关于银保监会EAST5.0答疑的解读

近期，为推动落实《银行业金融机构监管数据标准化规范（2021版）》（银保监办发[2022]7号，以下简称“EAST5.0”），银监会联合部分银保监局及委员会成员，统筹成立监管标准化数据指导工作组，对银行版EAST5.0的数据填报口径进行答疑。截止目前，已正式下发《关于提供〈银行业金融机构监管数据标准化规范（2021版）填报口径（第一期）〉的通知》（银保监银检函[2022]86号）、《关于提供〈银行业金融机构监管数据标准化规范（2021版）填报口径（第二期）〉的通知》（银保监银检函[2022]113号）共两期答疑。我们现将重点内容整理如下：

对数据填报口径的答疑为了方便各银行根据本行实际数据处理情况评估取数逻辑调整的范围，这两期答疑，从整体数据报送范围、单张报表数据报送范围和报送粒度、重点字段报送要求等方面对报送口径作出了进一步的明确，共计4715条，基本覆盖了所有EAST报送的报表。考虑到答疑内容较长，篇幅有限，本文仅对重点内容作出举例说明。

01.明确整体数据报送口径

1）首次集中采集各期报表应按如下标准报送

①状态类报表：2019年12月末数据，仅报送截止到2019年12月末存续、有效的数据；2020年6月数据，仅报送截止到2020年6月末存续、有效的数据，或者在2020年1月到6月期间失效、报废、结清的数据；其他4个报送时点以此类推。

②明细类报表：报送业务发生日期在2020年1月1号至2022年4月30号之间的所有数据。

2）除了机构信息表以外，其他各表均无需报送境外分支机构的数据，理财子公司数据仅机构信息表和员工表涉及填报。

02.明确整表数据报送口径和报送粒度

1）表内外业务抵质押物和表内外业务担保合同表，若不涉及单独签署担保合同的业务无需填报。

2）对于公积金自主核算，银行不掌握贷款明细的公积金委托业务无需在信贷分户账、信贷业务借据、委托贷款信息表中报送。

3）对于账销案存的数据，发生核销的次月就无需在信贷分户账和信贷业务借据中继续报送了，在转让或核销中继续报送即可。

4）对于发生冲销的交易，原交易流水和冲销交易应按两条数据在交易明细相关报表中报送。

03.明确资金类业务的报送要求

针对金融工具信息表、自营资金交易信息表以及自营资金余额表等资金类的报表，由于业务涵盖范围比较广，且具体业务采集信息较多，很多金融机构在报送过程中都出现填报困难或对口径不明确的情况，因此在两期答疑中这几张表涉及的问题较多。监管专门针对重点内容进行了总体口径和字段填报要求的解释，关键内容如下：

1）金融工具信息表是自营资金交易与余额信息的扩展，因此填报机构在报送过程中要保证在自营资金表中报送的数据都能有相应的金融工具信息。

2）明确报送口径。首先，扩大报送范围，明确要求应该报送与央行的交易；其次，针对负债类业务，要求报送所有融资工具的发行，比如优先股和普通股的发行等。

3）调整部分业务的数据报送粒度。关于同业往来项下同业存放、拆借以及回购等业务，并没有真正意义上的金融工具的概念。第二期答疑中明确答复，同业往来项下的业务可以按照每种同业往来的业务类型汇总报送，对于发行价格、利率信息等业务不涉及的字段可以填写默认值。

04.对重点字段的填报要求调整，本文仅对部分重点内容举例说明

1）个人基础信息表中“上黑名单标志”字段，是指因反洗钱、失信等被银行列入黑名单的客户，各金融机构按照监管要求自行确定报送口径，后续保持报送口径统一即可。

2）股东及关联方信息表中，对于“持股比例、持股数量、入股资金来源、入股资金账号”等字段，非股东关联方不涉及这些字段信息时，允许留空。

3）集团客户表中对实控人的判断，主要依据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国证券法》、财政部企业会计准则和金融监管部门的相关规定。原则上，实控人应穿透至最终的国有控股主体或者自然人为止。

4）各分户账明细中，明确关于对手方信息的报送要求。比如：在信贷分户账明细交易记录中，对于垫款、内部银团贷款等交易，交易对手可填实际转入的信贷分户账或内部分户账，或直接留空。

