银行贷款有哪几种担保方式？抵押担保和保证担保有何不同？
一般来说，常见的担保方式有保证、抵押、质押、留置、定金五种。那么，从银行申请贷款时，有哪几种担保方式呢？有什么区别？
银行贷款按照担保方式分类，主要有以下三类。
抵押担保这种是最常见的贷款担保方式。抵押担保，通俗理解，就是以房产、土地、办公楼等固定资产做为抵押进行贷款。抵押担保最大的一个特点，就是抵押期间，抵押财产的占有不发生转移，原财产所有人仍然保留对抵押财产的占有权和使用权。注意的是，如果抵押人要对抵押财产进行处置，比如对外转让等，必须要经过抵押权人的同意。
如果债务人不按时履行义务，银行有权把抵押物进行评估拍卖，所得的拍卖款用来偿还贷款的本息。
一般来说，房产抵押是最为常见的抵押方式。但是作为银行方而言，并不愿意接受以唯一住房作为抵押的贷款申请，因为一旦债务人违约，唯一住房的执行面临着极大的阻碍。
质押担保质押与抵押的最大区别在于：抵押不改变抵押物的占有状态，而质押物则要交由质押权人进行保管。一般来说，质押物是以无形资产为主，比如股权、债券、著作权、土地使用权等等，都可以办理质押担保。
债务人违约后，质押权人大多直接采用变卖的形式。
保证担保最后就是保证担保。
保证担保就是债务人、保证人、银行三方约定，当债务人违约后，银行有权利要求保证人代为清偿债务，保证人也有义务承担保证责任。
保证责任分为一般保证和连带保证。二者的区别在于：一般保证是只有在债务人无法履行债务时，债权人才有权利要求保证人承担责任；而连带保证则不同，无论债务人有没有偿还能力，连带保证人都有不可推卸的责任，债权人都可以主张保证人代为清偿。
以上就是银行三种最常见的担保方式，你们懂了吗？
缺资金创业？别愁！一文详细了解创业担保贷款
记者今天从长沙市就业服务中心了解到，为帮助社会各类群体自主创业，国家对个人自主创业、合伙经营、小微企业分别提供最高不超过20万元、110万元、300万元的创业担保贷款。按目前贷款市场报价利率计算，借款人和借款企业仅需承担2.2%的年利率。
需要符合什么条件才能申请？对个人申请创业担保贷款，需在法定劳动年龄以内且符合以下条件：
一是属于重点就业群体，具体包括：城镇登记失业人员、就业困难人员、复员转业退役军人、刑满释放人员、毕业5年以内的普通高校毕业生、化解过剩产能企业职工和失业人员、返乡创业农民工、网络商户、农村自主创业农民、脱贫人口；
二是除助学贷款、扶贫贷款、住房贷款、购车贷款、5万元以下小额消费贷款（含信用卡消费）以外，本人及其配偶应没有其他贷款；
三是在长沙有具体经营项目。
小微企业申请创业担保贷款，需符合以下条件：一是企业当年新招用符合创业担保贷款申请条件的人员数量达到企业现有在职职工人数15%（超过100人的企业达到8%）；二是与新招用员工签订1年以上的劳动合同；三是单位信用记录良好，无拖欠职工工资、欠缴社会保险费等违法违规信用记录。
可申请多少贷款？能贷多久？
个人自主创业的最高贷款额度为20万元，贷款期限最长不超过3年；
合伙创业或组织起来共同创业的，根据符合条件的人数，最高贷款额度为110万元，贷款期限最长不超过3年；
小微企业可申请的最高贷款额度为300万元，贷款期限最长不超过2年。
贷款利率是多少？贷款利率最高不超过贷款市场报价利率+1.5%，借款人和借款企业仅承担贷款市场报价利率-1.5%以下部分，剩余部分财政给予贴息。如：目前贷款市场报价利率为3.7%，在贷款利率为5.2%时，借款人和借款企业仅需承担2.2%的年利率。
如何申请？符合贷款条件的个人或企业，到创业地所在区（县、市）人社部门或市级人社部门提出申请，申请个人创业担保贷款的也可向创业地所在社区或街道（乡镇）人力资源和社会保障服务中心（站）提交申请。经人社部门审核并进行实地调查后，推荐到经办银行办理贷款手续。
