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十年砺剑绘宏图不忘初心谱新篇——公航旅小额贷款公司十年发展综述

开篇

时间是开拓者前行的刻度，也是奋斗者筑梦的见证。2012年—2022年，是甘肃公航旅小额贷款股份有限公司(以下简称“公航旅小额贷款公司”)栉风沐雨、砥砺奋进的十年，也是化茧成蝶、筑梦成真的十年。在公航旅集团公司和金融资本集团的正确引领下，公航旅小额贷款公司秉持着“诚信、稳健、创新、高效”的经营理念和“专业、合作、务实、卓越”的企业精神，走过了飞扬激荡的10年。十年积硅步，初心至千里。站在十年奋斗的时间轴上，我们的理想如凤凰般涅槃，化为最热忱的信念，一路追求。

将时光的指针拨回到十年前，去追溯最初的匠心和梦想。2012年7月，顺应时代发展的浪潮，经甘肃省人民政府金融工作办公室批准，公航旅小额贷款公司正式挂牌成立。在行业跌宕起伏、风云变幻的十载春秋里，我们艰苦创业，开拓创新我们诚实守信，合规经营我们用一个个稳扎稳打的脚印，印证公司一路前行的历史征程，汇聚成公司发展的磅礴力量。借公司成立十周年之际，与奋战在各个岗位上的公航旅小贷人一起，分享属于我们的十年。

纪实

铸魂：坚持政治引领，唱响党建最强音

旗帜鲜明抓党建，凝心聚力促发展。公航旅小额贷款公司自成立以来，始终坚持党建引领与生产经营深度融合，做到了“两手抓、两手硬、两促进”。

欲筑室者，先治其基。坚持党的领导、加强党的建设，是国有企业的“根”和“魂”。公航旅小额贷款公司各级党组织把党的政治建设摆在首位，引导广大党员干部自觉增强“四个意识”、坚定“四个自信”、做到“两个维护”，形成鲜明的政治导向。

公航旅小额贷款公司坚持贯彻“强党建、促发展”的理念，2017年成立公司党支部，随着党员人数不断增加，2018年成立公司党总支，并将党建工作总体要求写入公司章程，梳理前置研究程序，进一步明确了公司党组织在企业法人治理中的地位，不断完善“双向进入、交叉任职”的领导体制，坚持党的建设和企业发展同步谋划，形成“党总支全面领导、董事会战略决策、监事会依法监督、经营层执行落实”的公司治理架构。

求木之长者，必固其根本欲流之远者，必浚其泉源。公航旅小额贷款公司成立后，把“基层”作为固本之地，引导基层党组织和党员发挥作用。截至目前，下设基层党支部7个，管理党员48名、发展对象6名、积极分子15名、提交入党申请书11人，覆盖了公司前、中、后台等各条线各岗位，形成了一级抓一级、层层抓落实的工作格局。

为推进党支部标准化建设，强化党建创新，完善工作制度，丰富党建载体和内容，营造浓厚氛围，公航旅小额贷款公司设计建成了集标准化、科技化及实用性于一体的党员活动阵地，“智能党建数字化管理平台”的投入使用及“VR党建”“全国红色基地”“党建互动”等诸多特色板块的研发，使“数字党建”赋能支部高质量发展有机结合起来，最大程度实现党员学习教育的智能化，打造了省级标准化的标杆，获甘肃省委组织部“全省标准化先进党支部”荣誉称号。

这十年，一次次创新的背后见证着公航旅小贷人的辛勤付出，我们用忠诚书写了一份出色的党建答卷!