5）信贷分户账和信贷业务借据表中的贷款余额应包括利息调整部分；信用卡相关表中“账户余额”，以当月末实际余额填报，仅当有溢缴款时填写负数，其他情况为正数或0。

6）对于票据业务，在对公信贷业务借据信息表中报送时，“下期还款日期”、“下期应还本金”、“下期应还利息”等字段因业务不涉及可直接填报默认值，“还款账号”字段，”若业务通过票交所进行清算，可填写清算行号；在票据出票信息表中报送时，“保证金比例”可能会出现追加等变动情况，建议以报送时点为准采集数据。

7）信贷资产转让表中转让贷款本金总额，对于循环购买的产品指的是，截止报送时点发生转让且未偿的本金金额。

8）金融工具信息表中，明确发行信息的报送要求。比如：对于同业往来业务，可将发行国别、发行日期相关字段填写为默认值，发行规模取上月末余额；对于投资业务，“发行价格”上市公司股票填写IPO每股价格，非上市股权类资产填写会计入账时成本，“发行总规模”上市公司填写IPO总规模，非上市股权类资产填写出资成本等。

9）即期及衍生品交易表“中央交易对手”，主要是参照《中国银行业监督管理委员会关于印发商业银行资本监管配套政策文件的通知》（银监发[2013]33号）附件1《中央交易对手风险暴露资本计量规则》，中央交易对手是指清算过程中以原始市场参与者的法定对手方身份介入交易清算，充当原买方的买方和原卖方的买方，并保证交易得以执行的实体，其核心功能是合约更替和担保交收。比如，中国外汇交易中心净额清算交易中央交易对手为上清所。

10）代理代销交易信息表的交易方向，应该以客户为中心判断，比如客户购买了你行代销的债券，则交易方向填写“买入”。

对规范的调整本次答疑中，与规范相关的调整可分为：对报表报送范围和报送粒度的修订、对数据项的修订，共计101条，涉及53张报表。以下为主要内容：

01.调整部分报表报送范围和报送粒度

02.对数据项的修订

1）修改数据项名称

比如：员工表的“国籍”修改为“国家或地区”。

2）修改数据项格式

比如：利率类字段统一由“D20.4”修改为“D20.6”；客户统一编号类字段统一由“C..60”修改为“C..70”等。

3）修改数据项脱敏规则

比如：互联网贷款合同附加表的申请人联系电话，增加脱敏规则。

4）修改数据项填报要求

比如：对公客户信息表中的企业分类，新增枚举值“个体工商户”；信贷资产转让表中保证金比例，明确保证金比例的定义；股东及关联方信息表中的股东或关联方类型，增加存在多个值的拼接原则；个人信贷分户账中的到期日期，除明确到期日期为约定到期日期的定义外，增加与借据表保持一致的要求；部分对笔误的修正，即期及衍生品交易信息表中交割方式等字段中枚举值“其它”修正为“其他”等。

对检核规则的修订答疑对于检核规则的修订主要包括：对笔误的修订、与《规范》不一致时对规则的调整、以及结合业务实际情况对检核规则的删除或修改，共计158条，涉及48张报表。以下为主要内容示例：

01.修正笔误或完善描述

例如：序号1063的原规则描述为“委托人编号允许为空”，调整为“委托人编号不允许为空”；序号2038的原规则描述为“币种非空时，长度应为3”，调整为“注册资本币种非空时，长度为3”。

02.修正与《规范》冲突部分

1）当字段名称或者码值范围和规范不一致时，基本都修改为与《规范》保持一致。例如：交易渠道相关的字典值校验中（序号2402,2505,2632），原规则描述为“三方支付-XX”，但实际《规范》中要求是“第三方支付-XX”。类似以上的问题，检核规则都按照《规范》进行了修订。

2）当检核逻辑与报送要求不一致时，以更合理的要求为准进行修订。例如：序号59的原规则描述为“持股数量不允许为空”，但实际《规范》中要求非股份法人的允许为空，检核规则根据《规范》做了修订。

03.修正与业务实际不符部分

例如：序号3051的原规则描述为“通过贷款核销表“信贷借据号”与个人信贷业务借据关联，“贷款五级分类”不应为“正常”或“关注””，与实际业务不符，故删除校验规则；序号1607的原规则描述为“当收回标志=“部分收回”或者“完全收回”时，核销收回本金不允许为0”，与实际业务不符，故修改为“当收回标志=“部分收回”或者“完全收回”时，核销收回本金和收回利息之和不允许为0”。

总体来说，监管部门尽管对金融机构在系统改造层面和数据质量层面提出了更高的要求，但也更加充分考虑了金融机构的实际业务情况和数据存储情况。对于金融机构在业务办理过程中不需要采集、业务流程上暂未采集或者采集存在困难的情形，还是给予了一定的报送口径调整空间。

