如何拿到超低息贷款？干货都在这里

可能有些想融资的朋友很迷惑，为什么满天的视频都在刷3.7%、3.8%的贷款，结果自己去银行申请，却只能做4.25%、5.25%？难道视频都是骗人的吗？怎样才能拿到这种低息贷款？

作为一个在国有银行工作、在贷款圈摸爬滚打十几年的“老油条”，我能给你个明确的答复，这种贷款是真的，但是！是有附加条件的，绝不是随随便便就能申请的。今天这篇文章主要围绕如何能申请到低息贷款产品，大家认真按照这个逻辑来做，一般都能申请到合适自己的产品。

说之前先强调一下，这篇攻略主要是针对低利率的优质贷款，可能有些商业银行的要求并没有我说的这么高。但是保险起见，请按照文章的标准行事。

首先，你想申请低息贷款，不用说肯定首选是经营贷，市面上几乎不可能找到比抵押经营贷利率更低的产品了。既然是经营贷，那你需要“准备”一家公司，注册和入股起码要满一年，当然如果很急的话半年也可以。公司的类型最好是贸易、实业、科技、百货等。这种实业经营是银行很喜欢看到的，因为流水和经营情况一目了然，资金流动很明确，相应的风险要小上不少。

有人可能说我名下还没有公司，可中介说可以通过转让解决。这种做法是可以的，但是低利率基本就别想了，因为只要银行想查，你的入股时间和变更记录都会清清楚楚的被银行查到。但是还是有不少银行会选择“睁一只眼闭一只眼”，也就是那些门槛低的银行。所以想要做贷款前，至少要提前半年准备，证明企业有真实经营痕迹。

说完公司再说流水。流水是一项很重要的指标，想要低息贷款一定要做到真实经营，并且要通过纳税、开票等方式提供证明。所以银行一般会查你的对公流水，开票纳税，是否有经营场所，是否有水电账单等，而且会要求放款到公司的对公账户。所以问题来了，虽说目前的政策在大力扶持中小微企业，包括个体户，但这种超低息的贷款所要提供的文件，对普通人来说还是有一定难度的，尤其是个体户的开票纳税。所以，每个月最好能提供几笔对公流水，不一定要很多，但一定要有，如果有开票那更好。公司名下的储蓄卡也不宜过多，最好通过一两张储蓄卡来佐证经营痕迹。

说完流水再说房子，房子的要求相比较之下比较简单。首先，产证至少需要持有半年，房龄不要超过30年，面积不要低于50平，最好不要是公寓和别墅，产权人年龄在65周岁之内。满足这些情况，基本市面上一些主流产品都能申请到。之所以说不要公寓和别墅，公寓和别墅银行不太想接手。公寓一般只能抵押出来五成，别墅因为面积太大，不好转手，一般会在6成左右。

最后再说一下征信，关于征信一定要记住八个字“不黑不白，不多不乱”，具体细则在之后的文章我会单独拎出来再讲。这里简单说点最基础的，一定不要有逾期，即使逾期也不能当逾，尤其是一些网贷小贷，能少用就少用。银行是很讨厌这种网贷小贷的，你过多的申请在银行看来就是缺钱，而银行对你的审核会更加严格。简单来说，银行只会锦上添花，不会雪中送炭。

上面主要说了企业、流水、房产和征信，基本上满足这几个条件，就可以尝试申请银行的一些低息贷款。作为借款人，一定要摆正自己的定位，你是在求人办事的，一定要把自己最好的一面展示给银行，展示你的还款能力，让银行觉得你是“对的人”。

低息贷款 究竟是馅饼还是陷阱？

相信认真听讲同学们

都知道网络贷款超低利息等广告语

都是骗人的！

但生活中如果有个“朋友”

声称可以办理低息贷款呢？

你会动心吗？

案件还原

2022年1月，公安东丽分局接到辖区群众孙女士报警称，自己被人以低息贷款、合办公司为由诈骗26万元。

接警后，公安东丽分局打击犯罪侦查支队三大队会同金钟派出所立即开展调查。经了解，孙女士2021年12月在朋友介绍下认识了“新朋友”张某，对方称可以办理低息贷款。正在发愁资金周转的孙女士认为自己与该人见过面，又是经朋友介绍相识的，便放松了警惕，先后将自己的房产和车辆手续交给张某，让其帮忙贷款。

