做手工返利？贷款先交保证金？了解一下这些局吧，都是预先设好的……

骗子骗钱手段层出不穷，

擦亮眼睛看看这些

设好的骗局……

做手工能返利？

是骗局别相信！

最近，官渡公安分局接连接到市民报警，说他们在一个APP上买了材料包做手工返利后被骗了。接到报警后，民警对案件展开了侦查，结果发现，被骗的市民用的都是同一款APP。

这款APP名叫"爱尚惠选"，从官渡公安分局6月17号开始接到的报警来看，有9位受害人都是通过这个APP被骗的。小陈就是其中一名受害人，今年4月，她的朋友介绍她下载"爱尚惠选"APP做手工兼职，小陈很动心，于是下载了这款APP。

小陈下了10单并做完手工艺品后，把成品寄回给平台，得到了每单50元的返利。小陈觉得这个赚钱的方法不错，于是又在APP上下了15单，可是这次做完手工艺品寄出后，她却没有顺利得到返利。

官渡公安分局反诈中心三级警长李文娟：“对方就声称必须再做20单，后来她又打了20单的钱，7800元打过去，对方就称她要充值成为会员才可以返利提现，她又和她老公一起充会员，会员是8000元，他俩又充了16000元。”

但是之后平台还是没有让她提现，小陈这才意识到自己被骗了，报了警。警方接警后梳理了案件，发现这些受害人都是通过"爱尚惠选"APP，给陕西德达明利商贸有限公司做手工兼职，钱也是汇到了这家公司。目前，昆明警方已经把"爱尚惠选"APP录入国家反诈中心黑名单，并向陕西警方提出协查请求，调查陕西德达明利商贸有限公司。民警提醒，刷单返利类诈骗案件目前发案率特别高，市民一定要注意防范。

请戳↓↓↓链接查阅往期新闻：

参与“做手工”“商城”“慈善机构”“旅游平台”等等活动能返利？有可能是骗局！请谨慎

贷款先交保证金？

原是骗子耍把戏

前几天下午六点，家住官渡区的一女子在网络平台借款，这平台还没有放款，对方就先提出，要女子先交三万保证金。还算男友及时阻止并报警，才没有中了骗子的圈套。

特警了解到，报警人贷款方式并不是通过正规渠道，但幸运的是报警人还没有按照对方要求转账。报警人称，在网上贷款时，平台显示已经贷款成功，但还没有放款。客服却说，报警人上传信息时填错了银行卡账号，银行卡被冻结，需要先缴纳三万元保证金解冻。

特警告知报警人这是一起典型的利用网络贷款实施的电信诈骗，网络贷款平台五花八门，市民在选择贷款渠道时应擦亮眼，仔细甄别。

昆明特警支队六大队一中队付文超：“现场民警让报警人关注了终结诈骗公众号，下载了国家反诈中心APP，让报警人在上面学习了解一些关于电信诈骗的知识，告知报警人办理贷款尽量到正规的平台或者线下到银行去办理。”

着急用钱时，

切记不要"病急乱投医"，

否则很可能落入骗子的圈套！

来源：YNTV2都市条形码

找中介办贷款，消费者须“四看”

日前，银保监会发布《关于警惕贷款中介不法行为侵害的风险提示》，指出贷款市场上有一些非法中介假冒银行名义，打着正规机构、无抵押、无担保、低息免费、洗白征信等虚假宣传的旗号诱导消费者办理贷款。这些诱人条件背后其实是高额收费、贷款骗局等陷阱。这些不法行为侵害了消费者的合法权益，也扰乱了市场秩序。

不久前，成都市民钟女士因装修需用钱，找到了附近一家商务服务公司。公司工作人员自称是银行直贷中心，并非中介机构，也不会收取服务费，只收8‰的风险金。钟女士很快便在其指导下办理了20万元贷款。

放款后，公司以银行查装修流水为由，让钟女士将6万元转到一家装修公司“走账”。钟女士按要求进行了转账，可当她想要回“走账”钱款时，对方却坚称是“服务费”，不予退还。

为满足客户差异化的融资需求，近年来，银行推出了种类繁多的贷款产品。由于各种产品适用客户资质、审批效率、利率、周期、还款方式不尽相同，客户在申贷过程中，有的无法做出最优选择，有的因为对贷款流程不了解而通不过审核。这种情况下，提供咨询代办服务的中介机构应运而生。

然而，有些中介机构却假冒银行名义，对消费者设下高额收费、贷款骗局等陷阱。银保监会消费者权益保护局有关负责人及业内人士介绍了一些非法中介机构惯用的手段，提醒消费者擦亮眼睛，谨防受骗。