尽管EAST5.0首次报送推迟到今年6月20日，但是对于金融机构而言，要全面理解报送规范要求、准确完成数据采集报送，任务仍然十分艰巨。而且，我们从3月银保监会对于EAST报送数据质量问题的披露和处罚也能看出，监管部门对各金融机构的处罚事由更细、对数据质量的要求更高了。

22年1-8月份各省金融机构存贷款额度对比：哪个省份存贷款最多？

金融机构各项存款余额（人民币）指的就是在金融服务机构存放的人民币的资金总额。金融机构各项存款余额反映一个地区对资金的吸附能力，而资金是经济运行的产物。一个地区能汇聚多少资金能够比直观地显示出这个地区的经济发展水平和经济总量，因此存款余额是衡量一个地区经济发展水平重要的一个指标。而贷款余额则能直观地反映出一个地区的金融机构的资金投放量，一般来讲投放量越大说明金融对实体经济的支持也就越大。那么22年1-8月份各省金融机构存贷款额度情况又如何呢？

如下表是22年1-8月份全国各省份金融机构存贷款进口统计表：

如上表，22年1-8月份全国金融机构存款余额最大的地区是广东省，其截止到8月份存款余额达到了30.3万亿，广东作为我们国家经济第一大省这一点通过金融机构存款余额这个指标也能够得到很好的佐证。

22年1-8月份全国金融机构存款余额

额排名第二至第五的省份分别是北京、江苏、浙江和上海，从二至五名的排名看金融机构的存款余额与这个地区的经济总量是息息相关的，北京和上海作为我们国家的金融中心其存款余额大是理所当然的，江苏和浙江这个两个省份的GDP总量分别排全国第二和第四，金融机构存款余额排进前五也没有出乎意料。而全国GDP总量排名第三的山东省其金融机构存款余额为14.1万亿，在这份榜单中排名第六，山东虽然经济总量上超过浙江，但是浙江由于有着发达的民营经济，据统计浙江每七个人中就有一个老板，这种经济结构造就了浙江是我们国家民富第一大省，其居民人均可支配收入常年保持全国省份中第一。

22年1-8月份金融机构存款余额增速排名前五快的分别是内蒙古、山西、福建、上海、浙江，增速分别是16.2%、16.1%、15.6%、15.6%和15.4%；增速方面超过全国平均水平11.3%的省份有13个，低于全国增速平均水平线的有18个，其中增速为负增长的有1个。

在贷款余额方面22年1-8月份，总共有4个省份超过了10万亿，其中最高的是广东的23.3万亿，接下去依次是江苏、浙江和山东，除了山东和浙江互换位置之外，贷款余额与GDP总量方面是一致的，这充分体现了这四个地区实体经济的强大，经济的发展需要得到充分的金融支持。

22年1-8月份全国存贷款余额方面相比较经济发展水平是高出不少的，这在一定程度上也反映了在疫情的冲减下经济不确定性增大的当下，老百姓存储的意识似乎比之前变的更加强了。

2022年生源地信用助学贷款办理指南

为了使今年计划申请生源地信用助学贷款的学生和家长能知晓、掌握国家开发银行相关政策新变化，提高办理工作效率，甘小教整理了生源地信用助学贷款政策内容、申请条件、办理流程等内容，请认真阅读了解。

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生源地助学贷款申请条件

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申请学生应同时满足以下条件

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共同借款人应符合以下条件

申贷流程及申贷材料

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高中预申请

就读于普通高中和中职学校的学生，若其家庭的经济能力难以满足其大学在校期间的学习、生活基本支出的均可预申请，包括但不限于∶高中阶段（含普通高中和中职学校）任一学年曾获得过国家助学金的学生（含应届毕业生和复读学生），脱贫不稳定家庭学生，边缘易致贫家庭学生，脱贫家庭学生（原建档立卡家庭学生），最低生活保障家庭学生，特困救助供养学生，孤儿、残疾学生，残疾人子女，烈士子女，突发严重困难家庭学生以及高中（含中职））、县级（或高校）学生资助管理部门认定的家庭经济困难学生。

