”是不是都被人家这样下套过的啊?
怎么整明白贷款的利息是多少我们怎么弄明白,自己的贷款利息到底是有多少呢?
其实挺简单,我们只要看好“总利息”那一行是多少,一般来说,就不怕被销售员坑了,除非他还有各种其他的条款或花招。
报价单里有总利息,按这个算最容易总利息的意思,就是办贷款总共“多还了多少钱”。
我们也帮各位朋友来算算看:10万块钱的车子,首付3成,按照3年来还,按照前面的3厘来算的话,正常的总利息是7500块钱左右。
20万的车子大概是15100块钱,30万的车子22600块钱这样。各位朋友可以参考一下,各地有所不同。
当然了,大家买车的价格本身就不太一样,没有10万块钱那么准的,其实还有一个办法。
手机APP里面,小程序或者是其他软件里面可以搜一下,有个叫做“车贷计算器”的东西,输入贷款金额、期数、利率,自动会算出来一个总利息。
供我们参考,它可不负法律责任。
办贷款、签字之前,我们先按一下,如果相差了几十块钱,有可能就还好,相差的大几千,甚至上万,防止被坑。
金融服务费其实也算利息除了正常的利息,不少4S店听起来利息是很便宜,总利息也很低。还有一个东西叫做“金融服务费”,这个东西其实也应该算到利息里面去的。
一般来说10来万的车子,所谓的“服务费”,1000块钱以上是比较常见的了。如果说是免息贷款,服务费有可能就会更多,2、3000,4000的都有。
所以说,“免息贷款,嗯~挺好。”它不是真的免息,就换了个方法,还提前把利息都收掉了。
就有点像是点外卖,显示免费配送,菜有可能变贵了,还要加上打包费,想要免掉打包费,有可能还要买一个会员卡,道理差不多。
当然了,现在免息贷款确实比较流行,很多朋友都是想一步到位,或者说有社交需求,或者说待自己好一点。
有的情况,就算是有服务费,总利息算下来还是比较低的,真的有可能还能可以考虑的。
我举几个例子,很多厂家都有这样的情况,我就拿一个说说,这不是做广告。
长安汽车有一个叫“厂家金融”的,汽车厂自己来做这个金融,部分车型是提供36期免息贷款的,贷款4万块钱,相比普通贷款利息少了4300左右。
就算4S店使个阴阳法子,还出了2000块钱的服务费,不是也比正常贷便宜了2300块钱吗?
当然,这个时候还要小心,有可能厂家是为了把车子卖给我们,好卖点,提的这个政策。它的优惠幅度,车价本身,也要留心看。
我想首付低一些,利息会多多少除了想要比较简单的免息贷款,销售有可能还会提供一些低首付、低月供,各种各样的贷款方案。到底划不划算呢?我们也一并来聊聊看。
想要首付低一点,哪些合适哪些不合适有的朋友手里预算的确是比较明确的,销售有可能就会推荐低首付的方案了。
比如说首付20%,每个月的月供,就稍微要多一点。这个就比较适合存款相对比较少,但是工资比较高而且稳定的朋友。
如果销售说:“没问题,我们这个车,这个店搞活动,0首付。”要注意,因为可能实际的利息会很高的。
不代表一直就是这样,或者说其他厂家没有,举个例子。
雪佛兰官方的0首付金融方案,196000的迈锐宝,相比首付30%的普通贷款,3年下来总利息多了18000多块钱。每年要多花6100块钱左右,不便宜,偏贵了。
只还利息的贷款,多多少利息还有一些厂家官方的低月供方案,只还利息不还本金,利息也高的。
比如说大众的弹性信贷,听起来很厉害,是吧?丰田的轻松融资,好像马上就能拥有汽车,都是这种方案。
以11万的丰田雷凌举例子,分期1年,每个月只要还733块钱,才700多块钱。
但是1年的总利息比普通贷款多了4300块钱。而且,1年一过,有个尾款,大头是要一次性来还的。
我们就得考虑了:到时候尾款是不是一下子能拿出来这么多啊?