这些骗局中有一类与钟女士的遭遇类似，中介机构诱骗消费者办理贷款后，又以各种名义要求借款人将贷款资金打入指定账户“走账”，借款人一旦进行转账操作，这笔资金大多以“服务费用”等名义被截留，借款人很难要回资金。

还有一些非法中介以专业自居，代客操作，使用客户手机下载银行移动客户端，帮助客户录入信息、核验身份、确认贷款信息等。待业务办理后，中介人员将所涉及贷款银行的移动客户端、短信息全部删除，导致客户对贷款相关信息一无所知。

如何辨别贷款中介机构是否正规？业内人士提醒，最好做到“四看”。

看“门户”——业内人士表示，贷款中介有固定办公场所，消费者前往公司后，可注意查询工商登记等信息，了解公司基本情况。消费者应避免仅凭互联网联系中介机构，正规机构也不会只公布自己的微信、QQ等线上联系方式。

看资质——要注意了解放款机构资质。正规贷款中介合作机构往往是正规银行或经银保监会批准的具有放款资质的金融机构。如果中介机构一味向客户推荐情况不明的网贷，消费者应注意防范。

看收费——正规中介在为客户办理贷款业务时，会先和客户签订贷款居间服务费合同。当客户贷款业务办理下来后，再收取贷款服务费。如果在贷款前就以“保证金”“解冻费”为由，要求借款人提前转账，消费者就应当提高警惕，避免上当。

看合同——银保监会消费者权益保护局提醒消费者，要详细了解中介服务合同内容，不要轻信间接的贷款服务要约，警惕贷款营销宣传中降低贷款门槛、隐瞒实际息费标准等宣传。消费者还要了解贷款产品的重要信息，充分理解贷款条件、综合息费成本、还款要求等。警惕以“刷流水”“走账”为由的打款要求，不随意向无关账户转账。

来源：人民网－人民日报

银行承兑汇票保证金，敞口和足额的区别，一定要知道

哈喽~天下通商贸又来报道啦~

今天我们来知识回顾，

银行承兑汇票保证金比例，

搬小板凳，看看你还记得多少。

银行承兑汇票保证金，敞口和足额的区别

银行承兑汇票保证金，敞口和足额的区别，一定要知道，我们知道，银行承兑汇票保证金是指企业向开户行申请办理银行承兑汇票业务时，作为银行承兑汇票出票人按照自己在开户行（承兑行）信用等级的不同所需缴纳的保证银行承兑汇票到期承付的资金。

根据申请企业的信用评级和资金情况，银行要求企业存入一定比例的保证金，保证金比例基于企业信用状况从0%～100%不等。根据保证金比例的不同，银行承兑汇票分为全额保证金银行承兑汇票和敞口保证金银行承兑汇票。

全额保证金银行承兑汇票

全额保证金银行承兑汇票是指保证金本金与票面金额等额的银行承兑汇票。对于银行来说，该业务属于低风险业务，无风险敞口，不涉及银行授信；对于企业来说，因不涉及银行授信审批，因此申请手续简单快捷，与现金付款相比，可以增加保证金利息收益。

企业使用全额保证金银行承兑汇票应核算得失，保证金存款利息收益超过卖方提供的商业折扣，即保证金存款收益可以弥补因采取票据结算而失去的价格优惠损失。

银行承兑汇票保证金，敞口和足额的区别

敞口保证金银行承兑汇票

敞口保证金银行承兑汇票指保证金本金不足以覆盖票面金额等额的银行承兑汇票。对于银行来说，该业务属于授信业务，企业要向银行提交流动资金贷款时相应的申请文件。

例如企业向银行申请签发一张票面金额为1000万，期限为6个月，保证金比例30%的银行承兑汇票，表示企业以300万作为保证金，向银行融资700万，即银行等同于向企业发放期限为6个月的金额为700万的流动资金贷款。

相对于全额保证金银行承兑汇票，部分商业银行会根据敞口金额收取一定比例的敞口承诺费，因此敞口保证金银行承兑汇票手续费偏高，具体收费标准因行因企业而异。

天下通商贸提醒：

在银行承兑汇票敞口的时候，由客户向所在地支行提出申请，进行办理。企业如果需办理银行承兑汇票敞口业务可以先到银行进行咨询。

银行承兑汇票保证金，敞口和足额的区别

好了，今天的知识就先讲到这，

如果还有其他不懂的问题，

记得文章下方留言哦！

天下通商贸，百问不倦，

等你哦！

（文章来源：天下通商贸-让电票贴现更简单，做电票知识普及的领航者，关注“让电票学习更简单”抖音号，免费获取全套电票视频操作教程）