奋进：扎根陇原大地，绘就发展新蓝图

十年奋进，公航旅小额贷款公司始终坚守初心使命，秉持助力中小微企业发展的情怀，扛稳服务实体经济的责任，深耕陇原、服务甘肃，书写了精彩纷呈的“公航旅小额贷款公司答卷”。

十年，励精图治，沧桑巨变

蓝图宏伟，催人奋进。如今的公航旅小额贷款公司，早已从三个业务部、十几个人的小公司，成长为上百人践行使命、区域内具有重要影响力的小额贷款公司，资本规模及运营能力位居西北首位。

数据最具发言权。截至2022年6月末，公航旅小额贷款公司注册资本金20亿元、资产总额近24亿元、净资产23亿元、贷款总额196亿元、在贷余额23亿元、营业收入12.61亿元，于成立之初相比，资本规模扩大7倍、资产总额增长7.3倍、净资产增加6.7倍、贷款总额净增97倍、在贷余额增加近10倍、营业收入增长超过300倍。在人员管理规模方面，由最初职能单一的3个部门，到现如今结构完整的19个部门，从最初的三五人怀揣梦想到今天百余人齐心协力，公航旅小额贷款公司完成了翘首以盼的华丽变身。

历史独具说服力。2012年7月，成立兰州市公航旅小额贷款公司，注册资本金3亿元。2014年1月，引入4家民营企业，完成国有企业股权多元化改革，注册资本金增至4亿元，迈出了增资扩股的第一步。2016年3月，召开第一次职工代表大会，完成职工董事、职工监事选举，公司管理架构初步建立。2017年1月，注册资本金增至6亿元，同年8月进入独立运营的新纪元，12月获批在全省开展业务并设立分支机构，自此开启了“立足兰州、覆盖全省、辐射西北”的战略布局，迅速在酒泉、张掖、金昌、武威、庆阳、平凉、天水、定西、陇南、临夏等地开设了10个业务部，实现遍地开花的发展目标。2018年4月，更名为甘肃公航旅小额贷款股份有限公司，并完成第三次增资，注册资本金20亿元，资本规模跻身全国前列，极大增强了资本实力和市场竞争力。同年12月，新设普惠金融部和兰州新区业务部，主动担起国企社会责任，践行普惠金融理念。2020年9月，获批成为省内首家可在资本市场融资的小额贷款公司。

十年，改革创新，春华秋实

公航旅小额贷款公司的十年，是一篇勇担重任、服务地方的时代华章，更是一曲艰苦创业、坚忍不拔的精神礼赞。十年筚路蓝缕，前进的道路充满了挑战与奋进，饱含了心酸与喜悦，经历了辉煌与繁荣，彰显了雄心与豪迈。

历史的车轮滚滚向前，公航旅小额贷款公司跨步踏上了高质量发展的新征程。2017年10月，新一届党组织、董事会、监事会成立，审议通过相关基础制度，公司治理体系进一步完善。2018年提出“控风险、夯基础、强队伍、上台阶”的发展方向，确定“小额分散、做精做优、兼顾大客户”的经营策略，凝聚推动公航旅小额贷款公司在新起点再上新台阶、再创新辉煌的思想共识。2019年是加快转型提升，全面高质量发展，助力金融资本集团实现“2212”战略目标的关键之年，公航旅小额贷款公司加速转型，开创以大客户为利润增长点、以中小企业为业务基础的相对配比客户结构，风险项目处置取得了跨越式进步。2020年充分利用互联网、大数据技术，创新推出“互联网获客+线上业务申请”业务新模式，坚持“以普惠金融为核心，加快科技赋能金融的步伐，以金融科技驱动创新发展，培育新动能和新增长极”的发展目标得以实现。2021年抢抓“双循环”战略机遇，搭建内、外部贸易公司合作渠道，在商贸流通配资、存货质押融资，助采、助销融资等方向初步探索出“小贷+贸易平台+客户”的供应链金融路径。2022年确立“稳外主内”转型策略，外部业务保持去劣增优稳步态势，重点突出内部业务支撑作用，立足公航旅集团路域、旅游、酒店业务需求，定制便捷产品，构建内部生态，为“低风险、规模化、高杠杆”的远期目标筑牢基础。

作为甘肃公航旅集团旗下的金融板块主力军，公航旅小额贷款公司主动承担起国有企业社会责任，助推实体经济发展当仁不让，积极发挥资本枢纽与行业纽带功能，做实体经济发展的供血者、推动者，搭建了以传统信贷产品为基础，以标准化普惠金融产品和供应链金融产品为两翼的“一体两翼”产品体系，研发融易贷、宅捷贷、赎楼贷、法拍贷、采购贷、二抵贷、药材质押贷、油服贷、供应链金融等20余款各具特色的产品，以担保方式灵活多样，贷款手续简洁方便等优势获得市场高度认可。服务业态已涵盖建筑、新能源、餐饮、生物医药、交通运输、批发零售以及“三农”等利民惠民领域，累计为3300余家企业提供超过196亿元的融资服务，为全省经济社会的快速、稳步发展做出了积极的贡献。

