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贷款利率怎样计算

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银行贷款利率怎么算?我教你!

生活中,人们买房买车的时候经常回去银行贷款,下面就给大家介绍一下银行贷款利率的算法。

还款利息怎么算?

还款的方式有两种,等额本息和等额本金。等额本息就是每个还款期还的金额是一样,但是利息不一样。

等额本息法:

计算公式:月还款额=本金×月利率×[﹙1+月利率﹚ⁿ/﹙1+月利率﹚ⁿ-1]

月利率=年利率/12

总利率=月还款额×贷款月数-本金

等额本金法:

计算公式:月还款额=本金/+剩余本金×月利率

总利息=本金×月利率×﹙贷款月数/2+0.5﹚

举个例子来分析

举个例子:一套房子,100平米,10000每平米,首付三成,月供多少,总利息多少,以贷款20年来算。

等额本息法:月还款额为5343.38元(每月相同)。还款总额为1282411.20,总利息为582411.20元。

等额本金法:第一个月还款额为6883.33元(以后逐月减少,越还越少),最后一个月还款额为2933.19元。还款总额为1177983.33,总利息为477983.33元。

以上两种方法相比较,等额本金法比等额本息法少还104427.08。

还款方怎么选

“等额本息还款法”每月还款金额数是一样的,对于参加工作不久的年轻人来说,选择这种方法是比较好,可以较少前期的还款压力。对于已有经济实力的中年人来说,采用“等额本金”还款法效果比较较理想。在收入高峰期多还款,就能够较少后期的还款压力,并通过提前还款手段来来较少利息支出。另外,等额本息还款法操作起来比较简单,每月金额固定,不用再算来算去。

看图理解更容易

以还款100万20年还清为例,两者的区别可以看下图

教你如何算银行贷款利率

银行贷款利率怎么算?其实大家最关心的就是“我的贷款利率是多少?怎么算?”

我们都知道银行贷款的还款方式有:等额本息、先息后本、等额本金还款,很多产品页面会显示说日利率多少,但是你知道月利率是多少吗?其实也很简单,只要知道公式要我们算利率基本就迎刃而解了。

公式:利率=利息量/本金/时间*100%

月利率=日利率*30天

年利率=月利率*12天

年利率=日利率*360天

像一些贷款产品显示日利率为0.03%,那么我们可以通过上述公式就可以计算出,这个贷款的月利率为0.03%*30天=0.9%;

年利率为0.03%*360天=10.8%。

而我们的利息又是怎么算出来的呢?

我们可以看下这个公式:利息=本金×利率×贷款期限

假如你贷款10万,月利率0.65%,那么年利率为0.65%*12=7.8%,

而每月的利息为100000*0.65%*1个月=650;

一年的总利息为650*12=7800。

还有我们常说的月息几厘可能有时候大家会一下子反应不过来,我们换一种说话可能会更好理解。

比如月息5厘,也就是说你贷一万,一个月的利息就是50块钱。

1厘=0.001=0.1%

下期出什么内容呢?小编也还没想好,大家有想知道的金融知识吗?可以在评论区回复!

贷款的实际利息如何计算?

最近有朋友问我,他准备在手机银行上贷款,有先息后本、等额本金、等额本息等还款方式,不知道利息应如何计算。

以贷款10万元,期限一年(12个月),年利率4.6%为例:

1、如果从利息的绝对额来计算,等额本金还款方式的利息最少。

(1)先息后本方式,一年的利息:100000*4.6%=4600元,每月还利息:4600/12=383.33元,一年后到期还本金10万元。

(2)等额本金方式,由于每个月都在还本金,已归还的本金不再计息,故每月归还的利息递减。每月归还本金:100000/12=8333.33元。第一个月归还利息:100000*4.6%/12=383.33元,第一个月归还的本息合计:8333.33+383.33=8716.66元。第二个月归还利息:(100000-8333.33)*4.6%/12=351.39元,第二个月归还的本息合计:8333.33+351.39=8684.72元。以此类推,一年总的利息为2491.67元。

(3)等额本息方式,即每月偿还相同数额的贷款(包括本金和利息),按年金折现方法计算,由于计算过程比较复杂,直接采用贷款计算器计算,每月归还8542.43元,一年总的利息2509.14元。

2、如果从实际年化贷款利率计算,先息后本方式的实际年化利率最低。

(1)先息后本方式:由于是一年后到期归还本金,相当于10万元的本金使用了一年,实际年化利率就是名义利率4.6%。

(2)等额本金与等额本息方式,由于每月都在归还本金,10万元的本金的实际使用时间都短于一年。以等额本金为例,每月归还本金8333.33元。相当于8333.33元使用了一个月,16666.67元使用了两个月,25000元使用了三个月,以此类推。由于实际年化利率的计算公式比较复杂,不再列示过程,计算结果的实际利率约为名义利率的两倍,4.6%*2=9.2%。

3、还款方式比较。

(1)先息后本:总利息最高(4600元),每月还款额最小,实际年化低率最低,还本压力集中在最后一期。

(2)等额本金:总利息最低(2491.67元),每月还款金额递减,实际年化利率高。如果贷款用于经营,要测算回报率是否高于实际年化率。

(3)等额本息:总利息居中(2509.14元),每月还款金额相等,实际年化利率高。如果贷款用于经营,要测算回报率是否高于实际年化率。

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