有的朋友,车子都卖掉了,还欠着银行钱,就是做的这种贷款。当然,有些4S店为了避免这个情况,抵押先做掉的。
所以说,各位朋友,量力而行,理性消费。一定的提前还可以,但是超前消费,真的不太推荐。
还有其他灵活的贷款方案贷款的方案很多,刚才讲的很多,也只是举个例子,我不是说要黑哪个厂家。有让人头疼的,当然就也有划算的,有些灵活方案,也可以想一想的。
刚才我们觉得丰田有一个比较奇怪,我们再来举个丰田好一点的,它有个叫做“跳跃贷”的东西,每年指定一个月多还一点。
比如说,在12月或者1月份,什么时候?发年终奖的那个月,那个时候可以多还一点,有意思吧?
还有一个叫做“无本贷”,第1年只还利息,月供是比较低的。从第2年开始,变回普通贷款,开始还本金,这样就能降低第1年的资金压力了。
也许你职业发展上有安排、有预期,或者理财过了这一年,明年可以拿到比较多的钱了。
当然了,办之前,我们还是要看一下总利息的,看看能不能接受,不能光看方案很好,就签字交钱。
尤其是人家拿着手机对着我们拍的时候,你不要:“哦哦,好的好的,我都知道,我都同意。”你说了还就真当是你同意了。
买车办贷款的时候,报价单要看仔细所以总得来讲,买车办贷款的时候,销售给的报价单,真的要仔细看一看。
必要的时候,拍张照片发给朋友帮忙算一算,月供、利息我们先看懂,然后自己算一下。
这些东西,怎么说呢?现场买有可能会觉得很尴尬,人家有可能觉得你很烦,有可能自己心里觉得:人家是不是觉得我很抠抠搜搜的或者怎么样。
统统不要管,这可是买车,这可是花钱,这钱可是自己辛辛苦苦赚来的,不要买完、签完之后再后悔,没必要。
存款10万,可以贷款买20万的车吗超前消费有风险,理性消费更推荐,什么叫理性?
比如说我有10万块钱存款,贷款买台20万的车,这算冲动还是算理性呢?
月薪6000块钱,买1台30万的车子,是不是就真的叫做“名正言顺的冲动”了?
贷款还真的给我确实办下来了,后面压力会不会是真的很大?
4S店不是喜欢推荐贷款买车,优惠力度也很大吗?
落地价格好像确实比全款都还要低,他们图什么啊?搞福利?搞慈善?他们是在哪里赚我们的钱的呢?
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参考文献
[1]毛豆网买新车,说好的利息5厘成10厘!退车要付违约金?河南广播电视台百姓315栏目
还完贷款车就是你的?错!办完这几个手续车才真是你的
虽然汽车能够使路途变短,让思念无需等待,但是却不是所有用户都能一次性付清全款,所以贷款买车也就成了大多数人的选择。
贷款买车虽然有利息,但是却能让人提早享受到有车的便利,不过在还完贷款并且办完手续之前,这辆车还不能真正算作你的财产。当然如果征信够,办的是个人信用贷款来买车的话,那是没有任何抵押的,在还完贷款之后也不需要进行什么手续,只要把贷款还完就可以了。
今天阿贵哥就来说说,还完车贷之后需要办理哪些手续才可以真正拥有这辆车。
1:拿回绿本常说的绿本就是机动车登记证书,也就相当于汽车的身份证。在之前,如果是办的抵押贷款,那一般绿本都会被银行或者其他贷款机构拿走做为抵押的一部分。所以在贷款还完了之后第一件事肯定是先把绿本拿回来,同时还要让放贷方开具一份贷款结清证明,以便以后其他的借贷不会受到影响。
当然现在也开始有不少放贷方不押绿本的,办完拍照之后就能直接拿到。这种情况只是先把绿本拿给你了,并不代表着不需要后续手续了。所以就算不押绿本,也得做接下来这一步,不然就算还完了贷款,拿到了绿本,车也依旧不完全属于你。