如有对相关内容不清楚的，可拨打以下市或区、县（市）人社部门电话进行咨询。
潇湘晨报记者李琼皓
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信用担保贷款是什么意思，与抵押（质押）贷款有什么不同？
企业和个人取得贷款的方式主要有信用贷款、担保贷款（抵押担保贷款、质押担保贷款和信用担保贷款），那么也就是说，贷款方会根据借款人的资信状况、经营管理水平和资产规模等实际状况确定是否提供信贷资金，以及采用何种贷款方式。信用担保贷款是担保贷款的一种担保方式。
一、信用贷款和担保贷款不同含义。
1、信用贷款。信用贷款是借款人不需要提供担保，凭企业或个人信誉就可以取得的贷款。这种贷款不需要提供实物抵押，或第三方担保而取得的贷款，并以企业或个人信用程度作为还款保证的。在企业以老板个人信誉取得银行贷款的情况比较常见。
2、担保贷款。担保贷款是由借款人提供担保或第三方提供担保而取得的贷款。担保贷款包括信用担保贷款、抵押担保贷款和质押担保贷款。
抵押贷款是借款人向贷款银行提供实物抵押品作为贷款的保证，以确保贷款按期偿还。实物抵押品主要是以房屋作为抵押品，有的企业还以机器设备作为抵押品。
质押贷款是借款人向贷款银行提供有价证券、票据和股票等作为贷款的保证，以确保贷款按期偿还。
二、信用担保贷款属于担保贷款，是通过信用担保的方式取得的贷款。现实中，信用担保贷款主要是当地政府为了支持小微企业的发展，由政府和其他投资人联合出资设立担保公司，为符合产业方向的小微企业提供贷款保证，确保小微企业有足够的资金支撑企业的运行和发展。当然不排除民间资本投资设立的担保公司，但基本不提供信用担保。
信用担保贷款的主要运行模式，是小微企业向贷款方申请贷款，但由于企业经营规模很小，且小微企业多数是轻资产模式，没有更多的房屋等实物资产抵押，或股权等质押，而借助第三方担保公司担保而取得的贷款。
申请信用担保贷款企业应达到信用担保的相关条件，并需要支付一定比例的贷款担保费用，且贷款担保金额一般控制在500万元以下，担保时间在一年以内。重要的是，小微企业的产业发展方向是国家鼓励和重点支持的项目。
对提供贷款担保的担保公司来讲，这种完全信用的担保方式的风险很高，如果小微企业经营不善，或项目中途夭折，则担保公司甚至存在代偿的风险。
三、信用担保贷款与抵押（质押）担保贷款的不同。信用担保贷款和抵押（质押）贷款都是担保贷款，但还是存在明显的不同。
1、担保方式不同。信用担保贷款是用第三方的信誉而取得的贷款，主要是担保公司提供的担保，对借款企业来讲的信用贷款。而抵押（质押）担保贷款则需要借款企业提供实物资产和股权等担保而取得的贷款。
2、担保费用不同。信用担保方式取得的贷款，借款企业需要向提供信用担保的担保公司支付担保费用，一般在1%左右；而抵押贷款则借款企业需要将被抵押的资产进行评估而支付评估费，公证费和查封费等。
3、贷款发放流程不同。信用担保贷款需要小微企业向信用担保机构提出申请，并向信用担保机构提供相关的资料，经信用担保机构审核通过后提供担保。贷款方在前期对借款企业审核，在同意信用担保贷款的基础上，根据担保公司提供的资料，给予借款企业放款。
而抵押（质押）担保贷款则需要企业完成资产抵押（质押）程序的前提下，贷款方给予借款企业放款。
总之，信用担保贷款是担保贷款的一种，是借款企业向担保公司申请信用担保而取得的贷款。这种担保方式的借款企业需要符合国家的产业方向和重点支持的项目，且借款企业不需要提供抵押（质押）就可以取得贷款。而担保公司的担保风险很大。
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2021年8月10日
