如果房子贷款人去世，留下的房贷怎么办？

根据最新房产机构统计，今年6月全国首套房房贷平均利率为5.64%，同比去年6月首套房贷利率4.89%，上升15.34%。因此，若以6月份全国房贷平均利率5.64%贷款100万元、30年等额本息还款来计算，买房人总支付利息约为107.50万元，要比去年同期累计多还16.7万的利息。

对于普通老百姓而言，买房已经很辛苦了，凑了首付，钱袋被掏空还得每个月省吃俭用还房贷。但假如有一天，你忽然还不起房贷了，那该怎么办？甚至在极端情况下，贷款人过世，留下的房贷该由谁来还呢？

突然还不起房贷怎么办？

别以为这种情况不会发生，其实我们在生活中会遇到工作变动、家庭收入突然减少、疾病等原因，确实会出现无法按期归还贷款。如果贷款人大部分已归还，就可以考虑临时接济，归还其余的贷款本息。如果不是临时的困难，就应该考虑采用其他办法来解决。有哪些方法呢？

第一个方法是，申请延期还贷。借款人在原按揭合同履行期间，如不能按照原还款计划按期归还贷款，可向贷款银行提出延长借款期限的书面申请，经贷款行批准后，签订个人住房借款延期还款协议并办理有关手续，同时担保人在延期还款协议上签字。

需要提醒的是，借款人申请借款延期只限一次，原借款期限与延长期限之和最长不超过30年，原借款期限加上延长期限达到新的利率期限档次时，从延期之日起，贷款利息按新的期限档次利率计收。已计收的利息不再调整。

第二个方法是，转让或出售房屋。房屋所有人可以在征得银行同意的情况下，将购买的房屋转让、出售，用转让、出售所得的款项归还贷款。之后由新的购买者与银行订立抵押合同，由新的购买者继续履行还款义务。

这虽然不是理想的方法，但比银行通过拍卖或是诉讼来解决，要主动得多，经济损失也更小。

最后一个办法是拍卖房产。银行拍卖你的房产后，只会扣留你欠银行的款项部分，包括：未尝还本金+利息+罚息，如果还有多的将会退还给你。

贷款人去世，留下的房贷怎么办？

除上述情况外，若购房者不幸过世，那欠下的房贷该怎么办呢？搜狐房产援引解小条公号文章指出，按照常理，人死后遗产由继承人继承，其贷款债务也一样由继承人继承。不过，具体情况要具体分析。

情况一：继承人继承房产

贷款人去世后，其房产由法定继承人继承。根据《中华人民共和国继承法》第三十三条规定：“继承遗产应当清偿被继承人依法应该缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限，超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。”也就是说，如果房屋贷款人有遗产继承人，那他的继承人在继承遗产的同时也要继承其贷款债务。贷款人的遗产应当被用来偿还其生前债务和应缴纳款。对于超出其遗产实际价值部分的债务，继承人可自行选择是否偿还。也就是说贷款人去世后，继承人要将其贷款等债务偿还。

情况二：放弃继承房产

我国《继承法》中第三十三条的规定：“继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。”也就是说如果继承人放弃继承死者留下的遗产，那死者留下的贷款债务也会被一并放弃，继承人不需要偿还。不过，如果按揭抵押贷款的房子还没有办下来产权证的，房产由开发商处置，同时开发商也因为担保责任的关系需要为死者偿还这些银行贷款。如果已经办好产权证的，银行则会将死者按揭抵押中的房屋进行拍卖，用拍卖所得来抵偿房贷。不足部分银行也不能再追究，多出部分继承人也没有权利再继承。

情况三：其他特殊情况

在实际生活中，有很多特殊情况。最典型的是，因不可抗力因素，地震，洪水等造成的房屋倒塌。那么这种情况下还要继续还房贷吗？答案是，当然需要！房屋只是贷款中的抵押物，抵押物是否存在并不影响债务偿还。

房子贷款人去世，律师给你三种房贷处理办法！

人已过世，生前的房贷是否还要继续还呢？我想这个问题是很多人都想问的，无论购房者是因什么去世的，房贷还是存在的。按照常理，人死后遗产由继承人继承，其贷款债务也一样由继承人继承。不过，具体情况要具体分析。

情况一：继承人继承房产

贷款人去世后，其房产由法定继承人继承。根据《中华人民共和国继承法》第三十三条规定：“继承遗产应当清偿被继承人依法应该缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限，超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。”也就是说，如果房屋贷款人有遗产继承人，那他的继承人在继承遗产的同时也要继承其贷款债务。贷款人的遗产应当被用来偿还其生前债务和应缴纳款。对于超出其遗产实际价值部分的债务，继承人可自行选择是否偿还。也就是说贷款人去世后，继承人要将其贷款等债务偿还。