十年，砥砺奋进，破茧成蝶

时代的步伐永不停歇，更迭的是与时俱进转型发展的激情岁月，不变的是扎根地方富民兴陇的神圣使命，延伸的是一往无前砥砺前行的强企梦想。这便是属于公航旅小额贷款公司的精彩华章。

奋进的道路，佳绩频传。2016年由联合信用管理有限公司审定信用等级评为“AA”，并荣获中国小额贷款公司协会“全国优秀小额贷款公司”荣誉称号。2018年，公司再次荣获中贷协“全国优秀小额贷款公司”荣誉称号。2019年，公司研发的“药材质押贷”和“菌贷通”两项产品入围人民网普惠金融案例评选，并编入人民日报出版发行的《中国普惠金融实践案例》一书。2020年9月，公司成为省内首家获批资本市场融资的小额贷款公司。2021年获“全省标准化先进党支部”荣誉称号。2022年首次荣获“省长金融奖”殊荣及“全省五四红旗团总支”荣誉。多次荣获公航旅集团及金融资本集团“先进党组织”“先进集体”等荣誉称号，80余人获公航旅集团嘉奖……殊荣的背后，是公航旅小额贷款公司成长的印记，亦是公司成长路上的不竭动力，鼓舞人心、催人奋进。

这十年，我们广大干部职工勇立潮头、奋勇搏击，沉着应对困局，积极破解危局，用拼搏实干谱写了公司发展的新篇章!

使命：聚焦中心大局，服务经济强发展

壮阔十载的奋进征程，公航旅小额贷款公司始终与陇原发展同呼吸共命运，坚守主责、服务实体，参与和见证了甘肃经济社会发展的宏伟历程，也留下了属于公航旅小额贷款公司的金融印记。

“小生意”事关“大民生”，公航旅小额贷款公司普惠金融选择在“小生意”上做大文章，专设普惠金融业务部，致力于小微信贷业务的市场拓展和产品开发，倾注情怀培育小微客户，与客户共同成长，分享企业成长的红利。“宅捷贷”“二抵贷”“票易融”“采购贷”“法拍贷”等打通小微企业融资堵点，契合小微企业需求场景，立足小微企业资产特征的“快贷、易贷”产品获得广泛认可。十年期间，公航旅小额贷款公司累计扶持小微企业近3000户，累计贷款额度超100亿元。坚定不移做小微企业融资方案解决商，让每一个微小梦想走得更远，是公航旅小额贷款公司自始至终不变的核心价值观。

甘肃省定西市陇西县是全国党参、黄芪、甘草、当归四大药材的重要集散地，是名副其实的“药材之乡”。公航旅小额贷款公司就市设部，租赁标准化仓库，建立统一的货物定价及监管机制，创新“药材质押贷”业务模式，服务陇西及周边药材经销商近百户，投放贷款近亿元。甘肃省庆阳市域内油气储量据全国前列，石油开采行业较长的作业周期和稳定的收益，为金融机构参与产业建设提供了广阔的市场空间。公航旅小额贷款公司瞄准油田工程结算中的账期结症，研发“油服贷”产品，帮扶当地油服企业70余户，投放扶持资金达6亿元。

与地方经济休戚与共，与陇原发展血脉相连。公航旅小额贷款公司坚信脚下的这片土地，孕育着现代金融理念与本土资源禀赋深度融合催生的巨大机遇，坚持“一城一策”创新区域特色产品，坚持做其他金融机构做不了、做不好的业务，做最懂地方产业的类金融机构，用差异化实现错位竞争，以优质服务聚焦发展大局，助力“四强”省份建设。

这十年，面对困难和挑战，我们没有退缩，更不敢懈怠，在甘肃金融市场这片高地的每一个角落里闪耀着奋斗者最美的身姿!