2.办理解押手续可以说相较于拿回绿本,这一步才是重中之重。如果还完了贷款却没有办理解押手续,那么在绿本上车辆就还属于抵押状态。处在抵押状态的车无法进行过户,对于一些理赔也有影响。更重要的是,万一放款方濒临破产,那么未解押的抵押车辆的产权还在他们名下,可能会被二次抵押并拍卖。所以一定不要出现拿了绿本但是解押手续没办的情况。
拆除GPS作为控制风险的手段,车贷没还完的抵押车辆上有时会装GPS,防止你开车跑路。同抵押不收绿本一样,现在在抵押车上装GPS的情况也不那么多了,如果在购车合同中有看到付费GPS的收费,那就要考虑在还款结束之后对GPS进行一个拆除。当然了,其实懒得拆的话也是可以的,抵押安装的GPS会在还款结束后自动失效。不过如果害怕隐私被窥探最好还是让4S店的人进行一个拆除。
在办完这些手续之后,车就真的属于你的财产了。当然如果自己没时间跑这些手续的话也有一个简单粗暴的法子,就是让4S店的人去帮你办完这些手续,收费大概就在二三百块钱。省时又省心。
好了本期内容就到此结束了,不知道你在还完车贷之后有及时没有进行这些手续呢?欢迎在评论区留言分享。
办理车贷,你需要提前了解这些
随着购车人群的高峰迭起,贷款买车成了现如今的最佳的选择方式。贷款买车的最大优点就是资金的灵活机动,只需要一部分的首付就可以让车主把车开回家,那么办理车贷需要具备哪些条件,你需要提前了解下贷款额度和逾期造成的影响。
汽车贷款额度会受哪些因素影响?
01首付比例
按照银行要求,贷款买车的客户首付比例至少三成。如果借款人达不到这一要求,那么贷款肯定望了,而且若借款人首付款较高,成功获贷的几率也比较大。
02信用情况
找银行办理车贷,银行首先会查看借款人的个人征信报告,若发现报告上显示的逾期还款情况,那么贷款额度就有可能打折扣了。所以,大家在日常生活中一定要维护好个人信用,以免贷款申请受阻。
03还款能力
春江花月苑,荟萃新区繁华景象与好溪上游山水奢境,绿道在侧,森林公园相伴,山水形胜,空气清新,难得又珍贵。
04负债情况
按照银行规定,借款人新旧月供不能超过家庭月收入的50%。也就是说,如果借款人负债过重,贷款申请将遭拒,即使能通过银行审批,获得的贷款额度也不高。
车贷逾期到底会有哪些影响?
01产生不良信用记录
若通过汽车金融机构获得汽车贷款,一旦逾期,个人征信报告将会留下逾期记录。逾期次数不多、金额不大且及时将逾期款项及逾期利息补上,则为普通逾期记录,若逾期金额较大且逾期时间长或多次逾期,将会被拉入征信黑名单。
02产生罚息
由于自身原因导致逾期记录,不仅会产生罚息,较为严重的,直接会影响到贷款的办理。
03拉入征信黑名单
若恶意拖欠汽车贷款,严重者可能直接被拉入征信黑名单,不仅会对个人乘坐飞机、高铁、住宿等日常生活造成影响,随着信用记录业务的扩大,未来还可能会导致更多的处罚及生活限制。
04引起法院诉讼
若持续拖欠汽车贷款,汽车金融机构会依法催收到期贷款,按照贷款及抵押相关合同的约定,将向法院起诉,法院会采取财产保全等措施,包括冻结贷款人以及共同借款人或担保人的所有银行帐户存款,查封已抵质押的财产等。
05强制执行判决
判决下来后,会依法强制执行(扣划存款,没收抵押物等)财产以清偿汽车贷款损失。具体包括:贷款本金,贷款利息,逾期利息和罚息以及由此产生的一切费用。
偶尔的、短期的逾期对我们的影响不会太大。根据当前的情况知道,贷款机构并不是完全不接受有不良信用记录的申请者。例如门槛较高的银行,也会接受累计逾期不能多于6次,或者连续逾期不能多于3次的申请人。