情况二：放弃继承房产

我国《继承法》中第三十三条的规定：“继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。”也就是说如果继承人放弃继承死者留下的遗产，那死者留下的贷款债务也会被一并放弃，继承人不需要偿还。不过，如果按揭抵押贷款的房子还没有办下来产权证的，房产由开发商处置，同时开发商也因为担保责任的关系需要为死者偿还这些银行贷款。如果已经办好产权证的，银行则会将死者按揭抵押中的房屋进行拍卖，用拍卖所得来抵偿房贷。不足部分银行也不能再追究，多出部分继承人也没有权利再继承。

情况三：其他特殊情况

在实际生活中，有很多特殊情况。最典型的例如，因不可抗力因素，地震，洪水等造成的房屋倒塌。那么这种情况下还用继续还钱么？当然用，房屋只是贷款中的抵押物，抵押物是否存在并不影响债务偿还。

买房后身亡 家属拒还银行贷款 怎么办？

买房人意外身亡，家属不愿继续归还房屋按揭贷款，这时候银行应该找谁还钱呢？近日，上海市金山区人民法院就审结了这样一起合同纠纷案。

买房后身亡家属拒还贷银行起诉开发商还钱

2020年，未婚男子张某购买了位于金山某小区的一套商品房，并与开发商、银行共同签订了《个人住房（商业用房）抵押借款合同》，除了约定贷款本金、贷款期限、贷款利息、罚息等条款外，还约定开发商提供阶段性担保。即在张某办妥涉案房屋抵押登记手续、银行收到他项权证前，由开发商承担连带担保责任。

签订上述条款后，银行按约发放了购房贷款，但2021年初，张某意外身亡，张某的继承人不愿承担后续还款责任，银行与张某家属协商无果后，遂向金山法院提起诉讼。

银行认为，根据银行、开发商及张某所签订的住房抵押借款合同约定，开发商明确为购房贷款提供连带责任保证担保，担保期限为张某办妥涉案房屋抵押登记手续、银行收到他项权证前。故要求法院判令开发商代为偿还张某所欠借款本金及相应利息。

法院：开发商还钱，房屋权属另案处理

法院审理后认为，连带责任保证人在其与债权人约定的保证期间内未能按约履行保证担保责任的，债权人有权要求连带责任保证人按约履行连带清偿责任。现因借款人张某未能按约还款，已经构成违约，且其所购买房屋尚未交房，无法办理房屋产权证，《个人住房抵押借款合同》约定的开发商作为连带责任保证人承担连带责任的条件已经成就，银行据此要求开发商对借款人尚欠借款本息承担相应的连带清偿责任，并无不当，本院应予支持。

据此，法院判令开发商代为清偿张某所欠银行的借款本金及相应的利息、罚息。判决书生效后，银行、开发商均服判息诉，开发商及时履行了判决确认支付义务。

此外，法院方面表示，关于涉案房屋的权属问题，不在本案审理范畴之内，后续开发商可以凭借本案判决书和履行情况，另案提起诉讼，处理房屋合同的后续问题。

律师说法

本起案例是不是法院同情弱者，开发商成了“冤大头”？

很显然不是这样的，法院的判决以事实为依据，以法律为准绳。

本案原告某银行是以保证合同纠纷起诉开发商的。根据银行、开发商及张某所签订的住房抵押借款合同约定，开发商明确为购房贷款提供连带责任保证担保，担保期限为张某办妥涉案房屋抵押登记手续、银行收到他项权证前。现在张某意外去世，银行根据这份住房抵押借款合同约定，要求开发商承担连带责任保证担保，有事实和法律依据。反过来说，如果没有这样一份开发商的担保合同，无论法官怎么同情张某家属，也无法判决开发商承担还款责任。

一般情况下，银行也可以选择起诉张某的法定继承人，要求法定继承人在继承遗产范围内承担责任或者通过拍卖房屋等途径来主张债权，但是这个方法显然比直接起诉开发商繁琐许多。从诉讼程序的便捷、偿还能力、实现债权的效率等方面考虑，显然起诉开发商承担保证责任是个优选。

本案中开发商偿还这笔钱后，案涉房屋的首付款和房屋产权怎么处理？

个人认为，作为张某的法定继承人，在具备履行能力的前提下，有权利选择是否要继续履行这份合同。

本案所出售的房屋所有权应该还未转移登记到张某名下，即在开发商名下，在张某法定继承人不愿意继续支付购房贷款的情况下，其与开发商双方可就购房款结算进行有效沟通，毕竟诉讼是需要经济成本和时间成本的。

如果协商不成，张某的法定继承人可以起诉开发商解除购房合同，要求开发商退还首付款。当然，开发商也可以选择起诉张某的法定继承人，解除房屋销售合同，并对购房款进行结算。相当于这一笔购房交易回归到原来的状态，开发商将首付款退还给张某的法定继承人，而开发商仍然持有房屋的所有权。

本文作者：《高爽说法》律师帮忙团成员：江苏中虑律师事务所左迎春律师

部分新闻来源：扬子晚报

（江苏新闻广播）