担当：同心抗击疫情，落实“六稳”促“六保”

大事难事看担当，同心抗疫保落实。在公航旅小额贷款公司戮力同心积极发展的十年里，面对多次自然灾害及罕见的新冠肺炎疫情，我们勇于担当，认真履行社会责任，彰显国企责任担当。

在陇南暴雨灾害面前，我们齐心协力守家园，第一时间组织当地员工及家属进行安全撤离，并在最短时间内配合完成抢险救援工作，组织全体员工自愿为灾区人民捐款捐物。在两轮新冠肺炎疫情的肆虐下，我们打赢了疫情防控的硬仗，公司全体职工及家属均无疑似和确诊病例，公司50余人投身于抗击疫情、爱心捐赠、无偿献血等志愿服务当中，尽显公航旅小贷人的使命和担当，累计捐款捐物260余万元。

灾害无情人间有爱，疫情期间公航旅小额贷款公司主动纾困疫情影响企业，累计为81户中小微企业发放贷款18.64亿元，缓解40户企业还本付息压力1.56亿元，为31户企业办理贷款展期，业务金额7.13亿元，为涉及疫情防控、民生保障行业类客户减免房屋租金68.19万元，在落实“六稳”、促进“六保”及助力企业复工复产中做出积极贡献。在核酸检测点、合作企业及居民小区都闪耀着公航旅小额贷款公司广大党员志愿服务的矫健身影，公司党员志愿服务队及党员突击队旗帜在兰州市儿童福利院、甘肃省青年志愿者协会等地迎风飘扬，那是最靓丽的“志愿红”，也是公航旅小额贷款公司挺直脊梁、贡献力量的最美写照。

这十年，面对自然灾害和新冠疫情的交织影响，我们勇担使命，抗住了一切风险挑战，路程曲折艰难，但走得坚实有力!

未来：立足降本增效，谱写时代新篇章

实体经济是区域经济的立身之本，是财富创造的根本源泉。未来，公航旅小额贷款公司将继续坚守“服务实体经济”的第一要务，紧紧围绕“国家所需”和“企业所求”，将服务制造业作为践行国有小额贷款公司责任担当、实现高质量发展的关键举措，不断拓展普惠金融产品“朋友圈”，积极助力“制造强国”建设，做实体经济的“供养人”和“守护者”。

综合施策，助力制造业乘风破浪。“专精特新”企业是中国制造的重要支撑，是强链补链的关键所在。公航旅小额贷款公司将坚持金融工作的政治性、人民性，聚焦节能环保、装备制造、集成电路、生物医药、物联网等重点产业，以甘肃省“专精特新”名录企业为重点服务对象，通过配套长期资金、开辟准入绿色通道、审批快速通道等支持政策，“真金白银”让利先进制造业企业，切实提升制造业金融服务力度和水平，为助力稳住经济大盘和“制造强国”建设贡献强大力量。

深耕细作，谱写供应链金融发展新篇章。围绕供应链金融打造“链计划”，提升产业链物流、资金流、信息流的归集管理能力，金融协同公航旅集团公司“以路为主，全面发展”战略布局，做深做透公航旅集团内部供应链业务，与金川公司、酒钢集团、甘肃建投等省内大型企业合力共建信息共享、客户共推、金资链共管的“供应链金融小生态”。使产业链上的核心企业及其上下游结成产业联盟，最终促成产业链更加紧凑，资金链更加顺滑的双赢局面。

聚焦双碳，加速绿色金融发展。公航旅小额贷款公司将秉承“寓义于利”的绿色可持续发展理念和“绿色+”金融服务理念，深度融入绿色金融发展浪潮，紧跟甘肃省绿色低碳产业发展大势，探索独具特色的绿色金融发展之路。尝试开发以碳排放配额、排污权、用能权、林业碳汇等环境权益类资产为抵质押物的碳金融产品，大力支持省内生态旅游的发展，为省内风景名胜区、湿地公园和历史文化街区项目提供用于旅游资源保护性开发的长期贷款，让绿色金融带来乡村美了，旅游旺了，产业兴了，百姓富了的实效，切实发挥地方类金融机构在辅助地方经济发展中的不竭作用。

这十年，这群勇敢的追梦者，将继续怀着打造一流企业的美好理想，在改革中蜕变，在创新中超越，在协作中共赢，明天的公航旅小额贷款公司会更显睿智、从容、平实和厚重!