孙女士在收到几笔贷款款项后，加深了对张某的信任。此时，张某又称开办公司可以贷得更多款项，希望孙女士与自己合伙开办公司。

随后，张某以开办公司需要手续费、打点关系等借口先后从孙女士处骗得26万元人民币，并在得手后将孙女士联系方式删除拉黑，藏匿起来。

办案民警根据孙女士提供的张某银行账号及个人信息等线索，确定了张某的真实身份。直到2022年3月12日，民警发现张某在本市武清区某地出现，便立即行动将张某一举抓获。

经讯问，犯罪嫌疑人张某对诈骗孙女士的犯罪事实供认不讳。目前，张某已被东丽警方依法采取刑事强制措施。

警方提示

不论线上还是线下

网友还是“朋友”

都要擦亮双眼

不能被“低息”等承诺蒙蔽

确需贷款要向有资质的正规借贷机构申请

别再傻傻地相信银行宣传的贷款低利率了，现实与你想象的不一样

很多人对每天收到的低息贷款、无息贷款信息和电话已经不再相信，可如果是银行给你发这样的信息或者电话告诉你，你会质疑吗？相信很多人觉得是可信的。真的可信吗？

实际上，不要再傻傻地相信那些低利率贷款包括银行推广的低利率贷款了，现实可能比你想象的更可怕。

一、银行信用卡以手续费代替利率但却宣传无利息，实际上收取的费用比利率更高的可怕

相信很多人都收到过“无需抵押、轻松放款、利率极低”的方告宣传，即使现在仍然会收到这样的宣传。而一旦真正贷款办理时各种费用和利息收的会让你悔不当初。

而一些银行的信用卡也学会了一些非正规贷款机构的门槛低，贷款利率低、放款速度快这些噱头，在信用卡各种资金服务时甚至打出“无息”以及“当日即可放款”等口号来吸引客户。

信用卡分期是一项给银行提供稳定创收的摇钱树，一些银行信用卡分期宣传就是以无利息、不收利息甚至0利息来吸引广大信用卡使用者，取而代之的则是收取手续费等隐性利息，但实际上银行信用卡的分期费用率并不低，一般情况下在15—24%，有的甚至更高。但由于信用卡分期时每一期的手续费并不多，有的几元钱、有的几十元钱，从而很多人就忽略了这个手续费而导致承受了非常高的利率成本。

近年来，因信用卡手续费利率展示模糊不清，而费率又相对较高，导致银行频频登上用户投诉的“黑榜”，其中又以信用卡分期业务投诉居多，重要的原因就是信用卡费用率不明晰、没有提前告知。

在众多消费者对银行信用卡的投诉中，提到最多的就是“借款利率模糊不清”“利息计算方式未对客户明确告知”等情形。而以手续费代替利率同时又模糊利率的概念，就是为了不让消费者能够清楚认识到真实借贷成本，从而在高收费的情况下侵害消费者的利益。

如果你知道你的信用卡分期以及各种所谓的金业务是要承担15—24%甚至更高的费用率，你还会做这些借贷业务吗？

二、一些银行互联网贷款宣传利率远远低于实际利率从而诱导消费者互联网借贷

如果说消费金融公司和互联网贷款利率高还有一定的原因，小银行通过互联网贷款平台层层收取费用导致贷款成本过高的话，一些大银行互联网贷款利率明显比宣传利率高出很多。

与信用卡将手续费混淆于没有利息不同，互联网信贷则是赤裸裸的以低利率进行宣传，然后在贷款办理过程中收取非常高的利率。

根据监管部门的处罚通报，华某银行互联网贷款业务片面宣传低利率，实际贷款利率远远高于所宣传的利率，如这家银行推出的“华某龙商贷”互联网贷款，在宣传时说的是“年化利率低至7.2%”，但在实际发放贷款收取的年化综合资金成本最高已经达到18%，客户实际承担的成本是银行宣传利率的2.5倍。而更重要的是，监管通报明确这家银行的该产品上线以后从来就没有客户真正享受到最低宣传利率；这说明，这家银行宣传的低利率事实上在现实中并不存在，而仅仅是宣传利率而已。

还有该银行推出的“网商贷”互联网产品，在宣传时说的贷款“日利率最低0.02%”，但实在真实贷款发放时发生的最高年化利率为21.5%，银行贷款实际最高利率是银行宣传利率的2.95倍。

这样的场景并不少见，2019年3月上海监管局对华侨永亨银行（中国）有限公司上海分行在发放部分住房按揭贷款时，违反贷款利率规定而受到处罚。

银行贷款利率的虚假陈述和暗示，实际上是在消耗公众对银行的信任和信心，真实永远是银行赖以生存和发展的基础，我们应该相信银行，毕竟大多数银行仍然是值得依赖的，但是在贷款时也一定要把利率搞清楚。明明白白消费才能让公众更信赖。（麒鉴）