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在哪儿可以申请贷款？

生源地信用助学贷款按借款合同的约定申请、发放。

首次贷款时，借款学生和共同借款人需要一起前往双方户籍所在地的县级学生资助管理部门办理。续贷的时候，借款学生可通过学生在线系统办理远程续贷。

NO.3

首次申请办理流程及申贷材料？

1.登录学生在线系统(，完成注册并填写个人及共同借款人基本信息，提交贷款申请，打印《申请表》并签字。

2.系统提示通过预申请的学生，打印《申请表》并签字后，按系统提示上传申贷材料。

3.未进行预申请，但确因家庭经济困难需要申办生源地信用助学贷款的学生，可按照实际情况填写《家庭经济困难学生认定表》，作为家庭经济困难认定依据申办贷款。

4.请借款学生预约具体时间后，携带共同借款人及以下申贷材料，前往指定地点办理生源地助学贷款。

①学生和共同借款人身份证原件；

②学生和共同借款人户口本原件；

③大学录取通知书或学生证原件；

④国家开发银行生源地贷款申请表（请提前填写好信息）；

⑤家庭经济困难学生认定申请表（请提前填写好信息，没有相关证件的勾选“否”，没有的情况可填“无”，“个人承诺”请按要求抄写完整）。

5.持县级学生资助管理部门《受理证明》前往高校报到，并请高校学生资助管理部门老师于当年10月10日前录入电子回执。

远程续贷申请基本流程

注意事项∶请每年登录学生在线系统不少于两次。

1.登录个人在线系统，点击首页的申请贷款按钮和我的贷款的申请贷款卡片申请贷款。点击申请会出现手机认证短信验证界面，通过验证后会进入续贷申请界面。

2.填写个人及共同借款人基本信息。选择共同借款人，系统会自动载入您的历史共同借款人，如果需要更换新的共同借款人，借款学生需要和新的共同借款人一同前往县级学生资助管理部门现场办理。

3.确认填写信息正确无误后，点击下一步提交贷款申请资料，选择网上签订合同。

4.同意远程受理协议，使用支付宝APP扫描二维码进行身份认证授权。

5.在手机支付宝客户端完成身份实名认证，身份认证成功，远程贷款申请已提交。

6.返回我的贷款查看贷款申请卡片状态已刷新为远程贷款申请已提交，耐心等待老师审批受理，无需到资助中心办理贷款申请，更方便快捷。申请续贷后，借款学生登录学生在线系统，首页会显示该贷款申请的进度。

小贴士

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如何登录学生在线系统

在浏览器中输入网址h∶//...，同一名学生只能注册一次，如果系统提示该学生已经存在无法注册，可以使用学生身份证号直接登录系统。

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如何导出《申请表》《认定表》

登录学生在线系统，点击首页左侧“贷款申请”，系统打开贷款申请概要信息页面。按照系统提示填写借款学生和共同借款人基本信息并进行贷款申请。在贷款申请概要信息页面中选择需要导出的贷款申请信息，点击“导出贷款申请表”按钮，系统显示下载信息页面，可以打开或者保存贷款申请表。未通过预申请的学生，还需要根据系统提示导出并填写《认定表》。

注意事项∶请借款学生每年登录学生在线系统更新信息，以便办理续贷和还款。

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忘记学生在线系统密码怎么办?

方式一∶自己找回密码

点击学生在线系统登录框下方，“忘记密码”链接，可以选择“通过短信验证码重置密码”，或者选择“通过个人信息重置密码”，或者选择“通过密码保护问题重置密码”，并根据页面提示流程操作，完成密码重置。

方式二∶拨打95593重置密码

致电国家开发银行承办的生源地信用助学贷款全国统一服务热线电话95593，经工作人员核对相关信息后，在线重置密码。

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如何使用助学贷款资金中超过年度学费、住宿费的部分?

您申请的国家助学贷款在优先用于支付在校期间学费和住宿费后，超出部分可用于弥补日常生活费。

贷款资金发放后，您可以将您的助学贷款账户与您名下的任何一张I类银行卡绑定。绑定后，您可以将贷款金额超过年度学费和住宿费部分提取到该银行卡。具体绑定方法请联系您的助学贷款代理结算机构。相关代理结算机构的联系方式可致电国家开发银行助学贷款服务热线95593获取。相关开立、绑定、关联和提取操作，不收取任何额外费用。

温馨提示

如果您在申请国家开发银行承办的生源地信用助学贷款过程中需要帮助，可以致电国家开发银行承办的生源地信用助学贷款全国统一服务热线∶95593（咨询时间∶周一至周日8:30至17:30）

国家开发银行学生在线系统：

高标签]全国统一服务热线：95593

（来源：甘肃省教育厅）