结语

一切过往，皆为序章。

任重道远，自当快马加鞭风劲潮涌，更需奋楫远航!合上过往之书，站在新的起点，下一个十年，公航旅小额贷款公司将以更加昂扬的姿态、稳健的步履踏上新的征途，聚力发展、聚势创新、聚焦内控、聚心短板，以睿智、从容、平实和厚重谱写新的辉煌篇章!

越己者，恒越。

小额贷款公司行业发展迅猛却面临“无法可依”局面

非存款组织放贷条例亟需尽快出台

小额贷款公司行业发展迅猛却长期无法可依专家建议

□本报记者陈磊

一笔3万元的贷款,就让农民养殖户冯某度过了难关。发放这笔贷款的,是一家小额贷款公司。

按照原银监会的认定,小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立,不吸收公众存款,经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

小额贷款公司自2008年开始试点。中国人民银行数据显示,截至2018年年末,全国共有小额贷款公司8133家,从业人数90839人,贷款余额9550亿元。

中国小额贷款公司协会、中国人民大学中国普惠金融研究院近日完成的一份行业调研报告显示,小额贷款公司在服务“三农”、解决小微企业融资难问题等方面,弥补了金融服务的不足,但小额贷款公司行业立法工作明显滞后,行业存在制度短板。

业内人士在接受《法制日报》记者采访时建议,结合我国小额贷款公司试点以来的发展实际,亟需加快出台非存款组织放贷条例,解决小额贷款公司行业“无法可依”的局面。

小额贷款公司试点多年

行业发展尚存制度短板

冯某是山西省晋中市的农民,他获得小额贷款的经过,被写入中国小额贷款公司协会主编的一份材料中。

中国小额贷款公司协会是经银保监会批准成立,在民政部登记注册的全国性、行业性、非营利性社会团体,业务主管部门也是银保监会。

冯某此前以务农和外出打工为主要经济来源,生活虽然不算小康,但也能够满足日常开支。务农之余,冯某想给自己找点事儿做,便把目标锁定在养猪行业,办起了小型养猪场。

到了关键的育肥期,饲料行情发生变化,加上对小猪仔的饲料消耗预计偏低,冯某预备的猪饲料不够,但却没有足够的钱买饲料。

在冯某一筹莫展之时,同村的养殖户告诉他,可以向小额贷款公司贷款,并向他推荐了当地首家由中国人民银行确定、全国首批小额贷款公司试点金融企业。

冯某赶到这家小额贷款公司后,将自己的情况告诉了公司信贷员。接着,公司信贷员考察了冯某的养猪场,根据实际情况为冯某制定了贷款方案,协助他准备好办理小额贷款所需要的手续。次日,这家小额贷款公司工作人员联系冯某及其担保人到公司办理贷款手续,当即为他发放了3万元贷款,解决了他的燃眉之急。

2008年5月,为有效配置金融资源,引导资金流向农村和欠发达地区,改善农村地区金融服务,原银监会、中国人民银行发布《关于小额贷款公司试点的指导意见》,启动全国进行小额贷款公司试点。

在各地政府的支持下,全国小额贷款公司的机构数量和资金规模得到了快速增长。

中国人民银行今年1月发布的数据显示,截至2018年年末,全国共有小额贷款公司8133家,从业人数90839人,贷款余额9550亿元。

2018年4月开始,值《关于小额贷款公司试点的指导意见》发布10年之际,为摸清小额贷款公司行业的现状,中国人民大学中国普惠金融研究院、中国小额贷款公司协会成立课题小组,专程赴杭州、贵阳、宁夏、南京、上海、深圳、武汉和重庆等地进行行业调研。

近日,中国小额贷款公司协会向《法制日报》记者提供的调研报告显示,小额贷款公司坚持服务“三农”和“中小微弱”群体,弥补了金融服务的不足；发挥了维持生计和稳定就业的作用等。

中国小额贷款公司协会相关负责人对《法制日报》记者说,与小额贷款公司行业发展规模和其发挥作用不相称的是,目前我国小额贷款、普惠金融领域的顶层设计不完善、立法工作和制度建设滞后,金融基础设施薄弱,规范全国层面小额贷款公司行业的上位法非存款类放贷组织条例尚未出台。

行业秩序不佳亟待规范

缺乏统一明确监管规则

浙江省湖州市吴兴区的朱某同样在经营中遇到了资金难题。

朱某在当地经营茶叶种植及销售已经超过10年,茶园种植面积不断扩大,销售规模也越来越大。但随之而来的问题是,由于茶叶回报周期长等因素,后续资金投入跟不上,资金出现较大的缺口。

朱某偶然在报纸上看到了有关当地一家小额贷款公司的报道,这家小额贷款公司是浙江省政府金融办批准成立的、浙江省首批试点小额贷款公司。

抱着试试看的心态,朱某联系上这家小额贷款公司的客户经理。这名客户经理得知朱某的资金需求后,立即与业务员一起前往茶园走访调查,了解茶叶的销售情况等。接着,他们又对朱某的同行进行走访,了解朱某的信誉情况等。信贷员认为可以向朱某发放贷款,针对朱某缺少有效抵押资产且担保人难找的情况下,最终由公司决定以茶叶应收款作为质押担保向朱某发放贷款。朱某的困难迎刃而解。

朱某所在的农林牧副渔业正是小额贷款公司行业服务的主要对象。

前述课题组对399家小额贷款公司的问卷调查显示,其中有35%的公司将农林牧副渔业作为首要服务对象；有60%的公司将零售批发业作为排列前三位的服务对象。就贷款用途来看,小额贷款公司78%的贷款用于小微企业和个体户的生产经营活动。

而从服务对象来说,小额贷款公司绝大多数的客户属于低收入人群和微型经济体。有49.85%的客户贷款额度在1万元以内；有48.17%的客户贷款额在1万元至5万元之间。

此外,在课题组掌握的399家小额贷款公司的数据中,有55家属于互联网小额贷款公司,他们的客户占总客户数的98.9%,平均贷款额为2.1万元。

值得注意的是,课题组成员、中国人民大学中国普惠金融研究院研究员顾雷还发现,目前,小额贷款公司面临制度和目标、业务操作、财务管理和外部环境等不确定因素的挑战,导致多种不同程度的风险存在。

例如,由于各自应对风险的能力不同,小额贷款公司的风险程度出现明显的两极分化,有一部分(52.6%)能够在良好的风控条件下坚持服务；另一部分(15.3%)却面临非常严重的信贷风险,贷款不良率达到90%以上。

在顾雷看来,总的来说,小额贷款公司行业始终存在行业秩序不佳、社会形象不高的问题。造成这一局面的原因,除了小额贷款公司自身之外,缺乏统一、有效的监管也是重要的外因。顾雷告诉《法制日报》记者,外因主要在行业顶层设计方面,“由于全国层面的小额贷款公司行业立法滞后,缺乏相对统一、明确的监管规则和行业标准,地方政府及其授权的监管机构缺乏监管依据、监管权限以及必要的监管手段”。

三年投放破百亿！中信银行长沙分行普惠小微企业贷款业务实现跨越式发展

红网时刻通讯员蔡芸婕李牧天报道

中信银行长沙分行普惠型小微企业贷款业务三年来实现跨越式发展：贷款年投放量从三年前的不足亿元，到2021年超过50亿元，年平均增长近19亿元，三年累计投放量超过100亿元；贷款年投放客户数从三年前的12户到目前的近2500户，年平均增长超800户，3年累计投放超4000户；贷款余额从三年前的不足3亿元，到目前超过35亿元，年平均增长近11亿元。资产质量持续保持优良，主要核心指标均在系统内名列前茅。

近年来，中信银行长沙分行积极贯彻党中央、国务院战略部署，认真落实各项监管要求，在总行政策指导下，坚持“以客户为中心”的普惠金融发展理念，打造湖湘特色的标准化产品、特色化运营、综合化服务的“价值普惠”发展模式，为小微企业提供优质、全面的综合金融服务。

标准化产品场景日益丰富，全面满足小微企业金融需求

近年来，中信银行长沙分行在总行标准化产品体系的框架下，积极加强金融科技赋能，结合湖湘特色，聚焦小微企业经营的重点环节和关键场景，依次上线了依托于多种场景的线上化标准产品，进一步满足湖湘小微企业金融需求。

完善供应链金融产品。中信特色的普惠型供应链金融产品通过“大企业授信”和“小企业贷款”相结合的融资安排，将大企业信用链有效延伸至小微企业，有效解决供应链失衡问题。在以往中信优势供应链金融产品体系的框架内，中心银行长沙分行积极研究总行供应链金融新产品的特色和优势，依托行内大客户和大项目优势，在原有的产品架构中补充新鲜血液，以更贴合市场导向和客户需求。扩充后的产品体系更为丰富：针对上游供应商类产品主要有“信链、商票贷、订单贷、银票贷”；服务下游经销商类产品主要有“经销贷、信销、供应链版银税贷”等。

丰富场景大数据产品。中信银行长沙分行进一步研究小微企业经营场景，挖掘其大数据价值，在总行创新场景化大数据产品体系下，结合当地数据采集特点，积极上线“银税贷”“关税贷”“政采贷”“物流贷”等纯信用、线上化场景类产品。2021年此类信用类场景大数据产品已实现投放近1.7亿元，服务小微客户超200户。

上线“科创贷”产品。近期，中信银行长沙分行将在总行的进一步指导下，上线针对政府“专精特新”小巨人名单内企业，定制全线上、纯信用、随借随还的“科创贷”产品，能够有效缓解科创企业因缺少抵质押物导致的融资“不平衡、不充分”的问题。

特色化运营机制日渐成熟，专业化队伍提供全面支持

“四集中模式”体现业务优势。为了更好地推动普惠小微法人业务的开展，中信银行长沙分行一开始就成立了普惠金融业务专门的推动部门——普惠金融部。部门实行“四集中”的管理模式，即“集中审查、集中审批、集中放款、集中贷后”，有效提高了普惠金融业务办理的效率。经过三年的运转，对小微企业的服务也越来越成熟、高效，特别是在供应链金融产品的放款效率上，获得了客户的一致好评。

专业队伍建设保障效率。在队伍建设方面，组建了一支普惠金融专兼职客户经理队伍，并且按照总行要求建立了普惠代言人制度。经过三年的市场锻炼与业务熏陶，普惠金融客户经理队伍不仅能够从客户实际经营场景出发配置最合适的融资产品，还能站在客户需求的角度为客户提供综合金融服务方案，为中信银行长沙分行普惠金融业务的大力发展提供了保障。

综合化服务水平不断升级，发挥内外优势服务小微企业

在不断满足小微企业融资需求的同时，中信银行长沙分行充分发挥集团内协同资源、大对公产品资源，同时顺应互联网发展趋势，积极对接外部场景数据平台，为小微企业提供综合化服务。

发掘系统内协同资源。中信银行长沙分行发挥中信集团金融和实业并举优势，与在湘集团内证券、保险、基金等子公司组成“中信联合舰队”，为小微企业提供涵盖贷款、结算、存款、理财、保险、投资、咨询、投行在内的“全周期、全方位、全产品”的综合金融服务。

对接外部场景数据平台。中信银行长沙分行发挥自身业务优势，积极对接湖南省国家税务局数据平台、湖南省及长沙市政府采购平台、供应链金融数据平台及核心企业数据中心等，将多类型、标准化的普惠金融服务深度嵌入，广泛链接合作伙伴、跨界赋能小微企业。

中信银行长沙分行将继续贯彻落实党中央、国务院关于支持民营小微企业发展的战略部署，按照省委省政府、中信集团和总行党委要求，全面贯彻“有情怀、有使命、有温度、有仁爱”的普惠金融发展理念，持续做好普惠金融小微企业法人的金融支持工作。